Wir sind immer für Sie da!

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1 Wir sind immer für Sie da! Wer sein Leben selbst gestalten will, braucht jemanden an seiner Seite, der dafür genügend Sicherheit bietet. Wir von ERGO helfen Ihnen dabei, Ihren Weg in sichere Bahnen zu lenken. Wenn Sie Fragen zu unseren Versicherungen haben kein Problem. Ihr Partner für Versicherungsfragen: Sie möchten mehr darüber erfahren, was wir für Sie tun können? Besuchen Sie uns auf: Sollte Ihr Partner für Versicherungsfragen einmal nicht erreichbar sein, nutzen Sie gern unseren Kundenservice. Gebührenfreie Rufnummer: Versicherungen und deren Leistungen klar beschreiben das ist unser Anspruch. Ist uns das gelungen? Wir freuen uns auf Ihre Meinung unter: Über nähere Einzelheiten informieren Sie die jeweiligen Versicherungsbedingungen. Wenn Sie künftig unsere interessanten Angebote nicht mehr erhalten möchten, können Sie der Verwendung Ihrer Daten für Werbezwecke widersprechen. Informieren Sie uns hierzu einfach über oder rufen Sie uns an unter: (gebührenfrei). ERGO Lebensversicherung AG Hamburg PAV MKB6 Das Leben ändert sich oft von heute auf morgen. Wie soll ich da für übermorgen planen? Mit Flexibilität und Sicherheit. Die neue ERGO Rente Garantie.

2 02 03 An manchen Dingen führt kein Weg vorbei. Wir wissen nicht, ob das Leben früher leichter war. Oder unbedingt besser. Oder einfach langweiliger. Fest steht: Es war definitiv gradliniger. Man suchte sich einen Beruf oder studierte, fing bei einer Firma an und blieb dort meist recht lange. Man übernahm entweder das Haus der Eltern oder baute bzw. wohnte in der Nähe. Man heiratete, bekam Kinder und ging zusammen durch dick und dünn. Mit Anfang 60 ging man dann in Rente und die war sicher. So war der Lebenslauf der Dinge. Heute ist vieles anders. Und gerade beim Thema Rente hat sich herausgestellt: Wenn man im Alter über ein ausreichendes Einkommen verfügen möchte, führt an zusätzlicher Vorsorge kein Weg vorbei. Klar ist auch: je früher man damit beginnt, desto besser. Aber wie soll man sich angesichts der vielen Unwägbarkeiten jetzt schon für eine bestimmte Lösung entscheiden? Das Leben ist schließlich keine Gerade. Mit der ERGO Rente Garantie zum Ziel. Bewegte Zeiten...04 Zeit für eine neue Rente. Umfangreiche Flexibilität...06 Für Geplantes und Ungeplantes im Leben. Dynamisches Anlagekonzept...08 Sicher ist sicher dank eingebauter Garantie. Klare Worte...10 Wissenswertes zur ERGO Rente Garantie. Von Vorteil...11 Wie Ihre ERGO Rente Garantie besteuert wird. ERGO Kundeninitiativen...12 Was wir sonst noch für Sie tun.

3 04 05 Wie das Leben so spielt, ist manchmal ziemlich verrückt. Wir leben in bewegten Zeiten. Unsere Welt steckt voller Chancen aber auch voller ungeplanter Wendungen. Wir sind vernetzt und mobil. Wir wechseln öfter mal den Job und manchmal müssen wir es auch. Single sein ist absolut ok. Spontan heiraten ein Leichtes. Sich trennen allerdings auch. Wir haben so viel mehr Möglichkeiten. Aber ebenso mehr Verantwortung für uns selbst und für andere. Auch, was unser Leben im Alter angeht. Rente mit 63, 65, 67 aber wie? Gibt es eine Vorsorge, die so flexibel ist wie das Leben selbst? Gibt es. Die neue ERGO Rente Garantie ist eine flexible Rentenversicherung mit Garantie und dynamischen Anlagekonzept. Eine private fondsgebundene Rentenversicherung, die Sie Ihrem Leben anpassen können. Die sich auf unvorhergesehene Dinge einstellen lässt. Und die eine Sicherheit für die Altersvorsorge bietet.

4 06 07 Ihr Plan gegen Unplanmäßiges: weitreichende Flexibilität. Das Leben vorauszusehen ist heute nicht mehr so einfach. Und wenn Plan A nicht geht, dann eben Plan B. Oder Plan C. Was immer Sie im Leben vorhaben oder was das Leben mit Ihnen vorhat: Ihre ERGO Rente Garantie ist flexibel. Ob Jobeinstieg oder Junggesellenabschied, Kinder segen oder Karrieresprung, ob Weltreise im Alter oder doch noch weiter arbeiten. Flexibilität fürs Leben: unverbindlicher schematischer Verlauf, wie sich Ihr Vertragsguthaben entwickeln könnte. Die Höhe des tatsächlichen Vertragsguthabens hängt von der Kursentwicklung am Kapitalmarkt ab und davon, ob und welche Flexibilitäten genutzt werden. Es kann auch höher oder niedriger ausfallen. Berufsunfähigkeitsabsicherung (mit Zusatzbeitrag) Todesfallabsicherung (mit Zusatzbeitrag) Rentenbeginn kann bei Bedarf verschoben werden Beginn der Verfügungsphase Berufseinstieg Gehaltserhöhung Familie Renovierung Erbschaft Rentenbeginn Reise Als Berufseinsteiger verdient man in der Regel nicht viel. Gut, dass man mit niedrigen Monatsbeiträgen ab 25 Euro anfangen kann. Und eine Berufsunfähigkeitsabsicherung auch später noch einbauen oder anpassen kann. Es geht aufwärts! Die erste Beförderung geht klar, mehr Gehalt auch. Jetzt ist auch mehr für die Altersvorsorge drin: Beitragserhöhungen sind möglich. Sind Kinder da, ist mit dem Job für Mama oder Papa erst mal Pause und oft weniger Geld in der Haushaltskasse. Dann kann man die Beiträge reduzieren. Oder auch zeitweise aussetzen. Läuft alles wieder wie gewohnt, kann man zur Absicherung der Familie einen Todesfallschutz vereinbaren. Unerwartete Ausgaben? Zum Beispiel wegen einer dringenden Renovierungsarbeit oder Autoreparatur. Wenn es notwendig ist, kann man einen Teil des dann vorhandenen Guthabens entnehmen. Ob Erbschaft, Gespartes oder Gehaltsbonus: Durch Zuzahlungen kann man sein Geld jederzeit in die eigene Altersvorsorge investieren. Los geht s! Jetzt kann man das Leben mit einer lebenslangen monatlichen Rente genießen. Und in Kombination mit einer Rentengarantiezeit oder einer Hinterbliebenenrente kann auch für den Partner gesorgt werden. Wunschkapital nach Wahl: Auch nach Renten beginn kann man noch Kapital entnehmen um z. B. die lang ersehnte Traumreise anzutreten. Bitte beachten Sie auch unsere Hinweise auf Seite 10. Über Details informiert Sie gern Ihr Außendienstpartner.

5 08 09 Flexibilität bei den Beiträgen. Sie möchten eine Gehaltserhöhung sinnvoll fürs Alter anlegen? Oder einen Teil einer Erbschaft? Sie können die Beiträge bei Bedarf erhöhen oder Zuzahlungen leisten. Und wenn mal ein finanzieller Engpass entsteht, weil Sie plötzlich weniger zur Verfügung haben? Dann können Sie Beitragszahlungen bis zu 24 Monate unterbrechen. Bei Elternzeit sogar bis zu 36 Monate. Flexibilität bei der Absicherung. Flexibilität beim Rentenbeginn. Eigentlich sollten Sie bis 67 arbeiten aber die Gesundheit spielt nicht mehr mit. Oder Sie möchten das Vor ruhestands angebot Ihres Arbeitgebers annehmen? Dann können Sie den Start der Rentenauszahlung auch vorverlegen. Und wenn Sie kerngesund sind und noch länger beruflich aktiv bleiben wollen? Dann können Sie einfach weitermachen und erst später als geplant Ihre Rente genießen. Zudem können Sie die Rente mit einer Hinterbliebenenabsicherung für Ihren Partner kombinieren. Serienmäßig mit Garantie. Bei vielen Dingen im Leben weiß man nicht, was kommt. Genauso unberechenbar kann es auch an den Kapitalmärkten zugehen. Gut, dass Ihre ERGO Rente Garantie darauf eingestellt ist. Unser dynamisches Anlagekonzept für Ihre ERGO Rente Garantie: Wachstum + Stabilität + Garantie Investition in wachstumsorientierte Anlagen für die Wertsteigerung Investition in schwankungsärmere Anlagen für den Werterhalt Absicherung gegen Wertverlust Angefangen haben Sie als Single. Doch dann ist irgendwann Familie da, die Sie versorgt wissen wollen? Sie können nachträglich Zusatzabsicherungen wie eine Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- oder Todesfallabsicherung einbauen. Und deren Leistungen senken oder streichen, wenn diese nicht mehr Ihrer Lebens situation entsprechen. Flexibilität bei Kapitalbedarf. Sie haben eine Weile Beiträge für Ihre Altersvorsorge eingezahlt und dann brauchen Sie unerwartet Geld für ein Auto, weil das alte nicht mehr will. Oder Sie möchten sich vielleicht selbstständig machen. Dann haben Sie die Möglichkeit, auch schon vor Rentenbeginn einen Teil des dann vorhandenen Guthabens zu entnehmen. Flexibilität bei der Auszahlung. Ihr Ziel war eine zusätzliche monatliche Rente. Aber dann hatte Ihr Partner ein anderes nämlich eine große Reise. Oder Sie möchten sich doch noch den Traum von einem Segelboot erfüllen. Für diese und andere Fälle können Sie sich Ihre Rente teilweise oder auch komplett als Kapital auszahlen lassen. Erfahren Sie mehr mit unserem Erklärfilm zum Thema Flexibilität: Dafür sorgt eine von der ERGO Lebensversicherung AG ausgesprochene Garantie, die eine in Deutschland einzigartige Absicherung bietet. Sie garantiert Ihnen zu einem vereinbarten Termin ein Mindestvertragsguthaben, auf das Sie bauen können. Und aufbauen. Denn neben Sicherheit möchten Sie natürlich, dass Ihr Geld arbeitet und sich für Sie vermehrt. Genau das ist ein Ziel unseres neuen dynamischen Anlagekonzepts. Dieses investiert Teile Ihrer Beiträge je nach Kapitalmarktlage intelligent in eher sichere und eher wachstumsorientierte Anlagen. So funktioniert es: Wir legen Beiträge nach einem dynamischen Verfahren an. Dabei wird jeder einzelne Beitrag auf unterschiedliche Anlagen verteilt. Damit in unruhigen Zeiten das Geld möglichst sicher angelegt ist. Und Sie in guten Zeiten an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte teilhaben. Wachstum: Ein Teil Ihrer Beiträge soll für Rendite sorgen. Dazu legen wir ihn in wachstumsorientierten Anlagen an, um einen möglichst gleichmäßigen Wertzuwachs für Sie zu erreichen. Stabilität: Einen weiteren Teil Ihrer Beiträge legen wir in möglichst sicheren Anlagen an. Er soll für eine in der Regel solide Wertentwicklung sorgen und ist nur geringen Schwankungen ausgesetzt. Garantie: Ein kleiner Teil Ihrer Beiträge dient der Garantie. Damit ist sichergestellt, dass das garantierte Mindestvertragsguthaben selbst bei extremen Kapitalmarktentwicklungen zu einem vereinbarten Termin verfügbar ist. Auch wird daraus die garantierte Todesfallleistung mitfinanziert. Bitte beachten Sie auch unsere Hinweise auf Seite 10. Über Details informiert Sie gern Ihr Außendienstpartner.

6 10 11 Wissenswertes zu Ihrer ERGO Rente Garantie. Zu Vertragsbeginn vereinbaren Sie den Beginn der Verfügungsphase. Beantragen Sie später zu diesem Termin dann auch tatsächlich die Rentenzahlung, ist die Mindesthöhe Ihrer Altersrente garantiert. Der Zeitpunkt der Rentenzahlung kann aber auch früher oder später gewählt werden. Die Höhe der Rente ist dann nicht garantiert. Dies gilt auch für eine gewählte Kapitalabfindung. Sollte es passieren, dass Sie Ihren Vertrag kündigen müssen, kann unsere Zahlung an Sie geringer ausfallen als die Summe Ihrer bis dahin gezahlten Beiträge. Einige Flexibilitäten können durch Voraussetzungen, Fristen und Grenzen eingeschränkt sein und müssen von Ihnen beantragt werden. Sie können dann ein Angebot von uns erhalten. Bei Vereinbarung oder Erhöhung einer Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- oder Todesfallabsicherung ist in der Regel eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Vertrags änderungen während der Vertragslaufzeit können sich unter Umständen steuerlich auswirken. Bei der ERGO Rente Garantie sind zudem Auswirkungen auf die Garantie möglich. Auch die Höhe der garantierten Mindestrente kann sich dadurch ändern. Die vorteilhafte Besteuerung. Wie bei jeder privaten Altersvorsorge fallen auch bei der ERGO Rente Garantie bei der Auszahlung Steuern an. Das Gute: Im Fall einer Rentenauszahlung wird nur ein geringer Ertragsanteil besteuert. Die Höhe des Ertragsanteils ist abhängig vom Alter bei Rentenbeginn. Wenn Sie z. B. mit 67 Jahren in Rente gehen, sind es nur 17 % der Rente. Bei Kapitalauszahlungen muss nur die Hälfte des Ertrags mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Voraussetzung dafür ist, dass die Auszahlung ab dem vollendeten 62. Lebensjahr erfolgt und die Ansparzeit mindestens zwölf Jahre betragen hat. Ansonsten muss der Ertrag mit 25 % Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritäts zuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer versteuert werden.

7 12 13 Die erste Versicherung, die wir Ihnen geben, ist besonders wichtig: Wir sind für Sie da! Das Problem mit Versicherungen ist ganz einfach: Solange man keine braucht, hat man das Gefühl, man hätte zu viele davon. Und sobald man den Versicherungsschutz benötigt, merkt man, dass man zwar gegen alles Mögliche versichert ist aber nicht immer gegen das Richtige. Das zu ändern ist unser Ziel. Wir haben uns vorgenommen, Menschen erst zu verstehen und dann zu versichern. Deshalb ist unsere oberste Maxime: für die Kunden da zu sein. Auf sie zu hören. Und auch Versicherungsfragen so mit ihnen zu besprechen, dass sie am Ende nicht verunsichert, sondern gut beraten und noch besser versichert sind. Weil wir über unsere Ziele nicht nur reden möchten, haben wir gehandelt. Mit Projekten wie der Klartext-Initiative und der Verstehensgarantie wollen wir mehr Verständlichkeit erreichen. Und weil wir wirklich wissen möchten, was Sie als Kunde denken, suchen wir das direkte Gespräch mit Ihnen in unserem ERGO Kundenbeirat oder unserer ERGO Kundenwerkstatt. ERGO das sind wir. Das Vertrauen unserer Kunden erarbeiten wir uns jeden Tag aufs Neue. Dafür sind weltweit insgesamt Menschen tagtäglich tätig. Menschen, die in unseren Fachabteilungen, als Vertriebspartner bei Ihnen vor Ort und in unserem Servicecenter arbeiten. Unsere Kunden setzen auf uns und auf unsere leistungsfähigen Produkte.

8 14 15 Wir haben schon viel getan. Und uns noch mehr vorgenommen. Was haben wir bislang umgesetzt? Und was haben Sie davon? Lernen Sie uns, unsere Ziele und unsere Projekte noch ein bisschen besser kennen. Wir freuen uns auf Sie. Die Klartext-Initiative. Nicht alles, was wir Ihnen an Versicherungen bieten, lässt sich mit drei Worten erklären. Aber alles lässt sich so sagen, dass es jeder versteht. Deshalb haben wir Verständlichkeitsregeln für Briefe, Mails und Gespräche aufgestellt. So wollen und werden wir das Fachchinesisch aus unserer Sprache verbannen. Die Verstehensgarantie. Wenn ein Text trotz all unserer Bemühungen immer noch unverständlich ist, kann das viele Gründe haben. So können z. B. gesetzliche Regelungen im Einzelfall bestimmte Formulierungen erfordern. Dass diese Passagen dann nicht so verständlich sind, können wir nicht verhindern. Aber eines können wir garantieren: Wir werden sie Ihnen erklären. Rufen Sie uns einfach an unter der gebührenfreien Telefonnummer Das ist die Verstehensgarantie. Die ERGO Kundenwerkstatt. Wir könnten natürlich auch so tun, als wüssten wir, was Sie denken. Das funktioniert aber nicht. Deshalb fragen wir Sie lieber direkt nach Ihrer Meinung zu verschiedenen Versicherungsthemen. Was gefällt Ihnen, was ärgert Sie, was sollen wir ändern? Ihr Feedback fließt in die Produktentwicklung mit ein und wir verlosen wertvolle Sachpreise unter den Teilnehmern. Also, machen Sie mit unter: Die Soforthelfer. Weil sich mit Geld allein nicht alles regeln lässt, stehen Ihnen unsere ERGO Soforthelfer im Schadensfall vor Ort mit echter Hilfe zur Seite. Pro Jahr helfen sie bei rund Fällen. Die Soforthelfer kommen grundsätzlich bei Schäden zu Sach- und Haftpflichtversicherungen im Privat- und Gewerbekundenbereich zum Einsatz. Sie als Kunde profitieren von professioneller und unbürokratischer Hilfe. Und können sich auf das Spezialistenwissen der Soforthelfer vor Ort verlassen. Meine Versicherungen Ihr persönlicher Kundenbereich. Mit dem Online-Bereich Meine Versicherungen haben Sie alles schnell und einfach im Blick: In Ihrem persönlichen Kundenbereich können Sie jederzeit online Ihre Verträge einsehen, Ihre Daten ändern lassen, einen Schaden melden und vieles mehr. Zu Ihrer Krankenversicherung bei der DKV können Sie sogar den Stand Ihrer Leistungsabrechnung verfolgen. Und weil Transparenz bei uns großgeschrieben wird, haben DKV Krankenvollversicherte die Möglichkeit, ihren Versicherungsschutz online zu vergleichen. Schauen Sie einfach vorbei unter: Herzlich willkommen auch im Internet. Natürlich geht nichts über ein persönliches Gespräch. Vielleicht möchten Sie sich aber schon vorab einen Überblick darüber verschaffen, was wir für Sie tun können. Dann heißen wir Sie auf unseren Internetseiten herzlich willkommen unter: