Neue Altersvorsorgekonzepte in der Niedrigzinsphase (Was sind Garantien wert?) Frank Nobis Dipl. Betriebswirt (FH), CEP
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1 Neue Altersvorsorgekonzepte in der Niedrigzinsphase (Was sind Garantien wert?) Frank Nobis Dipl. Betriebswirt (FH), CEP
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3 2016: das Jahr der Populisten
4 Sparen lohnt sich nicht? % 2-5% 6% angespartes Kapital bei 10 Jahre späterem Ansparungsbeginn ca
5 Sparen lohnt sich nicht? % 2-5% 6% angespartes Kapital bei durchgehender Einzahlung von p.a. angespartes Kapital bei 10 Jahre späterem Ansparungsbeginn ca ca
6 Niedrigzins die Entwicklung 7,5 7,10 7,0 6,5 6,12 6,0 5,5 4,84 5,0 4,43 4,31 4,24 4,25 4,39 4,28 4,5 4,2 4,07 3,91 4,0 3,5 3,0 ca. 4,3 % weniger 3,61 3,4 3,16 2,86 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0, Quelle: Statista
7 Niedrigzins die Auswirkung Ablaufleistung einer klassischen Rentenversicherung unter folgenden Annahmen: Abschlusskosten 2,5%, lfd. Kosten 4,7%, Laufzeit 30 Jahre und jährliche Zahlungsweise Quelle: Eigene Berechnungen
8 Niedrigzins die Auswirkung Ablaufleistung einer klassischen Rentenversicherung unter folgenden Annahmen: Abschlusskosten 2,5%, lfd. Kosten 4,7%, Laufzeit 30 Jahre und jährliche Zahlungsweise Quelle: Eigene Berechnungen
9 Niedrigzins die Auswirkung Ablaufleistung einer klassischen Rentenversicherung unter folgenden Annahmen: Abschlusskosten 2,5%, lfd. Kosten 4,7%, Laufzeit 30 Jahre und jährliche Zahlungsweise Quelle: Eigene Berechnungen
10 Niedrigzins die Auswirkung Ablaufleistung einer klassischen Rentenversicherung unter folgenden Annahmen: Abschlusskosten 2,5%, lfd. Kosten 4,7%, Laufzeit 30 Jahre und jährliche Zahlungsweise Quelle: Eigene Berechnungen
11 Niedrigzins die Auswirkung Ablaufleistung einer klassischen Rentenversicherung unter folgenden Annahmen: Abschlusskosten 2,5%, lfd. Kosten 4,7%, Laufzeit 30 Jahre und jährliche Zahlungsweise Quelle: Eigene Berechnungen
12 Intelligente Lösungen sind gefragt! Variante Staat Variante Kapitalmarkt Klug über Beteiligung des Staates Kombination Mehr Rendite über Kapitalmarkt Riester, Rürup, bav (klassik und FmB) Aktie, Rohstoffe, Fondsgeb. ohne Gar.
13 Auf der Suche nach Rendite ,00 DAX Entwicklung Okt Okt , , , , , ,00 0,00 Kapital mit einem festen Zinssatz Stand: 5999,46 Punkte Stand: 10619,61 Punkte Auf 10 Jahre entspricht dies einem festen Zinssatz von 5,84% unter Berücksichtigung von Zinseszinsen.
14 Auf der Suche nach dem Risiko Wertentwicklungsspannen europäischer Aktien 1986 bis heute 60% 40% 20% 49% 42% 41% 37% 33% 26% 28% 26% 25% 22% 13% 13% 9% 0% -20% -40% -60% -4% -12% -8% -4% -6% -5% -3% 0% 7% 7% -28% -20% -42% 1 J. 2 J. 3 J. 4 J. 5 J. 6 J. 7 J. 8 J. 9 J. 10 J. 15 J. 20 J. 25 J. Anlagehorizont Quelle: Deutsches Aktieninstitut, EURO STOXX 50: Stand 1986 bis , eigene Berechnungen. Aus der Wertentwicklung in der Vergangenheit kann nicht auf zukünftige Erträge geschlossen werden. Darstellung dient nur zu illustrativen Zwecken.
15 Der Preis der Garantie Garantiekosten für einen 30-jährigen Musterkunden (Laufzeit 37 Jahre) für unterschiedliche Zinsniveaus der sicheren Anlage Garantiekosten (absolut) % 75 % Garantiekosten im Verhältnis zur Beitragssumme 46 % 5 % 0,5% 3,3% 4,2% 5,9% Garantiekosten sicherer Zinssatz Beitragssumme Bei einem sicheren Zins von 0,5 % betragen die Garantiekosten bereits mehr als das Doppelte der eingezahlten Beiträge (236 %). Die Garantiekosten sind definiert als der entgangene Vermögenzuwachs aufgrund einer sicheren Anlage zur Wertsicherung.
16 Die neue Altersvorsorge Erzeugung der Garantie (vorwiegend) im Sicherungsvermögen (u. a. With Profit) Klassik Mindestverzinsung (Höchstrechnungszins) Produkte mit verminderten Garantien, z. B. endfällige Bruttobeitragsgarantie und/oder verminderter Garantiezins KlassikPlus / Index Rentenversicherungen Kapitalmarktnahe Rentenphase z. B. indexgebunden / fondsgebunden mit Garantien (Anteilige) Bruttobeitragsgarantie Schieberegler -Systematik FRV Anlagesteuerung während der (gesamten) Laufzeit Ablaufmanagement ohne Garantien
17 Podiumsdiskussion mit: Dr. Stefanie Alt, Leitung Produkt- und Marktmanagement Leben, NÜRNBERGER Versicherungsgruppe Dr. Volker Priebe, Verantwortlicher Aktuar und Leiter Produktentwicklung und Aktuariat, Allianz Lebensversicherungs-AG Bernhard Rapp, Direktor Marketing & Produktmanagement und stellvertretender Niederlassungsleiter der deutschen Niederlassung der Canada Life Assurance Europe Ltd. Moderator: Frank Nobis, Geschäftsführung IVFP
18 Auf der Haide Altenstadt / WN Tel / Fax 09602/ www. ivfp.de / info@vorsorge-finanzplanung.de Geschäftsführer: Michael Hauer, Frank Nobis Handelsregister: Weiden HRB 2442 Gerichtsstand: Weiden i.d.opf. Bankverbindung: Sparkasse Oberpfalz Nord BIC: BYLADEM1WEN IBAN: DE Copyright : Diese Präsentation ist Eigentum der Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH und darf vom Empfänger nur für eigene Zwecke verwendet werden. Eine Weitergabe an Dritte oder eine Präsentation vor Dritten im Ganzen oder von Teilen darf ohne Zustimmung der Eigentümerin nicht erfolgen.
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