Mehr Ertrag für Sie mit Unterstützung vom Staat. Betriebsrente durch Entgeltumwandlung Informationen für den Arbeitnehmer

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1 Mehr Ertrag für Sie mit Unterstützung vom Staat Betriebsrente durch Entgeltumwandlung Informationen für den Arbeitnehmer

2 Der optimale Weg für mehr Ertrag Mehr finanziellen Spielraum haben für die kleinen und größeren Wünsche nach dem aktiven Berufsleben wer möchte das nicht? Leider leistet die gesetzliche Rente kaum mehr als eine Grundversorgung. Als Arbeitnehmer ist es deshalb ratsam, eine ergänzende betriebliche Vorsorge abzuschließen. So sichern Sie sich nicht nur besser ab, sondern können zudem auch Steuern sparen. Das neue Betriebsrentenstärkungsgesetz: Weil die gesetzliche Rente für viele Arbeitnehmer im Alter bei Weitem nicht reichen wird, stärkt die Bundesregierung seit 1. Januar 2018 die Betriebsrente. Die Reform der betrieblichen Altersversorgung (bav) soll es auch Arbeitnehmern mit niedrigem und mittlerem Einkommen ermöglichen, fürs Alter vorzusorgen. Ziel ist, das Risiko von Altersarmut zu reduzieren und auch Geringverdienern eine attraktivere, betriebliche Versorgungslösung zu ermöglichen. Nutzen Sie die Chance, Ihren Ruhestand durch eine zusätzliche Altersvorsorge finanziell abzusichern: Gemeinsam mit Ihrem Arbeitgeber treffen Sie eine Vereinbarung, ab wann und wie Ihr Einkommen in Beiträge zur Betriebsrente umgewandelt wird. Verwendet werden können dazu Teile Ihres laufenden Einkommens oder Sonderzahlungen wie zum Beispiel Urlaubs- oder Weihnachtsgeld. Sparen Sie Steuern und Sozial abgaben Durch die Entgeltumwandlung sichern Sie sich attraktive Steuervorteile und eine hohe Ersparnis an Sozialversicherungsbeiträgen. Denn Ihre Umwandlungsbeträge sind jährlich bis zu 8 % der Beitragsbemessungs grenze (West) in der Renten versicherung dauerhaft steuer frei* und bis zu 4 % sozialversicherungsfrei. Erst die zur Auszahlung kommenden Leistungen sind in voller Höhe zu versteuern dann aber in der Regel mit einem geringeren Steuersatz als im aktiven Berufsleben. Pflichtversicherte und freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung Versicherte müssen aus diesen Leistungen zusätzlich Beiträge zur Kranken-und Pflegeversicherung zahlen. * Beiträge, die für einen bestehenden, nach 40 b EStG geförderten Vertrag aufgewendet werden, sind hiervon abzuziehen.

3 Ihre ganz persönliche betriebliche Altersversorgung Verschiedene Modelle, verschiedene Rahmenbedingungen In der betrieblichen Altersversorgung stehen verschiedene Durchführungswege zur Verfügung, z. B. die Direktversicherung oder die Unterstützungskasse. Ihre Betriebsrente hängt vom Arbeitgeber ab In der Regel bietet der Arbeitgeber einen bestimmten Durchführungsweg an. Ist dies nicht der Fall, können Sie als Arbeitnehmer auf den Abschluss einer Direkt versicherung bestehen. Diese Kriterien sind für Sie entscheidend Von großer Bedeutung bei der Wahl des für Sie richtigen Durchführungsweges sind z. B.: Möglichkeit zur Kapitalauszahlung Höhe der steuerlichen Begünstigung der Beiträge Sozialversicherungsrechtliche Behand lung der Beiträge und Leistungen Möglichkeit der Absicherung bei Berufs unfähigkeit und / oder der Hinterbliebenen Nutzung des Arbeitgeber-Zuschusses von bis zu 15 % bei Entgeltumwandlung in eine Direktversicherung* * Die gesetzliche Verpflichtung gilt für neue Entgeltumwandlungen ab 2019 und für bestehende Entgeltumwandlungen spätestens ab 2022.

4 Mehr Ertrag für Sie mit Unterstützung vom Staat Betriebsrente: Bis zu 47 % staatliche Förderung Aufwandsberechnung privat ungefördert privat Riesterrente privat Basisrente bav 3 Nr. 63 EStG Jährlicher Beitrag EUR EUR EUR EUR Grundzulage ** 0 EUR 175 EUR 0 EUR 0 EUR Steuerersparnis (ohne Kirchensteuer) *** 0 EUR 183 EUR 329 EUR 313 EUR Sozialversicherungsersparnis 0 EUR 0 EUR 0 EUR 248 EUR Jährlicher Nettoaufwand zur Altersversorgung EUR 842 EUR 871 EUR 639 EUR Arbeitnehmer, 30 Jahre, ledig, keine Kinder, Jahresbruttoverdienst EUR, Beitragssatz zur Krankenversicherung 15,6 %, Einkommensteuertarif 2018 ** Grundzulage p. a. für den Zeitraum ab 2018 *** Bei privater Basisrente in % des Beitrages als Sonderausgaben absetzbar, jährlich um 2 Prozentpunkte steigend Schöpfen Sie die staatliche Förderung aus Die optimale Kombination: betriebliche und private Vorsorge Am besten schließen Sie sowohl eine betrieb liche als auch eine private Altersversorgung ab. So nutzen Sie nicht nur die staatlichen Förderungen und steuerlichen Ver gün stigungen der betrieblichen Altersversorgung, sondern profitieren auch von der Zulagen förderung der Riester rente oder vom Sonder ausgabenabzug bei der Basisrente. Flexibler Schutz, der wächst und gedeiht Was die Zukunft bringt, weiß niemand. Deshalb sollte eine optimale Vorsorgelösung jederzeit an Ihre Lebenssituation angepasst werden können. Mit einfachen und verständlichen Informationen und individuellen Lösungen sind wir für Sie da, wenn Sie unsere Hilfe benötigen: Ausgleich der Rentenkürzung mithilfe von Steuervorteilen, Sozialabgabenersparnis und staatlicher Förderung Absicherung der Arbeitskraft Absicherung von Angehörigen Fondsgebundene Rentenprodukte mit Garantien Klärung der Abwicklung mit Ihrem Arbeitgeber Spezielle Rahmenverträge mit günstigen Konditionen

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