Die Lösung für Ihre Pläne. BasiAL, die Basisrente der ALTE LEIPZIGER. Private Altersvorsorge BASISRENTE

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1 Private Altersvorsorge BASISRENTE Optionale Sicherheitsbausteine: n Berufsunfähigkeitsschutz n Hinterbliebenenschutz Die Lösung für Ihre Pläne. BasiAL, die Basisrente der ALTE LEIPZIGER. Finanzielle Sicherheit und mehr Lebensqualität im Alter.

2 Heute Steuern sparen! Morgen mehr Rente bekommen. Mit BasiAL, der Basisrente der ALTE LEIPZIGER, legen Sie einen soliden Grundstock fürs Alter und profitieren schon heute von einer hohen Steuerersparnis. Denn der Staat fördert diese Renten versicherung besonders. Mit BasiAL nutzen Sie alle Vorteile, die Ihnen der Staat zusichert. n Hohe Steuervorteile während der Beitragszahlung n Eine sichere Altersversorgung n Verlagerung der Steuerbelastung in die in der Regel niedriger besteuerte Rentenbezugsphase Ihre Beiträge können Sie steuerlich absetzen. Von den Beiträgen, die Sie für BasiAL pro Jahr ausgeben, können Sie bis zu als Sonderausgaben in Ihrer Steuererklärung absetzen. Sind Sie verheiratet und werden mit Ihrem Ehepartner zusammen veranlagt, verdoppelt sich dieser Betrag sogar. In 2013 können Sie bereits 76 % der geleisteten Beiträge steuerlich geltend machen. In den Folgejahren steigt dieser Anteil pro Jahr um zwei Prozentpunkte, so dass ab 2025 die Beiträge zu 100 % in Ihrer Steuererklärung berücksichtigt werden. BasiAL ist an gesetzliche Vorgaben geknüpft. Um die Vorteile, die der Staat für BasiAL geschaffen hat, zu nutzen, sind einige Voraussetzungen zu erfüllen. Leistungen aus BasiAL dürfen wir Ihnen nur als monatliche Rente auszahlen, da diese Verträge vorrangig für Ihre eigene Altersversorgung bestimmt sind. Deshalb erfolgt die Auszahlung auch frü hestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr und dann Ihr Leben lang. Außerdem sind bei BasiAL folgende Rahmenbedingungen zu beachten: n Es dürfen keine Kapitalleis tungen ausbezahlt werden. n Im Todesfall kann die Leistung nur als Rente an Ihren Ehepartner oder Ihre kindergeldberechtigten Kinder ausbezahlt werden. n Eine Abtretung oder Verpfändung von Ansprüchen aus der Versicherung kann nicht erfolgen. n Die Versicherung darf nicht verkauft werden. n Die Vereinbarung von Bezugsrechten oder ein Wechsel des Versicherungsnehmers ist nicht möglich. 02

3 Durch die steuerliche Förderung der Beiträge heute müssen Sie die Renten später versteuern. Für alle, die vor 2040 in Rente gehen, hat sich der Gesetzgeber eine Übergangsregelung einfallen lassen: Gehen Sie beispielsweise 2013 in Rente, sind nur 66 % der ausgezahlten Rente steu erpfl ichtig. Der Rest bleibt für die gesamte Rentenbezugszeit steuerfrei. Bis zum Jahr 2020 wird für jedes spätere Jahr des Rentenbeginns der steuerpfl ichtige Anteil der Rente um zwei Prozentpunkte er höht. In den Jahren danach wird der steuerpfl ichtige Anteil um jährlich einen Prozentpunkt angehoben. Für jeden, der ab 2040 in Rente geht, ist die Basisrente dann in voller Höhe steuerpfl ichtig. BasiAL-Invest rechnen Sie mit hohen Renditechancen. Natürlich lassen sich Aussagen über die Entwicklung eines Fonds nur für die Vergangenheit treffen. Die künftige Entwicklung ist abhängig von den Schwankungen an den Aktienmärkten, der jeweiligen Managementleistung und der Anlagedauer. Aber im Gegensatz zum Erwerb von Einzelaktien wird Ihr Geld bei Investmentfonds breiter gestreut und auf verschiedene Aktien verteilt. So können Risiken gezielt vermindert werden. Ihre An lage strategie bestimmen Sie selbst. Und natürlich können Sie diese jederzeit kostenfrei ändern. 100 % 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % Jahre Beitragsabzug Rentenbesteuerung Mit BasiAL können Sie rechnen! Aus den von Ihnen gezahlten Beiträgen bilden wir nach Abzug der für Kosten und Todesfallrisiko erforderlichen Beträge das Deckungskapital, das wir mit 1,75 % verzinsen. Dadurch garantieren wir Ihnen schon bei Abschluss Ihres Vertrages eine bestimmte Rentenzahlung. Unser Kapitalanlagemanagement erwirtschaftet im Laufe eines Jahres natürlich mehr als diese garantierte Verzinsung. Dies führt zu Überschüs sen. Ihr Anteil an der Überschussbeteiligung wird Ihnen jedes Jahr zusätzlich gutgeschrieben. Mit BasiAL haben Sie bei den Überschüssen die Wahl. BasiAL-Klassik heißt Sicherheit. Dabei werden Ihre jährlichen Überschussanteile als zusätzliche Leistung in Ihre Basisrentenversicherung eingezahlt und erhöhen Ihre Altersvorsorge. BasiAL-Invest heißt Chance. Wir investieren die jährliche Gutschrift für Sie in einen Investmentfonds. Dabei haben Sie die Wahl zwischen vermögensverwaltenden Fonds, aktiv gemanagten Strategiefonds und verschiedenen namhaften Aktienfonds. Das bedeutet zwar etwas mehr Risiko aber auch die Chance auf eine höhere Rendite. ALfonds Basis, unsere fondsgebundene Basisrente Wenn Sie sich für eine fonds gebundene Basis rentenversicherung mit oder ohne Garantien interessieren, informieren wir Sie gerne über ALfonds Basis die fonds gebundene Basisrente der ALTE LEIPZIGER. BasiAL können Sie individuell anpassen. Eine moderne Rente sollte steigende Inflationsraten ausgleichen. Lassen Sie deshalb Ihre Rente dynamisch wachsen. Dadurch steigt auch Ihr Rentenanspruch Jahr für Jahr. Und wenn Sie einmal nicht erhöhen möchten, steigen Sie im folgenden Jahr einfach wieder ein. Bis zu vier mal pro Jahr können Sie außerdem Zuzahlungen in Ihren Vertrag leisten, die zusammen mit den laufenden Bei trägen bis zu betragen können. Für zusammen veranlagte Ehepaare verdoppelt sich dieser Betrag auf Bestimmen Sie, ab wann Sie Ihre Rente erhalten wollen. Mit BasiAL haben Sie die Möglichkeit, Ihre Rente ab Alter 62 abzurufen oder Sie verschieben Ihren Rentenbeginn bis spätestens Alter 85. Die Todesfallleistung wird in Form einer lebenslangen Rente ausschließlich an den überlebenden Ehegatten ausgezahlt. Andernfalls wird die Todesfallleistung zu gleichen Teilen in Form einer Waisenrente an jedes kindergeldberechtigte Kind gezahlt, jedoch höchstens bis zum Alter 25 Jahre. 03

4 Altersvorsorge ist wichtig! Aber lange nicht alles, was Sie zu Ihrer Absicherung brauchen. Ihr wichtigstes Kapital ist die Arbeitskraft. Ursachen für Berufsunfähigkeit Zur Sicherheit können Sie BasiAL mit einem privaten Berufsunfähigkeitsschutz kombinieren. Wir bieten Ihnen zwei Bau steine zur Abrundung Ih rer Vorsorge: 1. Beitragsbefreiung Bei Berufsunfähigkeit brauchen Sie keine Beiträge für Ihre Ren ten versicherung zu zahlen. So haben Sie jederzeit die Si cher - heit, dass Ihre Altersversorgung in vollem Umfang er halten bleibt. 2. Berufsunfähigkeitsrente Sie können zusätzlich eine individuell auf Ihren Bedarf abgestimmte Rente mit uns vereinbaren. Berufsunfähigkeitsschutz staatlich gefördert. Wenn Sie in Ihre Basisrente eine Berufs unfähigkeits-zusatzversicherung einschließen, können Sie auch diese Beiträge steuerlich absetzen. 04

5 Die Vorteile im Überblick n Sparen für Ihre eigene Altersversorgung für ein sorgenfreies Leben im Alter n Beiträge sind in der Steuererklärung als Sonderausgaben abzugsfähig und mindern Ihr zu versteuerndes Einkommen. n Verlagerung der Steuerbelastung in die in der Regel nied riger besteuerte Ren tenphase n Überschüsse erhöhen Ihre Rente zusätzlich. n Anpassung an die Einkommensent wicklung durch Dynamisierung der Beiträge n Zuzahlungen möglich n Rentenbeginn kann flexibel vor ge zogen oder aufgeschoben werden. n Möglichkeit der zusätzlichen Berufs unfähigkeitsabsicherung 05

6 ALTE LEIPZIGER unsere Erfahrung für Ihre Zukunft: Seit über 180 Jahren ein zuverlässiger Partner n Eines der 20 größten Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland n Einer der ältesten Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit in Deutschland n Geschäftspolitik richtet sich ausschließlich an den Interessen der Versicherten unseren Mitgliedern aus n Was wir erwirtschaften, kommt allein unseren Mitgliedern zu Gute n Bestnoten bei Ratings und in der Fachpresse A-/positive = sehr gute Finanzkraft Die aktuellsten Ratings finden Sie im Internet unter Ratings sind keine Garantie für die Finanzkraft eines Ver - sicherers oder eine Empfehlung für einen Versicherer. ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.g. Alte Leipziger-Platz Oberursel leben@alte-leipziger.de pav ALTE LEIPZIGER HALLESCHE Konzern