Direktanlage versus Fondspolice

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1 Direktanlage Fondspolice Direktanlage versus Fondspolice

2 Wo liegt das Geld der Deutschen? Aufteilung des Anlagevermögens der priv. Haushalte (in Mrd. EUR) Versicherungen, bav Aktien, Zertifikate Bargeld, Termingeld, Spareinlagen, Sparbriefe, Festverzinslich 867 Quelle: Deutsche Bundesbank,

3 Rendite / Risiko Profil % 3

4 Inflation im Euroraum Ø 2% Inflation Die Rendite sollte über 2,0% liegen! 4

5 Gewinn? Gewinn Zins Gewinn Zins Inflation 5

6 Gewinn? Gewinn Zins Gewinn Zins Inflation Gewinn Zins Inflation Kosten Steuer 6

7 Gewinn? Ein Beispiel: Zins 2,0% Inflation 2,0% Kosten 0% 7

8 Gewinn? Ein Beispiel: Gewinn 0% Zins 2,0% Inflation 2,0% Kosten 0% Jeder Zinssatz unter 2,0% bedeutet Realverlust! 8

9 Anlagemöglichkeiten Girokonto / Tagesgeld Festgeld Anleihen Zertifikate Immobilien Fonds Aktien 9

10 Sparschwein in Not: Die ersten Banken zahlen keine Zinsen mehr Null Komma Null fürs Ersparte Das Zinstief treibt aktuell kuriose Blüten. Die ersten Banken bieten ihren Anlegern schon gar keine Zinsen mehr. Bei welchen Instituten die Kunden Nullkommanichts bekommen und wo es noch auskömmliche Sätze gibt. VertriebLeben 10

11 Vergleichszins: Festgeld (1 Jahr) 1,51% Quelle: 13,6,2013 VertriebLeben 11 11

12 Vergleichszins: Festgeld (5 Jahre) 2,41% Quelle: 13,6,2013 VertriebLeben 12

13 Marktsituation: Bundesanleihen, Kurzläufer Warum sehen Sie diese Werbung nicht mehr? Günther Schild sagt Tschüss! Quelle:

14 Marktsituation: Bundesanleihen, Kurzläufer Es könnte hieran liegen! Quelle:

15 Marktsituation: Bundesanleihen, Kurzläufer oder hieran! Das Investment,

16 Marktsituation: Zertifikate 16

17 Marktsituation: Immobilienfonds Girokonto / Tagesgeld Festgeld Anleihen Zertifikate Immobilien Fonds Aktien 17

18 Marktsituation: Aktienfonds Aktien / Fonds 18

19 Anlagemöglichkeiten auf 5 Jahres Sicht! X Girokonto / Tagesgeld X Festgeld Realverlust! (Zins abzgl. Inflation) X X X Anleihen Zertifikate Immobilien Emittentenrisiko!, Auswahl? Rücknahme? Fonds Aktien Anlagedauer >8 Jahre 19

20 Gewinn? Ein Beispiel: Gewinn 0% Zins 2,5% Inflation 2,0% Kosten 0% Steuer 0,5% Jeder Zinssatz unter 2,5% bedeutet Realverlust! 20

21 Helvetia CashPlan 21

22 Beispiele für 5 Jahre Anlagedauer, Sichere Anlage VP Rendite Rendite (Gruppentarif) 20 Jahre ca. 2,6% ca. 3,4% 40 Jahre ca. 2,6% ca. 3,4% 60 Jahre ca. 2,6% ca. 3,4% Anlage = EUR, VN = VP, Einkommen = EUR p.a., Single, Mann VP Mindestanlage 20 Jahre ca EUR 40 Jahre ca EUR 60 Jahre ca EUR 22

23 Rentenversicherungen und Einzelfonds gegenüberstellen und vergleichen! 23

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43 Lösung: Helvetia CleVesto Allcase 43

44 Kundenbindung

45 Allgemeine Hinweise zur Präsentation Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtssprechung. Änderungen der Rechtssprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden. 45