MEHR RENDITE = MEHR RENTE. Garantie Investment Rente
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- Frieda Hennie Heintze
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1 MEHR RENDITE = MEHR RENTE Garantie Investment Rente
2 Die Ausgangssituation Die derzeitige Rendite am Geldmarkt entspricht etwa der Inflationsrate 5,5% Geldmarktzins Dreimonatsgeld EZB Zinssatz 5,0% 4,5% 4,0% 3,5% 3,0% 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% Jan 99 Jul 99 Jan 00 Jul 00 Jan 01 Jul 01 Jan 02 Jul 02 Jan 03 Jul 03 Jan 04 Jul 04 Jan 05 Jul 05 Jan 06 Jul 06 Jan 07 Jul 07 Jan 08 Jul 08 Jan 09 Quelle: Bundesbank, Stand ; Geldmarktsätze am Frankfurter Bankplatz / Dreimonatsgeld / Monatsdurchschnitt und EZB Zinssatz 2
3 Die Lösung Keine Kompromissbereitschaft Kompromisse gefordert! mehr notwendig Klassische Rente Fondsentnahmeplan Bank- Auszahlplan GARANTIE INVESTMENT RENTE Langlebigkeit Sicheres Einkommen Performance Potential Todesfallschutz (Teil-)Kündigung Kontrolle über Kapital Kostentransparenz Die GARANTIE INVESTMENT RENTE ist eine sofort beginnende Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag 3
4 Garantie Investment Rente Mehr Rendite = Mehr Rente Der Kunde sichert sich ein hohes Alterseinkommen Er erhält eine hohe garantierte Rente und partizipiert zusätzlich von steigenden Aktien- und Rentenmärkten: Denn die Garantie Investment Rente kombiniert das Beste aus zwei Welten: 1. Hohe garantierte, lebenslange Rente 2. Wachstums-Chance durch Investment-Motor (kein Deckungsstock) Jahre Wählbarer Rentenbeginn Frühestes Investment + max. Aufschub (15% p. 5 Jahre = 60 % in 20 Jahren) 4,75% 5,25% 5,75% 6,25% garantierte lebenslange Rente mit Chance auf Rentenerhöhung durch Wertsteigerung des Fondsvermögens Kapitalbildung Alterseinkommen 4
5 Garantierte Rente Hohe Garantie Garantierte Rente in Form eines bestimmten, festen und lediglich vom Renteneintrittsalter abhängiger Prozentsatzes des Rentenvermögens: Alter Alter Alter Alter ,75 % 5,25 % 5,75 % 6,25 % Die Höhe der Rentenzahlung ist unabhängig vom Gesundheitszustand und dem Geschlecht: Keine Unterscheidung zwischen Rauchern und Nichtrauchern Keine Unterscheidung zwischen Frauen und Männern Die GARANTIE INVESTMENT RENTE ist eine der höchsten garantierten Renten* am Markt! Ein erreichtes Garantie-Rentenniveau kann nicht mehr sinken. Der Kunde kann nicht verlieren! *Grundlage für den Vergleich waren jeweils klassische sofort beginnende, lebenslange Leibrenten. Die Überschussbeteiligung wurde dabei nicht berücksichtigt. 5
6 Renditechance (Rentenbezugszeit) Hohe Garantie Die Rente kann nur steigen! Fondsentwicklung in Jahre Fondsvermögen Garantierte Rente p.a. Fondswertentwicklung Entwicklung der garantierten Rente Rente p.a. in 6.856, , p.a ,50 p.a , ,50 Rente ( x 5,25%) ( x 5,25%) ( x 5,25% = (5.000 x 5,25% = 262,50 = < 6.856,50) = < 6.856,50) Die garantierte Rente wird jährlich zum Stichtag des Vertragsbeginns überprüft (Automatischer Renten-Check). Renteneintrittsalter: 65 Jahre, Rentensatz: 5,25%, Schematische Darstellung, ohne Berücksichtigung von Kosten 6
7 Renditechance (Aufschubphase) Die Entwicklung der Rentenbasis in der Aufschubphase Hohe Garantie Garantierte Erhöhung der Rentenbasis um 15% alle 5 Jahre, max. 20 Jahre Aufschubzeit Die garantierte Rente wird jährlich zum Stichtag des Vertragsbeginns überprüft (Automatischer Renten-Check) Ein einmal erreichtes Niveau kann nicht mehr sinken Mindesterhöhungen Wert des Anteilguthabens Entwicklung der Rentenbasis % 130% 145% 160% Aufschubzeit in Jahre Anteilsguthaben Rentenbasis Anlagebetrag Euro, 20 Jahre Aufschubzeit, Schematische Darstellung, ohne Berücksichtigung von Abschlusskosten, Mindestrendite der Rentenbasis am Ende der Aufschubzeit von 20 Jahren = 2,4 % 7
8 Verfügbarkeit Verfügbarkeit Die GARANTIE INVESTMENT RENTE Bei Kündigung/Entnahme steht das Anteilsvermögen zur Verfügung. Ab dem 6. Versicherungsjahr sind Entnahmen stornoabzugsfrei. Das Besondere: Auch nach Rentenbeginn sind Entnahmen möglich! Die Rente wird dann auf der Grundlage des verringerten Anteilguthabens und der Höhe der getätigten Entnahme neu berechnet. Diese Rente ist dann wieder lebenslang garantiert! Der Kunde kann bei Bedarf jederzeit über sein Geld verfügen! 8
9 Entnahme (Rentenbezugszeit) Verfügbarkeit Bei Teilentnahme des Fondsvermögens verringert sich die Rentenhöhe im gleichen prozentualen Verhältnis Entnahme z.b. 10 % 10 % geringere Rente Fondswertentwicklung Entwicklung der garantierten Rente Garantierte Rente Jahre Ab dem 6. Versicherungsjahr sind Entnahmen stornoabzugsfrei Auszahlung bis zum Todesfall Schematische Darstellung 9
10 Die Fondsportfolios im Überblick Renditechance Fonds sind Wertpapier- Sondervermögen Fondsportfolio CLE Fidelity Chance IR Fondsportfolio CLE Fidelity Balance IR Fondsportfolio CLE Fidelity Defensiv IR 70% Aktien, 30% Rente 50% Aktien, 50% Rente 30% Aktien, 70% Rente Aktienfonds 70% 50% 30% Fidelity Funds European Growth Fund 28% 20% 12% Fidelity Funds America Fund 14% 10% 6% Fidelity Funds Euro Blue Chip Fund 14% 10% 6% Fidelity Funds American Diversified Fund 7% 5% 3% Fidelity Funds Japan Advantage Fund 7% 5% 3% Rentenfonds 30% 50% 70% Fidelity Funds Institutional Euro Bond Fund 30% 50% 70% 10
11 Fondsmanager Renditechance FF American Diversified Fund Fondsmanager: Rita Grewal Auflegungsdatum Morningstar Rating: FF Japan Adavantage Fund Fondsmanager: Ronald Slattery Auflegungsdatum: Morningstar Rating: Feri (A) FF America Fund Fondsmanager: Adrian Brass Auflegungsdatum: Morningstar Rating: FF Institutional Euro Bond Fund Fondsmanager: David Simner Auflegungsdatum: FF European Growth Fund Fondsmanager: Alexander Scurlock Auflegungsdatum: Morningstar Rating: S&P: AA-Rating FF Euro Blue Chip Fund Fondsmanager: Alexandra Hartmann Auflegungsdatum: Morningstar Rating: 11
12 Kompetenz Renditechance Vergleich Fidelity European Growth Fund und MSCI Europe Index seit Auflegung bis Februar 2009 Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind keine Indikatoren für zukünftige Erträge Fidelity European Growth Fund MSCI Europe Okt 90 Okt 91 Okt 92 Okt 93 Okt 94 Okt 95 Okt 96 Okt 97 Okt 98 Okt 99 Okt 00 Okt 01 Okt 02 Okt 03 Okt 04 Okt 05 Okt 06 Okt 07 Okt 08 Über 5 Jahre zum erzielte der Fidelity Funds - European Growth Fund eine durchschnittliche Jahresrendite von -3,6%. Wertentwicklung errechnet von Nettoanteilswert zu Nettoanteilswert bei Wiederanlage der Erträge ohne Berücksichtigung von Provisionen, die das Anlageergebnis vermindern. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind keine Indikatoren für zukünftige Erträge. Der Wert der Anteile kann schwanken und wird nicht garantiert. Quelle: Morningstar; Oktober 1990 bis 27. Februar 09, Nav-Nav Preise, Gross (old basis) Wiederanlage, Währung: Euro, Darstellung: Indiziert 12
13 Auf Qualität setzen Renditechance Wertentwicklung einer Anlagesumme von Euro über 15 Jahre 35, ,000 Wertentwicklungen errechnet von Nettoanteilswert zu Nettoanteilswert ohne Berücksichtigung von Provisionen, die das Anlageergebnis vermindern. Eine Anlage in Aktien ist nicht mit den gleichen Risiken verbunden wie eine Anlage in Immobilien, festverzinsliche Wertpapiere oder Cash. Der Wert der Anteile kann schwanken und wird nicht garantiert. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind keine Indikatoren für zukünftige Erträge. 25,000 20, , ,000 Spareinlage Tagesgeld Europäische Immobilienfonds Europäische Rentenfonds Europäische Aktienfonds FF - European Growth Fund Quelle: Fidelity; Morningstar, comdirect. Rückbetrachtung der Vergleichsgruppen über 15 Jahre, Stand Spareinlage: angenommene durchschnittliche Sparrate von 1,5%. Berechnung unter der Annahme, dass Kapitalisierung einmal jährlich zum erfolgt. Tagesgeld Plus: Anlage bis EUR für 1-3 Monate zu 2,25% (Quelle: comdirect); Immobilienfonds: Vergleichsgruppe Morningstar IM SC PropShr Europe (NX); Rentenfonds: Vergleichsgruppe Morningstar IM FI Europe (NX); Aktienfonds: Vergleichsgruppe Morningstar IM EQ Europe (NX); Wertentwicklung in Euro. 13
14 Simulation der drei Fondsportfolios Renditechance 15,000 14,000 Fondsportfolio CLE Fidelity Chance IR Fondsportfolio CLE Fidelity Balance IR Fondsportfolio CLE Fidelity Defensive IR 13,000 12,000 11,000 10,000 9,000 Aug-04 Oct-04 Dec-04 Feb-05 Apr-05 Jun-05 Aug-05 Oct-05 Dec-05 Feb-06 Apr-06 Jun-06 Aug-06 Oct-06 Dec-06 Feb-07 Apr-07 Jun-07 Aug-07 Oct-07 Dec-07 Feb-08 Apr-08 Jun-08 Aug-08 Oct-08 Dec-08 Feb-09 Simulation der unterliegenden Fondsportfolios ohne Berücksichtigung von Versicherungs- und Garantiekosten. Wertentwicklung im Betrachtungszeitraum; CLE Fidelity Chance IR 8,0%, CLE Fidelity Balance IR 2,8 %, CLE Fidelity Defensive IR + 2,3 %. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind keine Indikatoren für zukünftige Erträge. Der Wert der Anteile kann schwanken und wird nicht garantiert. Quelle: Fidelity 14
15 Was zahlt der Kunde? Eckdaten Fidelity Chance IR Fidelity Balance IR Fidelity Defensiv IR Abschluss- und Vermittlungskosten Rücknahmeabschlag vom Einmalbeitrag einmalig 5% einmalig 5% einmalig 5% Verwaltungsgebühr 3,00 / Monat 3,00 / Monat 3,00 / Monat Vertragsbetreuungsgebühr Bezugsgröße: Anteilsguthaben 0,25 % p.a. 0,25 % p.a. 0,25 % p.a. Fondsverwaltungsgebühr Bezugsgröße: Anteilsguthaben 1,55 % p.a. 1,475% p.a. 1,40 % p.a. Garantiegebühr Bezugsgröße: Rentenbasis 1,50 % p.a. 1,25 % p.a. 1,00 % p.a. Stornogebühr, fällig bei Entnahme oder Auflösung Bezugsgröße Entnahmebetrag im 1. Versicherungsjahr 5,00 % im 2. Versicherungsjahr 4,50 % im 3. Versicherungsjahr 4,00 % im 4. Versicherungsjahr 3,50 % im 5. Versicherungsjahr 3,00 % im 6. Versicherungsjahr 0,00 % 15
16 Zahlen und Fakten Eckdaten Eckdaten der GARANTIE INVESTMENT RENTE Einmalbeitragsprodukt Als aufgeschobene und sofort beginnende Rente Mindestbeitrag Aufgeschoben Sofort beginnend Eintrittsalter Aufgeschoben Sofort beginnend Jahre Jahre Maximale Aufschubdauer 20 Jahre, ab 60 linear fallend. Ab 71 keine Aufschubdauer möglich Folgeeinzahlungen möglich über Neuvertrag 16
17 Zahlen und Fakten Beispiel: sofort beginnende Rente* Sofort beginnende Rente Geschlecht Eintrittsalter Mann od. Frau 60 Jahre Versicherungsbeginn Gewählter Rentenbeginn Garantierte monatliche Mindestrente zum gewählten Rentenbeginn Einmalbeitrag 376, ,00 *Unverbindliches Beispiel 17
18 Zahlen und Fakten Beispiel: sofort beginnende Rente* Mögliche Entwicklung mit dem Fondsportfolio Fidelity Chance Sofort beginnende Rente Vers. Jahr / Alter d. versicherten Person Wertentwicklung 4% Garantierte Rente p. a. Anteilguthaben Wertentwicklung 6% Garantierte Rente p. a. Anteilguthaben Wertentwicklung 8% Garantierte Rente p. a. Anteilguthaben 1/ / / / / / / / / / *Unverbindliches Beispiel 18
19 Zahlen und Fakten Beispiel: Rentenbezug nach 5 Jahren Aufschubzeit* Rentenbezug nach 5 Jahren Geschlecht Eintrittsalter Mann od. Frau 60 Jahre Versicherungsbeginn Gewählter Rentenbeginn Garantierte monatliche Mindestrente zum gewählten Rentenbeginn Einmalbeitrag 477, ,00 *Unverbindliches Beispiel 19
20 Zahlen und Fakten Beispiel: Rentenbezug nach 5 Jahren Aufschubzeit* Mögliche Entwicklung mit dem Fondsportfolio Fidelity Chance Rentenbezug nach 5 Jahren Vers. Jahr / Alter d. versicherten Person Wertentwicklung 4% Garantierte Rente p. a. Anteilguthaben Wertentwicklung 6% Garantierte Rente p. a. Anteilguthaben Wertentwicklung 8% Garantierte Rente p. a. Anteilguthaben 1/ / / / / / / / / / / *Unverbindliches Beispiel 20
21 Zahlen und Fakten Beispiel: Rentenbezug nach 10 Jahren Aufschubzeit* Rentenbezug nach 10 Jahren Geschlecht Eintrittsalter Mann od. Frau 60 Jahre Versicherungsbeginn Gewählter Rentenbeginn Garantierte monatliche Mindestrente zum gewählten Rentenbeginn Einmalbeitrag 591, ,00 *Unverbindliches Beispiel 21
22 Zahlen und Fakten Beispiel: Rentenbezug nach 10 Jahren Aufschubzeit* Mögliche Entwicklung mit dem Fondsportfolio Fidelity Chance Rentenbezug nach 10 Jahren Vers. Jahr / Alter d. versicherten Person Wertentwicklung 4% Garantierte Rente p. a. Anteilguthaben Wertentwicklung 6% Garantierte Rente p. a. Anteilguthaben Wertentwicklung 8% Garantierte Rente p. a. Anteilguthaben 1/ / / / / / / / / / / *Unverbindliches Beispiel 22
23 Zahlen und Fakten Vergleich Sofortrente für Männer im Vergleich Euro Einmalbeitrag Anbieter Europa Cosmos Direkt Asstel Debeka Nürnberger R + V Huk-Coburg Swiss Life Generali Allianz Volkswohl Bund Rente durch Überschüsse steigend Monatsrente 1. Jahr (garantiert) 245,- 245,- 245,- 242,- 242,- 241,- 239,- 238,- 237,- 236,- 236,- Quelle: Auszug Stiftung Warentest, Ausgabe 12/2008, Sortiert nach garantierter Monatsrente 23
24 Zahlen und Fakten Vergleich Sofortrente für Frauen im Vergleich Euro Einmalbeitrag Anbieter Asstel Cosmos Direkt Europa Debeka Nürnberger R + V Swiss Life Huk-Coburg Allianz Generali Volkswohl Bund Rente durch Überschüsse steigend Monatsrente 1. Jahr (garantiert) 229,- 229,- 228,- 226,- 226,- 225,- 223,- 223,- 222,- 222,- 221,- Quelle: Auszug Stiftung Warentest, Ausgabe 12/2008, Sortiert nach garantierter Monatsrente 24
25 Kompetenz Kompetenz Fidelity im Urteil unabhängiger Experten Fonds professionell 2009 Morningstar Funds Awards Germany 2008 Lipper Fund Awards Capital 2008 Thomson Extel Surveys 2007 Service Award Beste Fondsgesellschaft Deutschland Germany 2008 Dreimal in Folge Top-Fondsgesellschaft mit der Höchstnote 5 Sterne Siebenmal in Folge beste Fondsgesellschaft in Europa 25
26 Kompetenz Kompetenz Canada Life - mit Finanzstärke Garantien sichern A.M. Best Company Dominion Bond Rating Service Fitch Ratings Moody s Investor Service Standard & Poor s Rating Service Finanzstärke A+ (hervorragend) Forderungszahlungsfähigkeit IC-1 (ausgezeichnet) Kapitalkraft des Versicherers AA+ (sehr stark) Kapitalkraft des Versicherers Aa3 (ausgezeichnet) Kapitalkraft des Versicherers AA (sehr stark) Aktuelle Ratings für die Canada Life Assurance Company zum Stand 03/
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