Als Versicherungsmakler nicht vertraglich an eine Versicherungsgesellschaft gebunden

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1 1991 gegründet Als Versicherungsmakler nicht vertraglich an eine Versicherungsgesellschaft gebunden Aufgrund der Interessenwahrnehmungspflicht als treuhänderähnlicher Sachwalter auf der Seite der von ihr betreuten Kunden, ähnlich Rechtsanwälten/Steuerberatern. Vermittelt werden Produkte zur Altersvorsorge, der Berufsunfähigkeits-, Kranken- und Pflegeversicherung, Unfallversicherungen sowie alle Sparten der Sachversicherung. 1

2 Seit dem offizieller Versicherungsmakler für den BDÜ. BDÜ-Mitgliedern bieten wir zu BDÜ-Sonderkonditionen: Berufshaftpflicht-Versicherung incl. privater Haftpflichtversicherungen Vermögensschadenhaftpflicht-Versicherung Rechtsschutzversicherung mit Forderungsmanagement Berufsunfähigkeitsversicherung Hausratversicherung inkl. Büroversicherung Unfallversicherung Private Krankenversicherung Basis-, Riester- und Private Rentenversicherung Mit Ausnahme der beruflichen Versicherungen profitieren auch Ehegatten, Kinder und Lebenspartner der BDÜ-Mitglieder von den Sonderkonditionen. BDÜ-Sonderkonditionen erhalten Sie exklusiv nur von der Boss- Assekuranz! 2

3 Gesellschaft Vermittler Kunde ca. 75% ca. 25% Nur der Versicherungsmakler nach 93 Handelsgesetzbuch steht auf Ihrer Seite! 3

4 Ihr Berater: Thomas Krakowiak Diplom-Volkswirt, Kundenbetreuer Tauentzienstr. 1, Berlin Telefon: Telefax: Mobil: Konzeptvergleich

5 Planung Absicherung gegen Berufsunfähigkeit Drei-Schichten-Modell Produkte

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7 3200 Notwendiger Vorsorgeaufwand pro Monat in EURO bei einem Beginn der Vorsorge im Alter von Jahren 55 Jahren 50 Jahren 45 Jahren 40 Jahren 35 Jahren 30 Jahren 7

8 1. Hauptsache Sparen: Konsequentes Sparen sichert den Kapitalaufbau. Wichtiger als die Suche nach dem vermeintlich optimalen Investment ist es, überhaupt anzufangen. 2. Sparziel ermitteln: Basis für die Planung ist eine jährliche Bestandsaufnahme der bereits erreichten Ansprüche. 3. Mit der Inflation rechnen: Jeder zweite vergisst sie bei der Altersvorsorgeplanung. Doch heutige Kaufkraft erfordern in 30 Jahren bei einer jährlichen Inflationsrate von 2% Liquide bleiben: Auto kaputt, Wasserschaden im Haus für Notfälle muss ein Teil des Geldes sofort verfügbar sein. In die Absicherung von existentiellen Notlagen wie Berufsunfähigkeit muss investiert werden. 5. Klares Konzept verfolgen: Das Gros der Sparer hat keine Strategie sondern ein Sammelsurium von Produkten. Wichtig ist es, die Altersvorsorge zu planen, regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. 8

9 Nur 14% der Erwerbstätigen, die nach eigener Einsicht vorsorgen müssten, wollen sich dafür heute einschränken: Ausgegeben wird, was reinkommt. Machen Sie es von Beginn an besser! 1. Sichern Sie sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit ab - Ihr Einkommen ist die Voraussetzung für das Sparen. 2. Ihr Konto ist ständig im Dispo? Dann zahlen Sie für einen einmaligen Konsumvorteil oft jahrelang überhöhte Zinsen. Lösen sie als erstes Ihren Dispokredit ab. 3. Schaffen Sie sich eine finanzielle Reserve für Notfälle. Daumenregel: Circa drei Monatseinkommen sollten frei verfügbar sein. 4. Herzlichen Glückwunsch! Sie haben bereits gelernt, bewusst Konsumverzicht zu üben und regelmäßig zu sparen. Wie wäre es jetzt mit einer professionellen Altersvorsorgeplanung? 9

10 Die Boss-Assekuranz bietet bis auf Weiteres für BDÜ-Mitglieder kostenfrei - eine hochwertige, produktunabhängige Altersvorsorgeplanung auf der Basis von Kapitalbarwerten an. Die Analyse zeigt auf, wie der derzeitige Stand Ihrer Altersvorsorge unter Einbeziehung aller bereits vorhandenen Komponenten und der Inflationsrate ist. Es wird dargestellt, wie Sie eine gegebenenfalls vorhandene Lücke optimal unter Berücksichtigung rechtlicher und steuerlicher Aspekte schließen können. Die Fragebögen (Single/Paar) finden Sie auf unserer Homepage: Bei Interesse senden Sie uns den für Sie zutreffenden Fragebogen bitte ausgefüllt zu. 10

11 Was Rentner von heute Rentnern von morgen raten So früh wie möglich mit dem Sparen beginnen Langfristig denken 66% 66% Geldanlage regelmäßig überprüfen So viel wie möglich sparen 45% 42% Schulden abbezahlen 38% Quelle: BlackRock, Investor Pulse 2013, September

12 Sie können nicht keine Entscheidung treffen. 12

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14 zahlt eine monatliche Rente an Versicherte, die aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, ihren Beruf zu mehr als 50% auszuüben, bis zu dem vereinbarten Leistungsendalter, derzeit maximal bis zum 67. Lebensjahr. Vereinbart werden kann eine Rente in Höhe von durchschnittlich 60% des Bruttoeinkommens, das ab bestimmten Rentenhöhen bei Vertragsabschluss nachgewiesen werden muss. Durch eine Dynamisierung der Rente kann diese an Einkommenssteigerungen angepasst werden. wird von den Verbraucherzentralen als eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt empfohlen. sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden, weil bestehende Vorerkrankungen zu Leistungsausschlüssen oder zur Ablehnung des Antrages führen können und der Beitrag deutlich günstiger ist. 14

15 2,9% 3,9% 6,0% 10,0% 0,9% 13,3% 9,0% 14,7% 39,3% Psyche Skelett/Muskeln Krebs Herz/Kreislauf Nerven/Sinne Stoffwechsel/Verdauung Atmung Urogenitalbereich Sonstige 15

16 Durch den Abschluss eines Rahmenvertrages konnte für BDÜ-Mitglieder die Einstufung in eine preisgünstigere Berufsgruppe und eine zusätzliche Rabattierung erreicht werden. HDI-Gerling wurde aufgrund der hervorragenden Leistungskriterien ausgewählt: Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung auf andere Tätigkeiten, die eventuell noch ausgeübt werden könnten. Bei Eintritt der Berufsunfähigkeit wird nur der zuletzt ausgeübte Beruf geprüft, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war. Weltweite Geltung; bei Eintritt der Berufsunfähigkeit werden in der Regel ausländische Arztberichte akzeptiert. Eine ggf. in Deutschland erforderliche Überprüfung erfolgt auf Kosten von HDI-Gerling (Arzt-, Reise- und Unterbringungskosten). Für Studenten im letzten Viertel des Studiums und Existenzgründer in den ersten beiden Jahren ist der Abschluss einer monatlichen Rente von Euro ohne Einkommensnachweis möglich. 16

17 Unter bestimmten Voraussetzungen* ist es jetzt für BDÜ-Mitglieder möglich, im Rahmen einer Basis- bzw. Privatrente beim HDI die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente von bis zu einzuschließen. Lediglich zwei Fragen müssen mit Nein beantwortet werden können: Waren Sie in den letzten zwei Jahren länger als zwei Wochen durchgehend oder sind Sie derzeit nicht in der Lage, aus gesundheitlichen Gründen Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben? Besteht bei Ihnen eine anerkannte Erwerbsminderung (MdE/GdS), Behinderung (GdB), Berufsoder Erwerbsunfähigkeit oder wurde ein solcher Antrag in den letzten zwei Jahren gestellt? * Das Beitrittsalter von 50 Jahren ist nicht überschritten, es wurde noch kein BU-Antrag abgelehnt oder zu erschwerten Bedingungen angenommen. 17

18 Eintrittsalter Separate BU-Rente* Private Rentenversicherung mit BU-Rente** Altersrente ab 67*** Basisrentenversicherung mit BU-Rente** Altersrente ab 67*** 25 40,75 63,41 116,79 73,54 177, ,59 69,36 87,79 84,43 153, ,47 76,41 66,07 97,35 134, ,59 84,73 49,09 112,71 118, ,06 97,90 41,13 130,93 99, ,37 117,15 38,17 151,31 79,54 *Mit vollständiger Gesundheitserklärung, ** Mit Dienstfähigkeitserklärung, *** Überschüsse nicht garantiert 18

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20 Basisversorgung: Die gesetzliche Rentenversicherung Die Basisrente ( Rürup-Rente ) Kapitalgedeckte Zusatzversorgung: Die betriebliche Altersversorgung Die Zulagenrente ( Riester-Rente ) Kapitalanlageprodukte: Lebens- und Rentenversicherungen Rentenpapiere, Aktien, Fonds- und Bankprodukte, Immobilien 20

21 Sichert neben dem Kapitalaufbau immer ein biometrisches Risiko mit ab Lebensversicherung: Schutz der Hinterbliebenen bei vorzeitigem Tod (heute besser über Risikoversicherung abzudecken) Rentenversicherung: Langlebigkeitsrisiko Aufschubzeit: Von Vertragsbeginn bis Rentenbeginn wird ein vereinbarter monatlicher (jährlicher) Beitrag angespart. Zuzahlungen sind möglich. Die Vereinbarung einer Dynamik zum Ausgleich des Inflationsrisikos kann sinnvoll sein. Rentenzahlphase: Von Rentenbeginn an wird eine monatliche (jährliche) Rente lebenslang gezahlt. Diese setzt sich in der Regel aus einer garantierten Rente und einer Überschussrente zusammen. Die Überschussrente ist auch während der Rentenzahlzeit in der Regel nicht garantiert. Todesfallschutz (sofern nicht durch das Produkt ausgeschlossen): Vor Rentenbeginn gezahlte Beiträge mit den oder ohne die bis dahin erwirtschafteten Überschüssen Ab Rentenbeginn Rentengarantiezeit oder Kapitalschutz. In jedem Fall ist das Kapital ca. mit dem 85. Lebensjahr aufgebraucht 26

22 Basisrente Privatrente Voraussetzung Steuerpflichtig in Deutschland Postanschrift und Bankverbindung in Deutschland Merkmale - Hartz IV geschützt - Nicht vererblich, beleihbar, veräußerbar, übertragbar und kapitalisierbar - Leistungen frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr pro Lebensjahr sind Hartz IV geschützt, weitere 600 pro Lebensjahr, wenn es sich um eine Rente handelt, die nicht vor dem 62. Lebensjahr gezahlt wird - Vererblich, beleihbar, veräußerbar, übertragbar, kapitalisierbar Leistung Lebenslange Rentenzahlung Lebenslange Rentenzahlung und/oder einmalige Kapitalabfindung Hinterbliebenenabsicherung Nur Rentenzahlung an Ehepartner bzw. kindergeldberechtigte Waisen möglich Freie Wahl der Bezugsberechtigten Auszahlung Restkapital, Verrentung oder Rentengarantiezeit sind möglich 27

23 Basisrente Privatrente Voraussetzung Steuerpflichtig in Deutschland Postanschrift und Bankverbindung in Deutschland Steuern und SV- Beiträge während der Ansparzeit Steuern und SV- Beiträge während der Ansparzeit Bis zu jährlich können als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden, davon werden % = max steuerlich anerkannt (jährlich um 2% steigend) Sozialabgabenpflicht Volle Versteuerung der Rentenzahlung Keine Sozialabgaben Zahlung der Beiträge aus dem Nettoeinkommen, demzufolge steuerund sozialabgabenpflichtig Versteuerung der Rente mit dem Ertragsanteil Besteuerung der Kapitalabfindung ab dem 62. Lebensjahr nach dem Halbeinkünfteverfahren Keine Sozialabgaben 28

24 Vom Gesetzgeber beschlossen: Garantiezinssenkung ab von derzeit 1,75% auf 1,25% Für eine garantierte Rente von 500,00 mit 67 zahlt eine dreißigjährige Person monatlich 290,70 bei Abschluss ,24 bei Abschluss ab Auch der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung erhöht sich um ca. 5%. Die Möglichkeit der Absicherung gegen Berufsunfähigkeit mit Dienstfähigkeitserklärung ist durch den HDI vorerst bis zum garantiert. 29