BasisRente mit staatlicher Förderung

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1 BasisRente mit staatlicher Förderung Nutzen Sie die BasisRente, auch Rürup-Rente genannt, für Ihre Altersvorsorge und profitieren Sie von hohen Steuervergünstigungen.

2 Hohe Steuervorteile für Ihre Altersvorsorge Ein finanzielles Polster für den Ruhestand ist wichtig, um das Leben später genießen zu können. Doch die gesetzliche Rente alleine reicht dafür nicht mehr aus. Insbesondere Selbstständige müssen rechtzeitig Vorsorge treffen. Der Staat unterstützt Sie Ab dem ersten Euro können Sie die Beiträge zur BasisRente als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. In 2016 können 82 Prozent von maximal Euro bei Ledigen und Euro bei Ehepaaren/ eingetragenen Lebenspartnern steuerlich berück sichtigt werden. Jedes Jahr steigt die Absetzbarkeit der Beiträge um 2 Prozent an, bis im Jahr 2025 schließlich 100 Prozent erreicht sind. Jedes Jahr 2 % mehr Absetzbarkeit 100 % 82 % 100 % Staatliche Förderung durch hohe Steuervorteile 60 % 0% seit Für wen eignet sich die BasisRente besonders? S elbstständige und Freiberufler In vielen Fällen sind Sie sozialversicherungsfrei oder entrichten nur Mindestbeiträge zur gesetzlichen Rente. Die BasisRente eignet sich hervorragend als Grundbaustein und ist vor allem durch die flexiblen Zuzahlungsmöglichkeiten interessant. So ist eine Altersvorsorge auch bei schwankendem Einkommen möglich. Häufig ist die BasisRente für Selbstständige die einzige Möglichkeit einer staatlich geförderten Altersvorsorge. Arbeitnehmer mit hohem Verdienst Die BasisRente verschafft Angestellten eine wichtige Zusatzrente. Vor allem besser Verdienende gleichen damit Ihre Rentenlücke aus und profitieren besonders vom Steuerabzug der Beiträge, der von Jahr zu Jahr wächst. Beamte Sie wählen die BasisRente als Ausgleich zu den sinkenden Pensionsansprüchen. Gleichzeitig profitieren Sie in hohem Maße von der steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge. Alle, die nur noch wenige Jahre bis zum Ruhestand haben Auch für Späteinsteiger ist die BasisRente attraktiv. Entscheiden Sie sich für einen Einmalbeitrag. Wenige Jahre vor dem Ruhestand sparen Sie damit doppelt Steuern. Zum einen durch den Sonderausgabenabzug der Beiträge und zum anderen durch die noch niedrige Rentenbesteuerung. 2

3 Vorsorgen mit der BasisRente lohnt sich Mit der BasisRente profitieren Sie mehrfach: Sie bauen sich eine eigene Altersvorsorge auf und sparen schon heute kräftig Steuern. Die staatliche Förderung finanziert Ihnen somit einen Teil Ihrer Beiträge. 57 % Eigenbetrag Förderquote 43 % 62 % Eigenbetrag 76 % Förderquote Eigenbetrag 38 % Förderquote 24 % Selbstständige Arbeitnehmer Ehepaare 30 Jahre, ledig, Steuersatz 42 Prozent, Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag, keine gesetzliche Rentenversicherung. 55 Jahre, verheiratet, Alleinverdiener mit hohem Einkommen von Euro/Jahr. Beide 63 Jahre mit einem gemeinsamen Einkommen von Euro/Jahr. Ziel: Eigene Altersvorsorge aufbauen und mit 67 Jahren in Ruhestand gehen. Ziel: Rentenlücke schließen und mit 63 Jahren in Rente gehen. Ziel: Jetzt noch durch einen Einmalbeitrag die gesetzliche Rente aufstocken. Jahresbeitrag Steuerersparnis Jahresbeitrag Steuerersparnis Einmalbeitrag Steuerersparnis Effektiver Aufwand Effektiver Aufwand Effektiver Aufwand Hinweis: Die Förderquote gilt für die gesamte Vertragslaufzeit und ist auf die volle Stelle gerundet, ebenso die Beispielrechnungen für das Jahr Ihre Vorteile Private Vorsorge ist heute wichtiger denn je. Sorgen Sie deshalb frühzeitig vor und legen Sie mit der BasisRente des Münchener Verein den Grundstein für Ihre Altersvorsorge. Lebenslange Rente Individueller Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr Zuzahlungen sind jedes Jahr möglich, um Ihre Rente aufzustocken Steuervergünstigung gilt auch für Ergänzungen wie Berufsunfähigkeitsrente Ausgezeichnete Produktauswahl, sicherheits- und chancenorientiert 3

4 Eine Vorsorge, die zu Ihnen passt Vorsorgen heißt, in die Zukunft zu investieren. Dabei ist es wichtig, stets flexibel zu bleiben. Die BasisRente des Münchener Verein sorgt dafür, dass Ihnen das spielend gelingt. Zwei Wege führen zum Ziel Für Ihre Altersvorsorge bieten wir Ihnen zwei Wege an: Die BasisRente Balance und die BasisRente Classic. Ihr angespartes Guthaben erhalten Sie bei Rentenbeginn als monatliche Rente. Flexible Altersvorsorge 1. BasisRente Balance 2. BasisRente Classic Die fondsgebundene BasisRente verbindet finanzielle Sicherheit, Ertragschancen und Flexibilität. Sie profitieren von den Renditechancen der Kapitalmärkte und der Sicherheit, dass Ihnen zum Rentenbeginn Ihr garantiertes Rentenkapital zur Verfügung steht. Die klassische BasisRente erwirtschaftet kontinuierlich Zinsen und Überschüsse. Diese Sparform ist nach wie vor eine sichere Investition. Sie gehen keine Risiken ein und müssen sich um nichts kümmern. Bei der Beitragszahlung sind Sie flexibel Bei der BasisRente des Münchener Verein entscheiden Sie frei über die Beitragszahlung. Monatliche oder beispielsweise jährliche Beiträge sorgen für kontinuierlichen Aufbau Ihrer Altersvorsorge Flexible Zuzahlungen können Sie jährlich neu festlegen, das sorgt für eine Erhöhung Ihrer Rente Einmalbeiträge können Sie als Sofort-Rente oder für eine spätere Rentenzahlung anlegen Ihren Rentenbeginn bestimmen Sie selbst Ihre Rente können Sie flexibel abrufen. Frühestens ab dem 62. Lebensjahr und spätesten bis zum 85. Lebensjahr. flexibler Rentenbeginn

5 Vorteilhafte Besteuerung im Rentenbezug Im Rentenbezug wird Ihre BasisRente nur anteilig besteuert. Wie hoch der steuerfreie Anteil Ihrer Rente ist, hängt davon ab, in welchem Jahr Sie die BasisRente beziehen. Dieser bleibt Ihnen lebenslang erhalten. Rentenbeginn im Jahr Besteuerungsanteil Rentenbeginn im Jahr Besteuerungsanteil % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % Sicherheit der eingezahlten Beiträge in Ihrem Interesse Hartz-IV-sicher Bei Insolvenz und Arbeitslosigkeit geschützt Gläubiger können nicht darauf zugreifen Keine Beleihung, Veräußerung oder Übertragung 5

6 Ergänzen Sie Ihre Altersvorsorge Mit der BasisRente des Münchener Verein sorgen Sie für Ihre Zukunft vor. Mit wichtigen Ergänzungen behalten Sie gleichzeitig das Jetzt im Blick. Zudem profitieren Sie von der staatlichen Förderung, denn die Beiträge zum Zusatzschutz können Sie steuerlich absetzen. Staatlich geförderter Berufsunfähigkeits-Schutz Jeder vierte Arbeitnehmer wird mindestens einmal im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Das führt zu großen Einkommenslücken und kann auch Ihre Altersvorsorge gefährden. Kombinieren Sie die BasisRente doch einfach mit einer Rente bei Berufsunfähigkeit. Das sichert Ihnen viele Vorteile: Die Berufsunfähigkeitsrente gleicht Ihre Einkommensverluste aus Sie greift, wenn Sie Ihren Beruf bereits zu 50 Prozent nicht mehr ausüben können Die Beiträge sind steuerlich begünstigt, sofern der Beitragsanteil maximal 49 Prozent beträgt Bei Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beiträge zu Ihrer BasisRente. So genießen Sie weiterhin finanzielle Sicherheit für den Ruhestand BU Komfort hervorragend Berufsunfähigkeitsversicherung Münchener Verein Lebensversicherung a.g. Premium BUZ Produkt: 01/2015 Rating: 06/2016 Absicherung der Beiträge zur Altersvorsorge Bei Berufsunfähigkeit ist der Lebensstandard oft nicht mehr zu halten und es fehlt das Geld für die wichtige Altersvorsorge. Mit unserem RentenSchutzbrief ist Ihre Altersvorsorge bei Berufsunfähigkeit gesichert. So entsteht keine Versorgungslücke und Sie erreichen sicher Ihr Rentenziel. Keine Gesundheitsfragen Im Leistungsfall übernehmen wir die Beiträge für Ihre BasisRente Beitragsbefreiung greift bis zu einem Gesamtjahresbeitrag von Euro pro Person Voller Schutz bereits nach 3 Jahren Sofort-Schutz bei Berufsunfähigkeit durch Unfall

7 Schutz für Ihre Familie Mit der BasisRente können Sie Ihre Hinterbliebenen (Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner sowie Kinder bis zum 17. Lebensjahr) optimal absichern. Vor Rentenbeginn erhalten Ihre Bezugsberechtigten die eingezahlten Beiträge in Form eines Todesfallschutzes steuerfrei ausbezahlt. Dieser Schutz ist automatisch integriert. Sollte Ihnen nach Rentenbeginn etwas zustoßen, können Ihre Hinterbliebenen Ihre monatliche Rente erhalten. Dazu vereinbaren Sie bei Vertragsbeginn eine Rentengarantiezeit. Diese beginnt mit der ersten monatlichen Rentenauszahlung und kann bis zu 30 Jahre nach Rentenbeginn vereinbart werden. Tritt der Todesfall in diesem Zeitraum ein, wird Ihre Rente für die verbleibende Garantiezeit an Ihre Hinterbliebenen weitergezahlt. Lassen Sie sich beraten Ihr persönlicher Berater zeigt Ihnen gerne, wie Sie die Steuervorteile der BasisRente optimal nutzen. Agentur finden:

8 Bei uns sind Sie in besten Händen Der Münchener Verein wurde 1922 gegründet. Wir bieten unseren Kunden moderne und attraktive Versicherungslösungen für den privaten und geschäftlichen Bedarf. Die Qualität unserer Produkte wird immer wieder durch unabhängige Ratingagenturen bestätigt. Wir sind in ganz Deutschland vertreten und immer in der Nähe unserer Kunden. Ihre Zufriedenheit steht für uns an erster Stelle. Der Münchener Verein wurde bereits mehrfach als Versicherer des Jahres ausgezeichnet. BU Komfort hervorragend Berufsunfähigkeitsversicherung Münchener Verein Lebensversicherung a.g. Premium BUZ Produkt: 01/2015 Rating: 06/2016 Die im Prospekt gezeigten Personen sind Mitarbeiter des Münchener Verein. Münchener Verein Versicherungsgruppe Pettenkoferstr München Tel. 089/ Fax 089/ Es gelten die jeweils aktuellen Allgemeinen Versicherungsbedingungen und Tarifbestimmungen. Diese Unterlagen stellen wir Ihnen auf Wunsch gerne zur Verfügung /00 (10.16) Ihr Ansprechpartner