Alternative Bank- und Geldsysteme für Privatanleger Markus Miller Börsentag Dresden 19.01.2013
Markus Miller Bankkaufmann (IHK) Dipl. Vermögensmanager (DIA) Chefredakteur: Kapitalschutz vertraulich - FID Verlag GmbH Geschäftsführer: GEOPOLITICAL.BIZ S.L.U. Langjährige Erfahrung im internationalen Private Banking, Wealth Management, Discount Brokerage, Treasury, Risikomanagement, Produkt- und Portfoliomanagement, Recht, Steuern, Beratung, Consulting von Banken, Versicherungen, Unternehmen und Privatpersonen Internationale Erfahrung: Stationen in Deutschland, Österreich, Liechtenstein der Schweiz und Spanien Chefredakteur des Wirtschaftsdienstes Kapitalschutz vertraulich: www.kapitalschutz.me Gründer und Geschäftsführer der Internet-Plattform GEOPOLITICAL.BIZ: www.geopolitical.biz Experte für Neue Medien und Soziale Netzwerke Koordinierung eines weltweiten Spezialisten-Netzwerkes in den Segmenten Kapital, Recht und Steuern Autor der Bücher und Sonderpublikationen: Geopolitische Vermögenssteuerung Abgeltungsteuer Nein Danke Der große Strategie- und Edelmetall Guide - Das Fort Knox für Privatanleger! Geheimtipp Alpenfestung + Die Miller-Strategien
Ein warnendes aktuelles Beispiel! Am 21. Dezember 2012 hat die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ein Moratorium gegen die FXdirekt Bank AG verhängt. Das bedeutet ein Veräußerungs- und Zahlungsverbot. Die Bank wurde für den Kundenverkehr geschlossen. Grund ist die Überschuldung (Insolvenz) des Wertpapierhandelshauses. Sollte die BaFin den Entschädigungsfall feststellen (was sehr wahrscheinlich zu erwarten ist) bekommen Kunden 90 Prozent ihrer Forderungen aus Wertpapiergeschäften erstattet. Die gesetzliche Einlagensicherung oder die Einlagensicherungssysteme kommen hiernicht zum Tragen. Die Bank hat mit ihren rund 3.200 Kunden keine Systemrelevanz. Die Erstattung erfolgt seitens der Entschädigungseinrichtung für Wertpapierhandelsunternehmen (EdW). Maximal ist die Entschädigung begrenzt auf 20.000 Euro! Die EdW entschädigt darüberhinaus nur auf Euro und auf andere europäische Währungen lautende Konten. Fremdwährungskonten beispielsweise in US-Dollar, Kanada Dollar, Australischen Dollar, Yen oder Südafrikanischen Rand fallen daher nicht unter diese Einlagensicherung.
Risikomanagement = Zugangs-und Handelswegs-Diversifikation Machen Sie sich bewusst, dass der Gesamterfolg Ihrer Kapitalanlage nicht nur von der aktuellen Rendite oder der Suche nach der Einen, scheinbar besten Bank oder dem ultimativ besten Discountbroker im scheinbar sichersten Land XY abhängig ist. Auch die intelligente und individuelle Kombination unterschiedlicher Banken, Zugangswege und vor allem auch von Handelsmöglichkeiten ist entscheidend. Eine erfolgreiche Risikoverteilung beruht auf unterschiedlichen geografischen, politischen wie rechtlichen Lagerorten, Banken, Finanzdienstleistern und bankenunabhängigen Anbietern für Ihre Vermögenswerte.
So finden Sie den für Sie optimalen Discountbroker in Deutschland Seit vielen Jahren werden von zahlreichen Börsen- und Finanzmagazinen immer wieder Tests zu den Besten Discountbrokern publiziert. Mittlerweile sind das aus meiner Sicht oftmals mehr Werbemitteilungen. Welcher Privatanleger findet durch eine solch pauschale Auswertung wirklich die für ihn geeignete Bank? Aufgrund der schnellen Veränderung dieses Markts sind die Ergebnisse teilweise nach wenigen Wochen bereits wieder veraltet. Ich empfehle Ihnen für Ihre Entscheidungsfindung den kostenlosen Service von www.orderrechner.de. OnVista Bank, Cortal Consors, Comdirect sowie DAB Bank sind neben zahlreichen weiteren Brokern in der Datenbank enthalten. So können Sie ganz individuell den für Sie und Ihren spezifischen Bedarf besten Broker herausfiltern. Quelle:Kapitalschutz vertraulich Themenspezial
Österreich: Die besten Basis- Anbieter für Ihr Wertpapierdepot Österreich ist ein stabiler und bewährter Finanzplatz innerhalb der Europäischen Union. Ebenso wie in Deutschland haben sich im Alpenstaat die führenden Anbieter seit langen Jahren etabliert. Der Bankplatz Österreich mit seinen Discount-Brokern ist eine attraktive Alternative und Ergänzung für Kapitalanleger, welche ihr Kapital auch an einem ausländischen Finanzplatz veranlagen möchten allein schon aus Gründen der rechtlichen und geografischen Diversifikation. Quelle:Kapitalschutz vertraulich Themenspezial
Luxemburg: Der stabile und etablierte Bankplatz mit innovativen Anbietern innerhalb der EU Luxemburg ist ähnlich wie Österreich ein etablierter Bankenstandort innerhalb der EU, der auch von ausländischen Bankinstituten geprägt wird. Banken aus 25 Ländern unterhalten in Luxemburg Niederlassungen, darunter auch die kanadische Toronto Dominion Bank (Früherer Name in Luxemburg Internaxx). Da ich auch von den Leistungen der Keytrade Bank in Luxemburg überzeugt bin, gibt es für mich in meinem Ranking in Luxemburg zwei erste Plätze. Die Advanzia Bank mit ihren umfassenden Kreditkartenangeboten rundet das Angebot des Luxemburger Finanzplatzes perfekt ab. Dadurch haben Sie eine weitere rechtliche und geografische Diversifikationsmöglichkeit. Quelle:Kapitalschutz vertraulich Themenspezial
Schweiz: Die besten Banken im Land der direkten Demokratie Die Schweiz ist kein Mitglied der EU und des Euro-Verbunds. Die Schweiz gliedert sich föderalistisch in 26 Kantone, die im Prinzip wie unsere deutschen Bundesländer strukturiert sind. Von der reinen Größe her sind diese Kantone jedoch eher mit deutschen Städten oder Gemeinden vergleichbar. Die Schweiz hat das, was Europa haben möchte: direkte Demokratie Zu den grundlegenden Prinzipien des Schweizer Bundesstaats gehören seit dessen Gründung im Jahre 1848 die Werte des Föderalismus und der Subsidiarität. Die Säulen dieser Prinzipien sind Freiheit, Rechtsstaatlichkeit und Demokratie. Nicht das Bankgeheimnis ist das Wichtigste in der Schweiz, sondern die politische Stabilität! Quelle:Kapitalschutz vertraulich Themenspezial
Skandinavien: Der europäische Stabilitätsanker - Staaten und Banken aus dem hohen Norden Geografisch betrachtet, besteht Skandinavien im Wesentlichen aus einer Halbinsel mit den Ländern Schweden und Norwegen. Auch Dänemark wird vor dem sprachlichen und kulturellen Hintergrund Skandinavien zugeordnet. Gleiches gilt für Finnland, welches historisch und politisch mit diesen drei Staaten stark verbunden ist. Ich bin vor allem aufgrund der politischen Stabilität, verbunden mit dem Schutz der Eigentums- und Bürgerrechte sowie der Freiheit des Einzelnen ein großer Freund Skandinaviens. Eigentumsrechte: 40% der 10 sichersten Länder liegen in Skandinavien Norwegen und Dänemark (Grönland) verfügen über große Rohstoffvorkommen Quelle:Kapitalschutz vertraulich Themenspezial
Geheimtipp: Banken aus Kanada, Singapur und der Karibik Die Toronto Dominion Bank aus Kanada hat nicht nur einen Broker in Luxemburg, sondern auch in Kanada selbst, in den USA, Großbritannien und Irland. Die DBS ist einer der führenden Finanzdienstleister in Asien mit Niederlassungen für Privatkunden in Singapur, Hongkong, China, Indien und Taiwan. Seit dem Jahr 2009 wird die Bank vom renommierten Magazin Global Finance regelmäßig zur sichersten Bank Asiens gewählt. Einer meiner absoluten Geheimfavoriten ist die CIBC First Caribbean Bank. Die CIBC ist ein sehr stabiles, kanadisches Finanzinstitut und unterhält in der Karibik mit der First Caribbean Bank ein Tochterunternehmen. Die Bank ist vertreten auf Anguilla, Antigua, den Bahamas, Barbados, Belize, den British Virgin Islands (Jungferninseln), den Cayman Islands, Jamaica, St. Eustatius, St. Kitts & Nevis, Saint Lucia, St. Maarten, St. Vincent, Turks and Caicos Islands sowie Trinidad and Tobago. Quelle: Kapitalschutz vertraulich Themenspezial
Direktbanken globaler Industrieunternehmen aus der Realwirtschaft Aus meiner Banklehre, die ich Anfang der 90er Jahre absolviert habe, ist mir im Zusammenhang mit meiner praktischen Börsen- und Wertpapierausbildung eine Aussage ganz stark in Erinnerung: Das deutsche DAX-Unternehmen Siemens ist aufgrund seiner hohen liquiden Mittel im Prinzip eine Bank mit dazugehöriger Elektroabteilung. Knapp 20 Jahre später stimmt das tatsächlich: Das Unternehmen hat 2010 die Siemens Bank gegründet. Der Grund für diesen Schritt waren vor allem sicherheitspolitische Überlegungen im Hinblick auf die weiteren Auswirkungen der Finanz- und Bankenkrise. Siemens verfügt über rund 10 Milliarden Euro an liquiden Mitteln. Zum Vergleich: Die Commerzbank als zweitgrößte Privatbank in Deutschland hat derzeit einen Börsenwert von rund 9 Milliarden Euro. Die Siemens Bank ist derzeit leider noch nicht für Privatkunden zugänglich. Quelle: Kapitalschutz vertraulich Themenspezial
Finanzinstitute mit ethischen und ökologischen Geschäftskonzepten Bei zahlreichen Finanzinstituten stehen nach wie vor Kriterien wie Performanceund Ertragsoptimierung im Mittelpunkt. Diese Art des Bankwesens ist jedoch längst gescheitert. Ein Umdenken ist zwingend notwendig sowohl bei den Unternehmensstrategien der Banken als auch ihren Anlagestrategien. Nachhaltige Investments sind eben keine Art der Spende, sondern - bei entsprechend gezielter Auswahl - ökologisch wie ökonomisch ertragreiche Investitionen. Statistiken unterschiedlicher Wirtschaftsforschungsinstitute belegen, dass Nachhaltigkeitskonzepte einen realen Mehrwert für Sie als Anleger haben nicht kurzfristig, aber stetig und langfristig. Gerade für Ihre Altersvorsorge und den Vermögensaufbau sind diese langfristig stabilen Erträge unter vertretbaren Risiken ein hervorragendes Kapitalschutzkonzept. Quelle: Kapitalschutz vertraulich Themenspezial
Alternative Handelsplattformen Die vergangenen Jahre brachten speziell im Wertpapier- und Derivatehandel zahlreiche neue Anbieter und Innovationen hervor. Einen mittlerweile stark gewachsenen Bereich stellen die sogenannten alternativen Handelsplattformen dar. Derartige Systeme waren noch vor 10 Jahren nur professionellen Tradern zugänglich. Heute kann jeder Privatanleger auf diese Möglichkeiten zurückgreifen. Der Begriff der alternativen Handelsplattform ist abgeleitet aus dem englischen für Alternative Trading Systems (ATS). Eine alternative Handelsplattform ist ein Sammelbegriff für Handelssysteme, die neben den konventionellen Börsen existieren. Konventionelle Börsen sind beispielsweise die Regionalbörsenplätze oder das Handelssystem Xetra beziehungsweise die Derivatebörse Eurex. Quelle: Kapitalschutz vertraulich Themenspezial
Mein Top-Favorit: Das bankenunabhängige Edelmetall Depot und Fremdwährungskonto mit 9 Währungen Die Themen Administration, Organisation und Diversifikation von Kapitalanlagen sind die strategischen Dreh- und Angelpunkte meiner Vermögens-Strukturierungsempfehlungen. Seit 2001 nutzen tausende Privatpersonen und Firmen GoldMoney, um Edelmetalle zu kaufen und so ihr Vermögen vor finanziellen Risiken zu schützen. Ich halte das patentierte Verfahren von GoldMoney für Zahlungen in digitaler Goldwährung für eine ideale Zahlungsmethode im Online-Geschäft. GoldMoney wurde von Branchenexperten gegründet, die Gold als finanzielles Anlagegut verstehen und es als weltweit gültiges Zahlungsmittel schätzen. Handelbare Edelmetalle: Mögliche Lagerstellen: Handelbare Fremdwährungen:
Fazit: Sie sind mit Ihrem Depot, Ihren Kapitalanlagen, Anlageklassen und Vermögenswerten zufrieden? Sehr gut!... aber vergessen Sie nicht Ihr Kapital zur Erhöhung Ihres Kapitalschutzes auch zu verteilen! Die ideale, allumfassende eine Bankverbindung gibt es nicht. Diversifizieren und optimieren Sie Ihr Kapital gezielt innerhalb UND außerhalb des Bankensystems Ich bin der Ansicht, dass jeder Anleger heute mindestens 3 unterschiedliche Banken und zusätzlich bankenunabhängige Anbieter in 3 verschiedenen Ländern und Rechtsräumen kombinieren sollte. Das derzeitige Banken-und Geldsystem ist für mich in Gefahr - richten Sie dennoch Ihr Gesamtvermögen NICHT auf den Finanz-Weltuntergang aus! Angst- und Gier sind der ideale Nährboden für Klumpenrisiken: Die Dosis ist der Unterschied zwischen Gift oder Medizin Schaffen Sie geschützte Zell-Strukturen (Protected Cell Companies) für Ihr Vermögen und kombinieren Sie diese intelligent untereinander!
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