Was zeichnet Kundenorientierung in der Kapitalanlage und Altersversorgung aus?

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2 Was zeichnet Kundenorientierung in der Kapitalanlage und Altersversorgung aus? Rendite Günstige ETFs stehen zur Auswahl Aktive Fonds ohne Ausgabeaufschlag möglich Eventuelle Kickbacks zu 100% an Kunden Niedrige sonstige Kosten für Verwaltung etc. Steueroptimierte Anlage und Auszahlung möglich Sicherheit Garantien, sofern erwünscht Ausfallsicherheit der Garantie Investment-Sondervermögen Diversifikation / Rebalancing Opt. Performanceabsicherung K U N D E Flexibilität Einzahlungen: EB oder laufend Beitragspausen, Teilentnahme Auszahlung: EB, Rente, Zahlplan Vergütung: Honorar / Provision ARAG Lebensversicherungs-AG: Der Honorarberater Kongress Best Advice für Honorarberater Dr. Roland Schäfer Hanau, 3. März 2015 Seite 2

3 Kundenorientierte Gesellschaft erfüllt die geforderte Rolle im one face to - Format Bedürfnisse Honorar Kunde Beratung Betreuung Aufträge, Einzahlungen Informationen Auszahlungen / Entnahmen Kapital oder Rente Gesellschaft steuersparender Berater Aufträge Informationen Mantel führt Aufträge aus, verwaltet, informiert, sichert bedarfsweise ab und zahlt aus ARAG Lebensversicherungs-AG: Der Honorarberater Kongress Best Advice für Honorarberater Dr. Roland Schäfer Hanau, 3. März 2015 Seite 3

4 Neue fondsgebundene Versicherung der ARAG bietet flexible Fondsanlage mit gravierender Steuervorteilen ohne übliche Kosten ARAG Lebensversicherungs-AG fondsgebundene Versicherung führt Aufträge aus, verwaltet, informiert, sichert bedarfsweise ab und zahlt aus Ausgestaltung als honorarbasierte, fondgebundene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht und Beitragsrückgewähr Eigenschaften: Umfangreiche Fondsauswahl Ohne Ausgabeausschlag Rückvergütung eventueller Kickbacks Ohne Vertriebskosten Niedrige Verwaltungskosten Gravierende Steuervorteile Garantien optional einschließbar Alle Investments insolvenzgeschützt Mit zahlreichen Flexibilitäten: Mit laufenden Zahlungen / Zuzahlungen Mit Beitragspausen, Beitragsfreistellungen Mit flexiblen Laufzeiten Optionale Kapitalzahlung, Kapitalentnahmen Optionale Rentenzahlung lebenslang Optionale Zeitrente / Auszahlplan Optionale Performancesicherung Optionales Ablaufmanagement, Rebalancing etc. ARAG Lebensversicherungs-AG: Der Honorarberater Kongress Best Advice für Honorarberater Dr. Roland Schäfer Hanau, 3. März 2015 Seite 4

5 Substantielle Steuervorteile in attraktiver fondsgebundener Versicherung Generell gilt: Kapitalertragsteuer auf Gewinne (25% + Soli + ggf. KiSt) 3. Schichtenmodell Jedoch Ausnahmen bei Versicherungen möglich: Kapitalanlageprodukte Private LV, Private RV Aktien, Fonds, Bonds etc. Kap. Zusatzversorgung bav-lösungen Riester-Lösungen Basisversorgung GRV u.ä Rürup Kapitalerträge nur zur Hälfte versteuern (mit persönlichen Steuersatz, d.h. deutliche Steuervorteile für jeden möglich; ab Alter 62, bei mindestens 12 Jahre LZ) Fondswechsel ohne Ertragsbesteuerung Zusätzlich gibt es bei der ARAG 12 Fondswechsel p.a. kostenlos ARAG Lebensversicherungs-AG: Der Honorarberater Kongress Best Advice für Honorarberater Dr. Roland Schäfer Hanau, 3. März 2015 Seite 5

6 Garantie und Ablaufleistung im Tarif ARAG FoRte 3D Honorar Beispielrechnung 9 % Typ Risikoorientiert Ohne Bruttobeitragsgarantie 35 jähriger Kunde Laufzeit: 30 Jahre Mögl. Ablaufleistung 6 % 3 % Monatsbeitrag: 200 Euro 0 % Beitragssumme FRAB15HO, Anlage in Mix aus diversen Investmentfonds mit Kickback von 0,59 % p.a. im Mittel; Rentenzahlung als Gewinnrente ohne Rentengarantiezeit; Varianten der Fondsperformance nach Kosten ARAG Lebensversicherungs-AG: Der Honorarberater Kongress Best Advice für Honorarberater Dr. Roland Schäfer Hanau, 3. März 2015 Seite 6

7 ARAG Honorarpolice vs. Fondssparplan mit Investmentfonds (jeweils ohne Fondswechsel) ARAG FoRte 3D Honorar mit gleichem Investmentfonds-Mix Eintrittsalter 35, 30 Jahre LZ, 200 monatlich, ohne Wechsel der Fonds während der Laufzeit Eingezahlte Summe Gesparter Betrag nach 30 Jahren bei 6 % Fondsperformance KESt bei Ablauf Auszahlungsbetrag an den Kunden Investmentfonds-Fondssparplan Eintrittsalter 35, 30 Jahre LZ, 200 monatlich, ohne Wechsel der Fonds während der Laufzeit Eingezahlte Summe Gesparter Betrag nach 30 Jahren bei 6 % Fondsperformance KESt bei Ablauf Auszahlungsbetrag an den Kunden Quellen: Berechnungen ARAG FoRte 3D honorar FRAB15 HO, Musterkunde Mann, 35, 30 Jahre Laufzeit, 200 Monatsbeitrag, 6% Fondsperformance mit Investmentfonds-Mix (ARAG gibt 0,59 % Kickback p.a. an die Kunden weiter); Fondssparplan mit jährl. Depotgebühr von 30 berechnet + AA 2,5 % Persönlicher Steuersatz: 35%+Soli; KESt immer inkl. Soli berechnet; alle Rechnungen ohne KiSt. ARAG Lebensversicherungs-AG: Der Honorarberater Kongress Best Advice für Honorarberater Dr. Roland Schäfer Hanau, 3. März 2015 Seite 7

8 ARAG Honorarpolice vs. Fondssparplan mit Investmentfonds (jeweils mit Fondswechsel) ARAG FoRte 3D Honorar mit gleichem Investmentfonds-Mix und gleichen Parametern jährlicher Wechsel der Fonds (20 % Shift des Guthabens) steuerfrei Eingezahlte Summe Gesparter Betrag nach 30 Jahren bei 6 % Performance KESt während LZ (0 ) KESt bei Ablauf Auszahlungsbetrag an den Kunden Investmentfonds-Fondssparplan Eintrittsalter 35, 30 Jahre LZ, 200 mtl., jährlicher Wechsel der Fonds (20 % Shift des Guthabens) jährl. KESt einbehalten Eingezahlte Summe Gesparter Betrag nach 30 Jahren bei 6 % Performance KESt während LZ ( ) - KESt bei Ablauf Auszahlungsbetrag an den Kunden Quellen: Berechnungen ARAG FoRte 3D Honorar FRAB15 HO, Musterkunde Mann, 35, 30 Jahre Laufzeit, 200 Monatsbeitrag, 6% Fondsperformance mit Investmentfonds-Mix (ARAG gibt 0,59 % Kickback p.a. an die Kunden weiter); Fondssparplan mit jährliche Depotgebühr von 30 berechnet + AA 2,5 % Persönlicher Steuersatz: 35%+Soli; KESt immer inkl. Soli berechnet; alle Rechnungen ohne KiSt. ARAG Lebensversicherungs-AG: Der Honorarberater Kongress Best Advice für Honorarberater Dr. Roland Schäfer Hanau, 3. März 2015 Seite 8

9 ARAG ETF-Honorarpolice vs. ETF-Fondssparplan (mit jährlicher Umschichtung / Rebalancing) ARAG FoRte 3D Honorar mit ETF-Mix Eintrittsalter 35, 30 Jahre LZ, 200 mtl., jährliche Umschichtung der ETFs (20 % des Guthabens) steuerfrei Eingezahlte Summe Gesparter Betrag nach 30 Jahren bei 6 % Performance KESt während LZ (0 ) KESt bei Ablauf Auszahlungsbetrag an den Kunden ETF-Fondssparplan (identische ETFs) Eintrittsalter 35, 30 Jahre LZ, 200 mtl., jährliche Umschichtung der ETFs (20 % des Guthabens) jährl. KESt einbehalten Eingezahlte Summe Gesparter Betrag nach 30 Jahren bei 6 % Performance KESt während LZ ( ) - KESt bei Ablauf Auszahlungsbetrag an den Kunden Quellen: Berechnungen ARAG FoRte 3D honorar FRAB15 HO, Musterkunde Mann, 35, 30 Jahre Laufzeit, 200 Monatsbeitrag, 6% Fondsperformance mit ETF-Mix (kein Kickbackerhalt und Weitergabe); Fondssparplan mit jährliche Depotgebühr von 30 berechnet, Orderkosten 3 pro Order; Persönlicher Steuersatz: 35%+Soli; KESt immer inkl. Soli berechnet; alle Rechnungen ohne KiSt. ARAG Lebensversicherungs-AG: Der Honorarberater Kongress Best Advice für Honorarberater Dr. Roland Schäfer Hanau, 3. März 2015 Seite 9

10 ARAG Honorarpolicen bieten attraktive Leistungen und Steuervorteile zu enorm günstigen Kosten Kosten (netto), Stand 2015 Kapitalbezogene Nettokosten 0,25%-0,35% Freies Fondsvermögen: 0,25% p.a. Garantievermögen: (sofern gewünscht) 0,35% p.a. Vertragsbezogene Verwaltungskosten Volumenunabhängig: Stückkosten: 2 pro 100 Einzahlung; max. 200 pro Zahlung 24 p.a. keine Abschlusskosten keine Amortisationskosten 100%ige Weitergabe der erhaltenden Kickbacks an die Kunden Enorm günstige Reduction in Yield (RiY) für den Versicherungsmantel: Bsp. ARAG Honorarpolice Aktive Fonds: Kickback (0,59%) an Kunden ist höher als Kosten des Versicherungsmantels (0,49%). Bsp. ARAG Honorarpolice ETFs: 0,45% Steuervorteile überwiegen dies deutlich! Die Rendite- / Steuer- und Sicherheitsvorteile der Fondspolice bietet dem steuerpflichtigem Kunden einen enormen Mehrwert! ARAG Lebensversicherungs-AG: Der Honorarberater Kongress Best Advice für Honorarberater Dr. Roland Schäfer Hanau, 3. März 2015 Seite 10

11 Prognostizierte Ablaufleistungen im Vergleich Kosten und Kickbacks machen den Unterschied Condor 882 (Comfort D) LV 1871 FRV Netto VWB FWR (honorar) ARAG FoRte 3D honorar Quellen: Berechnungen ARAG FoRte 3D Honorar FRAB15 HO, LV-Lotse; Musterkunde Mann, 35, 30 Jahre Laufzeit, 200 Monatsbeitrag, 6% Fondsperformance mit voreingestellten Fonds Carmignac Investissement (ARAG gibt 0,59 % Kickback p.a. an die Kunden weiter) ARAG Lebensversicherungs-AG: Der Honorarberater Kongress Best Advice für Honorarberater Dr. Roland Schäfer Hanau, 3. März 2015 Seite 11

12 Mit Werten der Nachhaltigkeit und Unabhängigkeit passt die ARAG hervorragend zur Honorarberatung Seit 75 Jahre als inhabergeführtes Familienunternehmen; ca. 6 Millionen Kunden zu Recht, Absicherung und Vorsorge Produkte und Leistungen, die individuell auf die Bedürfnisse unserer Kunden und auf Nachhaltigkeit abgestimmt sind ARAG Lebensversicherungs-AG (mit Ursprung in 1880) ist seit Jahren mit innovativen fondsgebundenen Rentenversicherungen etabliert Unabhängiges Unternehmen mit innovativen, ausgezeichneten Produkten und Serviceleistungen Angebot von individuellen Versicherungslösungen sowohl für den Honorarberater als auch den Provisionsvermittler Leitmotiv echter Familienunternehmer: Lieber Geld verlieren als Vertrauen, Robert Bosch, 5. April 1919 ARAG Lebensversicherungs-AG: Der Honorarberater Kongress Best Advice für Honorarberater Dr. Roland Schäfer Hanau, 3. März 2015 Seite 12

13 Zusammenfassung Best Advice erfordert die ausgewogene Berücksichtigung von Rendite-, Sicherheits- und Flexibilitätsaspekten Die steuerliche Ausgestaltung beeinflusst die Kundenrendite enorm Honorarberater ARAG Forte 3D Honorar ist eine flexible Anlagelösung und optimiert die Erfüllung der Kundenbedürfnisse auch aufgrund Ihrer Kosten- und Steuervorteile Diese auf die individuellen Kundenbedürfnisse gestaltbare Kapitalanlage- und Vorsorgelösung hat mit Versicherungen herkömmlicher Art nur wenig gemein Bereit für Best Advice?! ARAG FoRte 3 D ist als Honorar- und provisionsbasierte Lösung erhältlich ARAG Lebensversicherungs-AG: Der Honorarberater Kongress Best Advice für Honorarberater Dr. Roland Schäfer Hanau, 3. März 2015 Seite 13

14 ARAG FoRte 3D Honorar Sicherheit Rendite Flexibilität Nutzen Sie die Ansätze der ARAG in der Honorarberatung wir begleiten Sie gerne individuell! Betreuung durch DBA Rainer Ilg Tel: +49 (0) Fax: +49 (0) Dr. Roland Schäfer Mitglied des Vorstands ARAG Lebensversicherungs-AG ARAG Krankenversicherungs-AG Telefon