Jahresbericht Vereinigte Volksbank Münster

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1 Jahresbericht 2015 Vereinigte Volksbank Münster

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3 3 Jahresbericht 2015 Inhalt Vorwort des Vorstands 5 Erfolgsgeschichten 6 Firmenkundengeschäft Partner für den Mittelstand 9 Gute Entwicklung auf neuen Geschäftsfeldern Heilberufe und Vermögenskunden 11 Die genossenschaftliche Beratung für Privatkunden der Schlüssel zum Erfolg 13 Unser wichtigstes Kapital: unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 15 Unsere Filialleiterinnen und Filialleiter 16 Unsere Bereichsleiter 18 Aus der Region für die Region 20 Förderbilanz 22 Bericht des Aufsichtsrats 24 Lagebericht 26 Vorschlag für die Ergebnisverwendung 39 Jahresabschluss 40 Bilanz Gewinn- und Verlustrechnung Filialen und Öffnungszeiten 43

4 Vereinigte Volksbank Münster eg 4 Gerhard Bröcker (Vorstandssprecher) Thomas Jakoby Friedhelm Beuse Ressort: Gesamtbanksteuerung Marktfolge Aktiv Kreditmanagement Interne Revision Vorstandsstab/Compliance Unternehmensentwicklung Recht Ressort: Firmenkunden Baufinanzierung Vermögenskunden Vermögensbetreuung und -verwaltung Organisation und Personal Ressort: Marktbereich Privatkunden Nord, Mitte, Süd Vertriebsservice Vertriebssteuerung Immobilien Öffentlichkeitsarbeit

5 5 Jahresbericht 2015 Vorwort Sehr geehrte Mitglieder, Kunden und Geschäftsfreunde, Mit unseren Kunden zum Erfolg. Mit dieser Kernaussage unseres Leitbildes überschreiben wir den diesjährigen Geschäftsbericht. Die Erfolgsgeschichten unserer Mitglieder und Kunden auf den nächsten Seiten zeigen, was wir damit meinen. konsequent an den Zielen und Wünschen unserer Mitglieder und Kunden orientiert. Auch unsere Mitgliederförderung konnten wir intensivieren mit deutlichen Zuwächsen im mittelständischen und privaten Finanzierungsgeschäft sowie durch eine Steigerung der Förderkredite für Unternehmen. Das Jahr 2015 sowie auch die ersten Monate des Jahres 2016 haben bei der Entwicklung der Niedrigzinsphase ein historisch niedriges Niveau erreicht. Am 10. März 2016 hat die EZB durch ihre Entscheidung, den Leitzins auf 0,00 % zu senken und den negativen Einlagenzins auf 0,4 % zu erhöhen, die Zinsen in Europa quasi abgeschafft. Das stellt die Finanzwirtschaft, aber vor allem auch die Sparer vor nie dagewesene Herausforderungen. In der Kombination mit weiter steigenden regulatorischen Anforderungen, die zu erhöhten Verwaltungsaufwendungen führen, wird es für alle Banken immer schwieriger, die notwendigen Ergebnisse zu erwirtschaften. Unser genossenschaftliches Selbstverständnis unterscheidet uns maßgeblich von anderen Kreditinstituten. Wir betreiben unsere Finanzgeschäfte auf der Basis von Werten. Mitgliederverpflichtung, Partnerschaftlichkeit, Transparenz, Solidarität und Bodenständigkeit bilden die Grundlage unserer genossenschaftlichen Beratung. Bei uns stehen die Menschen im Mittelpunkt. Sie sind es, für die wir uns engagieren, die wir unterstützen und fördern. Unsere Leistungs- und Förderbilanz beweist einmal mehr, dass sich soziale Verantwortung und wirtschaftlicher Erfolg durchaus miteinander in Einklang bringen lassen. Uns ist es trotz dieser herausfordernden Umfeldbedingungen auch in 2015 gelungen, gemeinsam mit unseren Kunden Erfolgsgeschichten zu schreiben. Das macht uns stolz. Die Ergebnisse des Jahres 2015 sind eine Bestätigung unseres genossenschaftlichen Geschäftsmodells. In unseren strategischen Kundengeschäftsfeldern Privatkunden, Firmenkunden, Vermögenskunden und Baufinanzierung konnten wir erfreuliche Zuwächse verzeichnen. Erfolgsfaktoren waren einerseits eine engagierte Kundenbetreuung und andererseits unsere ganzheitliche Beratungskonzeption, die sich Wir sind mit voller Tatkraft und Optimismus in das neue Jahr gestartet. Die Herausforderungen bleiben und es wird schwieriger, die notwendigen Ergebnisse zu erarbeiten. Mit unseren qualifizierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, modernen Arbeitsplätzen in unserem erweiterten Verwaltungsgebäude in Telgte und der modernisierten Hauptstelle an der Neubrückenstraße haben wir mehr Effizienz und damit die Voraussetzungen für die Erarbeitung von noch besseren Lösungen und Angeboten für Sie, unsere Mitglieder und Kunden, geschaffen. Denn das bleibt unser Ziel: Wir wollen mit Ihnen erfolgreich sein als Beste Bank der Region. Ihr Vorstand Gerhard Bröcker (Vorstandssprecher) Friedhelm Beuse Thomas Jakoby

6 Vereinigte Volksbank Münster eg 6 Der attraktivste Partner in der Branche sein. Das Autohaus der Zukunft Mit 17 Standorten ist das Autohaus Beresa in Münster im Münsterland, Osnabrücker Land und in der Grafschaft Bentheim DER Partner für Mercedes-Benz. Das Unternehmen verfolgt das Ziel, in der Region der attraktivste Partner in der KFZ-Branche zu sein. Dabei orientiert sich der Mercedes-Benz-Spezialist an einem werteorientierten Leitbild. Wertschätzung und Respekt, Vertrauen und Ehrlichkeit, Zuverlässigkeit sowie Kompetenz und Innovationsbereitschaft sind wichtige Werte unserer Geschäftsphilosophie, erklärt der Kaufmännische Geschäftsführer Marcus Herkenhoff. Wir sind offen für Neues, bleiben unseren Werten dabei aber treu. Dieser Philosophie treu, bezog Beresa im vergangenen Jahr eine neue Firmenzentrale in Münster, die Emotionen wecken und den Premium-Charakter der Marke ohne Überheblichkeit unterstreichen soll. Das Ziel ist das Autohaus der Zukunft, so Marcus Herkenhoff. Die Materialien und das Design sollen einladend wirken. Gerade die Servicebereiche werden von großer Transparenz geprägt sein. Auch zur Vereinigten Volksbank Münster pflegen wir einen regelmäßigen und persönlichen Kontakt. Als mittelständisches Familienunternehmen schätzen wir vor allem das Vertrauensverhältnis. Marcus Herkenhoff, Kaufmännischer Geschäftsführer von Beresa, setzt auf Transparenz, Dienstleistung und persönlichen Kontakt.

7 7 Jahresbericht 2015 Durch Sensibilisierung Leben retten. Verkehrsunfälle restlos aufklären Wenn es darum geht, einen Unfall zu rekonstruieren, Im Bereich der Unfallrekonstruktion ist unsere Stärke sind Expertenwissen und modernste Technologie vor allem die schnelle Umrüstbarkeit der Anlage, gefragt. Genau dies bietet die CTS crashtest-service. erklärt der geschäftsführende Gesellschafter Dipl.- com GmbH mit Sitz in Münster. Das Unternehmen Ing. Peter Schimmelpfennig. Dadurch sind wir in führt europaweit Crashtests für Gerichte und die der Lage, auch kurzfristig technisch hochkomplexe Industrie durch und verfügt über die weltweit größte Versuche und Testreihen umsetzen zu können. Crashtest-Datenbank für Unfallrekonstruktion. CTS ist zudem das einzige akkreditierte Prüflabor Mit der Vereinigten Volksbank Münster arbeitet das in Deutschland für Fahrzeugrückhaltesysteme Unternehmen in vielen Bereichen zusammen. So spezialisiert auf den Bereich der Antiterrorsysteme. realisiert man gemeinsam aktuell einen Grundstückszukauf mit einem Büroneubau. Auch Leasing- Verträge werden über unser Haus abgewickelt. Dipl.-Ing. Peter Schimmelpfennig wünscht sich die Bereitstellung größerer finanzieller Mittel, um durch Seminare bspw. Schüler für die Gefahren im Straßenverkehr sensibilisieren zu können.

8 Vereinigte Volksbank Münster eg 8 Für meine Kunden die tollsten Autos finden. Erfolgreich aus Leidenschaft Das Hobby zum Beruf machen wer träumt nicht davon? Martin Kosmann, Geschäftsführer und Mitinhaber der Modelissimo Kosmann OHG in Senden ist dies gelungen. Gemeinsam mit seiner Frau Martina betreibt er einen Online-Fachhandel für Modellautos, der inzwischen zu einem der weltweit größten Anbieter avanciert ist. Autos haben mich schon in meiner Kindheit fasziniert und irgendwann habe ich angefangen Modellautos zu sammeln, erklärt er. Ich habe dann auf Flohmärkten und Börsen mit dem Verkauf begonnen und mich entschlossen, daraus meinen Beruf zu machen. Modelissimo wird von seinen Kunden unter anderem für seine Exklusiv-Artikel, die Martin Kosmann zum Teil herstellen lässt, sowie für den hervorragenden Service geschätzt. Seine Geschäftsbeziehung zur Vereinigte Volksbank Münster unterhält Martin Kosmann bereits seit der Unternehmensgründung. Ich fühle mich hier wirklich gut betreut und ich weiß es zu schätzen, dass man immer versucht, alles möglich zu machen, um unsere Pläne zu unterstützen. Martin Kosmann, Gründer und Mitinhaber der Modelissimo Kosmann OHG, setzt auf sehr guten Service und exklusive Produkte.

9 9 Jahresbericht 2015 Partner für den Mittelstand Genossenschaftliche Beratung orientiert an Ihren Bedürfnissen Strategie und Ausrichtung unseres Firmenkundengeschäfts Ihre Ziele und Wünsche, Pläne und Vorhaben stehen im Mittelpunkt unserer genossenschaftlichen Beratung, die sich orientiert an dem, was für Sie wichtig ist. Das betrifft Ihre Pläne als Unternehmer, aber auch Ihre Ziele als Privatperson. Das Know-how unserer spezialisierten Firmenkundenbetreuer und die engen Verbindungen zu unseren Partnern der genossenschaftlichen FinanzGruppe sind beste Voraussetzungen für Lösungen, die auf Anforderungen und Bedürfnisse mittelständischer Unternehmen zugeschnitten sind. Und nicht zuletzt: Wir begleiten Sie auch über die regionalen Grenzen hinaus. Die Förderung des Mittelstandes ist unser nachhaltiges Anliegen. Die enge Verbindung zu den Unternehmern unserer Region verschafft uns im Umgang mit Mittelständlern ein besonderes Maß an Glaubwürdigkeit und Authentizität. Der Erfolg unserer Kunden steht im Zentrum all unserer Aktivitäten. Dafür ist der ständige Dialog und der vertrauensvolle Informationsaustausch die wichtigste Grundlage für eine erfolgreiche Zusammenarbeit. Und: Wir sind auch in schwierigen Zeiten eines Unternehmens ein verlässlicher und berechenbarer Partner für unsere Firmenkunden. Unser Ansatz ist eine ganzheitliche Beratung für Ihr Unternehmen. Mit unserem speziellen Unternehmer- Dialog begleiten wir Sie aber auch bei Privat-, Unternehmer- und Familienthemen. Dabei sprechen wir nicht nur über Zahlen der Vergangenheit, sondern richten den Blick über die aktuelle Situation hinaus auch nach vorne. Mit einer zukunftsorientierten Mehrwertanalyse besprechen wir mit Ihnen neben betriebswirtschaftlichen Kennzahlen auch Ihre Verschuldungskapazität, die Auswirkungen von Cash-Effekten bei entsprechenden Maßnahmen bis hin zu Auswirkungen unserer Empfehlungen auf Ihren Unternehmenswert. Neu sind unsere Online-Angebote. Mit easy entry business, ein neues Online-Angebot für Firmenkunden, erreichen uns Ihre Anfragen zu Finanzierungen, Geldanlagen, Leasing rund um die Uhr. Auf unserem Mittelstandsportal geben Experten aus unserer Region mittelständischen Unternehmen Hinweise und Tipps zu betriebswirtschaftlichen, steuerlichen und rechtlichen Fragen. Neben Krediten stellen wir unseren Kunden auch weitere Finanzlösungen zur Verfügung. Dazu gehört auch die Vermittlung öffentlicher Förderkredite. Im Jahr 2015 haben wir 572 Fördermittelanträge für die Bereiche Gewerbe, Landwirtschaft und Wohnungsbau mit einem Gesamtvolumen von 50 Mio. Euro gestellt. So unterstützen wir unsere Kunden und Mitglieder mit den öffentlichen zinssubventionierten Förderprogrammen der KfW und der NRW.Bank. Auch das Immobilienfinanzierungsgeschäft in unserer Region unterstützen wir mit speziell ausgebildeten Beratern für das Bauträger- und Projektentwicklungsgeschäft. Dabei werden die Präsenz vor Ort und die Begleitung der Risiken während der Projektphase von unseren Projektentwicklern in der Region sehr geschätzt. Der Erfolg unserer Kunden ist unser Erfolg Ein umfassendes Produktangebot, qualifizierte Beratung und die Förderung unserer 7000 Firmenkunden bleiben die strategischen Pfeiler unseres Geschäftsmodells. Neue Beratungsangebote wie Mitarbeiterbindungskonzepte und eine betriebswirtschaftliche Beratung bauen wir weiter aus, um unserem Anspruch auch weiterhin gerecht zu werden: Mit unseren Kunden zum Erfolg.

10 Vereinigte Volksbank Münster eg 10 Patienten ihre Ängste nehmen. Gesunde und schöne Zähne ohne Angst Für viele Menschen ist der Besuch beim Zahnarzt mit lungsgeräuschen abzulenken und setzen Duftdiffusor Ängsten verbunden. Bei vielen reicht schon der ein, um den typischen Praxisgeruch zu neutralisieren. typische Praxisgeruch, um den Herzschlag zu Zudem betäuben wir das Zahnfleisch vor einer beschleunigen. Genau hier setzt die Zahnarztpraxis Spritze, so dass der Patient den Piek nicht spürt. relax dent von Dr. Nicolas Röling und seinem Vater und Praxisgründer Dr. Udo Röling an. Wir bieten Nach seinem Einstieg in die väterliche Praxis hat unseren Patienten größtmögliche Transparenz, zeigen Dr. Nicolas Röling umfangreiche Umbaumaßnahmen ihnen Vorher-Nachher-Bilder und erklären ihnen vorgenommen. Wir haben den Umbau mit der ausführlich die Behandlung, so Dr. Nicolas Röling. Vereinigten Volksbank Münster realisiert, erklärt er. In den Behandlungszimmern haben wir Fernseher, Wir wurden gut beraten und hatten ein sicheres wo die Patienten selbst ausgewählte Filme schauen Gefühl genau das wünschen wir uns für unsere können. Wir versuchen mit Musik von den Behand- Patienten. Dr. Nicolas Röling setzt auf Transparenz und Ablenkung bei der Behandlung ängstlicher Patienten.

11 11 Jahresbericht 2015 Gute Entwicklung auf neuen Geschäftsfeldern Heilberufe und Vermögenskunden Neue Spezialisierung Heilberufe Heilberufe unterliegen besonderen steuerlichen und rechtlichen Anforderungen. Deshalb haben sie einen speziellen Beratungsbedarf. Auch die enge Verzahnung von Berufs- und Privatsphäre ist so stark ausgeprägt wie in kaum einer anderen Branche. Wir haben uns darauf mit einem neuen Beraterteam und einem bedarfsorientierten Beratungsansatz eingestellt. Geschäftsbereich Vermögenskunden auf Erfolgskurs Unser Geschäftsbereich Vermögenskunden hat sich sehr erfolgreich entwickelt. Das zeigte sich auch an Zuwächsen im Wertpapiergeschäft. So konnte unser Wertpapierbestand durch eine intensive Beratung unserer Kunden und eine deutliche Steigerung der Transaktion um 8 % auf rund 780 Mio. Euro gesteigert werden. Beste Beratung mit Branchenkenntnis Wir kennen diese Besonderheiten und bieten für Ärzte, Zahnärzte und Apotheker mit qualifizierten Fachberatern eine spezielle und ganzheitliche Beratung an. Unterstützt durch moderne Beratungssoftware wie Atlas Medicus ermitteln wir wichtige Vergleichszahlen und entwickeln Optimierungsansätze aktuell und professionell aufbereitet. Unser Beratungsangebot umfasst Standort- und Marktanalysen, Liquiditätsberechnungen und vergleichende Analysen auf Basis betriebswirtschaftlicher Daten mit Vergleichswerten der Fachrichtung. Verbindung betrieblicher und privater Analysen Privat- und Berufsleben sind bei den Heilberufen nur schwer zu trennen. Deshalb analysieren wir neben betrieblichen Daten auch private Risiko- und Kapitalstrukturen. Dadurch sichern wir Transparenz und können frühzeitig Handlungsbedarf erkennen und passgenaue Lösungen erarbeiten. Angesichts volatiler Finanzmärkte und der Niedrigzinsphase sind die Anforderungen unserer Mitglieder und Kunden an eine qualifizierte Beratung gestiegen. Mit unseren Beratungsangeboten Vermögensmanagement, Stiftungsmanagement, Ruhestandsplanung, Vermögensverwaltung, Risikoanalyse und Generationenmanagement bieten wir ein umfassendes Beratungsspektrum für vermögende Kunden. Erfolg durch Vertrauen, Kompetenz und Erfahrung Eine weitere Erfolgsgeschichte schreibt der Bereich Vermögensverwaltung. Ein Team von erfahrenen Vermögensbetreuern mit spezieller Finanzplanungskompetenz erarbeitet nach einer ausführlichen Analyse individuelle Anlagestrategien nach dem Best in Class -Ansatz. Da der Erhalt und die Vermehrung des Vermögens sehr genaue Marktkenntnisse und vor allem Zeit erfordern, bieten wir auch die Vermögensverwaltung an und können so durch schnelles Reagieren für unsere Kunden Chancen nutzen und Risiken minimieren. Es ist uns im Jahr 2015 gelungen, die Zahl unserer Mandate deutlich zu steigern. Dies ist für uns ein überzeugender Beweis, dass wir auf dem richtigen Kurs sind.

12 Vereinigte Volksbank Münster eg 12 Ein Zuhause für die Familie schaffen. Den Traum von den eigenen vier Wänden leben Mit ihrem Hausbau hat sich Familie Lammerding einen Lebenstraum erfüllt. Ein Haus zu bauen, ist für viele Menschen nicht nur ein Lebenstraum, sondern auch die größte Investitionsentscheidung ihres Lebens. Mit der Vereinigten Volksbank Münster als Finanzpartner an ihrer Seite hat sich die Familie Lammerding diesen Lebenstraum von den eigenen vier Wänden erfüllt. freundliche und ruhige Umgebung mit anderen Familien in der Nachbarschaft. Wir sind erst durch die Finanzierung zur Volksbank gekommen. Mit der Zusammenarbeit sind wir sehr zufrieden, unsere Erwartungen sind bisher absolut erfüllt worden. Wir haben nach einem Zuhause für unsere Familie gesucht, in dem wir genug Platz für alle Familienmitglieder und ihre Aktivitäten haben, so Ulrike Lammerding. Wichtig waren uns auch ein großer Garten, in dem die Kinder spielen können sowie eine

13 13 Jahresbericht 2015 Die genossenschaftliche Beratung für Privatkunden der Schlüssel zum Erfolg Orientiert an genossenschaftlichen Werten Nähe, Transparenz, Vertrauen das sind Kriterien, die unsere genossenschaftliche Beratung auszeichnen. Wir kennen unsere Kunden und Mitglieder und sprechen regelmäßig mit ihnen über ihre Pläne, Ziele und Wünsche. Je nach persönlicher Lebenssituation und nach Klärung der Risikoneigung erarbeiten wir aufbauend auf dem status quo ein bedarfsgerechtes Angebot, welches zu unserem Kunden passt. Der Kunde erhält eine umfassende Beratungsdokumentation und kann dann in Ruhe entscheiden. Mit unseren Partnern der genossenschaftlichen FinanzGruppe (Bausparkasse Schwäbisch Hall, R+V-Versicherung, Union Investment, easycredit) bieten wir für jeden Bedarf ausgezeichnete Angebote. Die Baufinanzierung war im Jahr 2015 ein Schwerpunkt unseres Privatkundengeschäfts Für viele Menschen ist der Bau oder Kauf einer eigenen Immobilie ein Lebenstraum. Wie bereits in den vergangenen Jahren konnten wir auch im Jahr 2015 das Neukundengeschäft in der Immobilienfinanzierung signifikant steigern. Neben der erstklassigen Qualität unserer Beratung sind vor allem unsere besten Konditionen sowie die Einbindung von Fördermitteln Gründe für diesen Erfolg. Dass wir beste Konditionen bieten, wird seit Jahren regelmäßig von der Stiftung Warentest bestätigt. Erneut TOP-Baufinanzierer in der Region 262 Mio. Absicherung 193 Mio. Sich selbst und die Familie gegen die Risiken des täglichen Lebens finanziell absichern % Immobilie Begleitung bei allen Finanzfragen rund um das Immobilieneigentum. Liquidität Überall und jederzeit liquide sein. Vermögen Angebote für den Vermögensauf- und -ausbau. Vorsorge Für das Alter und die Zukunft vorsorgen. Wir haben Beratungsgespräche in 2015 geführt und mit diesem umfassenden Angebotsspektrum für unsere Mitglieder und Kunden eine optimale und individuelle Lösung gefunden. Ganz im Sinne unseres Leitbildes: Mit unseren Kunden zum Erfolg Baufinanzierungen Dieses Rekordergebnis ist einmal mehr ein schöner Beleg dafür, dass wir als genossenschaftliche Bank unseren Förderauftrag sehr ernst nehmen. Dazu gehört auch, unsere Mitglieder und Kunden dabei zu unterstützen, den Traum von den eigenen vier Wänden in die Realität umzusetzen. Auch im laufenden Jahr sind wir mit unserer Immobilienfinanzierung wieder sehr erfolgreich gestartet. Von der Dynamik im Immobilienmarkt profitierte auch unsere Immobilienabteilung, die 2015 insgesamt Immobilien mit einem Kaufpreisvolumen von 36 Mio. Euro vermittelte.

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15 15 Jahresbericht 2015 Unser wichtigstes Kapital: unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter Geldangelegenheiten sind da in den richtigen Händen, wo man mit Kompetenz, Know-how und viel Gespür für persönliche Wünsche und Möglichkeiten berät und betreut: bei unseren Mitarbeitern. Und weil die Ansprüche unserer Mitglieder und Kunden an Service und Beratung immer weiter wachsen, verfolgen wir eine entsprechend anspruchsvolle Personalpolitik. Fachlich fordern, Fitness fördern Mit einem umfassenden Personalentwicklungsprogramm fördern wir alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter unserer Bank. So sorgen wir dafür, dass sie kontinuierlich den weiter steigenden Anforderungen gerecht werden. Indem wir Fach- und Führungspositionen möglichst mit eigenen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern besetzen, bieten wir zum einen gute Entwicklungs- und Karrieremöglichkeiten und halten Erfahrung und Wissen zum anderen im eigenen Haus. Wer immer höhere Anforderungen an Wissen, Service und Beratung erfüllen muss, braucht einen Ausgleich, um die Work-Life-Balance in der Waage zu halten. Die Vereinbarkeit von Familie und Beruf fördern wir mit flexiblen Arbeitszeiten und verschiedenen Teilzeitmodellen. Außerdem fördern wir die Gesundheit unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter mit der Bereitstellung von Mineralwasser und Zuschüssen zur Mitgliedschaft in einem Fitnesscenter. Neu gestartet sind wir darüber hinaus mit einem betrieblichen Gesundheitsmanagement. Im ersten Schritt hat dies zum Ziel, Führungskräfte für das Erkennen von gesundheitlichen Problemen zu sensibilisieren; im späteren Verlauf werden gezielte Präventionsprogramme erarbeitet. Attraktiver Ausbilder und Arbeitgeber in der Region Wir gestalten Zukunft: Als Finanzpartner für unsere Mitglieder und Kunden und als Ausbilder und Arbeitgeber in der Region. Mit der Bereitstellung von über 30 Ausbildungsplätzen sichern wir unser Zukunftspotenzial. Durch die qualifizierte Ausbildung der jungen Mitarbeiter gewährleisten wir die hochwertige Beratung und Betreuung unserer Kunden. Nach erfolgreichem Abschluss der Ausbildung hat unser Nachwuchs die Möglichkeit, berufsbegleitend zu studieren. Die mehr als 400 Bewerbungen um einen Ausbildungsplatz, die wir jedes Jahr erhalten, zeigen, dass wir als Ausbildungsbetrieb äußerst attraktiv sind. Im Einsatz für die Menschen der Region Weiter wachsen und damit unsere Aufgabe als Arbeitgeber, Wirtschaftsfaktor und Finanzpartner ausbauen und weiterhin erfolgreich meistern das ist eines unserer wichtigsten Ziele. Deshalb setzen wir uns auch in Zukunft für gute Rahmenbedingungen und ausgezeichnete Arbeitsbedingungen ein. Zugunsten unserer Mitarbeiter, Mitglieder, Kunden und der Region.

16 Vereinigte Volksbank Münster eg 16 Unsere FilialleiterInnen Markus Albermann Münster, Wolbecker Straße Daniel Averesch Münster-Nienberge Andrea Bennemann Münster-Sprakel Joachim Blawatt Telgte Berthold Buntenkötter Everswinkel, Eversw.-Alverskirchen Michael Buttermann Münster-Hiltrup Dorothea Diessel Münster-Angelmodde-Gremmendorf Adolf Fiege Warendorf-Freckenhorst Yannick Gieseler Münster, Hammer Straße Werner Große Lembeck Münster, Germania Campus Oliver Hausmann Münster, Hauptstelle Christine Kühn Münster, Nordstraße Hans-Olaf Kruth Münster, Kappenberger Damm Theres-Marie Moddick Drensteinfurt-Rinkerode Bernhard Nieße Sendenhorst-Albersloh Bernd Petry Sendenhorst

17 17 Jahresbericht 2015 Richard Putzer Lienen-Kattenvenne Heinz Rohlmann Senden-Bösensell Anita Rottkemper Münster, Scharnhorststraße Peter Saphörster Drensteinfurt Michael Schoene Münster, Warendorfer Straße Beate Schulze Berge Münster-Wolbeck Christoph Schulze Hagen Ostbevern André Schumacher Münster-Albachten Dirk Stippel Münster-Roxel Manfred Trenkpohl Warendorf-Hoetmar Bernhard Walbelder Telgte-Westbevern Theodor Wickensack Münster-Handorf stehen für Top-Service und erstklassige Beratung.

18 Vereinigte Volksbank Münster eg 18 Unsere Bereichsleiter Dr. Oliver Altenhövel Immobilien Carsten Boerma Vermögensbetreuung und -verwaltung Volker Braun Vertriebsservice Michael Brinkmann Vorstandsstab Andreas Ellebracht Baufinanzierung Jürgen Gemke Firmenkunden Ralf Haarlammert Marktfolge Aktiv Martin Hammer Unternehmensentwicklung Karl-Heinz Harbaum Interne Revision Manfred Huesmann Privatkunden Michael Jöster-Morisse Kreditmanagement Reinhard Keweloh Organisation

19 19 Jahresbericht 2015 Andreas Kögler Privatkunden Hermann-Josef Mergen Öffentlichkeitsarbeit Peter Nährig Vermögenskunden Bernhard Pällmann Vertriebssteuerung Ulrich Rohlmann Privatkunden Manfred Rüschenschmidt Recht Harry Uhlig Gesamtbanksteuerung stehen für unsere Vision Beste Bank der Region.

20 Vereinigte Volksbank Münster eg 20 Aus der Region für die Region Kattenvenne Kinderhaus Münster Innenstadt-Ring Senden- Bösensell Nienberge Roxel Albachten Sprakel Hauptstelle Münster Hiltrup Kappenberger Damm Angelmodde- Gremmendorf Wolbeck Albersloh Ostbevern Westbevern Handorf Telgte Alverskirchen Everswinkel Hoetmar Germania Campus Scharnhorststr. Freckenhorst Nordstraße Hammer Str. Warendorfer Str. Wolbecker Str. Rinkerode Sendenhorst Drensteinfurt KC Münster KC Hiltrup KC Sendenhorst KC Telgte Erweiterung unseres Verwaltungsgebäudes in Telgte Als genossenschaftliche Bank sind wir in der Region fest verwurzelt. Die Präsenz in der Region und die Nähe zu unseren Kunden sind wichtige Bestandteile unseres Selbstverständnisses. Unsere Mitarbeiter und unsere Mitglieder und Kunden leben und arbeiten in der gleichen Region. Im Vergleich zu vielen anderen Banken, die sich in den vergangenen Jahren kontinuierlich aus der Fläche zurückgezogen haben, setzen wir weiterhin auf die persönliche Beratung unserer Mitglieder und Kunden vor Ort, in unseren Filialen. So sind wir in unserem Geschäftsgebiet mit 42 Filialen/SB-Standorten vertreten. Darüber hinaus stehen in unseren vier Kompetenz- Centern in Münster, Telgte, Hiltrup und Sendenhorst Experten für individuelle Beratungen rund um Spezialthemen, wie zum Beispiel Baufinanzierung oder Vermögensberatung, zur Verfügung. Wir sind die Bank in Ihrer Nähe.

21 21 Jahresbericht 2015 Die Digitalisierung verändert die Welt Neu: Volksbank digital Die Digitalisierung hat das Kundenverhalten in den vergangenen Jahren entscheidend verändert. In den 70er Jahren erfolgten noch alle Bankkontakte Kontenanlagen, Kontoauszüge, Bargeldverkehr usw. in der Filiale. Heute sind es noch 2 %! Rund 60 % unserer Kunden nutzen die Möglichkeiten, die das Online- beziehungsweise Mobile-Banking bieten. Im Herbst dieses Jahres gehen wir mit unserer neuen digitalen Filiale an den Start. Damit sind wir per Smartphone, Video, Chat oder Telefon rund um die Uhr für unsere Kunden erreichbar. Die Digitalisierung verändert die Welt Nähe bleibt Online-Banking und Kundenservicecenter ergänzen den Kontaktpunkt Filiale Wir stellen uns dieser Entwicklung, so wie wir immer schon Schritt gehalten haben mit den Veränderungen in Wirtschaft und Gesellschaft, die auch uns als Bank betreffen. Die neuen technischen Möglichkeiten verändern das Kundenverhalten und führen zu einer abnehmenden Frequenz in unseren Filialen. Wir müssen deshalb unser Filialkonzept im Hinblick auf die angebotenen Dienstleistungen dem Nutzungsverhalten und dem Bedarf unserer Mitglieder und Kunden entsprechend anpassen. Denn immer mehr Kunden wickeln ihre alltäglichen Bankgeschäfte online oder per Telefon ab. So wurden 2015 von insgesamt 21,8 Mio. Überweisungen 85 % oder 18,5 Mio. online abgewickelt und nur noch 15 % mit einem Überweisungsformular. Immer stärker genutzt wird auch unser Kundenservicecenter. Rund Telefonate haben unsere 22 Mitarbeiterinnen im Jahr 2015 entgegengenommen und bearbeitet. Online-Banking und Telefonie sind somit die von unseren Mitgliedern und Kunden zunehmend genutzten Wege, mit uns Kontakt aufzunehmen. Aber wir bleiben als in der Region verwurzelte Genossenschaftsbank auch in Zukunft in der Fläche präsent. Denn Nähe und der persönliche Kontakt zu unseren Mitgliedern und Kunden sind und bleiben die tragende Säule unseres Geschäftsmodells. Denn nur durch Nähe entsteht Vertrauen die wichtigste Grundlage für eine gute und erfolgreiche Beziehung zu unseren Mitgliedern und Kunden im Sinne unseres Leitbildes: Mit unseren Kunden zum Erfolg. Unsere aktuellen Öffnungszeiten: Immer Überall. Online-Banking VR-BankingApp Geldautomaten Sicher online bezahlen Persönliche Beratung vor Ort

22 Vereinigte Volksbank Münster eg 22 Förderbilanz Wertschöpfung Als genossenschaftliche Bank unterstützen wir unsere Region nicht nur als Experte für Finanzthemen, sondern auch als aktiver Teilnehmer am regionalen Wirtschaftsleben. Kreditzusagen Euro Steuerzahlungen Euro Dividendenzahlungen Euro Aufträge an örtliche Betriebe Euro Arbeitsplätze/Bildung Als regional verwurzeltes Unternehmen nehmen wir unsere Verantwortung als Arbeitgeber sehr ernst. Insbesondere die Förderung junger Menschen ist uns ein Herzensanliegen. Mitarbeiter 492 Auszubildende 39 Weiterbildungskosten Euro Spenden/Sponsoring Aus der Region für die Region nach diesem Leitbild unterstützen wir regelmäßig das soziale, kulturelle und sportliche Leben in unserer Region. Projekte und Initiativen in den Bereichen Soziales Sport Kultur Euro Auszeichnungen Eine schöne Bestätigung für unser genossenschaftliches Geschäftsmodell und das Engagement unserer Mitarbeiter. FOCUS-MONEY CityContest Platz Note 2,0 Beste Privatkundenberatung in Münster

23 23 Jahresbericht 2015 Über eine Weihnachtsspende über 7500 Euro freuten sich Prof. Dr. Farid Vatanparast und Klara Recker vom Boxsportverein. Das Geld wird zur Finanzierung der Schulaufgabenbetreuung der Jugendlichen verwendet. Seit 1993 fördern wir das Fahrturnier des Reiterverein Gustav Rau Westbevern in Westbevern-Vadrup. Beim Telgter Sommerleseclub fördern wir zusammen mit weiteren Unternehmen und der Stadt seit vielen Jahren immer in den Sommerferien das Lesen für Schüler und Jugendliche. Seit über 10 Jahren unterstützt die Volksbank das St. Mauritz Kinderheim. Vorstandssprecher Gerhard Bröcker übergab die Spende an Heimleiter Klemens Richters und Kristin Brix. Die Volksbank unterstützt damit den Reit- und Trommelunterricht für Kinder und Jugendliche der Einrichtung. Eine Weihnachtsspende über 7500 Euro an das Vinzenzwerk Handorf. Vorstandssprecher Gerhard Bröcker überreichte die Spende an Schwester Mechthild Knüwer, Heimleiterin und Verwaltungsleiterin Katrin Dorgeist. Mit dem Geld unterstützt die Bank die Betreuung von unbegleiteten Flüchtlingskindern. Über Trikots für 350 Fußballer und eine Spende für den Kunstrasenplatz freute sich der Vorstand des VFL Wolbeck. Friedhelm Beuse, Vorstand der Bank und Beate Schulze Berge, Filialleiterin in Wolbeck, übergaben die Spende.

24 Vereinigte Volksbank Münster eg 24 Bericht des Aufsichtsrates für das Geschäftsjahr 2015 der Vereinigte Volksbank Münster eg Der Aufsichtsrat hat in Erfüllung der ihm obliegenden Pflichten in regelmäßigen Sitzungen mit dem Vorstand alle für die Entwicklung der Bank wichtigen Fragen besprochen. Die vom Aufsichtsrat gebildeten Ausschüsse vertieften in weiteren Zusammenkünften die wesentlichen Sachfragen. Die Ergebnisse der Beratungen in den verschiedenen Ausschüssen sind im Gesamtaufsichtsrat erörtert worden. Der Aufsichtsrat hat sich periodisch über die aktuelle Liquiditäts-, Vermögensund Finanzlage sowie die Ertragslage der Genossenschaft informiert. Über die wesentlichen Entwicklungen, Planungen und Vorgänge der Bank wurde regelmäßig beraten. Von seinem Informationsrecht hat der Aufsichtsrat rege Gebrauch gemacht; die gewünschten Auskünfte hat der Vorstand umfassend erteilt. Der Aufsichtsrat überzeugte sich durch eigene Prüfungshandlungen von der Ordnungsmäßigkeit der Geschäftsführung. Der vorgelegte Jahresabschluss, der Lagebericht und der Vorschlag des Vorstandes für die Verwendung des Bilanzgewinnes dieser Vorschlag entspricht den Bestimmungen der Satzung finden die Zustimmung des Aufsichtsrates. Der Aufsichtsrat dankt den Herren des Vorstandes für die vertrauensvolle Zusammenarbeit. Darüber hinaus bedankt er sich bei den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für die gemeinsam geleistete Arbeit, die maßgeblich zu dem erfolgreichen Abschluss des Geschäftsjahres 2015 beigetragen hat. Münster im April 2016 Der Aufsichtsrat Hans-Jürgen Eidecker (Vorsitzender des Aufsichtsrates)

25 25 Jahresbericht 2015 Hans-Jürgen Eidecker (Vorsitzender), selbstständiger Unternehmensberater, Drensteinfurt Bernd Münstermann (stv. Vorsitzender), Geschäftsführer der Bernd Münstermann GmbH & Co. KG, Everswinkel Wilfried Averbeck, Diplom-Ingenieur, Dezernent bei der Bezirksregierung in Münster, Greven Josef Brockhausen, Landwirt, Everswinkel Sabine Deckenbrock, Geschäftsführerin der Deckenbrock Kleiner Kiepenkerl GmbH & Co. KG, Münster Hermann Eiling, Hauptgeschäftsführer der Handwerkskammer Münster, Münster Dr. Andreas Freisfeld selbstständiger Juwelier, Münster Martin Gesigora, selbstständiger Steuerberater, Münster Dr. Reinhild Lohmann, Apothekerin, Ostbevern Claudia Mersmann, Geschäftsführerin der Mersmann Design GmbH & Co. KG, Sendenhorst-Albersloh Konrad Pumpe, Geschäftsführer der Konrad Pumpe GmbH & Co. KG, Sendenhorst Jürgen Quante, Verkehrsfachwirt, Freckenhorst Harald Schnitker, Geschäftsführer der Gerhard Schnitker Malerwerkstätten GmbH & Co. KG und der Loftflor GmbH & Co. KG, Münster Elisabeth Schwering, Rechtsanwältin in der Sozietät Arns Schwering Tinner, Münster Heribert Sickmann, Dipl.-Ingenieur, selbstständiger Architekt, Hoetmar Antonius Tidde, Landwirt, Telgte

26 Vereinigte Volksbank Münster eg 26 Lagebericht für das Geschäftsjahr 2015 Vereinigte Volksbank Münster eg I. Grundlagen des Instituts II. Geschäftsverlauf Unser Geschäftsmodell Gesamtwirtschaftliche Entwicklung Die Vereinigte Volksbank Münster eg bietet in ihrem Geschäftsgebiet ihren Mitgliedern und Kunden Finanzprodukte und Finanzdienstleistungen und die dazu erforderlichen Beratungen an. Der genossenschaftliche Förderauftrag ist dabei neben der Wirtschaftlichkeit unseres Handelns das primäre Leitmotiv. Die Konzentration auf das Kundengeschäft führt in der Konsequenz dazu, dass Handelsgeschäfte an den Geld- und Kapitalmärkten auf eigene Rechnung mit dem Ziel der Ertragsgenerierung auf Grund kurzfristiger Marktpreisschwankungen keine Bedeutung haben. Die aus dem Kundengeschäft gewonnenen Kundeneinlagen und das Eigenkapital der Bank setzen wir zielgerichtet im Kundenkreditgeschäft ein und investieren in liquide und risikoarme Wertpapierund Bankanlagen. Unsere Ziele und Strategien Zur optimalen und zielgerichteten Betreuung und Begleitung unserer Mitglieder und Kunden unterscheiden wir nach Privatkunden und Firmenkunden und differenzieren dabei auch nach den unterschiedlichen kundenbezogenen Beratungsanforderungen. Unser Ziel ist es, die beste Bank in unserer Region zu sein und mit unseren Kunden zum Erfolg zu gelangen. Das Miteinander zwischen den Mitgliedern und Kunden und der Bank bestimmt unseren Antritt im Markt. Unser Bestreben ist die Gewinnung weiterer zufriedener Mitglieder und Kunden, deren bestmögliche Versorgung mit Finanzprodukten und Finanzdienstleistungen sowie die Erzielung von Ergebnissen, die uns auch zukünftig in die Lage versetzen, die Geschäftsaktivitäten und das Geschäftsvolumen aus eigener Kraft auszubauen und unsere Angebotspalette kontinuierlich weiter zu entwickeln. Die gesamtwirtschaftliche Entwicklung der Bundesrepublik Deutschland knüpfte nahtlos an den konjunkturellen Aufschwung des Vorjahres an und führte für 2015 zu einem Wachstum des preisbereinigten Bruttoinlandsproduktes von 1,7 %. Der Zuwachs fiel zwar nur geringfügig stärker aus als in 2014 (+1,6%), war jedoch durch einen vergleichsweise stetigen Verlauf innerhalb des Jahres geprägt. Die Wachstumstreiber waren in diesem Umfeld erneut die Konsumausgaben, während die Anlageinvestitionen und der Außenhandel weniger zu dem Anstieg des Bruttoinlandsproduktes beitrugen. Die Konsumausgaben sind im bisherigen Verlauf des Konjunkturaufschwungs dynamischer gestiegen als in früheren Zyklen. Sie expandierten in 2015 um 2,1 % und damit so kräftig wie seit dem Jahr 2000 nicht mehr. Dabei legten die Konsumausgaben des Staates mit einem Zuwachs von 2,4 % stärker zu als der Privatkonsum mit 1,9 %. Zur Entwicklung des Privatkonsums trugen maßgeblich die aufwärtsgerichtete Beschäftigungs- und Tariflohnentwicklung sowie die Einführung des allgemeinen gesetzlichen Mindestlohns von 8,50 je Arbeitsstunde bei. Zudem verstärkte die Zuwanderung von Flüchtlingen die Nachfrageimpulse in Deutschland. Angesichts der nach wie vor hohen Unsicherheit über die weitere Wirtschaftsentwicklung in Deutschland, die in hohem Maße von der Entwicklung im Euroraum sowie im asiatischen Raum, insbesondere in China abhängig ist, blieb der Anstieg der Ausrüstungsinvestitionen mit 4,8 % erneut hinter den Wachstumsraten früherer Aufschwungphasen zurück. Die Bauinvestitionen nahmen nur um 0,3 % zu, wobei jedoch der Wohnungsbau angesichts niedriger Zinsen und dem Mangel an wertbeständigen Anlagealternativen um 1,6 % zulegen konnte, während die Bauinvestitionen außerhalb des Wohnungsbaus mit 1,5% deutlich rückläufig waren.

27 27 Jahresbericht 2015 Die Exportstärke der deutschen Wirtschaft wurde auch im Jahr 2015 trotz der schwächeren wirtschaftlichen Entwicklung in den Schwellenländern mit einem Zuwachs der Ausfuhren um 5,4 % untermauert. Unterstützt wurde diese Entwicklung durch den etwas schwächeren Euro-Wechselkurs, insbesondere im Vergleich zum US-Dollar. Angesichts der guten konjunkturellen Entwicklung im Inland nahmen aber auch die Importe um 5,8 % zu. Insgesamt trug der Außenhandel mit 0,2 %-Punkten zum Wachstum des Bruttoinlandsproduktes bei. Die Finanzlage der öffentlichen Haushalte hat sich insgesamt im Jahr 2015 weiter entspannt, wenn auch auf kommunaler Ebene die Haushalte vielfach anhaltend hohe Ausgabenüberschüsse zu verzeichnen haben. Die mit der wirtschaftlichen Entwicklung einhergehenden Zuwächse bei den Steuereinnahmen führten in der Summe über alle öffentlichen Haushalte erneut zu einem Budgetüberschuss, sodass in der Folge die Verschuldung der öffentlichen Hand im Verhältnis zum Bruttoinlandsprodukt von 74,9 % auf 71,6 % sank. Das sogenannte EU-Konvergenzkriterium (zumeist auch Maastricht-Kriterium genannt) liegt hingegen bei 60 % und ist damit noch ein Stück weit von der aktuellen Verschuldungsquote der öffentlichen Hand entfernt. Am deutschen Arbeitsmarkt setzte sich der Beschäftigungsaufbau weiter fort. Die Zahl der Erwerbstätigen nahm um auf 43,0 Mio. zu, obwohl die abschlagsfreie Rente mit 63 Jahren eingeführt wurde, die sich dämpfend auf den Beschäftigungsaufbau auswirkte. Die Arbeitslosenquote ging weiter von 6,7 % auf 6,4 % zurück. Angesichts eines nur leichten Anstiegs der Inflationsrate von 0,3 % besteht weiterhin eine hohe Preisstabilität, die insbesondere vom Preisverfall beim Rohöl unterstützt wurde. Die Energiepreise haben sich im Jahresdurchschnitt um 7 % verbilligt und für sich genommen die Inflationsrate um 0,7 %-Punkte vermindert. Für Nahrungsmittel (+0,8%) und Dienstleistungen (+1,2%) mussten die Verbraucher hingegen deutlich mehr Geld aufwenden. An den Finanzmärkten haben erneut die großen Notenbanken die Entwicklungen bestimmt. Die EZB lockerte die ohnehin schon expansiven geldpolitischen Rahmenbedingungen für den Euroraum weiter und erhöhte ab März 2015 den Ankauf von Staatsanleihen, Anleihen von Förderinstituten und von europäischen Institutionen auf einen Betrag von 60 Mrd. pro Monat. Den Hauptrefinanzierungszins beließ die EZB im vergangenen Jahr unverändert bei 0,05 %, senkte aber den Einlagenzins der Geschäftsbanken bei der EZB auf 0,3%. Die US-amerikanische Notenbank zögerte angesichts der schwächeren Konjunktur in den Schwellenländern den Zinsanstieg hinaus und erhöhte den US-Leitzins angesichts der besseren konjunkturellen Lage in den USA nur leicht um 25 Basispunkte auf den Zielbereich von 0,25 % bis 0,5 %. Damit endete nach sieben Jahren die faktische Nullzinspolitik der US-amerikanischen Notenbank. Vor diesem Hintergrund blieben die Renditen der deutschen Bundesanleihen weiterhin auf niedrigem Niveau, auch wenn sich zur Jahresmitte das Renditeniveau temporär leicht auf knapp 1,0 % für 10-Jahres-Papiere erhöhte. Zum Jahresende 2015 lagen die Renditen dieser Bundesanleihen mit 0,63 % nur um 9 Basispunkte über dem Niveau zum Ende des Vorjahres. Der DAX hat das Jahr 2015 mit einem deutlichen Kursplus von 9,6 % im Jahresverlauf beendet, blieb aber mit Punkten deutlich unter dem Allzeithoch von knapp im April des letzten Jahres. Zuletzt bremsten die eingetrübten Wachstumsaussichten in China und die Befürchtungen über eine Zinswende in den USA die Aufwärtstendenzen am deutschen Aktienmarkt. Entwicklung der Kreditgenossenschaften in Deutschland In diesem insgesamt positiven und robusten konjunkturellen Umfeld haben sich die Volksbanken und Raiffeisenbanken, PSD Banken, Sparda-Banken sowie die sonstigen Kreditgenossenschaften sehr gut entwickelt und Marktanteile hinzugewonnen. Sie konnten an die guten Zuwächse des Vorjahres anknüpfen und das Kundenkreditgeschäft um 4,8 % auf 505 Mrd. ausweiten und auch bei den Kundeneinlagen einen Anstieg von 4,5 % auf 608 Mrd. erreichen. Die Anzahl der Mitglieder von Genossenschaften des kreditwirtschaftlichen Sektors stieg um 258 Tsd. auf

28 Vereinigte Volksbank Münster eg 28 18,3 Mio. natürliche oder juristische Personen. In einem Gesamtbankenmarkt, der von hoher Wettbewerbsintensität gekennzeichnet ist, unterstreicht diese Entwicklung das bestehende Vertrauen der Kunden in das Geschäftsmodell der Kreditgenossenschaften. Entwicklung der Vereinigte Volksbank Münster eg Allgemeine Entwicklung haben diese Bereitschaft der Mitarbeiter zur fachlichen, sozialen und methodischen Qualifizierung auch im Geschäftsjahr 2015 kräftig unterstützt. Insgesamt wurden für den Besuch von Weiterbildungsmaßnahmen und Veranstaltungen (ohne Berücksichtigung der Auszubildenden) externe und interne Schulungstage aufgewendet. Die Anzahl der Schulungstage liegt zwar unter dem Vorjahreswert, ist aber darauf zurückzuführen, dass im Vorjahr fusionsbedingt in höherem Umfang Schulungsmaßnahmen erforderlich waren. Die Geschäftsentwicklung der Vereinigte Volksbank Münster eg verlief im Geschäftsjahr 2015 insgesamt sehr erfolgreich und erreichte bzw. übertraf die von uns geplanten und prognostizierten geschäftlichen Eckwerte. Besonders erfreulich entwickelte sich das Kundenkreditgeschäft. Aber auch die Kundeneinlagenkonnten planmäßig um 3,5 % ausgeweitet werden. Zudem haben wir unser Dienstleistungsgeschäft spürbar ausgeweitet. Die gute Positionierung in unserem Marktgebiet und unsere Nähe zu unseren Kunden und Mitgliedern haben ebenso wie unsere fachliche Expertise, unsere kundenorientierte Beratung und unser genossenschaftlicher Förderauftrag zu dieser erfreulichen Entwicklung beigetragen. So erzielten wir trotz des anhaltend niedrigen Zinsniveaus und der damit einhergehenden Belastung des Zinsergebnisses der Bank ein betriebswirtschaftliches Ergebnis, das unserer Prognose aus dem letzten Jahr in etwa entsprach. Personal- und Sozialbereich Der Personalbestand (ohne Vorstand und Auszubildende) ist im abgelaufenen Geschäftsjahr im Vergleich zum Vorjahresende um 9 auf 450 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter gestiegen. Zudem wurden am Jahresende 39 Auszubildende (Vorjahr 44) beschäftigt. Die permanente Fort- und Weiterbildung unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter ist uns ein wichtiges Anliegen, um sowohl in der Kundenberatung und Kundenbetreuung als auch in den internen Bereichen den sich stetig ändernden und wachsenden Anforderungen gerecht werden zu können. Wir III. Vermögens- und Finanzlage Bilanzsumme Die Bilanzsumme der Vereinigte Volksbank Münster eg erhöhte sich im Berichtsjahr um 2,9 % auf Mio.. Dieses Wachstum beruht ausschließlich auf der Zunahme der Kundenforderungen. Dagegen wurden zur Finanzierung des Wachstums der Kundenforderungen Liquiditätsanlagen in Wertpapieren und bei Banken zurückgefahren. Insofern zeigt der Zuwachs in der Bilanzsumme nur ansatzweise die Wachstumsstärke der Bank im abgelaufenen Geschäftsjahr. Berichtsjahr Vorjahr Veränderung TEUR TEUR TEUR % Bilanzsumme ,9 Kundenforderungen Die Kundenforderungen sind im Vergleich zum Vorjahr kräftig um knapp 110 Mio. (+7,9%) gestiegen. Das angestrebte Wachstumsziel von 5,5 % wurde damit deutlich übertroffen. Die Entwicklung lässt sich auf die hohe Nachfrage unserer Kunden und Mitglieder nach Wohnungsbaufinanzierungen und nach Investitionsfinanzierungen zurückführen. Der starke Zuwachs bei den Wohnungsbaufinanzierungen steht auch im engen Zusammenhang mit dem niedrigen Zinsniveau und dem verstärkt wahrnehmbaren Wunsch vieler Kunden nach Anlagen in wertbeständigen Sachwerten.

29 29 Jahresbericht 2015 Barreserve und Bankguthaben uns gehaltene Beteiligung wurde eine Wertkorrektur von 147 TEUR erforderlich. Da die Bank im abgelaufenen Geschäftsjahr die Mindestreserve nicht mehr direkt bei der Deutschen Sachanlagen Bundesbank unterhält, sondern indirekt über die WGZ Bank AG als das bestehende Zentralinstitut, ist die Barreserve um das Mindestreserveguthaben gesunken. Die von uns vorzuhaltende Mindestreserve wird nunmehr unter den Bankguthaben ausgewiesen. Das Sachanlagevermögen der Bank ist in Folge von Investitionen in unser neues Verwaltungsgebäude in Telgte sowie in unsere IT-Landschaft, neue SB-Geräte für unsere Kundengeschäftsräume und allgemeine Ersatzbeschaffungen um rund 3,5 Mio. ausgeweitet worden. Zudem haben wir auch in 2015 noch Wertpapieranlagen Investitionen zur Revitalisierung der Hauptstelle in Münster getätigt, die nunmehr erfolgreich abgeschlossen Die Anlagen in Wertpapieren dienen ausschließlich werden konnte. der mittel- und langfristigen Liquiditätsanlage. Der weit überwiegende Teil des Bestandes an festverzinslichen Aktivseite Berichtsjahr Vorjahr Veränderung Wertpapieren besteht TEUR TEUR TEUR % aus Emissionen öffentlicher Barreserve ,6 Emittenten, gedeckten Bankguthaben ,9 Schuldverschreibungen und Kundenforderungen ,9 Emissionen der genossenschaftlichen Wertpapieranlagen ,0 FinanzGruppe. Beteiligungen ,2 Zudem haben wir in erstklassige festverzinsliche Wertpapiere internationaler Sachanlagen ,8 Konzerne mit bestem Rating und einer weitgehenden Kundeneinlagen Anrechnung als hochliquide Aktiva im Rahmen der neuen aufsichtsrechtlichen Liquiditätsüberwachung investiert. Strukturierte Wertpapiere und mit hohen Ausfallrisiken behaftete Wertpapiere befinden sich nicht unter den festverzinslichen Wertpapieren. Daneben haben wir in Fondsanteile mit Schwerpunkt im Immobilienbereich investiert, die unter dem Bilanzposten Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere ausgewiesen werden. Die Kundeneinlagen sind in 2015 gegenüber dem Vorjahr weiter um 3,5 % auf knapp 1,6 Mrd. gestiegen. Trotz des niedrigen Zinsniveaus bleibt bei den Kunden eine Präferenz für sichere Liquiditätsanlagen bestehen. Der erreichte Zuwachs übertrifft damit leicht unsere Wachstumsprognose des Vorjahres von 3,4 %. Da die marktbedingten Verzinsungsunterschiede im Bereich der Einlagen bis zu einem Jahr nur marginal sind, bleibt bei den Beteiligungen Kunden weiterhin die Sichteinlage favorisiert. Daher verzeichnen wir ausschließlich bei den täglich fälligen Die Beteiligungen konzentrieren sich nahezu Einlagen Zuwächse. ausschließlich auf Unternehmen der genossenschaftlichen FinanzGruppe. Im abgelaufenen Geschäftsjahr Bankenrefinanzierungen haben wir die Anteile an der GAD eg, der Rechenzentrale und dem IT-Dienstleister für Genossenschaftsbanken in unserer Region, wie alle anderen Anteilseigner auch, direkt und indirekt in die neue bundesweit agierende Fiducia & GAD IT AG eingebracht. Hier hat lediglich ein Tausch der Anteilswerte zum Buchwert stattgefunden. Für eine andere von Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten haben sich im Berichtszeitraum leicht um 0,4 % reduziert. So wurden mit Blick auf die gute Liquiditätslage der Bank Refinanzierungen an das Zentralinstitut zurückgegeben. Andererseits wurden die Refinanzierungsmittel von Förderinstituten für

30 Vereinigte Volksbank Münster eg 30 zweckgebundene Kundenkredite weiter um 2,5 Mio. ausgebaut. Eigenmittelbestandteile zurückzuführen. Mit 17,7 % übertreffen wir jedoch die Mindestanforderungen Passivseite Berichtsjahr Vorjahr Veränderung von 8,0 % in 2015 bzw. 8,625 % in 2016 deutlich. TEUR TEUR TEUR % Unser hartes Kernkapital Bankrefinanzierungen ,4 beläuft sich dabei auf Kundeneinlagen ,5 177,0 Mio. nach Spareinlagen ,7 169,2 Mio. im Vorjahr. Die täglich fällige Einlagen ,0 Kernkapitalquote übertrifft Einlagen mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist ,0 mit 13,4 % (Vorjahr 14,2 %) den geforderten Wert von verbriefte Verbindlichkeiten ,4 4,5 % ebenfalls deutlich. Mit dem vorhandenen Eigenkapitalpolster kann die Bank auch Eigenkapital im laufenden Geschäftsjahr das angestrebte Wachstum im Hinblick auf die aufsichtsrechtlichen Eigenmittelanforderungen Das Eigenkapital laut Bilanz sowie die Eigenmittelausstattung und Eigenmittelquoten gemäß den Vorschriften der CRR stellen sich gegenüber dem Vorjahr wie folgt dar: umsetzen. Mit unserer internen Kapitalplanung haben wir ein Instrumentarium an der Hand, das uns die mittelfristige Steuerung der Bank hinsichtlich der Eigenmittel und der Eigenmittelanforderungen Berichtsjahr Vorjahr Veränderung und damit letztlich auch unserer Wachs- TEUR TEUR TEUR % tumsstrategien ermöglicht. Eigenkapital laut Bilanz 1) ,3 Eigenmittel (Art. 72 CRR) ,7 Außerbilanzielles Harte Kernkapitalquote 13,4 % 14,2 % Geschäft Kernkapitalquote 13,4 % 14,2 % Gesamtkapitalquote 17,7 % 19,1 % Die Eventualverbindlichkeiten 1) Hierzu rechnen die Passivposten 11 (Fonds für allgemeine Bankrisiken) und 12 (Eigenkapital). aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen nahmen im zurückliegenden Das Eigenkapital laut Bilanz konnten wir um knapp 6,0 Mio. ausweiten. Die Wachstumsrate überstieg folglich mit 3,3 % die Zuwachsrate bezüglich der Bilanzsumme. Das bilanzielle Eigenkapital bildet die wesentliche Grundlage der aufsichtsrechtlichen Eigenmittel, die jedoch noch um weitere Komponenten ergänzt werden. Insgesamt verfügt die Bank zum Geschäftsjahr um 4,8 Mio. ab. Die unwiderruflichen Kreditzusagen stiegen hingegen im Zusammenhang mit dem lebhaften Kundenkreditgeschäft kräftig um 53,7 Mio. auf einen Betrag von 143,3 Mio.. Sie betreffen im Wesentlichen Darlehenszusagen im Zusammenhang mit Wohnungsbaufinanzierungen und Investitionskrediten. Ende des Geschäftsjahres 2015 ohne Berücksichtigung der aufsichtsrechtlich zu diesem Zeitpunkt noch nicht anerkannten Dotierungen des Fonds für allgemeine Bankrisiken und der Rücklagen aus dem Ergebnis des Geschäftsjahres 2015 über aufsichtsrechtliche Eigenmittel in Höhe von 232,5 Mio. (Vorjahr 228,7 Mio. ), mit denen wir eine aufsichtsrechtliche Gesamtkapitalquote von 17,7 % (Vorjahr 19,1 %) erreichen. Der Rückgang der Gesamtkapitalquote ist auf das starke Wachstum der Kundenkredite und das Auslaufen der Anerkennung bestimmter Das Geschäft mit Derivaten in Form von Devisentermingeschäften und Zinsswaps betreibt die Bank in sehr überschaubarem Umfang. Wir bieten der gewerblichen Kundschaft zur Absicherung ihrer Fremdwährungsverpflichtungen aus dem internationalen Geschäft Devisentermingeschäfte an und decken diese gleichzeitig zu unserer eigenen Absicherung bei unserem Zentralinstitut wieder ein. Das Gesamtvolumen dieser Geschäfte erreichte zum Jahresende 2015 einen Betrag von 5,1 Mio.. Die Zinsswapgeschäfte