Möglichkeiten der Einkommenssicherung

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Anke Scholz
vor 6 Jahren
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1 Möglichkeiten der Einkommenssicherung Mag. Michael Gadinger Produktmanager Lebensversicherung Wirtschaftskammer Wien Versicherungsagenten 16. Mai

2 Der Mensch ein biometrisches Risiko 2

3 Einkommenssicherung in Österreich Die Fakten Jeder Fünfte wird berufsunfähig Rund 2/3 aller Anträge werden abgelehnt Wahrscheinlichkeit bis 65 BU zu werden Durchschnittliche BU-Pension Quelle: Statistisches Handbuch der österreichischen Sozialversicherung

4 Möglichkeiten der Absicherung Top-Schutz bietet nur die BU, trotzdem ist Marktdurchdringung gering Fakten belegen: Die gesetzliche Absicherung ist sehr gering und die Zuerkennung schwierig Daher gilt: Wer nicht mehr arbeiten kann, muss mit Einkommensverlusten rechnen Das bedeutet: Es ist sinnvoll, den Verlust der Arbeitskraft abzusichern Die beste Form der Absicherung: Den umfassendsten Schutz bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) Aber: Nur rund 5% aller Erwerbstätigen besitzen einen BU-Schutz Enormes Potential vorhanden! 4

5 Nur die BU bietet einen Top-Schutz Aber: BU-Schutz ist für höhere Berufsgruppen oftmals zu kostspielig BU-Prämie im Verhältnis zum Einkommen 15% 13% 7% 8% 9% 4% 5% Notar Arzt Büroangestellter Kindergärnterin Elektroinstallateur Krankenschwester Installateur BU-Prämie in % des Nettoeinkommens bei 60% Absicherung des Bruttoeinkommens für 35-jährige/n bis Endalter 65; Einkommensberechnung mit Durchschnittseinkommen unter Urlaubs- und Weihnachtsgeld berücksichtigt. Die Folgen: Für risikoreiche und zumeist einkommensschwächere Berufsgruppen, ist der BU-Schutz oftmals viel zu kostspielig Genau diese Berufsgruppen hätte ein Absicherung am notwenigsten! 5

6 Mögliche Ansätze in der Beratung Wenn eine BU zu kostspielig ist 1 Wahl einer geringeren BU-Absicherung - Geringere BU-Rente zur Fixkostendeckung (BU-Grundversorgung!) - Laufzeit nur bis zum 60. Lebensjahr (Strenger Berufsschutz bei PVA!) 2 Wahl einer möglichen Alternative zur BU - Erwerbsunfähigkeitsversicherung - Existenzschutzversicherung - Grundunfähigkeitsversicherung - Dread Disease 6

7 Mögliche Alternativen zur BU Schematische Darstellung Erwerbsunfähigkeit Berufsunfähigkeit Berufsunfähigkeitsversicherung Erwerbsunfähigkeitsversicherung Existenzschutzversicherung Schwere Gesundheitsschäden Grundfähigkeitsversicherung Unfallversicherung Dread Disease nur Krebsdeckung Pflegeschutz Unfall Kritisch Krankheiten Krebs Grundfähigkeitsverlust Pflegebedürftigkeit Leistungsumfang 7

8 Unsere Lösungen BU-Schutz oder Existenzschutz Top-Schutz Berufsunfähigkeitsversicherung Schützt, wenn man außer Stande ist, den Beruf auszuüben! Grund-Schutz Existenzschutzversicherung Genau das Richtige für handwerkliche Berufe! 8

9 UNSER MULTI PROTECT Die brandneue Form der finanziellen Absicherung bei schwerer gesundheitlicher Beeinträchtigung Einzigartig in Österreich! Umfangreicher Grund-Schutz Günstige Alternative zur BU Worst-Case-Schutz Blicktarif und Papierantrag 9

10 MULTI PROTECT schützt umfassend Kritische Lebenssituationen meistern Rentenleistung bis zum 65. Lebensjahr 36-fache Monatsrente 10

11 Die Zielgruppe für MULTI PROTECT Günstige Alternative zur BU-Versicherung MULTI PROTECT Existenzschutzversicherung WORK LIFE AIRBAG Berufsunfähigkeisversicherung Krankenschwester Abschlussalter 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre 35 Jahre 40 Jahre 45 Jahre 50 Jahre A B C D E F G H I J Notar Programmierer Zahnarzt Lehrer Rente monaltich EUR 1.000,- Landwirt Kindergärtnerin Elektroinstallateur Installateur Maurer 11

12 Die Zielgruppe für MULTI PROTECT Günstige Alternative zur BU-Versicherung MULTI PROTECT Existenzschutzversicherung WORK LIFE AIRBAG Berufsunfähigkeisversicherung Krankenschwester Abschlussalter A B C D E F G H I J Notar Programmierer Zahnarzt Lehrer Rente monaltich EUR 1.000,- Landwirt Kindergärtnerin Elektroinstallateur Installateur 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre 43,0 49,1 64,5 78,0 84,7 99,8 113,4 135,8 162,5 200,6 35 Jahre 40 Jahre 45 Jahre 50 Jahre Maurer 12

13 Die Zielgruppe für MULTI PROTECT Günstige Alternative zur BU-Versicherung Krankenschwester Abschlussalter Einmalleistung bei Krebs Einmalleistung bei Krebs Einmalleistung bei Krebs EUR ,- EUR ,- EUR ,- Notar Programmierer Zahnarzt Lehrer WORK LIFE AIRBAG Berufsunfähigkeisversicherung Rente monaltich EUR 1.000,- A B C D E F G H I J Landwirt MULTI PROTECT Existenzschutzversicherung Rente monatlich Rente monatlich Rente monatlich EUR 500,- EUR 750,- EUR 1.000,- Kindergärtnerin Elektroinstallateur Installateur 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre 18,90 27,60 36,20 43,0 49,1 64,5 78,0 84,7 99,8 113,4 135,8 162,5 200,6 35 Jahre 40 Jahre 45 Jahre 50 Jahre Maurer 13

14 Die Zielgruppe für MULTI PROTECT Günstige Alternative zur BU-Versicherung MULTI PROTECT als Grund-Schutz ist geeignet für Einkommensschichten, die sich eine BU nicht leisten wollen oder können, z.b.: Handwerker, Facharbeiter, Pfleger kurz: für alle Menschen, die manuell arbeiten Junge Familien und Alleinerzieher Firmengründer Krankenschwester Abschlussalter Einmalleistung bei Krebs Einmalleistung bei Krebs Einmalleistung bei Krebs EUR ,- EUR ,- EUR ,- Notar Programmierer Zahnarzt Lehrer WORK LIFE AIRBAG Berufsunfähigkeisversicherung Rente monaltich EUR 1.000,- A B C D E F G H I J Landwirt MULTI PROTECT Existenzschutzversicherung Rente monatlich Rente monatlich Rente monatlich EUR 500,- EUR 750,- EUR 1.000,- Kindergärtnerin Elektroinstallateur Installateur 20 Jahre 16,30 23,60 31,00 39,3 44,6 58,0 68,7 75,0 89,6 103,7 123,1 149,8 186,8 25 Jahre 17,50 25,40 33,30 40,8 46,4 60,7 72,7 79,1 93,8 107,5 128,2 154,7 191,8 30 Jahre 18,90 27,60 36,20 43,0 49,1 64,5 78,0 84,7 99,8 113,4 135,8 162,5 200,6 35 Jahre 20,70 30,30 39,90 46,2 52,9 69,9 85,0 92,2 108,3 122,5 146,8 175,1 215,8 40 Jahre 23,00 33,70 44,40 50,5 57,9 76,6 93,4 101,4 119,0 134,3 161,2 192,0 237,0 45 Jahre 25,50 37,50 49,50 55,3 63,4 84,1 102,7 111,5 131,0 148,0 177,6 211,9 262,1 50 Jahre 27,80 41,00 54,10 60,2 68,9 91,1 110,9 120,6 142,6 162,4 194,1 233,7 291,3 Maurer Zielgruppe für MULTI PROTECT 14

15 Abschluss Multi Protect Mit Blicktarif und Papierantrag möglich 15

16 Einfacher Antrag Einfache Gesundheitsfragen 16

17 Disclaimer Medieninhaber und Hersteller: WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group Schottenring 30, A-1010 Wien Verlags- und Herstellungsort: Wien Bildnachweis Shutterstock Gestaltung Marketing WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Erstellungsdatum: 16. Mai 2017 Dateiname: Informationsabend Wirtschaftskammer Wien Diese Präsentation ist ausschließlich an unsere Vertriebsmitarbeiter gerichtet. Zweck dieser Präsentation ist eine kurze und geraffte Information über unsere Produkte. Es handelt sich dabei um kein Angebot im rechtlichen Sinn. Die Präsentation wurde sorgfältig erarbeitet, doch kann die verkürzte Darstellung zu missverständlichen oder unvollständigen Eindrücken führen. Für verbindliche und vollständige Informationen verweisen wir auf die Antragsunterlagen und die Versicherungsbedingungen. Veränderungen, eine bloß auszugsweise Wiedergabe und die Weitergabe an andere Personen auch in Form von Ausdrucken sind nicht erlaubt. Diese Präsentation dient ausschließlich dem internen Gebrauch. 17

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