Rente Index Plus. Sichere Vorsorge und die Chance auf mehr.

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1 Rente Index Plus Sichere Vorsorge und die Chance auf mehr

2 Die Alterssicherung mit dem Plus Nach dem aktiven Arbeitsleben jede Minute genießen. Die freie Zeit mit ein paar Extras krönen. Wer träumt nicht davon? Wenn Sie gut abgesichert in den Ruhestand gehen möchten, sollten Sie die Weichen dafür rechtzeitig stellen. Die gesetzliche Rente reicht oft nicht aus Das Problem: Mit der gesetzlichen Rente allein kommen viele Menschen im Alter nicht mehr über die Runden. Sinkendes Rentenniveau, höhere Lebenserwartung, Kaufkraftverlust durch Inflation und die daraus entstehende Versorgungslücke all dies kann dazu führen, dass sich später der gewohnte und erhoffte Lebensstandard nicht halten lässt. Die private Altersvorsorge ist unverzichtbar Eine private Rentenversicherung ist nach wie vor eine zuverlässige Vorsorgevariante. Zudem hat sie einen bedeutenden Vorteil gegenüber konventionellen Investmentformen: Sie wird nicht durch die Abgeltungsteuer belastet. Erst bei Auszahlung im Rentenalter müssen die Erträge versteuert werden, und zwar nur mit dem persönlichen Steuersatz. Der fällt im Rentenalter in der Regel geringer aus. Sie haben Ihre Zukunft in der Hand Mit einem verlässlichen Partner und der passenden Vorsorgelösung können Sie schon jetzt gelassen in die Zukunft blicken. Die LV 1871 hilft Ihnen dabei, Ihre persönlichen Ziele zu erreichen. Die Rente Index Plus bietet Ihnen mehr, als Sie vielleicht erwarten. Die Rentenlücke heute und in Zukunft Schon heute reicht die gesetzliche Rente nicht mehr aus, um den Lebensstandard im Alter zu halten. Der demografische Wandel wird die Rentenlücke in Zukunft noch weiter anwachsen lassen. Nettoeinkommen heute gesetzliche Rente heute gesetzliche Rente in Zukunft Rentenlücke Rentenlücke

3 Das Plus für Ihre Wünsche Flexibilität, Sicherheit und eine zusätzliche Renditechance kennzeichnen die einzigartige Vorsorgelösung Rente Index Plus der LV Sie ist die passende Antwort auf den Wunsch vieler Menschen nach einer Altersvorsorge mit garantierter Mindestverzinsung vor dem Hintergrund schwieriger werdender Märkte. Sicherheit plus Aussicht auf mehr Die Rente Index Plus kombiniert das Bedürfnis nach einer verlässlichen privaten Vorsorge und dem Bestreben, eine höhere Rendite zu erzielen: Die Vorsorgelösung sichert Ihnen einen Garantiezins von 1,75 Prozent und lässt Sie zugleich an der Entwicklung des EURO STOXX 50 (Kursindex) teilhaben. Optionen für passgenaue Absicherung Die Rente Index Plus bietet Ihnen neben den Vorteilen einer klassischen Rentenversicherung weitere Möglichkeiten, die Sie auf Ihre Bedürfnisse anpassen können. Hierzu gehört zum Beispiel der optionale Hinterbliebenenschutz. Optional können Sie sich auch gegen die finanziellen Folgen bei Berufsunfähigkeit absichern. Das Konzept für jede Lebenslage Die Rente Index Plus ist eine flexible Vorsorgelösung, die Sie jederzeit Ihren Lebensumständen anpassen können. So entscheiden Sie sich erst zum Rentenbeginn zwischen vier Auszahlungsmöglichkeiten ganz nach Ihren Bedürfnissen. flex

4 Indexpartizipation: gibt Sicherheit und gute Aussichten auf mehr Rendite Die Indexpartizipation bietet Ihnen die besten Aussichten auf ein Plus an Rendite. Denn mit der Rente Index Plus können Sie automatisch an den Erfolgen des Kapitalmarkts teilhaben bei voller Sicherheit durch den garantierten Mindestzins. Mehr als eine solide Chance Rendite ohne Risiko wie das geht? Ganz einfach: Ihre Rendite orientiert sich an der Wertentwicklung des EURO STOXX 50 (Kursindex) einem Kursindex, der die Entwicklung der 50 größten börsennotierten Unternehmen der Eurozone abbildet. Durch die Entwicklung des EURO STOXX 50 (Kursindex) wird die Höhe der Jahresrendite Ihres Vertrags unter Anwendung des Cap-Verfahrens ermittelt. Sicherer Schutz für Ihr Vermögen Möglich macht den garantierten Schutz vor Kursverlusten das sogenannte Cap-Verfahren. Im Rahmen des Cap- Verfahrens wird die monatliche Performance des EURO STOXX 50 (Kursindex) auf ein jeweils zu Jahresbeginn festgelegtes Maximum (Cap) gedeckelt. Das heißt: Sie verzichten auf einen Teil der Rendite bei absoluten Kursspitzen und profitieren andererseits vom Schutz gegen Kursverluste. Wachstum ganz ohne Risiko Das Besondere der Rente Index Plus: Selbst wenn die jährliche Entwicklung des Kursindex gering oder sogar negativ ausfallen sollte, können Sie ganz entspannt bleiben. Denn Ihr Anlagevermögen wächst auch dann weiter und zwar um den garantierten Mindestzins in Höhe von 1,75 Prozent. Sie entscheiden, was aus Ihrem Vermögen in der Rente wird Aufgrund der Inflation ist jeder Euro, den Sie heute ohne oder mit nur geringer Verzinsung zurücklegen, im Alter real weniger wert. Mit der Rente Index Plus können Sie Ihr Erspartes später voll genießen und haben die Chance auf zusätzliche Erträge. Wertverlust bei geringer Verzinsung Mit Rente Index Plus mit Garantiezins und Überschüssen Rente Index Plus mit Indexpartizipation

5 Cap-Verfahren und Garantiezins: Beteiligung an Gewinnen und Schutz vor Verlusten Die Wertentwicklung des Anlagevermögens in der Indexvariante der Rente Index Plus hängt von der Entwicklung des EURO STOXX 50 (Kursindex) ab. Bei guter Performance des Index addieren sich die monatlichen Gewinne jeweils bis zu der Höhe des Cap, der hier beispielhaft mit 2,8 Prozent angenommen wurde. Bei schlechter Performance des EURO STOXX 50 (Kursindex) erhalten Sie auf jeden Fall den garantierten Mindestzins von 1,75 Prozent. Gute Performance EURO STOXX 50 (2006) Schlechte Performance EURO STOXX 50 (2008) Apr. beispielhafter Cap 2,8 % 0 % Jan. Feb. März Apr. Aug. Dez. Sept. Okt. Juli Juni Nov. beispielhafter Cap 2,8 % 0 % Mai Juli Aug. Dez. Feb. März Mai Nov. Sept. Jan. Juni Okt. Sie profitieren vom Kursgewinn des EURO STOXX 50 (Kursindex) 15,12 % 13,26 % Sie erhalten den Mindestzins von 1,75 Prozent Jahresrendite Rente Index Plus Jahresrendite EURO STOXX 50 (Kursindex) Jahresrendite Rente Index Plus Jahresrendite EURO STOXX 50 (Kursindex) 1,75 % - 44,36 %

6 Durch flexible Vorsorge mehr Freiheit im Alter Mit dem innovativen Auszahlungsmodell 4flex legen Sie erst zum Zeitpunkt des Rentenbeginns fest, in welcher Form Sie Ihr Vorsorgevermögen beziehen möchten. Damit ist die Rente Index Plus die einzige Vorsorgelösung mit Indexpartizipation, die sich an Ihre Bedürfnisse anpassen lässt. Flexible Beitragsgestaltung Gestalten Sie Ihre Beiträge entsprechend Ihrer aktuellen finanziellen Möglichkeiten. Sie können Ihren monatlichen Beitrag erhöhen, reduzieren oder sogar aussetzen. Auch einmalige Zuzahlungen sind möglich. Vier individuelle Auszahlungsoptionen stehen zur Wahl Damit die Auszahlung im Rentenalter Ihren späteren Bedürfnissen entspricht, behalten Sie bis zum Schluss die volle Entscheidungsfreiheit. Sie wählen individuell den Zeitpunkt des Rentenbeginns und entscheiden erst dann, in welcher Form Sie Ihr Vorsorgevermögen beziehen wollen. flex Kapitalauszahlung Auf Wunsch wird Ihr Vorsorgevermögen als Einmalzahlung ausgezahlt. So haben Sie bei Bedarf eine größere Summe zur Verfügung. Einmalzahlung Klassische Verrentung Ihr angespartes Vorsorgevermögen wird Ihnen lebenslang als monatliche Rente ausgezahlt. So verfügen Sie im Ruhestand über ein zusätzliches laufendes Einkommen. monatliche Standardrente Rentenbeginn Rentenbeginn Doppelte Rente im Pflegefall* Bei Wahl der Pflege-Option erhalten Sie eine etwas reduzierte Rente mit Pflegeschutz. Sind Sie zu Rentenbeginn pflegebedürftig oder werden Sie es während des Rentenbezugs, verdoppelt sich Ihre Rente. So verfügen Sie über zusätzliche finanzielle Mittel, um höhere finanzielle Belastungen zu decken. Rentenbeginn Verdopplung der monatlichen Rente X-mal mehr Rente im Krankheitsfall Eine schwere Erkrankung kann für Sie hohe zusätzliche finanzielle Aufwendungen bedeuten. Auf Ihren Wunsch prüfen wir deshalb zu Rentenbeginn, ob eine verkürzte statistische Lebenserwartung vorliegt. In diesem Fall erhalten Sie eine bis zu x-mal höhere Rente Ihr Leben lang. Rentenbeginn bis zu x-mal höhere monatliche Rente * Verdopplung der zunächst reduzierten Altersrente

7 4flex Vorsorgeprodukt des Jahres Diese vier individuellen Auszahlungsoptionen wurden vom Fachmagazin uro/ uro am Sonntag als Vorsorgeprodukt des Jahres 2013 mit dem Goldenen Bullen ausgezeichnet. Für die beiden zusätzlichen Auszahlungsmöglichkeiten Pflege- und extra-renten-option zahlen Sie während Ihrer Aufschubphase keinen Mehrbeitrag.

8 Von vielen Vorteilen profitieren Eine private Rentenvorsorge kann Versorgungslücken im Alter schließen. Was ist jedoch, wenn Sie berufsunfähig werden? Wenn Ihr Einkommen wegfällt und Sie die Rentenbeiträge nicht mehr zahlen können? Die Rente Index Plus hat für Sie die Lösung parat und dazu noch weitere Vorteile inklusive. BUZ 3.000: Beitragsfrei bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsfragen Eine weitere Option der Rente Index Plus ist die BUZ 3.000: Für den Fall einer Berufsunfähigkeit können Sie die Beitragsbefreiung vereinbaren. Die LV 1871 übernimmt dann die weiteren monatlichen Zahlungen für Ihren Vertrag bis zum Rentenbeginn. Ihr Vorteil: Bis zu einem Gesamtjahresbeitrag von Euro verzichten wir dabei auf Gesundheitsfragen. Möchten Sie die Beitragsbefreiung für einen höheren Jahresbeitrag als Euro oder zusätzlich eine Berufsunfähigkeitsrente vereinbaren? Mit Gesundheitsfragen ist dies auch ganz einfach möglich sprechen Sie uns an. BUZ Beitragsbefreiung Beginn der Berufsunfähigkeit Aufbau Altersvorsorge Rentenbeginn Ohne BUZ Beitragsbefreiung können die Beiträge eventuell nicht weitergezahlt werden. Mit BUZ Beitragsbefreiung wird die Beitragszahlung von der LV 1871 übernommen. Hinterbliebenenschutz in der Rentenzeit Tritt der Todesfall nach Rentenbeginn ein, laufen die monatlichen Rentenzahlungen für die Dauer der individuell bestimmten Garantiezeit an den Bezugsberechtigten weiter. Ohne Rentengarantiezeit Vorteil mit Rentengarantiezeit Rentenfortzahlung an Bezugsberechtigte monatliche Rentenzahlungen Todesfall monatliche Rentenzahlungen Todesfall

9 Betriebliche Altersvorsorge: doppelt profitieren Die Rente Index Plus ist auch in der betrieblichen Altersvorsorge als Direktversicherung und Pensionszusage verfügbar. Dabei profitieren Arbeitnehmer und Arbeitgeber gleichermaßen. So können Sie Steuern und Sozialabgaben sparen. Mit Wahlfreiheit flexibel bleiben Bei der Rente Index Plus können Sie bis zum Ende jedes Kalenderjahres entsprechend Ihrer persönlichen Bedürfnisse und Erwartungen die Renditevariante für das Folgejahr ändern. Klassische Überschussbeteiligung oder Indexpartizipation: Sie haben die Wahl und bleiben flexibel. Sie müssen sich allerdings nicht jährlich entscheiden. Soll alles bleiben, wie es ist, brauchen Sie nichts zu tun. Mehrwert im Sicherungsvermögen Neben der Indexpartizipation steht Ihnen eine klassische Alternative der Überschussverwendung zur Verfügung. Bei dieser wird Ihr Vorsorgekapital im sicheren Deckungsstock der LV 1871 angelegt und von unserem versierten Anlageteam professionell und erfolgversprechend verwaltet. Sie profitieren so von einer sicheren Verzinsung und möglichen Überschüssen. Eine gegenüber dem Markt überdurchschnittliche Nettoverzinsung ist der beste Beweis für unseren verantwortungsvollen Umgang mit Ihrem Vorsorgevermögen. Lock-in sichert jährlich Ihre Erträge Egal, wie Sie sich entscheiden: In jedem Fall werden die jährlich erzielten Erträge am Ende des Versicherungsjahres Ihrem Vertrag verbindlich gutgeschrieben. Mit diesem sogenannten Lock-in erhöhen sich Jahr für Jahr Ihre garantierten Leistungen. Rente Index Plus zwei sichere Varianten zur Wahl Sie können jährlich die Art der Überschussverwendung neu wählen. Bei beiden Varianten haben Sie durch den garantierten Mindestzins und die Sicherung der erwirtschafteten Erträge ein Plus an Sicherheit. Entscheiden Sie selbst:* 1,75 % garantierter Mindestzins pro Jahr Indexpartizipation klassische Anlage oder *Wechsel jährlich möglich

10 Wir setzen Maßstäbe persönlich und engagiert seit 1871 Rund 450 Mitarbeiter arbeiten Tag für Tag daran, Kunden und Geschäftspartnern herausragenden Service zu bieten. Bis heute verbindet die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) erfolgreich Tradition und Innovation, setzt auf langfristige Kontinuität und stete Erneuerung. Vertrauen und Unabhängigkeit Mit ihrer mehr als 140-jährigen Erfahrung ist die LV 1871 zu einem vertrauenswürdigen Traditionsunternehmen gewachsen. Bis heute legen wir Wert auf unsere Unabhängigkeit von Investoren und Konzernen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit verpflichten wir uns in hohem Maße den Interessen unserer Kunden, die von unabhängigen Versicherungsvermittlern beraten werden. Finanzstärke und Sicherheit Ihr Vorsorgekapital liegt bei der LV 1871 in guten und sicheren Händen. Das beweisen unsere Unternehmenskennzahlen und viele überzeugende Unternehmensbewertungen.

11 Die Fakten im Überblick Tarif Eintrittsalter Laufzeit / Versicherungsdauer RT1i klassische Rentenversicherung, aufgeschoben, mit Todesfallschutz und Indexoption in der Aufschubzeit auch als Direktversicherung abschließbar 0 bis 65 Jahre, bei Direktversicherung 15 bis 65 Jahre 5 bis 65 Jahre, Höchstendalter 75 Jahre Beitrag Mindestbeitrag: 10 Euro je Zahlungsweise Mindestjahresrente: 600 Euro Beitragserhöhung und -reduzierung: unter bestimmten Voraussetzungen möglich Beitragspausen: Stundung nach Vereinbarung Beitragsdynamik: wählbar zwischen 3 und 10 Prozent zur Wahl stehen folgende Dynamikmodelle: Vorjahresbeitrag, Anfangsbeitrag, Vorjahressumme, Anfangssumme oder relativ zur gesetzlichen Rentensteigerung, bei Direktversicherung zusätzlich Beitragsbemessungsgrenze-Relation Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung (BUZ) BUZ Beitragsbefreiung Zuzahlungen Rentengarantiezeit flexibler Rentenbeginn klassische Überschussverwendung Überschussverwendung mit Indexpartizipation Rentenbezugsvarianten möglich; faire Beitragsberechnung: zusätzliche Bonuskriterien (wie zum Beispiel Ausbildung, beruflicher Status, Lebensgewohnheiten) sichern niedrigere Beiträge Besserstellung durch noch individuellere Risikoeinschätzung bis Euro Gesamtjahresbeitrag Verzicht auf Risikofragen möglich; Voraussetzung: mindestens 12 Jahre Laufzeit ab Euro möglich; bei Direktversicherungen ab 500 Euro möglich sehr lange Garantiezeiten wählbar, abhängig vom Alter bei Rentenbeginn. Die Rentengarantiezeit kann bis zum Rentenbeginn geändert werden. Hierbei muss sich der Vertrag in den letzten 7 Jahren der vereinbarten Aufschubzeit befinden. Bei Ausübung der Pflege-Option oder der extra-rente ist die Rentengarantiezeit auf maximal 5 Jahre begrenzt. zwischen 60 und 75 Jahren frei wählbar und verschiebbar, bei Direktversicherungen zwischen 62 und 75 Jahren verzinsliche Ansammlung (während der Aufschubzeit): Die jährlichen Überschussanteile werden verzinslich angesammelt und bei Beendigung der Versicherung ausgezahlt. Bei Wahl der Indexoption kann der Versicherungsnehmer während der Aufschubzeit an Kurssteigerungen des EURO STOXX 50 (Kursindex) teilhaben. Der Versicherungsnehmer profitiert bei einer guten Wertentwicklung des Index und ist bei einer ungünstigen Wertentwicklung des Index durch den Garantiezins geschützt. Das Risiko besteht dann lediglich darin, dass der Versicherungswert bei einer ungünstigen Wertentwicklung des Kursindex nur mit einer garantierten Verzinsung von 1,75 Prozent p. a. steigt. In jedem Jahr, in dem sich aus der Indexpartizipation eine Jahresrendite von mehr als 1,75 Prozent p. a. ergibt, werden die zusätzlichen Erträge durch ein Lock-in gesichert und zum Rentenbeginn garantiert. während der Rentenbezugszeit stehen zur Wahl: dynamische Rente, teildynamische Rente, flexible Rente Todesfallschutz in der Aufschubphase: Beitragsrückgewähr (bei Direktversicherungen wird das Kapital verrentet) im Rentenbezug: Vereinbarung einer Rentengarantiezeit; auf Wunsch erhöhter Todesfallschutz bei Wahl einer rückkaufsfähigen Leibrente Pflege-Option* extra-rente* Rückkaufoption* Ablaufleistung vorläufiger Versicherungsschutz Verdoppelung der zum Rentenbeginn garantierten reduzierten Altersrente inklusive Überschussrente bei Pflege bedürftigkeit während des gesamten Rentenbezugs ohne Mehrbeitrag höhere Altersrentenzahlung möglich bei entsprechender ärztlicher Einschätzung einer verminderten Lebenserwartung aufgrund schwerer Krankheit zum Rentenbeginn Zu Rentenbeginn kann anstelle der vereinbarten Leibrente mit oder ohne Rentengarantiezeit auch eine rückkaufsfähige Leibrente mit Todesfallschutz in Höhe des aus der Hauptversicherung zur Verfügung stehenden Verrentungskapitals abzüglich bereits gezahlter garantierter Renten gewählt werden. zur Wahl stehen: vollständige Kapitalauszahlung Verrentung des gesamten Vertragsvermögens bei Absicherung eines Todesfall- und/oder Berufsunfähigkeitsrisikos bei Unfall gemäß den Allgemeinen Versicherungsbedingungen * Die extra-renten-option ist nicht zusammen mit der Pflege-Option oder der Rückkaufoption im Rentenbezug kombinierbar und umgekehrt.

12 Jetzt sind Sie am Ball Die Rente Index Plus hat das Plus an Rendite durch die Wahl zwischen klassischer Anlage oder Indexvariante Plus an Sicherheit durch den garantierten jährlichen Mindestzins von 1,75 Prozent Plus an Flexibilität durch die vier individuellen Auszahlungsoptionen 4flex Möchten Sie mehr erfahren über die Rente Index Plus oder die LV 1871? Ihr Berater steht Ihnen gerne zur Verfügung. Lebensversicherung von 1871 a. G. München Maximiliansplatz München Telefon 089 / Telefax 089 / info@lv1871.de BLOG blog.lv1871.de Informationen online Die Informationen beruhen auf dem Stand vom April Trotz sorgfältiger Recherche können sich Daten bzw. Informationen als nicht richtig herausstellen bzw. kurzfristig ändern. Die LV 1871 übernimmt daher keine Haftung für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der gegebenen Informationen. Diese stellen keine steuerliche Beratung für den Einzelfall dar und begründen kein Beratungsverhältnis. L-P1102/04.14/p