Natalie, 34 Jahre: Journalistin. Aussichtsreich. Rente Garantie Plus: Die Vorsorge mit Relax-Effekt. Maßstäbe in Vorsorge seit 1871

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1 Natalie, 34 Jahre: Journalistin Aussichtsreich Rente Garantie Plus: Die Vorsorge mit Relax-Effekt Maßstäbe in Vorsorge seit

2 Beste Aussichten für Ihre Vorsorge Die wachsende Vorsorgelücke, unsichere Märkte, sinkende Erträge für viele gilt die private Altersvorsorge inzwischen als echter Stressfaktor. Damit Sie gelassen in die Zukunft blicken können, hat die LV 1871 mit der Rente Garantie Plus ein Konzept entwickelt: die Vorsorge mit Relax-Effekt. Höherer Rechnungszins ohne Wenn und Aber 20 % mehr Garantie Die Rente Garantie Plus bietet Ihnen eine verlässliche private Vorsorge mit attraktiver Rendite. Die Vorsorgelösung sichert Ihnen einen Rechnungszins von 1,5 Prozent und damit rund 20 Prozent mehr als in Deutschland festgelegt garantiert über die gesamte Laufzeit, für mehr garantierte Altersvorsorge. 1,25 % 1,50 % garantierter Rechnungszins in Deutschland garantierter Rechnungszins für Rente Garantie Plus Mehr Garantie = unterm Strich mehr Kapital Kapital nach 30 Jahren Sparbetrag: 200 Euro monatlich Die Beispielrechnung zeigt: Über die Jahre hinweg wirkt sich der 20 Prozent höhere Zins und Zinseszins von 1,5 Prozent positiv auf das Wachstum des Kapitals aus. 1,25 % 1,50 % ,81 Euro ,38 Euro Sparvorteil 2.978,57 Euro 2 Rente Garantie Plus

3 Warum beträgt der Rechnungszins 1,5 Prozent? Kann der Rechnungszins gesenkt werden? Die Rente Garantie Plus wird am modernen Finanzstandort Liechtenstein aufgelegt. Sie kommen so in den Genuss des dort gültigen hohen garantierten Rechnungszinses. Produktgeber ist die LV 1871 Private Assurance AG, eine 100-prozentige Tochter der Münchener LV Nein, denn der bei Abschluss der Versicherung gültige garantierte Rechnungszins gilt für die gesamte Laufzeit des Vertrages. Ihr Vertragsguthaben wird also Jahr für Jahr mit mindestens 1,5 Prozent verzinst. Hinzu kommen noch mögliche Überschüsse. Rente Garantie Plus 3

4 Gute Perspektiven mit der klassischen Variante Mit der klassischen Variante der Rente Garantie Plus können Sie sich schon heute ganz entspannt auf eine sichere Zukunft freuen. Denn 1,5 Prozent garantierter Rechnungszins sind Ihnen in jedem Fall sicher. Durch die besonders solide Anlage im Sicherungsvermögen bietet die klassische Variante darüber hinaus Aussicht auf weitere Zinserträge. Kontrollierter Mehrwert Garantierter Rechnungszins In der klassischen Variante wird Ihr Vermögen in einem konservativ angelegten Sicherungsvermögen verwaltet nach klaren Richtlinien geführt, breit gestreut und streng kontrolliert durch die Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA). An den erwirtschafteten Überschüssen aus diesem Sicherungsvermögen werden Sie Jahr für Jahr beteiligt. In dieser Variante erhalten Sie jedes Jahr mindestens den Rechnungszins von 1,5 Prozent. Dazu wird Ihnen der zusätzliche Zins aus den erwirtschafteten jährlichen Überschüssen im Sicherungsvermögen gutgeschrieben. Sie bekommen jährlich eine schriftliche Mitteilung mit dem aktuellen Stand Ihres Vertragsguthabens. Selbstverständlich können Sie die Entwicklung auch jederzeit erfragen. Das Sicherungsvermögen der Rente Garantie Plus wird von den erfahrenen und kompetenten Anlageexperten der Muttergesellschaft LV 1871 in München aufgebaut und betreut. Sie können sich damit auf eine professionelle und Erfolg versprechende Anlage verlassen. schematische Darstellung Kontinuierlicher Zuwachs Vertragsguthaben Laufzeit In der klassischen Variante erhalten Sie 1,5 Prozent Rechnungszins und ein jährlich neu festgesetztes Plus aus den Erträgen des Sicherungsvermögens. Damit ist Ihnen ein solides und kontinuierliches Wachstum Ihrer Altersvorsorge garantiert. Vermögensentwicklung im Sicherungsvermögen Vermögensentwicklung mit 1,5 Prozent Rechnungszins Sparbeiträge 4 Rente Garantie Plus

5 Solides Wachstum in der Vergangenheit Durchschnittliche Nettoverzinsung * der deutschen Lebensversicherer Die gegenüber dem Markt überdurchschnittliche Nettoverzinsung der LV 1871 belegt: Das Anlageteam versteht sein Handwerk eine vielversprechende Ausgangslage für 6,0 % 5,82 % die zukünftige Entwicklung des Sicherungsvermögens. 5,51 % 5,0 % Branchen - durchschnitt LV ,0 % 20 Jahre Zeitraum Quelle: Kapitalanlagestatistik 2015 vom GDV * Die Nettoverzinsung spiegelt die Erträge aus den Kapitalanlagen aller Versicherten wider. Ihre jährliche Überschussbeteiligung orientiert sich daran, liegt aber nach Abzug unter anderem von Verwaltungs- und Garantiekosten unterhalb der ausgewiesenen Werte. Rente Garantie Plus 5

6 Chancen mit der Indexpartizipation Mit der Indexvariante partizipieren Sie entspannt an der Entwicklung namhafter europäischer Wirtschaftsunternehmen. Ganz ohne Risiko, denn den garantierten Rechnungszins von 1,5 Prozent haben Sie in jedem Fall sicher. Mehr als eine solide Chance Absicherung Ihrer Ertragschancen Ihre Renditen orientieren sich in der Indexvariante an der Entwicklung des EURO STOXX 50 (Kursindex). Dieser Index beinhaltet die 50 größten börsennotierten Unternehmen der Eurozone. Eine mehr als solide Chance: Über die vergangenen 25 Jahre hinweg legte der EURO STOXX 50 (Kursindex) um rund 187 Prozent * zu. Auch für die Indexvariante der Rente Garantie Plus gilt: Ihre Anlage ist sicher. Sie erhalten mindestens 1,5 Prozent Rechnungszins selbst wenn der EURO STOXX 50 (Kursindex) sich rückläufig entwickelt. Möglich macht den garantierten Schutz vor Kursverlusten das sogenannte Cap-Verfahren. Dabei wird die monatliche Performance des Index auf ein jeweils zu Jahresbeginn festgelegtes Maximum (Cap) gedeckelt. Das heißt: Sie verzichten auf einen Teil der Rendite bei absoluten Kursspitzen. Andererseits profitieren Sie vom Schutz gegen Kursverluste. Die maximale Jahresrendite mit Indexpartizipation entspricht dem Zwölffachen des jährlich neu festgelegten Cap. Bei einem beispielhaften Cap von 2,5 Prozent ergibt sich daraus eine maximale Jahresrendite von 30 Prozent. * Tatsächliche Wertentwicklung des EURO STOXX 50 (Kursindex) schematische Darstellung Dynamisches Wachstum Vertragsguthaben Laufzeit In der Indexvariante werden Ihrem Vertragsguthaben Jahr für Jahr die dynamisch schwankenden Erträge aus der Indexpartizipation gutgeschrieben. Entsprechen diese Erträge weniger als 1,5 Prozent, erhalten Sie die vollen 1,5 Prozent Rechnungszins gutgeschrieben. Vermögensentwicklung im Index Vermögensentwicklung mit 1,5 Prozent Rechnungszins Sparbeiträge 6 Rente Garantie Plus

7 Renditeentwicklung des EURO STOXX 50 (Kursindex) mit beispielhaftem Cap von 2,5 Prozent Die Wertentwicklung hängt von der Entwicklung des EURO STOXX 50 (Kursindex) ab. Bei guter Performance des Index addieren sich die monatlichen Gewinne jeweils bis zu der Höhe des Cap. Bei schlechter Performance des EURO STOXX 50 (Kursindex) erhalten Sie auf jeden Fall den garantierten Rechnungszins von 1,5 Prozent. Gute Performance EURO STOXX 50 (2006) Schlechte Performance EURO STOXX 50 (2008) Apr. beispielhafter Cap 2,5 % 0 % Jan. Feb. März Apr. Aug. Dez. Sept. Okt. Juli Juni Nov. beispielhafter Cap 2,5 % 0 % Mai Juli Aug. Dez. Feb. März Mai Nov. Sept. 15,12 % 12,15 % Jan. Juni Okt. Sie profitieren vom Kursgewinn des EURO STOXX 50 (Kursindex). 1,5 % Sie erhalten den garantierten Rechnungszins von 1,5 Prozent. - 44,36 % Jahresrendite Indexpartizipation Jahresrendite EURO STOXX 50 (Kursindex)

8 Mehr Flexibilität für mehr Sicherheit Bei der Rente Garantie Plus stehen Ihnen von Anfang an flexible Möglichkeiten der individuellen Vertragsgestaltung zur Verfügung. So können Sie bereits heute sicher sein, dass Ihre Altersvorsorge auch Ihren Erwartungen und Anforderungen von morgen gewachsen ist. Jährliche Wechseloption Beispiel: Wertentwicklung Ihres Bis zum Ende des Kalenderjahres können Sie für das nächste Jahr zwischen der klassischen Variante und der Indexvariante der Rente Garantie Plus wechseln. Bis Sie sich aktiv für den Wechsel entscheiden, bleiben Sie selbstverständlich in der jeweils laufenden Variante. Vermögenssicherheit durch Lock-in Bereits erreichte Jahresrenditen werden Ihrem Vorsorgevertrag verbindlich gutschrieben. Dieses sogenannte Lock-in garantiert Ihnen, dass einmal erwirtschaftete Erträge sowohl aus der soliden klassischen als auch aus der chancenreichen Indexvariante nicht mehr verloren gehen können. Vorsorgeausbau durch flexible Zuzahlung Sie haben jederzeit die Möglichkeit, außerplanmäßige Einzahlungen in Ihren Vorsorgevertrag vorzunehmen. So können Sie mit zusätzlichem Kapital von den sicheren und garantierten Vorzügen der Rente Garantie Plus profitieren. 1. Jahr: klassische Variante Klassische Überschüsse 1,5 % Rechnungszins Vertragsguthaben Lock-in der Erträge Wechsel auf Indexvariante Anlage im Sicherungsvermögen 8 Rente Garantie Plus

9 Vertragsguthabens durch Wechsel der Überschussverwendung 4. Jahr: klassische Variante 2. Jahr: Indexvariante Lock-in der Erträge 3. Jahr: Indexvariante Lock-in der Erträge 1,5 % Rechnungszins Klassische Überschüsse 1,5 % Rechnungszins Erträge aus der Indexpartizipation Vertragsguthaben Vertragsguthaben Vertragsguthaben Wechsel auf klassische Variante Beispiel gute Indexentwicklung: Jahresrendite 11 Prozent Sie partizipieren am Erfolg des Index. Beispiel schlechte Indexentwicklung: Jahresrendite 15 Prozent Rechnungszins von 1,5 Prozent Anlage im Sicherungsvermögen Rente Garantie Plus 9

10 Eine clevere Kombination Die Rente Garantie Plus kombiniert deutsche Verlässlichkeit mit den Vorteilen des Finanzstandorts Liechtenstein. Produktgeber ist die LV 1871 Private Assurance AG, die auf das volle Know-how und die langjährige Erfahrung der deutschen Muttergesellschaft zurückgreifen kann. Modernes Finanzkonzept Als hundertprozentige Tochter der Lebensversicherung a. G. München entwickelt die LV 1871 Private Assurance AG leistungsfähige Produkte im Sinne ihres traditionsreichen deutschen Mutterunternehmens: vertrauenswürdig, verlässlich und langfristig abgesichert. Die Absicherung Ihres Vermögens wird dabei selbstverständlich über eine entsprechende Eigenkapitalausstattung gewährleistet gesetzlich geregelt und von der Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA) überwacht und regelmäßig überprüft. Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) ist Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen sowie für betriebliche Altersversorgungslösungen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit verpflichten wir uns in hohem Maße den Interessen unserer Kunden, die von unabhängigen Versicherungsvermittlern beraten werden. Ausgezeichnete Produkte und persönlicher Service Setzen Sie auf leistungsstarke Lösungen für eine solide und verlässliche Altersvorsorge. Unsere Produkte bieten Ihnen Absicherung im Alter flexibel, innovativ und sicher. Zahlreiche Auszeichnungen bestätigen die Leistungsstärke unserer Vorsorgelösungen. Rechnen Sie mit Leistungen, ausgerichtet auf Ihre Bedürfnisse. Erlebbar wird das für Sie durch unsere Servicequalität. Ihre persönlichen Anliegen sind uns wichtig. Ausgewiesene Investmentkompetenz Ihr Kapital liegt bei uns in guten und sicheren Händen. Das belegen die Unternehmenskennzahlen und die Bewertungen renommierter Ratingagenturen. Profitieren Sie von unserer Investmentkompetenz und unserer über 140-jährigen Erfahrung. 10 Rente Garantie Plus

11 Fakten im Überblick Tarif Eintrittsalter Laufzeit / Versicherungsdauer RTp klassische Rentenversicherung aufgeschoben mit garantiertem Rechnungszins von 1,5 Prozent p. a., Todesfallschutz und Indexoption in der Aufschubzeit Die Rente Garantie Plus ist als private und betriebliche Altersversorgung abschließbar. 0 bis 75 Jahre, bei Direktversicherung 15 bis 75 Jahre 5 bis 65 Jahre, bei Direktversicherungen mindestens 10 Jahre; Höchstendalter 85 Jahre Beitrag Mindestbeitrag: 50 Euro monatlich Höchstbeitrag: Euro jährlich Beitragsdynamik: verschiedene Modelle wählbar Berufsunfähigkeitsabsicherung Über den Tarif Golden BU Vorsorgeschutz (SBUV) kann bei der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (Muttergesellschaft der LV 1871 Private Assurance AG) für die Rente Garantie Plus eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit bis 250 Euro Monatsbeitrag abgeschlossen werden. faire Beitragsberechnung: Zusätzliche Bonuskriterien sichern niedrigere Beiträge Zuzahlungen Kapitalanlage Rentengarantiezeit flexibler Rentenbeginn klassische Überschussverwendung Überschussverwendung mit Indexpartizipation ab Euro möglich (bei Direktversicherungen ab 500 Euro möglich) Rechnungszins von 1,5 Prozent p. a. (auch im Rentenbezug) plus Überschussbeteiligung sehr lange Garantiezeiten wählbar, abhängig vom Alter der versicherten Person bei Rentenbeginn zwischen 60 und 75 Jahren frei wählbar und verschiebbar, bei Direktversicherungen zwischen 62 und 75 Jahren während der Aufschubzeit stehen zur Wahl: Bonussystem Die jährlich anfallenden Überschussanteile werden als Einmalbeitrag zur Erhöhung der künftigen Rentenleistung verwendet (Bonusrente). verzinsliche Ansammlung Die jährlichen Überschussanteile werden verzinslich angesammelt und bei Beendigung der Versicherung ausgezahlt. Bei Wahl der Indexoption kann der Versicherungsnehmer während der Aufschubzeit an Kurssteigerungen des EURO STOXX 50 (Kursindex) teilhaben. Der Versicherungsnehmer profitiert bei einer guten Wertentwicklung des Index und ist bei einer ungünstigen Wertentwicklung des Index durch den Rechnungszins geschützt. In jedem Jahr, in dem sich aus der Indexpartizipation eine Jahresrendite von mehr als 1,5 Prozent p. a. ergibt, werden die zusätzlichen Erträge unmittelbar dem garantierten Deckungskapital zugeführt und erhöhen die Garantiewerte des Vertrages. Todesfallschutz in der Aufschubphase: Beitragsrückgewähr (Bei Direktversicherungen werden die eingezahlten Beiträge verrentet.) im Rentenbezug: Vereinbarung einer Rentengarantiezeit; auf Wunsch erhöhter Todesfallschutz bei Wahl einer rückkaufsfähigen Leibrente Ablaufleistung Rentenbezugsvarianten Zusageart zur Wahl stehen: vollständige Kapitalauszahlung Verrentung des gesamten Vertragsvermögens während der Rentenbezugszeit stehen zur Wahl: dynamische Rente teildynamische Rente flexible Rente bei Direktversicherungen: beitragsorientierte Leistungszusage, andere Zusagearten auf Wunsch möglich Rente Garantie Plus 11

12 Mit unserer Rente Garantie Plus profitieren Sie von einem garantierten Rechnungszins und zusätzlich von den Chancen des Kapitalmarkts sowie weiteren Vorteilen eines attraktiven Finanzstandorts. Markus Hetzer, 49 Jahre: Geschäftsleitung Die Vorteile der Rente Garantie Plus garantierter jährlicher Rechnungszins von 1,5 Prozent attraktive Renditechancen durch die mögliche Indexpartizipation kein Verlustrisiko garantierter Lock-in der Erträge jährlicher Wechsel der Überschussverwendung möglich LV 1871 Private Assurance AG Austrasse Triesen Fürstentum Liechtenstein Telefon / Telefax Kontaktadresse in Deutschland Maximiliansplatz München Tel.: / Fax: kundenservice@lv1871private.com blog.lv1871.de Die in dieser Broschüre gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechts beratung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand November 2015); künftige Änderungen sind möglich. A-P1800/11.15