Renditeberechnung Generali
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- Martin Franke
- vor 8 Jahren
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1 Renditeberechnung Generali Jahr Parameter Prämie / Einzahlung Cash-Flows Sparteilbeiträge und Rückkaufswerte 1) Prämiendatum Prämie total Davon für Prämienbefr. 2) Davon für Todesfall 3) Prämie netto für Sparteil und Schlusskapital Aufsummierte Sparbeiträge 4) Rückkaufswert ohne Überschüsse 5) Differenz zwischen aufsumm. Sparbeitr. und Rückkaufswert Oktober Fr.. Fr.. -Fr. 5'656. Fr. 14'625. Fr. 5'229.9 Fr. 1'459.8 Fr. 15'689.7 Fr. 2'919.6 Fr. 26'149.5 Fr. 31'379.4 Fr. 36'69.3 Fr. 41'839.2 Fr. 47'69.1 Fr. 52'299. Fr. 57'528.9 Fr. 62'758.8 Fr. 67'988.7 Fr. 73'218.6 Fr. 78'448.5 Fr. 83'678.4 Fr. 88'98.3 Fr. 94'138.2 Fr. 99'368.1 Fr. 14'598. Fr. 19'827.9 Fr. 115'57.8 Fr. 12'287.7 Fr. 125'943.7 Fr. 131'599.7 Fr.. Fr.. Fr.. -Fr. 1' Fr. 15'689.7 Fr. 9'544. -Fr. 11'375.6 Fr. 14'41. -Fr. 11'748.5 Fr. 19'627. -Fr. 11'752.4 Fr. 24'942. -Fr. 11'667.3 Fr. 3'348. -Fr. 11'491.2 Fr. 35'845. -Fr. 11'224.1 Fr. 41'436. -Fr. 1'863. Fr. 47'123. -Fr. 1'45.9 Fr. 52'91. -Fr. 9'848.8 Fr. 58'82. -Fr. 9'186.7 Fr. 64'83. -Fr. 8'415.6 Fr. 7'918. -Fr. 7'53.5 Fr. 77'154. -Fr. 6'524.4 Fr. 83'52. -Fr. 5'388.3 Fr. 9'25. -Fr. 4'113.2 Fr. 96'68. -Fr. 2'688.1 Fr. 13'497. -Fr. 1'11. Fr. 11'491. Fr Fr. 117'68. Fr. 2'622.2 Fr. 125'82. Fr. 4'794.3 Fr. 132'722. Fr. 6'778.3 Fr. 14'625. Fr. 9'25.3 Rendite gemäss Cash-Flows:.87% Renditeberechnung Berücksichtigt man 24 Einzahlungen zu Beginn eines jeden Jahres in der Höhe von 5'23 Franken und eine Auszahlung von 14'625 Franken am Ende des letzten Versicherungsjahres, ergibt dies eine Rendite von.87 Prozent pro Jahr. Die Berechnung wurde mit der entsprechenden Formel "IKV" im Excel berechnet. 1) Die Überschüsse sind bei keiner Berechnung berücksichtigt. Sie sind weder prognostizierbar noch garantiert. 2) Gemäss Offerte der Basler kostet die Prämienbefreiung Franken (Wartefrist ebenfalls 3 Monate), bei der Swiss life Franken (jedoch 12 Monate Wartefrist). Die Generali weist den Betrag, welcher für die Prämienbefreiung verwendet wird, in der vorliegenden Offerte nicht separat aus. Andere Ausklammerungsmöglichkeit: Man schliesst eine IV-Rente in der Höhe der Sparbeiträge ab. Wird man Invalide, wird die ausbezahlte IV-Rente benötigt um die zukünftigen Sparbeiträge zu leisten (somit ist das Sparziel auch auf dem 3a-Konto garantiert). Eine entsprechende IV-Rentekostet etwa 25 Franken (Offerte Kaderverband Fr , Wartefrist 72 Tage). Offerte Generali: Franken (Wartefrist 72 Tage). Die längere Wartefrist wird jedoch kompensiert, weil eine EU-Rente über 6' Franken abgeschlossen wurde. 3) Todesfallkapital über 15' Franken, ab dem zweiten Jahr abnehmend um 6'25 Franken (Offerte Prevista). 4) Aufsummierte Sparbeiträge ohne Verzinsung. 5) Gemäss Versicherungspolice.
2 Vergleich Versicherungslösung Generali mit 3a-Konto Lebensversicherung Generali Vermögensentwicklung / Rückkaufswerte Jahr (Werte jeweils am Ende des Versicherungsjahres) Start '544 14'41 19'627 24'942 3'348 35'845 41'436 47'123 52'91 58'82 64'83 7'918 77'154 83'52 9'25 96'68 13'497 11' '68 125'82 132'722 14'625 Versicherungsschutz gemäss Police Absicherung Todesfall 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 Konto 3a und separate Risikoabsicherung als Vergleich Einzahlungsbetrag auf das 3a-Konto Fr. 5'229.9 (Jahresprämie Versicherung abzüglich Risikoprämien, Berechnung siehe vorne "Renditeberechnung") Folgender Zinssatz wurde ausgewählt: Zinssatz: 1.5% Vermögensentwicklung bei 1.5% Zins p.a. Jahr (Werte jeweils am Ende eines Versicherungsjahres, Annahme: Einzahlung erfolgt genau zum gleichen Zeitpunkt wie Versicherungsprämie) Start Guthaben am Ende des Jahres auf dem 3a-Konto: 1.5% Zins p.a. 5'38 1'696 16'165 21'716 27'35 33'69 38'873 44'764 5'744 56'814 62'974 69'227 75'574 82'16 88'555 95'191 11'927 18' '75 122' ' ' ' '997 Versicherungsschutz und Kontostand Säule 3a Absicherung Todesfall durch Police (Beispiel Prevista) 15' 143'75 137'5 131'25 125' 118'75 112'5 16'25 1' 93'75 87'5 81'25 75' 68'75 62'5 56'25 5' 43'75 37'5 31'25 25' 18'75 12'5 6'25 Kontostand gemäss Hochrechnung 5'38 1'696 16'165 21'716 27'35 33'69 38'873 44'764 5'744 56'814 62'974 69'227 75'574 82'16 88'555 95'191 11'927 18' '75 122' ' ' ' '997 Total beim Ableben im entsprechenden Jahr (Todesfallkapital plus angespartes 3a-Guthaben) 15' 149'58 148' ' ' '1 145' ' ' ' ' ' ' ' ' '85 145' ' ' ' ' ' '655 15' '997
3 Vergleich Versicherungslösung Generali mit 3a-Konto Hochrechnung 3a-Konto bei Invalidität Theoretisches Sparen mit EU-Rente im IV-Fall (Kapital bei 1.5 % Zins, Wartefrist 72 Tage) Beispiel Erwerbsunfähigkeit nach 5 Jahren Kontostand durch normale Einzahlungen ( Franken), bzw. nach Wartefrist (EU-Rente => 6' Fr.) 5'38 1'696 16'165 21'716 27'35 27'76 28'177 34'689 41'3 48'9 54'819 61'732 68'748 75'869 83'97 9'433 97'88 15' '11 12' '8 136' ' '228 Normale Einzahlungen ( Franken) vor EU Keine Einzahlungen wegen Wartefrist Einzahlung der EU-Rente auf das 3a-Konto Beispiel Erwerbsunfähigkeit nach 15 Jahren Kontostand durch normale Einzahlungen ( Franken), bzw. nach Wartefrist (EU-Rente => 6' Fr.) 5'38 1'696 16'165 21'716 27'35 33'69 38'873 44'764 5'744 56'814 62'974 69'227 75'574 82'16 88'555 89'883 89'883 97'321 14' '534 12' '27 136'22 144'353 Normale Einzahlungen ( Franken) vor EU Keine Einzahlungen wegen Wartefrist Einzahlung der EU-Rente auf das 3a-Konto Sogar bei einer Wartefrist von 72 Tagen (zwei Jahre ohne Einzahlungen auf das 3a-Konto ist der Endstand in jedem Fall höher als der garantierte Betrag in der Versicherung.
4 Grafischer Vergleich Versicherungslösung versus 3a-Konto Die zugrunde liegenden Zahlen sind vom "Vergleich Versicherungslösung und 3a-Konto" eine Seite weiter vorne. 16' 154' 14' 12' 1' 152' 15' 148' 146' 8' 144' 6' 4' 2' 142' 14' 138' 136' 134' Start Rückkaufswert Versicherung ohne Überschüsse (linke Skala) Leistungen im Todesfall Versicherung (rechte Skala) Kontostand / Vermögensentwicklung 3a-Konto (linke Skala) Leistungen im Todesfall 3a-Konto (rechte Skala) Anmerkungen Der Versicherungsschutz ist beim Konto während der gesamten Laufzeit höher als bei der Versicherungsveriante. Ebenfalls während der gesamten Laufzeit höher ist das vorhandene Sparguthaben auf dem Konto. Bei der Lebensversicherung handelt es sich um den Rückkaufswert (ohne Bonus). Das Endkapital ist anhand des aktuellen Zinsniveaus berechnet. Bei der Auszahlung eines allfälligen Bonus' kann davon ausgegangen werden, dass auf Grund gestiegener Zinsen auch das Konto eine höhere Rendite erzielen würde.
5 Renditeberechnung Generali Jahr Parameter Prämie / Einzahlung Cash-Flows Sparteilbeiträge und Rückkaufswerte 1) Prämiendatum Prämie total Davon für Prämienbefr. 2) Davon für Todesfall 3) Prämie netto für Sparteil und Schlusskapital Aufsummierte Sparbeiträge 4) Rückkaufswert ohne Überschüsse 5) Differenz zwischen aufsumm. Sparbeitr. und Rückkaufswert Oktober Fr.. Fr.. -Fr. 5'656. Fr. 14'625. Fr. 5'229.9 Fr. 1'459.8 Fr. 15'689.7 Fr. 2'919.6 Fr. 26'149.5 Fr. 31'379.4 Fr. 36'69.3 Fr. 41'839.2 Fr. 47'69.1 Fr. 52'299. Fr. 57'528.9 Fr. 62'758.8 Fr. 67'988.7 Fr. 73'218.6 Fr. 78'448.5 Fr. 83'678.4 Fr. 88'98.3 Fr. 94'138.2 Fr. 99'368.1 Fr. 14'598. Fr. 19'827.9 Fr. 115'57.8 Fr. 12'287.7 Fr. 125'943.7 Fr. 131'599.7 Fr.. Fr.. Fr.. -Fr. 1' Fr. 15'689.7 Fr. 9'544. -Fr. 11'375.6 Fr. 14'41. -Fr. 11'748.5 Fr. 19'627. -Fr. 11'752.4 Fr. 24'942. -Fr. 11'667.3 Fr. 3'348. -Fr. 11'491.2 Fr. 35'845. -Fr. 11'224.1 Fr. 41'436. -Fr. 1'863. Fr. 47'123. -Fr. 1'45.9 Fr. 52'91. -Fr. 9'848.8 Fr. 58'82. -Fr. 9'186.7 Fr. 64'83. -Fr. 8'415.6 Fr. 7'918. -Fr. 7'53.5 Fr. 77'154. -Fr. 6'524.4 Fr. 83'52. -Fr. 5'388.3 Fr. 9'25. -Fr. 4'113.2 Fr. 96'68. -Fr. 2'688.1 Fr. 13'497. -Fr. 1'11. Fr. 11'491. Fr Fr. 117'68. Fr. 2'622.2 Fr. 125'82. Fr. 4'794.3 Fr. 132'722. Fr. 6'778.3 Fr. 14'625. Fr. 9'25.3 Rendite gemäss Cash-Flows:.87% Renditeberechnung Berücksichtigt man 24 Einzahlungen zu Beginn eines jeden Jahres in der Höhe von 5'23 Franken und eine Auszahlung von 14'625 Franken am Ende des letzten Versicherungsjahres, ergibt dies eine Rendite von.87 Prozent pro Jahr. Die Berechnung wurde mit der entsprechenden Formel "IKV" im Excel berechnet. 1) Die Überschüsse sind bei keiner Berechnung berücksichtigt. Sie sind weder prognostizierbar noch garantiert. 2) Gemäss Offerte der Basler kostet die Prämienbefreiung Franken (Wartefrist ebenfalls 3 Monate), bei der Swiss life Franken (jedoch 12 Monate Wartefrist). Die Generali weist den Betrag, welcher für die Prämienbefreiung verwendet wird, in der vorliegenden Offerte nicht separat aus. Andere Ausklammerungsmöglichkeit: Man schliesst eine IV-Rente in der Höhe der Sparbeiträge ab. Wird man Invalide, wird die ausbezahlte IV-Rente benötigt um die zukünftigen Sparbeiträge zu leisten (somit ist das Sparziel auch auf dem 3a-Konto garantiert). Eine entsprechende IV-Rentekostet etwa 25 Franken (Offerte Kaderverband Fr , Wartefrist 72 Tage). Offerte Generali: Franken (Wartefrist 72 Tage). Die längere Wartefrist wird jedoch kompensiert, weil eine EU-Rente über 6' Franken abgeschlossen wurde. 3) Todesfallkapital über 15' Franken, ab dem zweiten Jahr abnehmend um 6'25 Franken (Offerte Prevista). 4) Aufsummierte Sparbeiträge ohne Verzinsung. 5) Gemäss Versicherungspolice.
6 Vergleich Versicherungslösung Generali mit 3a-Konto Lebensversicherung Generali Vermögensentwicklung / Rückkaufswerte Jahr (Werte jeweils am Ende des Versicherungsjahres) Start '544 14'41 19'627 24'942 3'348 35'845 41'436 47'123 52'91 58'82 64'83 7'918 77'154 83'52 9'25 96'68 13'497 11' '68 125'82 132'722 14'625 Versicherungsschutz gemäss Police Absicherung Todesfall 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 Konto 3a und separate Risikoabsicherung als Vergleich Einzahlungsbetrag auf das 3a-Konto Fr. 5'229.9 (Jahresprämie Versicherung abzüglich Risikoprämien, Berechnung siehe vorne "Renditeberechnung") Folgender Zinssatz wurde ausgewählt: Zinssatz: 2.% Vermögensentwicklung bei 2.% Zins p.a. Jahr (Werte jeweils am Ende eines Versicherungsjahres, Annahme: Einzahlung erfolgt genau zum gleichen Zeitpunkt wie Versicherungsprämie) Start Guthaben am Ende des Jahres auf dem 3a-Konto: 2.% Zins p.a. 5'334 1'776 16'326 21'987 27'761 33'651 39'658 45'786 52'36 58'411 64'914 71'547 78'312 85'213 92'252 99'431 16' ' ' ' ' ' ' '285 Versicherungsschutz und Kontostand Säule 3a Absicherung Todesfall durch Police (Beispiel Prevista) 15' 143'75 137'5 131'25 125' 118'75 112'5 16'25 1' 93'75 87'5 81'25 75' 68'75 62'5 56'25 5' 43'75 37'5 31'25 25' 18'75 12'5 6'25 Kontostand gemäss Hochrechnung 5'334 1'776 16'326 21'987 27'761 33'651 39'658 45'786 52'36 58'411 64'914 71'547 78'312 85'213 92'252 99'431 16' ' ' ' ' ' ' '285 Total beim Ableben im entsprechenden Jahr (Todesfallkapital plus angespartes 3a-Guthaben) 15' 149'84 148' ' ' ' ' '98 145' ' ' ' ' '62 147' '52 149'431 15'54 151' '93 154' ' '126 16' '285
7 Vergleich Versicherungslösung Generali mit 3a-Konto Hochrechnung 3a-Konto bei Invalidität Theoretisches Sparen mit EU-Rente im IV-Fall (Kapital bei 2. % Zins, Wartefrist 72 Tage) Beispiel Erwerbsunfähigkeit nach 5 Jahren Kontostand durch normale Einzahlungen ( Franken), bzw. nach Wartefrist (EU-Rente => 6' Fr.) 5'334 1'776 16'326 21'987 27'761 28'316 28'882 35'58 42'412 49'38 56'488 63'737 71'132 78'675 86'368 94'216 12'22 11' ' '26 135'87 144'78 153' '916 Normale Einzahlungen ( Franken) vor EU Keine Einzahlungen wegen Wartefrist Einzahlung der EU-Rente auf das 3a-Konto Beispiel Erwerbsunfähigkeit nach 15 Jahren Kontostand durch normale Einzahlungen ( Franken), bzw. nach Wartefrist (EU-Rente => 6' Fr.) 5'334 1'776 16'326 21'987 27'761 33'651 39'658 45'786 52'36 58'411 64'914 71'547 78'312 85'213 92'252 94'97 94'97 12'99 11' ' '78 135' ' '585 Normale Einzahlungen ( Franken) vor EU Keine Einzahlungen wegen Wartefrist Einzahlung der EU-Rente auf das 3a-Konto Sogar bei einer Wartefrist von 72 Tagen (zwei Jahre ohne Einzahlungen auf das 3a-Konto ist der Endstand in jedem Fall höher als der garantierte Betrag in der Versicherung.
8 Grafischer Vergleich Versicherungslösung versus 3a-Konto Die zugrunde liegenden Zahlen sind vom "Vergleich Versicherungslösung und 3a-Konto" eine Seite weiter vorne. 18' 165' 16' 16' 14' 12' 1' 8' 6' 155' 15' 145' 14' 4' 2' 135' 13' 125' Start Rückkaufswert Versicherung ohne Überschüsse (linke Skala) Leistungen im Todesfall Versicherung (rechte Skala) Kontostand / Vermögensentwicklung 3a-Konto (linke Skala) Leistungen im Todesfall 3a-Konto (rechte Skala) Anmerkungen Der Versicherungsschutz ist beim Konto während der gesamten Laufzeit höher als bei der Versicherungsveriante. Ebenfalls während der gesamten Laufzeit höher ist das vorhandene Sparguthaben auf dem Konto. Bei der Lebensversicherung handelt es sich um den Rückkaufswert (ohne Bonus). Das Endkapital ist anhand des aktuellen Zinsniveaus berechnet. Bei der Auszahlung eines allfälligen Bonus' kann davon ausgegangen werden, dass auf Grund gestiegener Zinsen auch das Konto eine höhere Rendite erzielen würde.
9 Renditeberechnung Generali Jahr Parameter Prämie / Einzahlung Cash-Flows Sparteilbeiträge und Rückkaufswerte 1) Prämiendatum Prämie total Davon für Prämienbefr. 2) Davon für Todesfall 3) Prämie netto für Sparteil und Schlusskapital Aufsummierte Sparbeiträge 4) Rückkaufswert ohne Überschüsse 5) Differenz zwischen aufsumm. Sparbeitr. und Rückkaufswert Oktober Fr.. Fr.. -Fr. 5'656. Fr. 14'625. Fr. 5'229.9 Fr. 1'459.8 Fr. 15'689.7 Fr. 2'919.6 Fr. 26'149.5 Fr. 31'379.4 Fr. 36'69.3 Fr. 41'839.2 Fr. 47'69.1 Fr. 52'299. Fr. 57'528.9 Fr. 62'758.8 Fr. 67'988.7 Fr. 73'218.6 Fr. 78'448.5 Fr. 83'678.4 Fr. 88'98.3 Fr. 94'138.2 Fr. 99'368.1 Fr. 14'598. Fr. 19'827.9 Fr. 115'57.8 Fr. 12'287.7 Fr. 125'943.7 Fr. 131'599.7 Fr.. Fr.. Fr.. -Fr. 1' Fr. 15'689.7 Fr. 9'544. -Fr. 11'375.6 Fr. 14'41. -Fr. 11'748.5 Fr. 19'627. -Fr. 11'752.4 Fr. 24'942. -Fr. 11'667.3 Fr. 3'348. -Fr. 11'491.2 Fr. 35'845. -Fr. 11'224.1 Fr. 41'436. -Fr. 1'863. Fr. 47'123. -Fr. 1'45.9 Fr. 52'91. -Fr. 9'848.8 Fr. 58'82. -Fr. 9'186.7 Fr. 64'83. -Fr. 8'415.6 Fr. 7'918. -Fr. 7'53.5 Fr. 77'154. -Fr. 6'524.4 Fr. 83'52. -Fr. 5'388.3 Fr. 9'25. -Fr. 4'113.2 Fr. 96'68. -Fr. 2'688.1 Fr. 13'497. -Fr. 1'11. Fr. 11'491. Fr Fr. 117'68. Fr. 2'622.2 Fr. 125'82. Fr. 4'794.3 Fr. 132'722. Fr. 6'778.3 Fr. 14'625. Fr. 9'25.3 Rendite gemäss Cash-Flows:.87% Renditeberechnung Berücksichtigt man 24 Einzahlungen zu Beginn eines jeden Jahres in der Höhe von 5'23 Franken und eine Auszahlung von 14'625 Franken am Ende des letzten Versicherungsjahres, ergibt dies eine Rendite von.87 Prozent pro Jahr. Die Berechnung wurde mit der entsprechenden Formel "IKV" im Excel berechnet. 1) Die Überschüsse sind bei keiner Berechnung berücksichtigt. Sie sind weder prognostizierbar noch garantiert. 2) Gemäss Offerte der Basler kostet die Prämienbefreiung Franken (Wartefrist ebenfalls 3 Monate), bei der Swiss life Franken (jedoch 12 Monate Wartefrist). Die Generali weist den Betrag, welcher für die Prämienbefreiung verwendet wird, in der vorliegenden Offerte nicht separat aus. Andere Ausklammerungsmöglichkeit: Man schliesst eine IV-Rente in der Höhe der Sparbeiträge ab. Wird man Invalide, wird die ausbezahlte IV-Rente benötigt um die zukünftigen Sparbeiträge zu leisten (somit ist das Sparziel auch auf dem 3a-Konto garantiert). Eine entsprechende IV-Rentekostet etwa 25 Franken (Offerte Kaderverband Fr , Wartefrist 72 Tage). Offerte Generali: Franken (Wartefrist 72 Tage). Die längere Wartefrist wird jedoch kompensiert, weil eine EU-Rente über 6' Franken abgeschlossen wurde. 3) Todesfallkapital über 15' Franken, ab dem zweiten Jahr abnehmend um 6'25 Franken (Offerte Prevista). 4) Aufsummierte Sparbeiträge ohne Verzinsung. 5) Gemäss Versicherungspolice.
10 Vergleich Versicherungslösung Generali mit 3a-Konto Lebensversicherung Generali Vermögensentwicklung / Rückkaufswerte Jahr (Werte jeweils am Ende des Versicherungsjahres) Start '544 14'41 19'627 24'942 3'348 35'845 41'436 47'123 52'91 58'82 64'83 7'918 77'154 83'52 9'25 96'68 13'497 11' '68 125'82 132'722 14'625 Versicherungsschutz gemäss Police Absicherung Todesfall 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 14'625 Konto 3a und separate Risikoabsicherung als Vergleich Einzahlungsbetrag auf das 3a-Konto Fr. 5'229.9 (Jahresprämie Versicherung abzüglich Risikoprämien, Berechnung siehe vorne "Renditeberechnung") Folgender Zinssatz wurde ausgewählt: Zinssatz: 2.5% Vermögensentwicklung bei 2.5% Zins p.a. Jahr (Werte jeweils am Ende eines Versicherungsjahres, Annahme: Einzahlung erfolgt genau zum gleichen Zeitpunkt wie Versicherungsprämie) Start Guthaben am Ende des Jahres auf dem 3a-Konto: 2.5% Zins p.a. 5'361 1'855 16'487 22'26 28'177 34'242 4'459 46'831 53'363 6'57 66'919 73'953 81'163 88'552 96'127 13' '848 12'5 128' ' '72 154' ' '412 Versicherungsschutz und Kontostand Säule 3a Absicherung Todesfall durch Police (Beispiel Prevista) 15' 143'75 137'5 131'25 125' 118'75 112'5 16'25 1' 93'75 87'5 81'25 75' 68'75 62'5 56'25 5' 43'75 37'5 31'25 25' 18'75 12'5 6'25 Kontostand gemäss Hochrechnung 5'361 1'855 16'487 22'26 28'177 34'242 4'459 46'831 53'363 6'57 66'919 73'953 81'163 88'552 96'127 13' '848 12'5 128' ' '72 154' ' '412 Total beim Ableben im entsprechenden Jahr (Todesfallkapital plus angespartes 3a-Guthaben) 15' 149' ' ' '26 146' ' '79 146' ' ' ' ' ' '52 152' ' ' '55 159' ' '47 167'224 17'22 173'412
11 Vergleich Versicherungslösung Generali mit 3a-Konto Hochrechnung 3a-Konto bei Invalidität Theoretisches Sparen mit EU-Rente im IV-Fall (Kapital bei 2.5 % Zins, Wartefrist 72 Tage) Beispiel Erwerbsunfähigkeit nach 5 Jahren Kontostand durch normale Einzahlungen ( Franken), bzw. nach Wartefrist (EU-Rente => 6' Fr.) 5'361 1'855 16'487 22'26 28'177 28'882 29'64 36'494 43'556 5'795 58'215 65'82 73'616 81'66 89'796 98'191 16' ' ' ' ' ' ' '364 Normale Einzahlungen ( Franken) vor EU Keine Einzahlungen wegen Wartefrist Einzahlung der EU-Rente auf das 3a-Konto Beispiel Erwerbsunfähigkeit nach 15 Jahren Kontostand durch normale Einzahlungen ( Franken), bzw. nach Wartefrist (EU-Rente => 6' Fr.) 5'361 1'855 16'487 22'26 28'177 34'242 4'459 46'831 53'363 6'57 66'919 73'953 81'163 88'552 96'127 98'53 98'53 17' ' '21 134' '84 153' '538 Normale Einzahlungen ( Franken) vor EU Keine Einzahlungen wegen Wartefrist Einzahlung der EU-Rente auf das 3a-Konto Sogar bei einer Wartefrist von 72 Tagen (zwei Jahre ohne Einzahlungen auf das 3a-Konto ist der Endstand in jedem Fall höher als der garantierte Betrag in der Versicherung.
12 Grafischer Vergleich Versicherungslösung versus 3a-Konto Die zugrunde liegenden Zahlen sind vom "Vergleich Versicherungslösung und 3a-Konto" eine Seite weiter vorne. 2' 2' 18' 18' 16' 16' 14' 14' 12' 12' 1' 1' 8' 8' 6' 6' 4' 2' 4' 2' Start Rückkaufswert Versicherung ohne Überschüsse (linke Skala) Leistungen im Todesfall Versicherung (rechte Skala) Kontostand / Vermögensentwicklung 3a-Konto (linke Skala) Leistungen im Todesfall 3a-Konto (rechte Skala) Anmerkungen Der Versicherungsschutz ist beim Konto während der gesamten Laufzeit höher als bei der Versicherungsveriante. Ebenfalls während der gesamten Laufzeit höher ist das vorhandene Sparguthaben auf dem Konto. Bei der Lebensversicherung handelt es sich um den Rückkaufswert (ohne Bonus). Das Endkapital ist anhand des aktuellen Zinsniveaus berechnet. Bei der Auszahlung eines allfälligen Bonus' kann davon ausgegangen werden, dass auf Grund gestiegener Zinsen auch das Konto eine höhere Rendite erzielen würde.
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