Die neue Generation der Fondsrente WWK Premium FondsRente protect

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1 Die neue Generation der Fondsrente WWK Premium FondsRente protect

2 DIE NEUE GENERATION DER FONDSRENTE Der Schwerpunkt der WWK Produktpalette ist auf flexible investmentorientierte Versicherungs- und Anlageprodukte ausgerichtet. Dabei ist der Name WWK als kompetenter Anbieter von Fondsprodukten ein Begriff. Kein Wunder, schließlich verfügt die WWK über mehr als 40 Jahre Erfahrung mit fondsgebundenen Lebensversicherungen und ist heute einer der Marktführer in diesem Sektor. Qualitätsgeprüfte Police Qualitätsgeprüftes Unternehmen Auf diesen Erfolgen ruht sich die WWK aber nicht aus, sondern legt mit ihrer neuen WWK Premium FondsRente protect noch einmal deutlich nach. Was bei der Kapitalanlage bis vor wenigen Jahren wie die Quadratur des Kreises erschien, ist mit dem neuen Flaggschiff der WWK Produktpalette machbar: Die Verbindung zwischen den Anlagezielen Sicherheit und Rendite. Möglich wird dies durch eine am deutschen Versicherungsmarkt einzigartige Produktgestaltung und das dynamische Wertsicherungskonzept WWK IntelliProtect auf Basis des icppi-modells (individual Constant Proportion Portfolio Insurance). Bestnoten für die WWK Premium FondsRente protect von der renommierten Ratingagentur Franke & Bornberg Für ihre hervorragende Unternehmensleistung und die höchste Substanzkraft ist die WWK Lebensversicherung a. G. in den letzten Jahren mehrfach ausgezeichnet worden. WWK Premium FondsRente protect die neue Generation der Fondsrente für Ihren Vertriebserfolg Stand 06 /

3 FLEXIBEL WÄHLBARE BEITRAGSGARANTIE WWK Premium FondsRente protect: Garantieerklärung der WWK Lebensversicherung a. G. inklusive! Die WWK Premium FondsRente protect zeichnet sich durch eine Garantiezusage der eingezahlten Beiträge 1 aus. Gemanagt wird sie auf Basis frei wählbarer Investmentfonds kundenindividuell mittels der dynamischen Wertsicherungsstrategie WWK IntelliProtect. Auch wenn die dahinter liegenden versicherungsmathematischen Grundsätze komplex sind, ist die grundlegende Funktionsweise des Modells einfach. Mit WWK IntelliProtect wird an jedem Bankarbeitstag die maximal mögliche Investmentfondsquote ermittelt. Dabei wird die individuelle Vertragskonstellation berücksichtigt. Beispielhafte Darstellung der Beitragsgarantie 1 Herr Müller schließt mit seinem 30. Lebensjahr eine WWK Premium FondsRente protect mit einem Beitragsgarantieprozentsatz von 100 Prozent ab und möchte mit dem 67. Lebensjahr in Rente gehen. Als Auszahlvariante wählt er die Kapitalabfindung. Je nach Entwicklung seiner Investmentfonds kann sich Herr Müller auf einen hohen Auszahlbetrag freuen. Selbst bei einer schlechten Börsenentwicklung stehen Herr Müller zum Ende der Grundphase durch die Wertsicherungsstrategie WWK IntelliProtect mindestens die eingezahlten Beiträge zur Verfügung. EUR In der 2. Schicht ist gesetzlich eine Beitragsgarantie von 100 Prozent vorge schrieben. In der 1. und 3. Schicht ermöglicht die WWK Premium FondsRente protect dem Kunden zusätzliche Flexibilität: So kann er bei Vertragsabschluss die Höhe der Beitragsgarantie in sechs Stufen zwischen 50 Prozent und 100 Prozent wählen je nachdem, wie viel Absicherung er möchte. Das ausgeklügelte System von WWK IntelliProtect investiert daraufhin das Guthaben automatisch so, dass zum Ende der Grundphase mindestens die eingezahlten Beiträge in Höhe der gewählten Beitragsgarantie zur Verfügung stehen. Der Kunde hat dadurch noch mehr Flexibilität bei der Vertragsgestaltung. So kann er von einer höheren Investitionsquote profitieren und hat Chancen auf eine gesteigerte Ablaufleistung. Beitragsgarantie Garantie Zertifikat Mit dem Abschluss der WWK Premium FondsRente protect 1 3o. Lebensjahr Summe der eingezahlten Beiträge 67. Lebensjahr Jahre EUR Beitragsgarantie 100 % Tarif FVG spricht Ihnen die WWK Lebensversicherung a. G. die Garantie dafür aus, dass Ihnen zum vereinbarten Rentenbeginn zum Ende der Grundphase und innerhalb der Garantieerhaltungsphase längstens bis zum rechnungsmäßigen Alter 80 mindestens die Summe der entrichteten Beiträge zur Hauptversicherung (ggf. anteilig, falls gewählt) zur Verfügung stehen wird. Über diese Zusage hinaus haben Sie die Chance auf eine Wertsteigerung der von Ihnen gewählten Investmentfonds. Beitragsgarantie 80 % Jürgen Schrameier Rainer Gebhart Dirk Fassott Dr. Friedrich Hebeisen 1 Mit dem Abschluss der WWK Premium FondsRente protect (Tarif FVG) spricht die WWK Lebensversicherung a. G. ihren Kunden die Garantie aus, dass ihnen zum vereinbarten Rentenbeginn zum Ende der Grundphase und innerhalb der Garantieerhaltungsphase längstens bis zum rechnungsmäßigen Alter 80 mindestens die Summe der entrichteten Beiträge zur Hauptversicherung (ggf. anteilig, falls gewählt) zur Verfügung stehen wird. Summe der eingezahlten Beiträge Ende der Grundphase Jahre WWK Lebensversicherung a. G. Vorstand: Jürgen Schrameier (V.) Vorsitzender des Aufsichtsrates: Sitz d. Gesellschaft: München Marsstraße 37, München Rainer Gebhart (stv. V.), Prof. Dr.-Ing. habil Kurt Rößner Registergericht München HR B 211 info@wwk.de, wwk.de Dirk Fassott, Dr. Friedrich Hebeisen St. Nr. 143/108/40018 Gl. Id. DE81WWK Gilt für die 3. Schicht; Schicht 1 und 2 analog bitte beachten Sie hierzu die Besonderheiten zum Garantietermin, die sich aus den Bedingungen ergeben ID

4 Wertsicherungskonzept WWK IntelliProtect Das Gesamtguthaben des Kunden setzt sich aus dem fondsgebundenen Guthaben und dem konventionellen Guthaben als Zinsträger zusammen. Es wird unter Berücksichtigung der zur Finanzierung der gewählten Beitragsgarantie erforderlichen Mindestwerte maximal in fondsgebundener Form angelegt. Die genaue Aufteilung zwischen konventionellem und fondsgebundenem Guthaben wird durch ein versicherungsmathematisches Verfahren an jedem Bankarbeitstag ermittelt. Dabei wird die Entwicklung des Wertes der im Vertrag enthaltenen Fondsanteile berücksichtigt. Je nach Entwicklung des Wertes der im Vertrag enthaltenen Fondsanteile wird das Gesamtguthaben zwischen fondsgebundenem und konventionellem Guthaben dynamisch umgeschichtet. Je nach Entwicklung der Fondspreise fließt ein größtmöglicher Teil der Beiträge in Investmentfonds. In die konventionelle Anlage wird nur so viel investiert, wie für die Beitragsgarantie erforderlich ist. Das Gesamtguthaben des Kunden wird an jedem Bankarbeitstag auf die optimale Investmentfondsquote hin überprüft. Sie kann insbesondere bei langfristigen Verträgen fast über die gesamte Dauer 100 Prozent betragen. Bei einer positiven Entwicklung der Fondspreise wird das Guthaben des Kunden verstärkt in Investmentfonds (fondsgebundene Guthaben) investiert. Bei einer negativen Entwicklung der Fondspreise wird verstärkt in das konventionelle Guthaben umgeschichtet. Für dessen Verzinsung gilt die aktuelle Überschussdeklaration. Positive Wertentwicklung des/der Investmentfonds Negative Wertentwicklung des/der Investmentfonds Gesamtguthaben Fondsgebundenes Guthaben Umschichtung bei steigenden Fondspreisen Fondsgebundenes Guthaben Fondsgebundenes Guthaben Dynamisches Umschichten Konventionelles Guthaben Überprüfung des Investments an jedem Bankarbeitstag Konventionelles Guthaben Umschichtung bei fallenden Fondspreisen Konventionelles Guthaben 6 7

5 SICHERHEIT UND RENDITECHANCEN Neben der Sicherstellung der Garantie möchte natürlich kein Kunde auf attraktive Renditen verzichten. Aus diesem Grund managt die WWK Premium FondsRente protect mit ihrer Wertsicherungsstrategie WWK IntelliProtect die Garantie (kosten-) effizient. Dabei spielt die individuelle Betrachtung eines jeden Vertrages eine entscheidende Rolle. Zum einen wird das Gesamtguthaben jedes einzelnen Kunden an jedem Bankarbeitstag auf eine optimale Investmentfondsquote hin überprüft. Zum anderen führt die Individualisierung dazu, dass die Aktienquote selbst nach Kurseinbrüchen schrittweise wieder erhöht werden kann. Insgesamt gesehen kann damit eine deutlich höhere Rendite für den Kunden erwirtschaftet werden als mit vielen anderen Wertsicherungskonzepten. Das Beste daran: Der Mechanismus, der hinter der Wertsicherungsstrategie WWK IntelliProtect steht, greift vollkommen automatisch. Der Anleger muss sich um nichts kümmern. Beispielhafte Darstellung der Beitragsgarantie Herr Müller schließt mit seinem 30. Lebensjahr eine WWK Premium FondsRente protect mit einem Beitragsgarantieprozentsatz von 100 Prozent ab und möchte mit dem 67. Lebensjahr in Rente gehen. Als Auszahlva riante wählt er die Kapitalab findung. Je nach Entwicklung seiner Investmentfonds kann sich Herr Müller auf einen hohen Auszahlbetrag freuen. Selbst bei einer schlechten Börsenentwicklung stehen Herr Müller zum Auszahlungszeitpunkt durch die Wertsicherungsstrategie WWK IntelliProtect mindestens die eingezahlten Beiträge zur Verfügung. In diesem Beispiel erhält Herr Müller zum Auszahlungszeitpunkt aufgrund der positiven Wert entwicklung seiner ausgewählten Investmentfonds einen Aus - zahlbetrag, der über den eingezahlten Beiträgen liegt. EUR Beitragsgarantie Auszahlungsbetrag 3o. Lebensjahr Summe der eingezahlten Beiträge 67. Lebensjahr Jahre Wertentwicklung des Gesamtguthabens Summe der eingezahlten Beiträge 8 9

6 LEBENSPHASENMODELL Grundlage der WWK Premium FondsRente protect sind drei Phasen, mit denen Sie auf die persönlichen Bedürfnisse Ihrer Kunden eingehen können und die für volle Flexibilität sorgen. Drei-Phasen-Modell 2 Das Beste daran: Die Flexibilität besteht nicht nur zu Vertragsbeginn, sondern auch während der gesamten Vertragsdauer. Ihre Kunden bestimmen selbst, zu welcher Zeit sie welche Absicherung benötigen und wann die Rentenphase 2 beginnen soll. Laufende Beitragszahlung Grundphase Garantietermin Garantieerhaltungsphase: zu jedem 1. des Monats Abruf möglich Rentenphase Bei der laufenden Beitragszahlung sind der Garantietermin und das Ende der Grundphase identisch und können flexibel vom Kunden bestimmt werden. 1 Grundphase In der Grundphase zahlen Ihre Kunden einen laufenden Beitrag oder einen Einmalbeitrag. Die laufende Beitragszahlung kann auch kürzer als die Dauer der Grundphase sein. Die Dauer der Grundphase können Ihre Kunden individuell festlegen. Ab dem Ende der Grundphase garantiert die WWK als Mindestleistung für das angesparte Kapital die Summe der entrichteten Beiträge der Hauptversicherung (ggf. anteilig, falls gewählt). 2 Garantieerhaltungsphase Während der Garantieerhaltungsphase bezahlen Ihre Kunden keine Beiträge mehr. Ihren Kunden stehen während dieser Phase nachstehende Optionen zur Verfügung: Vorgezogener Rentenbeginn Einmalige Kapitalabfindung oder Teilkapitalabfindung Bei einem vorgezogenem Rentenbeginn innerhalb der Garantieerhaltungsphase garantiert die WWK als Mindestbetrag für das angesparte Kapital die Summe der entrichteten Beiträge der Hauptversicherung (ggf. anteilig, falls gewählt). Haben sich Ihre Kunden zuvor nicht für einen vorgezogenen Rentenbeginn oder eine Kapitalabfindung entschieden, erfolgt mit dem rechnungsmäßigen 3 Alter 80 der Übergang in die Rentenphase. 3 Rentenphase Bei Rentenbeginn wird der auf die Versicherung des Kunden entfallende Anteil an den Anlagestöcken diesen entnommen und gemeinsam mit einem evtl. bei Rentenbeginn vorhandenen konventionellen Guthaben in nicht fondsgebundener Form angelegt. Eintrittsalter Einmalzahlung Grundphase Eintrittsalter/Zahlung des Einmalbeitrages Grundphase flexibel wählbar 4 rechnungsmäßiges 3 Alter 80 Alternativer Rentenbeginn zwischen Ende Grundphase und rechnungsmäßigem Alter 80 Garantietermin Garantieerhaltungsphase: zu jedem 1. des Monats Abruf möglich Grundphase rechnungsmäßiges 3 flexibel wählbar 4 Alter 80 Alternativer Rentenbeginn zwischen Ende Grundphase und rechnungsmäßigem Alter 80 Rentenphase Bei der Einmalzahlung kann der Kunde seinen Garantietermin flexibel bestimmen. 2 Alle Angaben zu den Phasen auf den Seiten 10 und 11 beziehen sich auf die 3. Schicht. Bitte beachten Sie die Besonderheiten in der 1. und 2. Schicht, die sich aus den dazu gehörigen Bedingungen ergeben. 3 Das rechnungsmäßige Alter ist das Alter der versicherten Person, wobei ein bereits begonnenes, aber noch nicht vollendetes Lebensjahr mitgezählt wird, falls davon mehr als sechs Monate vergangen sind. 4 Die Mindestdauer der Grundphase und Beitragszahlungsdauer beträgt 5 Jahre

7 Investmentanlage Im Investmentbereich wartet die WWK Premium FondsRente protect mit einem besonderen Highlight auf: der Anzahl wählbarer Investmentfonds. Im Unterschied zu vielen anderen Garantiemodellen am Markt kann der Kunde bei der WWK Premium FondsRente protect aus einer Vielzahl unterschiedlicher Investmentfonds auswählen. Er ist nicht auf einen oder nur wenige Investmentfonds (z.b. Garantiefonds/Dachfonds) oder fest definierte Anlagestrategien beschränkt. Zudem ist die Anlage jederzeit transparent. Der Kunde weiß genau, wo sein Geld angelegt ist. Die WWK Premium FondsRente protect bietet eine Auswahl an erstklassigen Investmentfonds folgender renommierter Investmentgesellschaften: (Stand 06/2014) Die Anlage in die WWK Premium FondsRente protect hat gegenüber der Direktanlage in Investmentfonds aus steuerlichen Gründen wesentliche Vorteile: Bei Kapitalauszahlungen sind nur 50 Prozent der Erträge steuerpflichtig 5. Bei Auszahlungen in Form einer Rente muss nur der niedrige Ertragsanteil in Abhängigkeit vom Rentenalter versteuert werden Abgeltungssteuer fällt nicht an. Bei Umschichtungen der Fondsanlage wird ebenfalls keine Abgeltungssteuer fällig. Zufließende Zinsen und Dividenden unterliegen ferner nicht der Abgeltungssteuer. Exzellente Anlagemöglichkeiten mit der WWK Premium FondsRente protect Alle Investmentfonds miteinander kombinierbar Shift/Switch jederzeit und unbegrenzt kostenlos möglich Anlage ohne Ausgabeaufschlag Investmentanlage bereits ab 1 EUR pro Investmentfonds möglich, Mindestbeitrag nur 50 EUR monatlich 5 Sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und die Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres erfolgt

8 Höchststandsabsicherung Das Wertsicherungskonzept WWK IntelliProtect bietet neben Sicherheit hervorragende Renditechancen. Mit der Höchststandsabsicherung gibt es zusätzlich in allen Schichten die Möglichkeit, erwirtschaftete Erträge in den letzten Jahren vor Rentenbeginn gegen eventuelle Markteinbrüche abzusichern. So kann die garantierte Mindestleistung über das Niveau der gewählten Beitrags garantie hinaus erhöht werden. Der Kunde legt dazu am Beginn der Höchststandsabsicherung fest, wie viel Prozent des an den Stichtagen vorhandenen Gesamtguthabens zum Ende der Grundphase garantiert vorhanden sein soll. Das ausgeklügelte System von WWK IntelliProtect passt daraufhin die optimale Investmentquote automatisch an. Auf diese Weise profitiert der Kunde doppelt: Schutz vor Kursverlusten An festgelegten Stichtagen ermittelte Höchststände stehen am Ende der Grundphase garantiert zur Verfügung. Renditechancen Die Guthabensanteile und Beiträge, die nicht für die Absicherung der Garantie benötigt werden, fließen weiterhin zum größtmöglichen Teil in Investmentfonds. Alles auf einen Blick: Verschiedene Prozentsätze zur Absicherung des Gesamtguthabens wählbar: 100 Prozent, 90 Prozent, 80 Prozent, 70 Prozent, 60 Prozent oder 50 Prozent Beginn maximal 5 Versicherungsjahre vor dem Ende der Grundphase minimal 3 Monate vor dem Ende der Grundphase Mindestvertragslaufzeit bis zum möglichen Beginn bei laufender Beitragszahlung 5 Jahre bei Einmalbeitragsverträgen 1 Jahr Fester Stichtag für die Höchststandsermittlung innerhalb eines Monats Zweimalige Deaktivierung und Aktivierung möglich Erhöhung des Höchststandsabsicherungssatzes bis auf 100 Prozent möglich Hinweis zur Aktivierung: Der Kunde kann bei Vertragsabschluss die Höchststandsabsicherung vormerken lassen. Aktiviert wird diese aber erst, wenn sie der Kunde schriftlich beantragt. So kann der Kunde seine dann vorherrschende Lebenssituation berücksichtigen und eine dazu passende Höchststandsabsicherung wählen. Schematische Darstellung der Funktionsweise (Höchststandsabsicherungssatz 100 %, Beitragsgarantiesatz 100 %) Wert Gesamtguthaben 1. Stichtag für Höchststandsermittlung Stichtag Stichtag Stichtag Grundphase z. B. 30 Jahre Stichtag Stichtag Stichtag vereinbarte Beitragsgarantie Letzter Stichtag für Höchststandsermittlung Garantieerhaltungsphase Mindestwert Gesamtguthaben Rentenphase Erhöhung der Garantie Erhöhung der Garantie Erhöhung der Garantie Erhöhung der Garantie Beitragsgarantie garantiertes Gesamtguthaben ab Ende der Grundphase Jahre 5 Jahre vor Ende der Grundphase: Aktivierung der Höchststandsabsicherung Die Höchststandsabsicherung kann ab 5 Jahre vor Ende der Grundphase eingeschaltet werden. Solange sie aktiv ist, wird an einem bestimmten Stichtag jedes Monats der aktuelle Wert des Gesamtguthabens mit dem bisherigen Höchststand verglichen: Ist der aktuelle Wert höher, wird er als neuer Höchststand zum Ende der Grundphase garantiert. Wenn nicht, gilt unverändert der alte Wert. Die Höchststandsabsicherung endet automatisch zum Ende der Grundphase. Der dann erreichte Höchststand ist bis zum Rentenbeginn garantiert. Innerhalb der Garantieerhaltungsphase optimiert WWK IntelliProtect jeden Vertrag individuell weiter

9 Garantierte Sicherheit Egal, was die Börse macht Die Besonderheit Deaktivierung und Erhöhung möglich Steigende Kurse Geht es an den Kapitalmärkten aufwärts, profitiert der Anleger von den steigenden Kursen. Denn bei jedem neuen Höchststand zum Stichtag wächst auch der garantierte Wert des Gesamtguthabens. Wert Gesamtguthaben Erhöhung der Garantie Erhöhung der Garantie Erhöhung der Garantie Erhöhung der Garantie Beitragsgarantie Aktivierung der Höchststandsabsicherung Stichtage garantiertes Gesamtguthaben ab Ende der Grundphase Fallende Kurse Selbst wenn die Kurse abstürzen, ist das kein Grund zur Panik. Dank der Höchststandsabsicherung kann das Gesamtguthaben nicht unter den Wert des letzten Höchststandes sinken. Beispielhafte Darstellung der Höchststandsabsicherung Herr Müller hat einen Höchststandsabsicherungssatz von 70 Prozent gewählt. Am Stichtag wird ein Wert von EUR für sein Gesamtguthaben ermittelt. Damit beträgt der garantierte Höchststand von Herrn Müller: EUR x 70 Prozent = EUR. Herr Müller steht dieser Betrag somit auf jeden Fall ab dem Ende der Grundphase zur Verfügung. Durch eine positive Kursentwicklung erhöht sich der Wert seines Gesamtguthabens zu einem Stichtag sogar auf EUR. Dadurch ergibt sich auch ein neuer garantierter Höchststand: EUR x 70 Prozent = EUR. Selbst wenn sich der Kurs anschließend negativ entwickeln sollte, sind am Ende der Grundphase mindestens EUR garantiert. Und wenn er noch weiter steigt, wächst auch die garantierte Mindestleistung entsprechend. Deaktivierung Der Kunde hat die Möglichkeit, die Höchststandsabsicherung bis zu zweimal zu deaktivieren. Der letzte erreichte Höchststand bleibt auch nach der Deaktivierung zum Ende der Grundphase garantiert. Der Kunde profitiert somit von einer erhöhten garantierten Mindestleistung. Darüber hinaus hat er die Chance, zukünftig noch stärker an der Entwicklung des Kapitalmarkts zu partizipieren. Erhöhung des Höchststandsabsicherungssatzes Sollte sich das Sicherheitsbedürfnis eines Kunden im Laufe der Zeit erhöhen, kann der Vertrag flexibel daran angepasst werden. Denn wenn die Höchststands ab - si ch erung nach einer Deaktivierung erneut eingeschaltet wird, ist eine Erhöhung des Höchststandsabsicherungssatzes möglich. Beispielhafte Darstellung Frau Huber hat eine WWK Premium FondsRente protect mit 30 Jahren Laufzeit, einem Beitragsgarantieprozentsatz von 100 Prozent und 100 EUR mtl. Beitrag abgeschlossen. Daraus ergibt sich eine garantierte Beitragssumme von EUR. 4 Jahre vor dem Ende der Grundphase aktiviert Frau Huber die Höchststandsabsicherung. Am Stichtag wird für sie ein Gesamtguthaben von EUR ermittelt. Sie hat einen Höchststandsabsicherungssatz von 50 Prozent gewählt. Somit beträgt ihr garantiertes Gesamtguthaben: EUR x 50 Prozent = EUR. Erhöhung der Garantie von EUR auf EUR Sie deaktiviert die Höchststandsabsicherung. Trotzdem hat Frau Huber weiterhin die Garantie, dass ihr am Ende der Grundphase EUR zur Verfügung stehen. Der Wert von Frau Hubers Gesamtguthaben erhöht sich in den nächsten Monaten. Sie aktiviert daher die Höchststandsabsicherung erneut. Als Prozentsatz wählt sie jetzt 100 Prozent Am nächsten Stichtag hat ihr Gesamtguthaben einen Wert von EUR. Ihr garantiertes Gesamtguthaben steigt dadurch: EUR x 100 Prozent = EUR. Erhöhung der Garantie von EUR auf EUR Wert Gesamtguthaben Erhöhung der Garantie Beitragsgarantie garantiertes Gesamtguthaben ab Ende der Grundphase Ergeben sich an den zukünftigen Stichtagen neue Höchststände, werden auch diese mit dem Satz 100 Prozent abgesichert. Aktivierung der Höchststandsabsicherung Stichtage 16 17

10 Flexibilität Berufsausbildung, die erste eigene Wohnung, Heirat oder die Geburt eines Kindes viele Dinge verändern die persönliche Situation und Ansprüche im Verlauf des Lebens. Gut ist es, wenn sich eine private Absicherung daran anpassen kann. Mit der WWK Premium FondsRente protect ist das kein Problem. Sie ist leistungsstark und bietet darüber hinaus ein Höchstmaß an Flexibilität. Durch die bereits beschriebenen drei Phasen und die Vielzahl von Einzelbausteinen können Sie Ihre Kunden nicht nur individuell beraten, sondern auch eine Vorsorge mit hoher Flexibilität bieten: Laufende, einmalige oder abgekürzte Beitragszahlung möglich Beitragsdynamik Garantierte Rentensteigerung Zuzahlungsmöglichkeiten Bei Ablauf Wahlmöglichkeit zwischen 6 : Lebenslange Rente Kapital-/Teilkapitalabfindung Übertragung der Fondsanteile Kombination aus allen Varianten Kapitalentnahme über Teilauszahlung unter bestimmten Rahmenbedingungen möglich Beitragsbefreiung / Beitragsstundung (z. B. bei Arbeitslosigkeit) Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Lebensphasenmodell Mindestlaufzeit nur 5 Jahre» Durch die einzigartige Produktgestaltung können Sie Ihren Kunden mit der WWK Premium FondsRente protect immer eine maßgeschneiderte Lösung anbieten, die in Sachen Flexibilität keine Wünsche offen lässt. «6 In der ersten Schicht ist nur die Auszahlvariante Lebenslange Rente möglich

11 Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Verkaufschancen über alle drei Schichten Berufsunfähigkeit ist ein Thema, über das niemand gerne nachdenkt. Dabei sind die wirtschaftlichen Auswirkungen einer Berufsunfähigkeit meist dramatisch. Eine schwere Krankheit oder ein Unfall kann jeder Berufskarriere ein schnelles Ende bereiten und so zu erheblichen finanziellen Engpässen führen. Die WWK Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung bewahrt Ihre Kunden vor dem Sinken des Lebensstandards, wenn sie ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie bietet zuverlässigen Versicherungsschutz von der Grundversorgung bis hin zum Top-Schutz. Die WWK Premium FondsRente protect steht Ihnen im Verkauf in allen drei Schichten zur Verfügung. Ein deutlicher Vorteil, da Sie sich die produktbezogenen Kenntnisse nur einmal aneignen müssen und so viel mehr Zeit für Ihr Kerngeschäft haben die Beratung und Betreuung Ihrer Kunden. Die WWK Premium FondsRente protect ist sogar so flexibel, dass der Kunde unter bestimmten Rahmenbedingungen zwischen der 2. Schicht und 3. Schicht wechseln kann. Ein deutlicher Vorteil für ihn, sollten sich seine Lebensumstände im Laufe der Zeit verändern. hoch Risikovorsorge Grundfähigkeits- Zusatzversicherung 7 Absicherung von Beeinträchtigungen grundlegender Fähigkeiten des allgemeinen Lebens Erwerbsunfähigkeits- Zusatzversicherung Absicherung der allgemeinen Arbeitskraft/Erwerbsfähigkeit Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung Absicherung der Leistungsfähigkeit eines Berufes Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung Komfort Absicherung der Leistungsfähigkeit des aktuell ausgeübten Berufes 1. Schicht 2. Schicht 3. Schicht niedrig WWK BasisRente invest protect WWK Premium FondsRente protect WWK Premium FondsRente protect niedrig Beitrag hoch 7 Nicht in der 1. Schicht 20 21

12 HIGHLIGHTS WWK Premium FondsRente protect Clever: Kombination von Sicherheit und Renditechancen durch das innovative icppi-wertsicherungskonzept WWK IntelliProtect Optimierung der Investmentfondsquote jedes Vertrags an jedem Bankarbeitstag Beruhigend: Flexibel wählbare Beitragsgarantie in der 1. und 3. Schicht Zusätzliche Sicherheit in den letzten Vertragsjahren durch die Optionen Höchststandsabsicherung oder Ablaufmanagement Garantierter Rentenfaktor mit Besserstellungsoption Keine Abhängigkeiten von Banken/Kapitalanlage-/Investmentgesellschaften (z. B. Garantiefondsanbieter) Überzeugend: Freie Auswahl aus einer Vielzahl an Investmentfonds und passiven Anlagestrategien Alle Investmentfonds und passive Anlagestrategien miteinander kombinierbar Investmentanlage bereits ab 1 EUR pro Investmentfonds möglich, Mindestbeitrag nur 50 EUR monatlich Shift/Switch jederzeit und unbegrenzt kostenlos möglich Anlage ohne Ausgabeaufschlag Flexibel: Flexibilität während der gesamten Laufzeit durch das Lebensphasenmodell Zuzahlungsoption Kapitalentnahme über Teilauszahlung unter bestimmten Rahmenbedingungen möglich Vielfältige Auszahlmöglichkeiten bei Ablauf 8 Lebenslange Rente Kapital-/Teilkapitalabfindung Übertragung der Fondsanteile Kombination aus allen Varianten Wertvoll: Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung optional einschließbar Beitragsfreistellung/Beitragsstundung unter bestimmten Rahmenbedingungen möglich 8 In der ersten Schicht ist nur die Auszahlvariante Lebenslange Rente möglich

13 Profitieren Sie von einer starken Gemeinschaft. Mit den WWK Versicherungen haben Sie bei Vorsorge und Ver mögen einen zuverlässigen Partner an Ihrer Seite. Eine starke Gemeinschaft für beste Leistungen. Mit über 1,3 Millionen Mitgliedern. Als substanz- und wachstumsstarker, unabhängiger und moderner Finanzdienstleister kümmert sich die WWK seit mehr als 125 Jahren um die Interessen ihrer Kunden. Darauf können Sie sich auch in Zukunft verlassen. Sowohl die WWK Unternehmen als auch ihre Finanz- und Versicherungsprodukte erzielen regelmäßig Bestnoten in Produkt- und Unternehmensratings. Die Leistungsstärke der WWK ist Ihr Vorteil. Stand 06 / ID WWK Lebensversicherung a. G. Marsstraße 37, München info@wwk.de, wwk.de