Die neue BU der Barmenia. Norbert Walter - Vorstandsbeauftragter Predrag Turbic - Maklerbetreuer

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1 Die neue BU der Barmenia Norbert Walter - Vorstandsbeauftragter Predrag Turbic - Maklerbetreuer

2 1. Die Barmenia Lebensversicherung Mittwoch, 16. Mai 2012

3 Die BL hat deutliche Stärken! Unser Versprechen Unsere Kunden können sich bei ihrer Vorsorge auf uns verlassen. Sie erhalten eine garantierte Leistung bei Tod, bei BU und im Alter. Unsere Sicherheit Das Geld unserer Kunden ist sicher angelegt. Unsere Kapitalanlage erfolgt nach den Grundsätzen einer ausgewogenen Mischung und Streuung bei ständiger Liquidität (Aktien < 2%). 3

4 2. Warum ist die BU der Barmenia plötzlich so gut platziert?

5 Zusammenfassung BU 2012 Bessere Risikostruktur durch Ausweitung auf 10 Berufsgruppen Günstigere Beiträge durch Neukalkulation Dadurch bessere Marktpositionierung bei Vergleichen und Ratings Größere Flexibilität durch erweiterte Möglichkeiten der Überschussverwendung (BU-Bonus, verzinsliche Ansammlung und Fondsanlage) 5

6 Aus 4 mach 10: Die neuen Risikogruppen Wir haben für eine differenzierte und individuellere Risikoeinstufung die Anzahl der Risikogruppen von vier auf zehn erweitert. Vorteil: Ihre Kunden profitieren in vielen Fällen trotz Reduzierung des Rechnungszins von einem verbesserten Preis-/Leistungsverhältnis 6

7 3. Besonders günstige Berufsgruppen? Mittwoch, 16. Mai 2012

8 Attraktive Prämien für viele Berufe Nettobeitrag Solo-BU: EA 30, VD/LD 30 Jahre EUR BU-Rente Bisher Ab 2012 Betriebswirt 1 32, ,98-30 % Industriekauffrau 1 44, ,80-24 % Elektriker 2 53, ,86-24 % Arzthelferin 2 58, ,94-31 % Schreiner 3 86, ,11-26 % Erzieherin 3 81, ,94-51 % Maurer 4 140, ,30-24 % Ärztin 1 44,39 1+(+) 27,63-38 % 8

9 Individuelle Risikobewertung Bei vielen Berufen sind Verbesserungen der Berufsgruppeneinstufung möglich, wenn es sich um - Führungskräfte, - Personen mit Hochschul- oder FH-Abschluss - Personen mit mehr als 75 % Bürotätigkeit handelt Günstigere Prämien durch individuelle Risikobewertung 9

10 Bedingungs-Highlights Individuelle Risikobewertung 10

11 Besser denn je: Die Bedingungen

12 Besser denn je: Die Bedingungen

13 Auswahl Top 10 Berufe im Morgen & Morgen 5 Sterne Vergleich* Beruf BG Platzierung Morgen & Morgen Augenarzt 1+ 3 Änderungsschneiderin 2+ 2 Bestatterin Bäcker 3 3 Buchbinder 2+ 2 Chefkoch 2 1 Chirurg 1 1 CNC Dreher 2+ 1 Dozent Elektriker 2 1 Elektroingenieur Gärtner Goldschmied Groß-und Außenhandel 1+ 2 Informatiker 1+ 2 Heilpraktiker 1 1 Beruf BG Platzierung Morgen & Morgen HNO-Arzt 1+ 3 Koch 2 1 Kosmetikerin 2 1 Kraftfahrer 3 1 Maschinenbauingenieur 1+ 2 Maschinenbediener 1 2 Mechatroniker Programmierer 1+ 3 Psychologe Psychotherapeut 1+ 1 Schuhmacher 2 2 Schneider 2+ 2 Verkäuferin 2 4 Werkzeugmacher 2+ 2 Zahnarzt Quelle: Morgen & Morgen Stand Berechnungsgrundlage SBU 5 Sterne, Mann/ Frau Eintrittsalter 25, Endalter 65, EUR gar. mtl. Rente, Beitragsverrechnung Einstufung kann auf Grund individueller Vorgaben, wie Anteil Bürotätigkeit, Führungsverantwortung abweichen (hier nicht berücksichtigt)

14 4. Was ist die erweiterte Infektionsklausel? Mittwoch, 16. Mai 2012

15 Erweiterte Infektionsklausel für Ärzte Ärzte haben auf Grund Ihrer beruflichen Tätigkeit häufig Kontakt zu anderen Menschen, da Sie tagtäglich Patienten behandeln. Eine infektiöse Erkrankung stellt einen besonderen Gefahrenherd für die Patienten dar. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass ein behördliches Tätigkeitsverbot als Berufsunfähigkeit gewertet wird. Gerade hier hat die Deutsche Ärztekammer klar und eindeutig die Implementierung einer Infektionsklausel bei einer Berufsunfähigkeitsabsicherung zur Bedingung gemacht. 15

16 Erweiterte Infektionsklausel für Ärzte Dabei erkennt die Barmenia sowohl eine behördliche Anordnung als auch den Hygieneplan eines anerkannten Hygenikers an. Und dies einmalig auf dem Markt bereits wenn Sie der Arzt zu mindestens 50 % außer Stande ist, eine Tätigkeit auszuüben und lediglich Teilaufgaben übernehmen kann. Darüber hinaus werden Ärzte bei der Barmenia in eine sehr beitragsgünstige Berufsgruppe eingestuft und dies bei allen Vorteilen einer Barmenia Berufsunfähigkeitsabsicherung. 16

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18 5. Weshalb sollte sich ein Kunde für die Barmenia entscheiden? Mittwoch, 16. Mai 2012

19 Warum denn Barmenia? Kapitalanlagestrategie der Barmenia 19

20 Barmenia Leben zeigt wirtschaftliche Stärke Morgen & Morgen LV-Belastungstest bestätigt Bestnote für die Barmenia Leben Kapitalmarktrisiken Zinsrückgang und Aktiencrash wurden simuliert und mit dem erforderlichen Risikokapital (vorhandenen Eigenmittel) verglichen. Die daraus ermittelte Sicherheitsquote gibt an, wie krisenfest das LV-Unternehmen ist. Das Ergebnis: Die BL ist ausgezeichnet auf Krisenzeiten vorbereitet! 20

21 Barmenia Leben zeigt wirtschaftliche Stärke Überschussbeteiligung Barmenia Leben bleibt 2012 bei 4,0 % für laufende Verzinsung aus Rechnungszins und Zinsüberschuss über alle Tarifgenerationen für Versicherungen im Rentenbezug die laufende Verzinsung unverändert (z. B. für das aktuelle Tarifwerk: 4,40 %). ebenso wie der Ansammlungszins von 4,00 % und die Schlussüberschussanteilssätze. Die BL liegt nach den ersten Tendenzen 2012 gut im Markt (gewichteter Marktdurchschnitt: 3,86%) 21 Quelle: Assekurata, Reuters vom

22 Bedingungs-Highlights BU-Schutz für Studenten ( 2 (1)) Ist die versicherte Person zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit hauptberuflich Student an einer staatlich anerkannten Universität, Fachhochschule oder vergleichbaren Ausbildungseinrichtung, gilt als ausgeübter Beruf das Mindestanforderungsprofil der Berufe, für die ein Studienabschluss in der zuletzt belegten Fachrichtung in der Regel Voraussetzung ist. 22

23 Bedingungs-Highlights Verzicht auf abstrakte Verweisung Feste Grenzen bei konkreter Verweisung BU liegt nicht vor, wenn die VP eine Tätigkeit konkret ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Die Lebensstellung bestimmt sich durch das berufliche Einkommen und die soziale Wertschätzung des Berufes. Die konkret ausgeübte andere Tätigkeit entspricht nicht der bisherigen Lebensstellung, wenn das Einkommen oder die Wertschätzung spürbar unter das Niveau des zuletzt ausgeübten Berufs sinkt. Die zumutbare Minderung richtet sich nach den individuellen Gegebenheiten im Rahmen höchstrichterlicher Rechtsprechung. 23

24 Bedingungs-Highlights Reorganisation Bei Selbstständigen, Freiberuflern und mitarbeitenden Betriebsinhabern liegt außerdem keine BU vor, wenn die versicherte Person nach zumutbarer Umorganisation der Betriebsstätte weiter beruflich tätig ist oder sein könnte. Eine Umorganisation ist zumutbar, wenn sie betrieblich sinnvoll ist, keinen erheblichen Kapitaleinsatz erfordert und sich die Lebensstellung der versicherten Person nicht verschlechtert. Basis der Prüfung ist die Berufsausübung in gesunden Tagen, also z. B. vor einer Reduktion der Arbeitsleistung auf Grund gesundheitlicher Einschränkungen (wichtig z. B. für kleinere Handwerksbetriebe). 24

25 Bedingungs-Highlights Wiedereingliederungshilfe Die Wiedereingliederungsshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten ist obligatorisch integriert. Leistung erfolgt beim Übergang von berufsunfähig zu wieder aktiv, wenn die verbleibende Leistungsdauer noch mind. 12 Monate beträgt. Die Höhe wird bestimmt durch garantierte Rente plus evtl. Rente aus Überschussbeteiligung. Tritt innerhalb von 12 Monaten danach erneut BU aus demselben Grund ein, wird sie auf die zu zahlende BU-Rente angerechnet. 25

26 Bedingungs-Highlights Pflegebedürftigkeit = Leistungsfall Volle Leistung bereits ab Pflegestufe 1 Bezug einer vollen EM-Rente = Leistungsfall BU liegt auch vor, solange die VP von einem Träger der GRV aus medizinischen Gründen eine unbefristete Rente wegen voller Erwerbsmiderung erhält. Regelmäßige Info während Leistungsprüfung Spätestens alle 6 Wochen Info über Bearbeitungsstand 26

27 Bedingungs-Highlights Dynamische Erhöhung bei Beitragszahlung Dynamisierung von Beitrag und Leistungen ohne Risikoprüfung bei konstanter Beitragszahlung Dynamische Erhöhung im Leistungsfall Wenn eine garantierte Leistungssteigerung im Leistungsfall vereinbart ist erhöht sich die versicherte BU-Rente nach Beginn der Leistungspflicht jährlich um den vereinbarten Prozentsatz. ( 1 (1) b) Wählbar zwischen 1 und 3 % Steigerung in Schritten von 0,5 % 27

28 Flexibler denn je: Beitragszahlungsmöglichkeiten und Überschussanteilsverwendungssysteme 28

29 Bedingungs-Highlights Konstante Beitragszahlung Variable Beitragszahlung 45, Arzt, 1+, 1000 EA 30, VD 35, 69,03 23, Umstieg auf konstante Zahlung letztmals zu Beginn des 10. Jahres vor Ablauf der Beitragszahlungsdauer möglich

30 Überschüsse PreRisk Verrechnung Kunde zahlt nur Nettobeitrag Bruttobeitrag abzgl. laufende Überschüsse Verzinsliche Ansammlung Kunde zahlt Bruttobeitrag Überschüsse werden verzinslich angesammelt Fondsanlage Neu! Kunde zahlt Bruttobeitrag Überschüsse werden in Investmentfonds angelegt 30 BU-Bonus Neu! Kunde zahlt Bruttobeitrag Im Leistungsfall bekommt der Versicherte eine erhöhte BU-Rente ausgezahlt. Beispiel: Bedarf an BU-Rente: EUR Abschluss BU-Rente: EUR BU-Bonus im Leistungsfall: 300 EUR

31 Mit der Barmenia Lebensversicherung einen Grund zum Jubeln 31