GARANTIE INVESTMENT RENTE

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1 GARANTIE INVESTMENT RENTE Garantie Renditechance Steuerersparnis Kompetenz Flexibilität Eine Altersvorsorgelösung auf Investmentfondsbasis für ein lebenslang garantiertes Einkommen.

2 Für ihre Einmalanlage wünschen sich Kunden vor allem drei Dinge: Sicherheit Eine attraktive Rente Möglichkeiten, um immer über ihr Kapital zu verfügen Sie suchen noch immer nach der passenden Lösung für Ihre Kunden?

3 Die passende Lösung für die Rentenphase Keine Kompromisse für Ihre Kunden Klassische Rente Bank- Auszahlplan Fondsentnahmeplan GARANTIE INVESTMENT RENTE Garantiertes, lebenslanges Einkommen Steuervorteile Performance Potential Todesfallregelung Kapitalentnahme Kostentransparenz

4 Die Eckdaten der GARANTIE INVESTMENT RENTE Einmalbeitragsprodukt Aufgeschobene und sofort beginnende Rente Folgeeinzahlungen möglich über Neuvertrag Überblick Mindestbeitrag aufgeschoben Mindestbeitrag sofort beginnend Höchstbeitrag Aufschubdauer* Eintrittsalter aufgeschoben Eintrittsalter sofort beginnend/rentenbeginn 1 Mio. 1 Monat bis max. 20 Jahre Jahre Jahre * Für Verträge der GARANTIE INVESTMENT RENTE basis kann eine Aufschubdauer bis max. 22 Jahre vereinbart werden und das frühest mögliche Rentenbeginnalter ist 62 Jahre.

5 Renditechance für die Rentenbezugszeit Durch positive Marktentwicklung steigt die Rente Wertentwicklung des Anteilguthabens Entwicklung der garantierten Rente Steigerung der Rente durch Anstieg des Anteilguthabens trotz Rentenzahlung Die Rente bleibt gleich, auch wenn sich das Anteilguthaben durch die Rentenzahlung reduziert Jahre Schematische Darstellung ohne Entnahmen, Grundlage für das Beispiel ist eine sofort beginnende GARANTIE INVESTMENT RENTE Die neue, höhere Rente wird dann garantiert lebenslang, auch wenn das Anteilguthaben durch die Rentenzahlungen aufgebraucht ist.

6 Renditechance Entwicklung seit Auflegung Seit 18. März 2009 erzielten die Portfolios folgende Renditen: CLE Fidelity Chance IR CLE Fidelity Balance IR CLE Fidelity Defensiv IR 34,7 % ,8 % ,0 % Mrz. 09 Jun. 09 Sep. 09 Dez. 09 Mrz. 10 Jun. 10 Sep. 10 Dez. 10 Mrz. 11 Jun. 11 Sep. 11 Dez. 11 Update der Wertentwicklung unter: Wertentwicklung errechnet von Nettoanteilswert zu Nettoanteilswert bei Wiederanlage der Erträge inklusive Garantiegebühren. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind keine Indikatoren für zukünftige Erträge. Der Wert der Anteile kann schwanken und wird nicht garantiert. Quelle: Fidelity; Betrachtungszeitraum: bis

7 Garantierte jährliche Rente zum Rentenbeginn Garantiert und lebenslang. Rentenfaktoren* Alter bei Rentenbeginn Frauen 4,20 % 4,28 % 4,37 % 4,45 % 4,55 % 4,65 % 4,75 % 4,85 % 4,97 % 5,08 % 5,20 % Männer 4,47% 4,56 % 4,65 % 4,75 % 4,87 % 5,00 % 5,10 % 5,20 % 5,33 % 5,47 % 5,60 % Alter bei Rentenbeginn Frauen 5,32 % 5,44 % 5,56 % 5,68 % 5,80 % 5,80 % 5,80 % 5,80 % 5,80 % 5,80 % Männer 5,73 % 5,86 % 5,99 % 6,12 % 6,25 % 6,25 % 6,25 % 6,25 % 6,25 % 6,25 % Ein einmal erreichtes Garantierentenniveau kann nicht mehr sinken, und sofern keine Entnahmen getätigt werden nur noch steigen. * in % der Rentenbasis / Berechnungsfaktor für garantierte Rente

8 Unterschied Mann/Frau Alter 65 Einmalbeitrag ,-

9 Renditechance vor Rentenbeginn (in der Aufschubzeit) Mögliche Erhöhung der Rentenbasis durch positive Entwicklung des Anteilguthabens und der garantierten Mindesterhöhung 146 % 144 % 142 % 140 % 138 % 136 % 134 % 132 % 130 % 128 % 126 % 124 % 122 % 120 % 118 % 116 % 114% 112 % 110 % 108 % 106 % 104 % 102 % 100 % Wertentwicklung des Anteilguthabens Entwicklung der aktuellen Rentenbasis Höhe der Rentenbasis nach der Mindesterhöhung GARANTIERTE MINDESTERHÖHUNG Zu jedem Jahrestag des Versicherungsbeginns erhöht sich die ursprüngliche Rentenbasis um 2 % Schematische Darstellung zu rein illustrativen Zwecken.

10 Eine der höchsten garantierten Renten am Markt Wettbewerbsvergleich der Sofortrente bei Einmalbeitrag Gesellschaft Tarif Garantierte Rente Canada Life GARANTIE INVESTMENT RENTE 416,67 VGH SRT 393,03 HanseMerkur Vario Care sofortbeginnend R2011 M 375,71 Debeka S2 375,45 Die Continentale R1 369,96 Generali RE 12 (Tarif RE2 Tarifstufe N) 368,70 Allianz R4 367,94 Swiss Life ,99 Zürich Sofort Rente classic 365,23 Signal Iduna Comfort SI Flexible Rente 364,53 Nürnberger NR ,39 ca. 417,- mtl. garantierte Rente GARANTIE INVESTMENT RENTE Quelle: Biallo.de, Vergleich Mann, 65 Jahre, Einmalbeitrag ,16, dynamischer Rentenbezug, Todesfallschutz Kapital abzgl. gezahlter Renten. Es wurden nur Serviceversicherer berücksichtigt. Stand

11 Mögliche Entwicklung mit dem Fondsportfolio Fidelity Chance IR II Wertentwicklung 4 % p.a. Wertentwicklung 6 % p.a. Wertentwicklung 8 % p.a. Vers.-Jahr / Alter d. versicherten Person Garantierte monatl. Rente Anteilguthaben Garantierte monatl. Rente Garantierte monatl. Rente Anteilguthaben Anteilguthaben 1/ / / / / / / / / / Unverbindliches Beispiel. Grundlage der Beispielrechnung: Mann, 65 Jahre, Rentenfaktor 5,00 %, Einmalbeitrag ,16 (Rentenbasis zum Versicherungsbeginn ), Fondsportfolio CLE Fidelity Chance IR II. Ihr Kunde kann von den Renditechancen unmittelbar und dauerhaft profitieren und das ohne Risiko

12 Drei Fondsportfolios CLE Fidelity Chance IR II CLE Fidelity Balance IR II CLE Fidelity Defensiv IR II Schwerpunkt der Anlage in europäische Aktien Ausgewogenes Portfolio mit Anlage vorwiegend in europäische Aktien und festverzinsliche Wertpapiere Risikoarmes Portfolio mit Schwerpunkt auf festverzinslichen Wertpapieren 40 % Renten 40 % Aktien 20 % Aktien 60 % Aktien 60 % Renten 80 % Renten Betreuende Fondsgesellschaft des Aktienportfolios ist Fidelity, der Rentenfonds wird von Setanta betreut.

13 Kapitalentnahme Urlaubsreise Operation Autokauf Gewinnrealisierung Sie können jederzeit an Ihr Geld

14 Schematische Darstellung Hohe Flexibilität auch in der Rentenbezugszeit Ihr Kunde kann bereits nach einer Vertragslaufzeit von nur einem Jahr jederzeit Entnahmen tätigen Entnahme z.b. 20 % 20 % geringere garantierte Rente Jahre Beginn: Nach dem 5. Versicherungsjahr Garantierte Eintrittsalter: 65 Jahre ist die Entnahme kostenfrei Rentenzahlung bis zum Todesfall der VP Wertentwicklung des Anteilguthabens Entwicklung der garantierten Rente

15 Todesfallleistung Beispiel: Versicherte Person verstirbt nach 3 Jahren und 4 Monaten Szenario 1 = fallende Märkte Angenommene Wertentwicklung 2% p.a. Bruttobeitragsregelung Eingezahlter Betrag: ,16 Abzgl. ausgezahlter Renten: ,00 Mindesttodesfallleistung ,16 Aktuelles Anteilguthaben ,54 Auszahlungsbetrag ,16 Szenario 2 = steigende Märkte Angenommene Wertentwicklung 9 % p.a. Bruttobeitragsregelung Eingezahlter Betrag: ,16 Abzgl. ausgezahlter Renten: ,70 Mindesttodesfallleistung ,46 Aktuelles Anteilguthaben ,57 Auszahlungsbetrag ,57 Inkl. Berücksichtigung aller anfallenden Kosten. Beim aktuellen Anteilguthaben sind die gezahlten Renten bereits abgezogen. Einmalbeitrag: EUR ,16 (Nettobeitrag: EUR ,-), Sofortbeginnende Rente, Renteneintrittsalter: 65 Jahre, Mann, Rentenfaktor: 5,00%, Fondsportfolio CLE Fidelity Chance IR II.

16 Steuervorteile bei der Rentenzahlung (3. Schicht) Ihr Kunde profitiert von der Ertragsanteilbesteuerung

17 Steuerersparnis 3. Schicht: Ertragsanteilsbesteuererung In der Beitragsphase keine Besteuerung der Erträge bis zum Rentenbeginn. In der Auszahlungsphase greift bei einer monatlichen Rentenzahlung die Ertragsanteilsbesteuerung. Private Rente (pro Monat) Zu versteuernder Ertragsanteil (18 %) 180 Angenommener Einkommensteuersatz 30 % Zu zahlende Einkommensteuer 54 Stark vereinfachtes Beispiel Bei Rentenbeginn mit 65 Jahren zahlen Sie auf Rente pro Monat nur 54 Steuer!

18 Steuervorteile bei der Rentenzahlung (1. Schicht) Ihr Kunde profitiert von den Steuervergünstigungen einer Basisrente

19 Steuerersparnis: Lediger Selbstständiger Versicherungsprämie im Jahr 2012: ohne Basisabsicherung mit Basisabsicherung Beitrag zur Basisrente 0, ,00 Absetzbare Altersvorsorgeaufwendungen 2011 (74 % des Beitrages in 2012) 0, ,00 Zu versteuerndes Einkommen , ,00 ESt./Soli und ggf. Kirchensteuer , ,59 Steuervorteil 6.557,88 Stark vereinfachtes Beispiel. Die Abziehbarkeit der Beiträge hängt immer von den individuellen Umständen des Versicherungsnehmers und insbesondere des persönlich verbleibenden Abzugsvolumes ab. Bei einem Beitrag von ,00 zur Basisrente beträgt der Nettoaufwand in diesem Beispiel lediglich ,12.

20 Zielgruppen Kunden mittleren Alters, die mindestens ab Alter 60 (sofort beginnende Rente) bzw ab Alter 40 (aufgeschobene Rente) verfügbar, sicher aber auch attraktiv anlegen möchten. Kunden, die auch in der Rentenbezugsphase an den Chancen des Aktienmarktes partizipieren möchten. Stichwort Geldanlage in der Genussphase. Kunden, die eine möglichst hohe garantierte Rente wünschen.

21 Gesicherte Unabhängigkeit für Ihren Kunden mehr Sicherheit hohe* Garantien mehr Freiheit Kündigung & Entnahmen ** jederzeit möglich mehr Renditechance Innovatives Anlagekonzept mehr Vertrauen Kompetenz & Finanzstärke mehr Möglichkeiten einsetzbar: private Altersvorsorge und Basisaltersvorsorge *Grundlage für den Vergleich waren jeweils klassische sofort beginnende, lebenslange Rentenversicherungen mit Kapitalrückgewähr bei Tod. Die Überschussbeteiligung wurde dabei nicht berücksichtigt. ** Nach dem ersten Jahr. In der steuerbegünstigten Basisvorsorge sind keine Entnahmen möglich.

22 Die Finanzstärke der Canada Life Die Finanzstärke der Canada Life-Gruppe und damit ihre Zahlungsfähigkeit im Leistungsfall wurde von den führenden Ratingagenturen als hervorragend bewertet. Und das durchgängig stark seit Juli 2003: Ratingagentur A.M. Best Company Dominion Bond Rating Service Fitch Ratings Moody s Investor Service Standard & Poor s Rating Service Bewertung & Rating A+ (hervorragend) IC-1 (ausgezeichnet) AA (sehr stark) Aa3 (ausgezeichnet) AA (sehr stark) Aktuelle Ratings für The Canada Life Assurance Company, die Muttergesellschaft der Canada Life Europe, zum Stand August Bitte beachten Sie, dass sich Ratings ändern können. Aktuellste Informationen dazu finden Sie auf

23 GARANTIE INVESTEMENT RENTE Mehr Rendite = Mehr Rente