unabhängiger Versicherungsmakler Was ist der Unterschied zwischen Vertretern und Maklern

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1 Objektive Beratung ist unsere Stärke Patrick Koll Versicherungskaufmann seit 1997 unabhängiger Versicherungsmakler Was ist der Unterschied zwischen Vertretern und Maklern Spezialist für betriebliche Altersversorgung und für private Versorgungsanalysen

2 Ihre FirmenRente aus Entgeltumwandlung

3 Fahrplan 1. Die gesetzliche Rente Problematik und Ausblick 2. Versorgung in Deutschland Erklärung der Schichten 3. Funktionsweise der BAV 4. Berechnungsbeispiele 5. Vorstellung der beteiligten Versicherungsunternehmen 6. Zusammenfassung

4 Fahrplan 1. Die gesetzliche Rente Problematik und Ausblick 2. Versorgung in Deutschland Erklärung der Schichten 3. Funktionsweise der BAV 4. Berechnungsbeispiele 5. Vorstellung der beteiligten Versicherungsunternehmen 6. Zusammenfassung

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6 Problem: Wenige Beitragszahler viele Rentner 2002 Gesetzliche Rente reicht nicht aus nur Eigenvorsorge schafft finanzielle Sicherheit im Alter!

7 Fakten zur Rente

8 Mit dieser gesetzlichen Rente können Sie rechnen Altersrente für einen 40jährigen nach dem RV-Altersgrenzenanpassungsgesetz vor Steuern nach Abzug der KV- und PV-Beiträge. Max. 46 Beitragsjahre (bei Rente mit 67 Jahren) bzw. 44/42 Jahre (bei Rente mit 65/63 Jahren). Quelle: Schallöhr Verlag 2011

9 Fahrplan 1. Die gesetzliche Rente Problematik und Ausblick 2. Versorgung in Deutschland Erklärung der Schichten 3. Funktionsweise der BAV 4. Berechnungsbeispiele 5. Vorstellung der beteiligten Versicherungsunternehmen 6. Zusammenfassung

10 1. Schicht: (Basisversorgung) - GRV - Berufsständische Versorgung / Alterssicherung der Landwirte - Basis-Rente (Rürup) 2. Schicht: (kapitalgedeckte Zusatzversorgung) - betriebliche Altersversorgung - Riester-Rente 3. Schicht: (Kapitalanlageprodukte) - Kapitallebens- & Rentenversicherung - fondsgebundene Lebens- & Rentenversicherung

11 Fahrplan 1. Die gesetzliche Rente Problematik und Ausblick 2. Versorgung in Deutschland Erklärung der Schichten 3. Funktionsweise der BAV 4. Berechnungsbeispiele 5. Vorstellung der beteiligten Versicherungsunternehmen 6. Zusammenfassung

12 Wie genau funktioniert eigentlich BAV? Ein Beispiel:

13 Die lukrative Betriebsrente /

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16 Der Staat hat reagiert Staatliche Förderung der betrieblichen Altersversorgung Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung Bis 254 sparen aus dem Brutto Die Beiträge bleiben also komplett steuerfrei und komplett sozialabgabenfrei! Und zusätzlich möglich: privater Riester-Vertrag

17 So funktioniert die Entgeltumwandlung Versorgungszusage Versicherungs- Arbeitgeber Entgeltumwandlung Versicherungs- Arbeitnehmer Beiträge Versicherungsleistung Rechtsanspruch schweizerische Lebensversicherungs-AG

18 Was ist bei Arbeitgeberwechsel? Mitnahme des Vertrages + Übertragung, Beitragsfreistellung etc. bei Mutterschaft oder längerer Krankheit? Beitragsfreistellung oder Weiterführen mit privaten Beiträgen bei Arbeitslosigkeit? Beitragsfreistellung, HARTZ-IV SICHER!! im Todesfall? vor Rentenbeginn: Rückerstattung des Ansparkapitals ab Rentenbeginn: Rentengarantiezeit Auszahlung an Ehepartner, Kinder, Lebenspartner

19 Fahrplan 1. Die gesetzliche Rente Problematik und Ausblick 2. Versorgung in Deutschland Erklärung der Schichten 3. Funktionsweise der BAV 4. Berechnungsbeispiele 5. Vorstellung der beteiligten Versicherungsunternehmen 6. Zusammenfassung

20 Mit dieser gesetzlichen Rente können Sie rechnen Altersrente für einen 40jährigen nach dem RV-Altersgrenzenanpassungsgesetz vor Steuern nach Abzug der KV- und PV-Beiträge. Max. 46 Beitragsjahre (bei Rente mit 67 Jahren) bzw. 44/42 Jahre (bei Rente mit 65/63 Jahren). Quelle: Schallöhr Verlag 2011

21 Berechnung der Bruttoentgeltumwandlung Beispiel: Mann, 20 Jahre alt, 2000 brutto, I/0, Nettoaufwand 100, Endalter 67 Beitrag Rente garantiert Rente gesamt Rente nach 1,5% Inflation Kapital garantiert Kapital gesamt Kap.LV Kl. Rente BAV kl BAV kl. Inkl. VwL BAV fonds (6%) BAV fonds (6%) inkl. VwL

22 Berechnung der Bruttoentgeltumwandlung Beispiel: Mann, 30 Jahre alt, 3000 brutto, III/0, Nettoaufwand 100, Endalter 67 Beitrag Rente garantiert Rente gesamt Rente nach 1,5% Inflation Kapital garantiert Kapital gesamt Kap.LV Kl. Rente BAV kl BAV kl. Inkl. VwL BAV fonds (6%) BAV fonds (6%) inkl. VwL

23 Berechnung der Bruttoentgeltumwandlung Beispiel: Mann, 40 Jahre alt, 4000 brutto, III/1, Nettoaufwand 100, Endalter 67 Beitrag Rente garantiert Rente gesamt Rente nach 1,5% Inflation Kapital garantiert Kapital gesamt Kap.LV Kl. Rente BAV kl BAV kl. Inkl. VwL BAV fonds (6%) BAV fonds (6%) inkl. VwL

24 Fahrplan 1. Die gesetzliche Rente Problematik und Ausblick 2. Versorgung in Deutschland Erklärung der Schichten 3. Funktionsweise der BAV 4. Berechnungsbeispiele 5. Vorstellung der beteiligten Versicherungsunternehmen 6. Zusammenfassung

25 Helvetia Tradition und Finanzstärke Schweizer Traditionsunternehmen gegründet 1858 Seit über 140 Jahren erfolgreich in Deutschland tätig Mitarbeiter + 2 Mio. Kunden in sechs europäischen Ländern Ausgezeichnete Finanzkraft Standard & Poor s 10/2011 A- Solvabilitätsquote 220% ( )

26 Die ALTE LEIPZIGER Leben stellt sich vor Auf einen Blick 182 Jahre ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g. Lange Tradition und Erfahrung Rechtsform: Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit Unabhängige Gesellschaft Eines der 20 größten Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland Mit 1,6 Mrd. gebuchten Bruttobeiträgen in 2011 zweitgrößter VVaG in Deutschland Bedeutender Versicherer für betriebliche Altersversorgung Im Kollektivbereich mit 410 Mio. Bestand nach laufendem Jahresbeitrag in 2011 einer der TOP-Anbieter in Deutschland

27 Die ALTE LEIPZIGER Leben stellt sich vor Auf einen Blick Starker und solider Partner für die Altersversorgung Top Bewertungen von Fitch, Standard & Poor s, Assekurata und Morgen & Morgen Die aktuellsten Ratings finden Sie im Internet unter om oder bei Standard & Poor's direkt, Tel. +44 (0) Ratings sind keine Garantie für die Finanzkraft eines Versicherers oder eine Empfehlung für einen Versicherer.

28 Fahrplan 1. Die gesetzliche Rente Problematik und Ausblick 2. Versorgung in Deutschland Erklärung der Schichten 3. Funktionsweise der BAV 4. Berechnungsbeispiele 5. Vorstellung der beteiligten Versicherungsunternehmen 6. Zusammenfassung

29 Das leistet Ihre Direktversicherung Lebenslange zusätzliche Altersrente oder wahlweise Kapitalabfindung (auch Teilzahlung bis 30%) Ab dem 67.Lebensjahr mit flexiblem Abruf, d.h. vorzeitiger Rentenbeginn oder Verlängerungsoption Mit lebenslang garantierter Verzinsung oder mit renditestarker Fondsanlage + garantiertem Erlebensfallkapital

30 Direktversicherung - Ihre Vorteile auf einen Blick Steuerersparnis* Sozialversicherungsersparnis** lebenslange Rente oder Kapitalabfindung Hartz-IV geschützt und insolvenzfest garantierte Verzinsung oder Fondsanlage mit Erlebensfallgarantie Sonderkonditionen durch Gruppenvertrag * Steuerfreiheit der Beiträge bis 398,-, Besteuerung erst der Rente mit einem dann i.d.r. deutlich niedrigeren Steuersatz ** SV-Freiheit der Beiträge bis 248,-, die spätere Rente ist dann kranken- und pflegeversicherungspflichtig

31 Manche Lücken schließen sich von selbst