Sparkasse. Die lebenslange Rente ab 62 mit Steuervorteilen ab sofort. Die neue leben basisrente. 1Sparkassen-Finanzgruppe

Transkript

1 Sparkasse Die lebenslange Rente ab 62 mit Steuervorteilen ab sofort. Die neue leben basisrente. 1Sparkassen-Finanzgruppe

2 Ihre Zukunft hat mehr verdient, als der Staat Ihnen gibt. Sie stehen mitten im Arbeitsleben, haben schon vieles erreicht. Vor allem haben Sie aber noch einiges vor. Ganz besonders, wenn Sie das Leben endlich ohne Arbeit genießen dürfen. Was Ihnen heute lieb ist, sollte morgen nicht zu teuer sein. Verlassen Sie sich bei der Altersvorsorge finanziell ganz auf die gesetzliche Rente, wird nicht mehr viel zum Genießen bleiben. Das liegt an der Versorgungslücke, und die wird immer größer. Immer weniger Beitragszahler müssen für immer mehr Rentner aufkommen. Kennen Sie bestimmt: selber anpacken. Für Ihre gesicherte Zukunft ist Eigeninitiative gefragt. Soll Ihr Weg in gewohnt schönen Bahnen verlaufen, kommen Sie an einer privaten Vorsorge nicht vorbei. Die gute Nachricht dabei: Der Staat fördert die private Altersvorsorge durch steuerliche Vergünstigungen. Geld, das Sie sich nicht entgehen lassen sollten. Die beste Nachricht: Ihre Entscheidung für eine Zusatzvorsorge mit der neue leben basisrente zahlt sich vor allem später aus ein Leben lang. Genau dann, wenn Ihnen sonst etwas fehlen würde. Mit der neue leben basisrente profitieren Sie sofort. Denn Ihre Beiträge können Sie schrittweise steuermindernd geltend machen. Das macht die neue leben basisrente besonders attraktiv für Selbstständige, Freiberufler und gutverdienende Arbeitnehmer. Sie profitieren von den Steuervorteilen z. B. wenn Sie einen größeren Betrag investieren möchten. Der Sonderausgabenabzug senkt immer das steuerpflichtige Einkommen. Und der finanzielle Spielraum wächst.

3 Die Steuerfrage etwas konkreter. Beispielrechnung (vereinfachte Darstellung): Bis zu einer Höhe von Euro ( Euro für Verheiratete) sind die Beiträge als Sonderausgaben abzugsfähig. Der Sonderausgabenabzug ist im Jahr 2015 zunächst auf 80 % begrenzt. In den folgenden Jahren erhöht sich der Satz um jährlich 2 Prozentpunkte. Ab 2025 ist der höchstmögliche Abzugsbetrag (100 %) erreicht in 2041 Jährlicher Beitrag* , , Davon als Sonderausgabenabzug steuerlich absetzbar x 80 % x 100 % 9.600, , Persönlicher Steuersatz x 42 % x 42 % Jährlicher Steuervorteil 4.032, 5.040, Gesamtbeitrag , , Abzgl. des Steuervorteils 4.032, , Nettobeitrag 7.986, , Förderquote 34 % 40 % * Beispiel: steuerliche Betrachtung für einen Selbstständigen, 40 Jahre, Rentenbeginn 67 Jahre, jährliches Bruttoeinkommen Euro, monatlicher Beitrag Euro, Steuersatz 42 %, ohne Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag. Mit den zugrunde gelegten stark vereinfachten Berechnungsmethoden können individuelle Verhältnisse nur sehr eingeschränkt berücksichtigt werden. Umfassende Informationen erteilt der Steuerberater. 3

4

5 Eine Vorsorge, die sich nach Ihrem Leben richtet Wie groß sind Ihre Schritte? Die Entscheidung für eine private Altersvorsorge fällt heute nicht mehr schwer. Und genauso leicht macht es Ihnen die neue leben basisrente. Sie entscheiden sich einfach für einen Betrag, den Sie monatlich einzahlen möchten. Oder für eine größere Einmalzahlung. Auch Zuzahlungen sind während der Laufzeit möglich wenn Ihnen z. B. eine größere Summe frei zur Verfügung steht, die Sie in Ihre Altersvorsorge investieren möchten. Mit der neue leben basisrente ist eines ganz sicher: Ihre lebenslange Rente frühestens nach Vollendung des 62. Lebensjahres. Und ab hier haben Sie die Wahl. Denn dann bestimmen Sie, wann wir mit den Rentenzahlungen beginnen. Darf es etwas mehr sein? Je mehr Sie einzahlen, desto höher wird natürlich am Ende die Leistung Ihrer neue leben basisrente. Wenn Sie während der Laufzeit also eine größere Summe zur Verfügung haben (mindestens 250 Euro und pro Kalenderjahr maximal Euro inkl. der laufenden Beiträge), die Sie in Ihre Altersvorsorge investieren möchten, ist das jederzeit möglich. Gleichzeitig können Ihnen solche Sonderzahlungen weitere Steuereinsparungen bescheren. Sie sind nicht allein. Und Ihre Angehörigen auch nicht. Wer an Altersvorsorge denkt, denkt natürlich auch an seine Lieben. Einen Hinterbliebenenschutz vor Rentenbeginn haben wir deshalb schon in die neue leben basisrente integriert. Sollten Sie also vor Rentenbeginn sterben, erhalten Ihre Angehörigen eine lebenslange Hinterbliebenenrente aus Ihren bereits eingezahlten Beiträgen. Auch ein Hinterbliebenenschutz nach Rentenbeginn ist möglich, sollte aber zusätzlich vereinbart werden. 5

6 Ganz individuell und immer flexibel Die Highlights der neue leben basisrente. Von der steuerlich geförderten Altersvorsorge profitieren Sie schon heute (Beiträge als Sonderausgaben abzugsfähig). Vorfreude für immer: die garantiert lebenslange Rente. Eine attraktive Verzinsung, damit sich Ihre Rente mehr als nur auszahlt. So flexibel wie Sie: Ab dem 62. Lebensjahr bestimmen Sie den Rentenbeginn. Zuzahlungen ermöglichen es Ihnen, die Altersrente zu erhöhen. Bei Arbeitslosigkeit wird Ihr Erspartes nicht angerührt (kein Hartz-IV-Zugriff). Die neue leben basisrente wurde von der renommierten Rating-Agentur Franke & Bornberg als hervorragend eingestuft und mit der Bestnote FFF ausgezeichnet. Im Todesfall vor Rentenbeginn erhalten Ihre Angehörigen eine Hinterbliebenenrente. Ein steuerbegünstigter Hinterbliebenenschutz nach Rentenbeginn ist auf Wunsch zusätzlich möglich.

7 Unser wichtigstes Prinzip: versichern statt verwalten Vorsorge fürs Alter? Wie wär s mit Vorfreude aufs Alter? Man muss weder Renten- noch Rechenexperte sein, um die künftige Bedeutung einer privaten Altersvorsorge überhaupt hoch genug einschätzen zu können. Umso erfreulicher, wenn aus dem heute vorherrschenden Vorsorge-Frust jede Menge Zukunfts-Lust entsteht. Wir von der neuen leben bieten Ihnen hierfür äußerst flexible und stets auf Ihr Leben ausgerichtete Lösungen. Und das mit einer der niedrigsten Verwaltungskostenquoten in der Branche und mit einer überdurchschnittlich hohen Überschussbeteiligung. Top-Ratings für die neue leben. Die renommierte Ratingagentur Assekurata bestätigt die Leistungsstärke der neuen leben im Folgerating mit dem Gesamtergebnis A+/Sehr gut. Sehr positiv wertet die WirtschaftsWoche und vergibt im November 2014 im Finsinger-Rating die Höchstwertung fünf Sterne für die neue leben. Das Analysehaus Morgen & Morgen hat im Oktober 2014 einen Belastungstest durchgeführt und die Finanzstärke der deutschen Lebensversicherer untersucht. Die neue leben erhält wie auch im Vorjahr die Bestnote ausgezeichnet. In ihrem Insurer Financial Strength Rating 2014 bestätigt Standard & Poor s die Vorjahresbewertung A+ *. * Informationen über das aktuellste Rating erhalten Sie unter oder von Standard & Poor s unter +44 (0) Das Rating bezieht sich auf die finanzielle Stärke eines Versicherers; es ist keine Empfehlung der Produkte eines Versicherers. 7

8 Wir informieren Sie gern über unser Produktangebot in unseren Geschäftsstellen oder im Internet. W 0119 ( ) neue leben basisrente Ein Produkt der: neue leben Lebensversicherung AG Sachsenstraße Hamburg Telefon: +49 (0) 40 / Telefax: +49 (0) 40 / info@neueleben.de