Private Unfallversicherung

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1 Private Unfallversicherung pp

2 Private Unfallversicherung Leistungen der privaten Unfallversicherung Ergänzung zu bestehendem Schutz Zielgruppenspezifische Gründe Beispiele für Unfallschäden April 2018 Seite 2

3 Leistungen der privaten Unfallversicherung Umfangreiche Absicherung Die private Unfallversicherung kann individuell nach den persönlichen Bedürfnissen jedes Einzelnen ausgestaltet werden. Mit diesen Leistungen können Sie auf jeden Fall rechnen: Finanzieller Schutz rund um die Uhr und weltweit Keine Anrechnung der Leistungen aus der gesetzlichen Rente und Unfallversicherung oder anderer Versicherer Keine Wartezeiten Umfangreiche Leistungen auch bei Unfallfolgen, die nicht von Dauer sind Umfang und Höhe des Versicherungsschutzes frei wählbar Grundsätzlich kann jede Person abgesichert werden (es gibt nur ganz wenige Berufe und Sportarten, die nicht versicherbar sind). April 2018 Seite 3

4 Leistungen der privaten Unfallversicherung Absicherungsvarianten April 2018 Seite 4

5 Leistungen der privaten Unfallversicherung Exemplarisch einige Leistungsunterschiede April 2018 Seite 5

6 Leistungen der privaten Unfallversicherung Absicherungsmöglichkeiten auf einen Blick April 2018 Seite 6

7 Leistungen der privaten Unfallversicherung Individueller Schutz Kapitalleistung bei Invalidität Kern einer privaten Unfallversicherung ist die Kapitalleistung bei Invalidität. Wie und ab wann Sie Kapital erhalten, können Sie bei der ALTE LEIPZIGER individuell vereinbaren. Lebenslange Unfallrente ab 50 % Invalidität Einmalzahlung ab 1 % Invalidität ab 21 % Invalidität volle Summe ab 50 % Invalidität Die Höhe der Kapitalzahlung ist abhängig von der vereinbarten Versicherungssumme, der Progression und von der gewählten Absicherungsvariante (compact, classic, comfort) sowie der damit verbundenen Gliedertaxe. April 2018 Seite 7

8 Leistungen der privaten Unfallversicherung Sinnvoller optionaler Zusatzschutz Assistance-Leistungen: Anspruch unabhängig von einer Invalidität Hilfe & Pflege Leistungsauszug: Hilfe im Alltag beim Einkaufen und Putzen, Wäsche und Menüservice Grundpflege wie Waschen und Anziehen Familienhilfe für die Versorgung der Kinder Rehamanagement Leistungsauszug: Telefonische Beratung mit dem Krankenhaus, um den aktuellen Status bzw. die folgende Therapie abzuklären Reha-Beratung bei Antrags- und Amtsvorgängen Einmalige Finanzierung zusätzlicher, als notwendig anerkannter ambulanter therapeutischer Maßnahmen (z. B. Massagen, Elektrotherapie...) Diese Pakete sind automatisch im comfort-schutz enthalten und optional in classic abschließbar. April 2018 Seite 8

9 Leistungen der privaten Unfallversicherung Weiterer optionaler Zusatzschutz Todesfallleistung: Diese soll den Hinterbliebenen die finanziellen Belastungen erleichtern. Verbesserte Übergangleistung: Der Prozess der Genesung verläuft nicht bei jedem gleich, daher kann der Arzt den für die Höhe der Leistung entscheidenden Invaliditätsgrad oft erst nach vollständiger Heilung feststellen. Diese Zeitspanne kann eine Übergangsleistung überbrücken, sodass beispielsweise die Rehabilitation finanziell gesichert werden kann. April 2018 Seite 9

10 Leistungen der privaten Unfallversicherung Weiterer optionaler Zusatzschutz Tagegeld: Für Selbstständige ist ein Unfall meist mit einem Verdienstausfall verbunden. Führt der Unfall zur Beeinträchtigung der Arbeitsfähigkeit, wird für die Dauer der ärztlichen Behandlung ein Tagegeld gezahlt. Krankenhaustagegeld mit Genesungsgeld: Das Krankenhaustagegeld wird für jeden Kalendertag gezahlt, an dem eine medizinisch notwendige vollstationäre Heilbehandlung im Krankenhaus notwendig ist. Das Genesungsgeld wird in der gleichen Höhe und für die gleiche Anzahl von Kalendertagen wie das Krankenhaustagegeld gezahlt. April 2018 Seite 10

11 Die private Unfallversicherung als Ergänzung Zum gesetzlichen Unfallschutz Zur Berufsunfähigkeitsversicherung Zur Krankenversicherung Zur Wohngebäudeversicherung Zur Motorad-/Kfz-Versicherung April 2018 Seite 11

12 Private Unfallversicherung als Ergänzung zum gesetzlichen Schutz, denn Gesetzlicher Versicherungsschutz besteht nur auf der Arbeit, in der Schule/Studium, im Kindergarten/Krippe und auf den direkten Wegen dorthin und zurück. Die Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung bieten allenfalls eine Grundversorgung. Sie richten sich nach dem Einkommen, sind in der Höhe begrenzt und Leistungen aus der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente werden angerechnet. Kein gesetzlicher Versicherungsschutz existiert für: Aktivitäten in der Freizeit, in der ca. 80 % der Unfälle passieren Hausfrauen und -männer, Rentnerinnen und Rentner Kleinkinder, außerhalb von Hort, Krippe oder Ähnlichem Selbstständige, die nicht pflichtversichert sind oder sich nicht freiwillig in der GUV versichert haben April 2018 Seite 12

13 Private Unfallversicherung als Ergänzung zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung der ALTE LEIPZIGER Leben. Aktuell nicht über die Berufsunfähigkeitsversicherung versicherbar sind: Kinder unter 10 Jahre Personen über 67 Jahren: Eintrittsalter in der selbst. BU max. 55 Jahre und in der Zusatzversicherung 60 Jahre Bestimmte Berufe (z. B. Tätowierer) Einige Erkrankungen und risikoreiche Sportarten (z. B. chronische Erkrankungen) Leistungen der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung: Ab 50 % Berufsunfähigkeits-Grad gibt es die volle vereinbarte monatliche Rente Optionale Bausteine: Leistung bei Arbeitsunfähigkeit, Beitragsdynamik, garantierte Rentensteigerung Diese Leistungen werden nicht übernommen: Beteiligung an Bergungskosten oder kosmetischen Operationen Assistance-Leistungen (nur abgespeckt) April 2018 Seite 13

14 Private Unfallversicherung als Ergänzung zur Krankenversicherung, denn Kosmetische Operationen werden nur übernommen, wenn diese medizinisch notwendig sind. Bergungskosten werden nur in einigen wenigen Tarifen der privaten Auslandsreisekrankenversicherung in ähnlichem Umfang abgesichert. Krankenhaustagegeld- und Tagegeld sind wie in der privaten Unfallversicherung optional zu wählbar. April 2018 Seite 14

15 Private Unfallversicherung als Ergänzung zur Wohngebäudeversicherung, denn Sie haben ein schönes und Ihnen lieb gewonnenes Haus, das Sie gut versichert haben gegen Feuer, Sturm, Hagel usw Kosten für Schäden die durch diese Ereignisse anfallen, werden durch Ihre Wohngebäudeversicherung übernommen ABER was ist mit den Kosten, die anfallen würden, wenn Sie Ihr Haus umbauen müssten, weil Sie aufgrund eines Unfalls im Rollstuhl sitzen? Mit der Invaliditätsleistung der Unfallversicherung könnten Sie diese Umbaukosten decken. April 2018 Seite 15

16 Private Unfallversicherung als Ergänzung zur Motorrad-/Kfz-Versicherung, denn durch Ihre Motorrad- oder Kfz-Haftpflicht-Versicherung sorgt der Gesetzgeber dafür, dass Ihre Unfallgegner bei Personenverletzungen umfangreich abgesichert sind, inkl. Schmerzensgeld. ABER was ist, wenn Ihnen selbstverschuldet etwas zustößt. Sie fliegen aus der Kurve oder rutschen bei Glatteis in einen Baum. Mit der Unfallversicherung erhalten Sie viele Leistungen, auch wenn Sie nicht auf Dauer gesundheitlich eingeschränkt sind, beispielsweise umfangreiche Leistungen für kosmetische Operationen und notwendige Bergungskosten. Mit einer privaten Vorsorge der ALTE LEIPZIGER Unfallversicherung können Sie nach einem Unfall finanzielle Einbußen ausgleichen und notwendige Investitionen tätigen, die Ihren Lebensstandard sichern. April 2018 Seite 16

17 Zielgruppenspezifische Argumente NICHT gesetzlich Unfallversicherte Kinder Sportlich aktive Personen Personen mit Vorerkrankung Im Heilwesen tätige Personen Handwerker April 2018 Seite 17

18 Private Unfallversicherung Nicht in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert Hausfrauen und -männer, Rentnerinnen und Rentner Kleinkinder, außerhalb von Hort, Krippe oder Ähnlichem Selbstständige, die nicht pflichtversichert sind oder sich nicht freiwillig in der GUV versichert haben ABER: 80 % der Unfälle passieren in der Freizeit. Sport Bewegung (gehen, Rad fahren) Bewegung auf Treppen, Leitern Heimwerken Hausarbeit Bewegung auf der Stelle (aufstehen, etc) Gartenarbeit Essenszubereitung Spielen 5,8 5,6 4,8 4,1 3,7 3,1 12,5 26,3 27, April 2018 Seite 18

19 Private Unfallversicherung Kinder Kinder außerhalb von Krippe, Kindergarten, Schule und den direkten Wegen dorthin und zurück sind nicht gesetzlich unfallversichert. Kinder unter 10 Jahren können bei uns nicht gegen Berufsunfähigkeit versichert werden. Für sie ist die Unfallversicherung die einzige Möglichkeit der privaten Absicherung. April 2018 Seite 19

20 Private Unfallversicherung Kinder: Fakten in der Entwicklung Kinder haben bis zum Alter von 5 Jahren eine doppelt so lange Reaktionszeit wie Erwachsene. Ab 7 Jahren können sie erst Geräusche von hinten oder der Seite richtig einordnen. Mit 9 Jahren können sie Entfernungen richtig einschätzen. Jugendliche sind auf der Suche nach Selbstfindung. Dies äußert sich dies beispielsweise auch durch Kräftemessen, sei es beim Fahrradfahren, auf der Snowboardpiste oder beim Kitesurfen. April 2018 Seite 20

21 Private Unfallversicherung Sportlich aktive Menschen Fahren Sie gerne Mountainbike, Ski oder Motorrad? Spielen Sie gerne Fußball, Tennis oder Basketball? Joggen oder wandern Sie gerne um sich fit zu halten. Sicherlich sind Ihnen Bänderriss, Rippen- oder Beinbrüche zumindest vom»hörensagen«in diesem Zusammenhang nicht unbekannt. Selbst mit diesen heilbaren Verletzungen sind die Betroffenen erst einmal sehr eingeschränkt und benötigen Hilfe. Eine Unfallversicherung übernimmt eine nötige Bergung und mit den Assistance- Leistungen»Hilfe & Pflege«und»Rehamanagement«erhalten Sie Hilfe während des Genesungsprozesses es muss ja nicht immer gleich das Schlimmste passieren. April 2018 Seite 21

22 Private Unfallversicherung Vorerkrankungen Mit bestimmten bestehenden Vorerkrankungen ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht möglich. Außerdem ist nicht jede private Unfallversicherung abschließbar. In diesem Fall ist die Unfallversicherung der ALTE LEIPZIGER mit compact-schutz die richtige Lösung, denn hier werden auch Personen mit Vorerkrankung versichert. April 2018 Seite 22

23 Private Unfallversicherung Heilwesen mit besonderen Vorteilen Für Personen, die im Heilwesen tätig sind, gibt es die besondere Gliedertaxe. Dies bedeutet, dass einzelne Glieder mit einem höheren Invaliditätsgrad versichert sind. Die besondere Gliedertaxe im comfort-schutz ist bei folgenden Berufen möglich: Ärzte (Humanmedizin), Apotheker, Augenoptiker, Feinoptiker, Heilpraktiker, Psychologen, Zahnärzte, Zahntechniker Besondere Gliedertaxe Invaliditätsgrad Arm 100% Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks 100% Arm unterhalb des Ellenbogengelenks 100% Hand 100% Daumen 60% Zeigefinger 60% Anderer Finger 20% Für sämtliche Finger einer Hand höchstens 100% April 2018 Seite 23

24 Private Unfallversicherung Handwerker Für einige Handwerksberufe mit hohem Gefahrenpotenzial ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sehr teuer oder teilweise auch nicht möglich Eine private Unfallversicherung ist daher eine gute Variante der alternativen Absicherung Vorerkrankungen werden in unserem compact- Tarif nicht berücksichtigt Mit einer privaten Vorsorge der ALTE LEIPZIGER Unfallversicherung können Sie nach einem Unfall finanzielle Einbußen ausgleichen und notwendige Investitionen tätigen, die Ihren Lebensstandard sichern. April 2018 Seite 24

25 Unfall-Beispiele Sport Handwerker Haus-/Heimarbeit Kinder-Unfall April 2018 Seite 25

26 Sportunfälle Skifahrerin Eine 34-jährige Mutter stürzt beim Skifahren in Österreich. Sie muss mit dem Helikopter ins Krankenhaus gebracht werden. Die Diagnose: Bruch des Unterarms sowie zweier Lendenwirbel. Sie wird 6 Tage lang stationär behandelt. Der Rücktransport zu ihrem Wohnort ist nur mit Krankenwagen möglich. Infolge der Verletzung des Armes verbleibt eine Invalidität von 10,5%. Mögliche Leistungen: Bergungs- und Rückreisekosten (in diesem Fall ca ), Krankenhaustage- und Genesungsgeld, Hilfe & Pflege, Rehamanagement, Kapitalzahlung wegen Invalidität. Fußballer Ein 22-jähriger Student wird beim Fußball gefoult, bricht sich den Unterschenkel und muss 5 Tage lang stationär behandelt werden. Mögliche Leistungen: Schmerzensgeld von 500, Krankenhaustage- und Genesungsgeld. April 2018 Seite 26

27 Handwerker Ausladen aus dem Auto Ein 42-jähriger Handwerker parkt sein Auto am Straßenrand, um Werkzeug zu entnehmen. Aus Unachtsamkeit fährt mit hoher Geschwindigkeit ein anderes Fahrzeug auf. Das linke Bein des Mannes wird so schwer verletzt, dass es im Verlauf der Behandlung über der Mitte des Unterschenkels amputiert werden muss, dies bedeutet eine Invalidität von 50 %. Mögliche Leistung: Tage-, Krankenhaustage- und Genesungsgeld, Hilfe & Pflege, Rehamanagement, Invaliditätsleistung (Kapital/Rente). April 2018 Seite 27

28 Haus-/Heimarbeit Sturz von der Leiter Ein alleinstehender 62-Jähriger fällt beim Wechsel der Glühbirne in seiner Altbauwohnung aus 2,5 m Höhe von der Leiter und zieht sich eine Unterschenkelfraktur zu. Es verbleibt eine Invalidität von 40 %. Dafür ist eine im Verlauf der Behandlung festgestellte Osteoporose/Knochenschwund mit verantwortlich. Mögliche Leistung: Krankenhaustage- und Genesungsgeld, Hilfe & Pflege, Rehamanagement, Invaliditätsleistung (bei comfort ohne Abzug wegen Mitwirkung der Vorerkrankung). April 2018 Seite 28

29 Kinder-Unfall Sturz vom Baum Ein 9-jähriges Mädchen klettert auf einen Baum und stürzt aus ca. 2 m Höhe ab. Wegen einer Gehirnerschütterung muss das Mädchen 3 Tage lang stationär behandelt werden. Die Mutter wird als Begleitperson aufgenommen. Mögliche Leistungen: pauschaler Kostenzuschuss in Höhe von 40 pro Übernachtung der Mutter, Krankenhaustage- und Genesungsgeld. April 2018 Seite 29