DIE KRANKEN VERSICHERUNG EINER NEUEN GENERATION LEISTUNGSSTARK UND DIGITAL

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1 DIE KRANKEN VERSICHERUNG EINER NEUEN GENERATION LEISTUNGSSTARK UND DIGITAL

2 JAN FRODENO Mit dem Sieg bei Olympia 2008 und dem zweifachen Ironman Weltmeister-Titel gehört Jan Frodeno zu den besten Triathleten weltweit. Der Kölner, 1981 geboren, hält mit 7:35:39 den Weltrekord in der Triathlon-Langdistanz. Er lebt mit seiner australischen Frau Emma (die ebenfalls große Erfolge im Triathlon feierte) und den zwei Kindern in Australien und in Girona/Spanien. Sicher kennen viele von Ihnen den Triathlon-Champion. Jan ist Weltklasse-Athlet, Globetrotter und Familienvater. Fitness, Leistungskraft und Gesundheit sind für ihn ebenso zentral wie die Sicherheit, rund um die Uhr optimal betreut zu werden. Weil Jan damit unsere Werte und Angebote perfekt verkörpert, arbeiten er und die Allianz Private Krankenversicherung nun intensiv zusammen. Alle Bilder: fx_makesapicture 3

3 DIE ALLIANZ PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG LEISTUNGSSTARK Unsere Tarife überzeugen durch umfassende Absicherungen ohne versteckte Leistungslücken. Unsere ausgezeichnete Finanzstärke sichert den Kunden eine höhere Beitragsstabilität gerade im Niedrigzinsumfeld. DIGITAL MIT EXZELLENTEN SERVICES Die Kunden sind nicht nur bestens versichert, sondern auch bestens versorgt. Wir bieten eine umfangreiche Unterstützung beim Ge sundwerden und Gesundbleiben. Mit unseren exzellenten und vielfach digitalen Services sind die Kunden smart versichert, rundum versorgt und werden täglich begeistert. 4 5

4 SO BEGEISTERN WIR DIE KUNDEN. Um Kunden von einer Versicherung der neuen Generation zu begeistern, braucht es mehrere Argumente: Leistung, Sicherheit und Service. Nur wenn alles erstklassig ist und individuell zu den Wünschen der heutigen Kundengeneration passt, haben wir gewonnen. BESTE PRIVATE KRANKEN- VERSICHERUNG DIE ALLIANZ PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG MACHTE AUCH 2017 WIEDER DAS RENNEN. Die starke Wettbewerbsposition der Allianz Krankenversicherung ist uns auch für 2017 wieder bestätigt worden. DAS PRODUKTANGEBOT: LEISTUNGSSTARK, UMFASSEND, FLEXIBEL. Unsere Produkte überzeugen durch umfassende Absicherung, weltweiten Schutz so - wie eine transparente Tarifgestaltung. Sie sind so aufgebaut, dass sie für jeden einzelnen Kunden maßgeschneidert angepasst werden können. Für jede Lebensphase, für jede Berufsgruppe und weltweit. In der Krankenvollversicherung sind die Kunden durch vereinbarte Leistungen ein Leben lang bestens abgesichert, profitieren maximal vom medizinischen Fortschritt und können unsere AktiMed Tarife an ihre Lebenssituation anpassen. Bei den Krankenzusatzversicherungen können Kunden die gesetzliche Krankenversicherung ganz nach Wunsch ergänzen etwa für mehr Komfort im Krankenhaus oder für gesündere Zähne. Mit den ambulanten Tarifen sind die Kunden im Alltag bestens versorgt. Bei der privaten Pflegezusatzversicherung bieten wir mehr als die reine Geldleistung! Mit dem neuen Assistancedienstleister WDS.care erhalten die Kunden u. a. jederzeit eine persönliche Beratung sowie die Garantie auf Vermittlung eines Pflegeplatzes innerhalb von 24h in der gewünschten Region. Auch die Angehörigen können die umfangreichen Services kostenlos nutzen. Unsere persönlichen und digitalen Services greifen nicht nur im Ernstfall. Sie bieten darüber hinaus vielfältige Leistungen, die Kunden rund um Gesundheit und Fitness unterstützen. DIE FINANZKRAFT: SICHERHEIT VOM MARKTFÜHRER. Unsere Finanzkraft sichert unsere Leistungsfähigkeit bis weit in die Zukunft. Sie sorgt auch dafür, dass unsere Beiträge so stabil wie möglich gehalten werden. ÜBERZEUGEND IN JEDER HINSICHT. Neben der exzellenten Bewertung unserer Tarife und Services tragen auch die kundenfreundlichen Versicherungsbedingungen und das erstklassige Preis-Leistungs-Verhältnis zum Gesamtergebnis bei. Dieses Ergebnis bestätigt uns in unserer Arbeit. Vor allem aber ist es eine wertvolle Orientierungshilfe für Kunden auf ihrer Suche nach dem rundum besten Angebot. 6 7

5 HERVORRAGENDE MARKTPOSITION BEI NETTOVERZINSUNG UND BEWERTUNGSRESERVEN. Durch unsere weltweite Präsenz, unser außerordentlich hohes Anlagevolumen und die Langfristigkeit unserer Anlagen können wir attraktive Renditen erwirtschaften: Wichtige Indikatoren dafür sind die hohe Nettoverzinsung und Bewertungsreserven im Marktvergleich. Eine hohe Nettoverzinsung bedeutet höhere Kapitalerträge und mehr Zinsüberschüsse. Diese verwendet die Allianz Private Krankenversicherung zur Stabilisierung der Beiträge im Alter. Überdurchschnittliche Bewertungsreserven bestätigen die finanzielle Sicherheit und geben Aufschluss über die Qualität der Kapitalanlagen ein Ausdruck finanzieller Stärke auch in der Zukunft. Nettoverzinsung 1 in Prozent, ,5 4 3,5 Mecklenburgische Württembergische Continentale PAX HUK HanseMerkur Barmenia Münchener Verein Central SDK ARAG Gothaer Concordia LVM Union BBKK Nürnberger DEVK R+V universa Deutscher Ring AXA DKV Signal Debeka Alte Oldenburger Provinzial APKV Inter HALLESCHE 3 2,5 LKH Quellen: Auswertung der Geschäftsberichte Angaben ohne Gewähr: 1 Nettoverzinsung: Realisierte Rendite des angelegten Kapitals auch der Altersrückstellungen der Kunden. 2 Bewertungsreserven: Differenz zwischen Marktwert und bilanziellem Buchwert von Kapitalanlagen, hier ausgedrückt im Verhältnis zur gesamten Kapitalanlage Bewertungsreserven 2 in Prozent,

6 Unsere Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) ist weit überdurchschnittlich dotiert. Damit können wir gesetzlich vorgeschriebene Beitragsanpassungen für unsere Kunden limitieren. So hat die Allianz Private Krankenversicherung zum Beispiel 2017 rund 600 Millionen Euro zur Begrenzung von Beitragsanpassungen eingesetzt. UNSERE FINANZSTÄRKE KOMMT UNSEREN KUNDEN BEI DER BEITRAGSENTWICKLUNG ZUGUTE. Im Schnitt liegt die Beitragsanpassung der Allianz Private Krankenversicherung seit Jahren deutlich unter der des Marktes. VERGLEICH BEITRAGSANPASSUNGEN PKV-HEILKOSTENVOLLVERSICHERUNG EINZELVERSICHERUNG in % GKV PKV ohne APKV Löhne und Gehälter APKV PKV mit deutlich geringerer Beitragssteigerung als GKV APKV gegenüber Reallöhnen beitragsstabil Quelle-PKV: BaFin NW230, Stand ; Quelle-GKV: Entwicklung der Beitragseinnahmen der GKV (ohne SPV) inkl. Steuern BMG KF17Bund, Stand Juli Quelle weitere Angaben: Statistisches Bundesamt

7 KONSTANT ÜBERDURCHSCHNITTLICHE BEITRAGSRÜCKERSTATTUNG. Ein weiterer Vorteil unserer überdurchschnittlich hohen RfB: Kunden, die keine Leistungen in Anspruch nehmen, er - halten eine besonders hohe Beitragsrückerstattung. Während andere Unternehmen die Beitragsrückerstattung verringern oder gar einstellen mussten, konnte die Allianz Private Krankenversicherung diese auf hohem Niveau beibehalten. Im Tarif AktiMed Plus 100 erhalten Versicherte so bis zu 45 % des Beitrags zurück, wenn sie kleinere Arztrechnungen selbst übernehmen und keine Rechnungen einreichen. Bonus Check Online zeigt dem Kunden, ob es sich für ihn lohnt, eine Rechnung auch rückwirkend selbst zu bezahlen. Beitragsrückerstattung 2011/2012 ausgewählter KV-Unternehmen Beitragsrückerstattung 2017 Gestrichelte Balken bedeuten, dass Wettbewerber seine BRE absenken musste. 1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr ab 5. Jahr APKV Alte Oldenburger AXA Barmenia Central Continentale Debeka Dt. Ring DKV Gothaer HALLESCHE HanseMerkur Inter R+V Signal universa Württembergische 12 Quelle: M&M , Stand: ; Veröffentlichungen der Mitbewerber, alle Angaben ohne Gewähr. 13

8 PFLEGEZUSATZVERSICHERUNG: FINANZSTÄRKE ZAHLT SICH FÜR UNSERE KUNDEN AUS. BEITRAGSKALKULATION IN DER PFLEGEABSICHERUNG Euro Erforderlicher Risikobeitrag I. d. R. lange Ansparphase, z. B. ca. 40 Jahre beim Abschluss mit 30 Jahren. Entsparphase Egal, ob jung oder alt die Pflegeabsicherung ist ein wichtiges Thema für die ganze Familie. Ein früher Einstieg rentiert sich: Kunden sichern sich ab gegen existenzbedrohende Risiken und profitieren von einer frühen, meist vorteilhaften Gesundheitsprüfung und den dann lebenslang niedrigeren Beiträgen. Sparbeitrag Zu zahlender Betrag Wenn keine Pflegebedürftigkeit vorliegt, werden die Beiträge vor dem 70. Lebensjahr für die Pflegeabsicherung zum großen Teil als Sparbeiträge angelegt. Die attraktive Nettoverzinsung der Allianz Private Krankenversicherung bei der langen Ansparphase sorgt für einen erfolgreichen Kapitalaufbau und somit für langfristig stabilere Beiträge. Beispiel: Abschluss PZTBest mit 30 Jahren bei 30 Euro monatlich und durchschnittlich 70 % Sparbeitrag. Alter Nettoverzinsung 2 % 4 % Von der hervorragenden Kapitalanlage der Allianz Private Krankenversicherung profitieren die Kunden. Aus den angesparten Mitteln können Beiträge im Alter abgemildert werden. Angesparter Beitrag mit 70 Jahren EUR EUR Große Auswirkung unterschiedlicher Verzinsung

9 DIE NEUE GENERATION: GESUND UND FIT MIT TOP-SERVICEANGEBOTEN. RUND UM DIE UHR IMMER DABEI: DIE NEUE ALLIANZ GESUNDHEITS-APP FÜRS SMARTPHONE. Alle Funktionen der bewährten App Allianz Rechnungen und doch komplett neu: neuer Name, neues Design, neue Funktionalitäten. Alles gemeinsam mit Kunden entwickelt. Eine private Krankenversicherung, die begeistert, hilft nicht nur im medizinischen Ernstfall. Darum legen wir von der Allianz Private Krankenversicherung großen Wert darauf, den Kunden immer zur Seite zu stehen. Dazu bieten wir ein vielseitiges An - gebot an komfortablen und exklusiven Services. Ganz nach unserem Motto: smart versichert rundum versorgt täglich begeistert. Schnelle und einfache Einreichung von Rechnungen und Belegen. Medizinische Hilfe mit Doc on Call. Einfach aus der App heraus anrufen und Symptome be sprechen oder medizinische Fragen klären. Kosten los für alle Vollversicherungskunden, auch im Bestand. Alle Details zum versicherten Tarif sofort auf dem Smartphone einsehbar. SMART VERSICHERT. RUNDUM VERSORGT. TÄGLICH BEGEISTERT. Persönlicher Ansprechpartner Rechnungseinreichung Online Versicherungsordner Online BonusCheck Online Klärung Arztrechnung Behandlungsfehler- Unterstützung SICHER ORIENTIERT Expertensuche Arzt- und Kliniksuche Online Terminvereinbarung Online Doc on Call Ausland-Notruf EINFACH ORGANISIERT Hilfsmittelservice Arzneimittelservice Patientenbegleiter Partnerkliniken Reha-Vermittlung THERAPIEANGEBOTE Professionelles Rückentraining Physiotherapie Online Herzhelfer Online Tinnitustherapie Online BEHANDLUNGSPROGRAMME Mein DiabetesCoach Mein DiabetesCoach Online Mein AtemwegsCoach Mein HerzCoach Mein SchmerzCoach Mein GewichtsCoach Mein PsychCoach Mein PsychCoach Online Allianz Gesundheitswelt Allianz Infothek Fit mit Frodeno Mein FitnessTraining Allianz hilft-forum Allianz Vorteilsprogramm EINFACH GUTE GESUNDHEIT Die Krankenversicherung einer neuen Generation: digital, sicher, leistungsstark und flexibel. Alle Services dieser Ausgabe sind aktuell (zum ) gültig. Ein Teil der abgebildeten Services ist abhängig von Ihrem gewählten Tarif. Informationen zu allen Services gesundheitswelt.allianz.de 16 17

10 UNSERE SERVICES FÜR EINE NEUE GENERATION. Eine private Krankenversicherung sollte immer vor allem eines: zum Leben der Kunden passen. Und das bedeutet eben viel mehr, als nur im Ernstfall für sie da zu sein. Den Kunden signalisiert das neben dem ganz konkreten Nutzen: Die Allianz ist auf der Höhe der Zeit und des Lebens ihrer Versicherten. Exemplarisch drei Beispiele: PHYSIOTHERAPIE ONLINE Die App für einen gesunden Rücken. Mit unserem digitalen Physiotherapie- Angebot bieten wir den Kunden ein innovatives und personalisiertes Therapieprogramm gegen Rückenschmerzen, das sie jederzeit und an jedem Ort nutzen können ganz bequem über Smartphone oder Tablet. Die Anwendungen reichen von videogeleiteten Bewegungs- und Entspannungseinheiten bis hin zu fundierten Informationen rund um das Rückenleiden. Ausführliche Informationen unter: gesundheitswelt.allianz.de/physioonline DOC ON CALL Fachkundige Beratung zu medizinischen Fragen per App oder Telefon. Bei bestimmten Fragen kann ein Telefonat eine echte Alternative zu einem persönlichen Arztbesuch darstellen. Mit Doc on Call können die Kunden kostenlos ihre Fragen vertraulich an unabhängige medizinische Experten stellen. Ohne Wartezeit. Ohne Wartezimmer. Um alle im Tarif enthaltenen Funktionen zum Beispiel den Dokumenten-Upload nutzen zu können, empfehlen wir den Zugang über die Allianz Gesundheits-App. Zudem erhalten die Kunden auf Wunsch eine telefonische Basisberatung durch medizinisch geschulte Experten: gesundheitswelt.allianz.de/doc-on-call MEIN SCHMERZCOACH Ganz ohne Schmerzen geht es selten. Das liegt quasi in der Natur des Menschen. Was aber tun, wenn der Schmerz bleibt und immer wieder auftritt? An diesem Punkt setzt unser Programm Mein SchmerzCoach an. Es ist speziell ausgelegt auf Menschen, die chronische Schmerzen haben, wie zum Beispiel Migräne: gesundheitswelt.allianz.de/ behandlungsprogramme 18 19

11 DIE KRANKENVERSICHERUNG EINER NEUEN GENERATION EINFACH GUTE GESUNDHEIT Die Krankenversicherung einer neuen Generation: digital, sicher, leistungsstark und flexibel. Infos zu allen Services in dieser Broschüre Bestellnummer: MMK--1000Z0 oder online auf unserer Gesundheitswelt: gesundheitswelt.allianz.de Alle hier aufgeführten Services sind Stand gültig, teilweise jedoch abhängig vom gewählten Tarif. Immer für Sie da, wenn es darauf ankommt: MMK--7200Z0 (00)