VORSORGE UND VERMÖGEN LEBENSVERSICHERUNG SCALA VORSORGE UND VERMÖGEN Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA Sicher in die Zukunft: Attraktive Kapitalanlage und finanzielle Absicherung für die Angehörigen generali.ch/lebensversicherung generali.ch/conforta
2 Inhalt Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick 3 Die Vorteile auf einen Blick 4 CONFORTA auf einen Blick 5 Die drei Sparprofile 6 Leistungsübersicht 7 Zahlen und Fakten 9 Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail 11 Sparprofil Capital 12 Sparprofil Control 13 Sparprofil Profit 19 Verkaufsunterstützung 22 Übersicht der Verkaufsunterlagen 23
3 Produktübersicht Die Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick 4 Die Vorteile der Lebensversicherung CONFORTA auf einen Blick Umfassender Schutz Attraktives Renditepotenzial attraktive Kapitalanlage und Risikoschutz in Kombination Schutz für die Angehörigen dank garantierter Todesfalldeckung während der gesamten Vertragsdauer gute Renditechancen dank fondsgebundener Anlage Auswahl des Sparprofils nach persönlichen Bedürfnissen hohe Flexibilität und Transparenz in der Anlagestruktur Weitere Vorteile Verlässliche Partnerin Steuervorteile Erb- und Konkursprivileg keine Gesundheitsprüfung bis zu einer Einmalprämie von CHF 500 000. Möglichkeit des Transfers von Geldern aus anderen 3a-Konten langjährige Erfahrung der Schweizer Marktführerin bei fondsgebundenen Lebensversicherungen
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick 5 Die Lebensversicherung CONFORTA auf einen Blick * Bei Tod infolge Krankheit innerhalb der ersten drei Jahre entspricht der garantierte Mindestbetrag der einbezahlten Prämie, verzinst mit 0,5%. ** Garantierte Erlebensfallleistung in Höhe von 80% der Einmalprämie bei der Wahl des Sparprofils Capital.
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick 6 Das passende Sparprofil Wahl zwischen 3 Sparprofilen je nach Renditeerwartungen und Sicherheitsbedürfnis
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick 7 Die Leistungen Sparprofile im Vergleich (1/2) Capital Control Profit Garantierte Erlebensfallleistung 1 * * Erlebensfallleistung Gesamtes Fondsguthaben 2, mindestens 80% der Einmalprämie Gesamtes Fondsguthaben Gesamtes Fondsguthaben Todesfallleistung 3 Gesamtes Fondsguthaben, mindestens die garantierte Todesfallleistung * Die Zusatzerklärung für Lebensversicherungen ohne Garantie muss mit dem Antrag eingereicht werden. 1 Am Ende der Vertragslaufzeit wird die Erlebensfallleistung ausbezahlt. 2 Die Sparprämien werden gemäss dem gewählten Sparprofil angelegt. Das Fondsguthaben berechnet sich aus dem Wert aller Fondsanteile der Anlage bewertet zum Rücknahmekurs. 3 Im Todesfall während der Vertragsdauer wird den Begünstigten die garantierte Todesfallleistung ausbezahlt. Bei krankheitsbedingtem Tod der versicherten Person innerhalb der ersten drei Jahre entspricht der garantierte Mindestbetrag der mit 0,5% verzinsten Einmalprämie.
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick 8 Die Leistungen Sparprofile im Vergleich (2/2) Capital Control Profit Anlagemöglichkeiten Anlageplan mit risikokontrollierten Anlagefonds max. 30% Aktienanteil Anlageplan mit risikokontrollierten Anlagefonds max. 30% Aktienanteil 8 Anlagepläne (Best Selection 10 bis 40 und Fortuna Multi Index Fonds 10 bis 40) freie Fondswahl bis zu 100% Aktienanteil Unterliegende Anlagefonds (Portfoliomanager) Fortuna Invest Risk Control 5 und 6 50% Risk Control 5 (Schroders) 50% Risk Control 6 (Generali**) Fortuna Invest Risk Control 3 bis 6 25% Risk Control 3 (DeAWM*) 25% Risk Control 4 (CS) 25% Risk Control 5 (Schroders) 25% Risk Control 6 (Generali**) diverse Fondsanbieter eigene und Drittfonds Risikoverminderungsprozess Integrierter zweistufiger Risikoverminderungsprozess Integrierter zweistufiger Risikoverminderungsprozess Optionaler einstufiger Risikoverminderungsprozess Weiterführung Fondsanteile (gebührenpflichtig) *** * Deutsche Asset and Wealth Management ** Generali Investments Europe *** Das Fondsguthaben besteht bei Ablauf zu 100% aus einer risikoarmen Anlage. Die Weiterführung ist daher nur bedingt zu empfehlen.
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick 9 Die wichtigsten Zahlen und Fakten (1/2) Capital Control Profit Finanzierung Vertragsdauer Einmalprämie von mindestens CHF 30 000. exkl. Stempelsteuer (ab CHF 500 000. auf Spezialanfrage über Services Life) 10 25 Jahre (Schlussalter Säule 3a/3b ist zu beachten) Eintrittsalter Säule 3a/3b Schlussalter Säule 3a Schlussalter Säule 3b ab 50 Jahren Frau: 64 Jahre Mann: 65 Jahre bzw. bis 69/70 Jahre, wenn die versicherte Person erwerbstätig bleibt Frau/Mann: 75 Jahre Gesundheits-/Risikoprüfung keine Gesundheits-/Risikoprüfung bis zu einer Einmalprämie von CHF 500 000. Begünstigungen Rückkauf/Teilrückkauf Säule 3a: Säule 3b: gesetzliche Begünstigung freie Wahl der Begünstigten jederzeit möglich (Bestimmungen der Säule 3a sind zu beachten) Darlehen jederzeit möglich (nur Säule 3b)
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Überblick 10 Die wichtigsten Zahlen und Fakten (2/2) Capital Control Profit Die Einmalprämie ist bis zum gesetzlichen Maximalbetrag vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Steuervorteile Säule 3a: Säule 3b: Die Kapitalauszahlung ist getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz einkommenssteuerpflichtig. Während der Vertragslaufzeit fallen keine Steuern an. Die Kapitalauszahlung bei Vertragsablauf (sofern diese der Selbstvorsorge dient) sowie die Kapitalerträge während der Vertragslaufzeit sind einkommenssteuerfrei. Der Rückkaufswert der Police ist in der Steuererklärung als Vermögen zu deklarieren. Stempelsteuer Säule 3b: 2,5% der Einmalprämie
11 Produktübersicht Die Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail 12 Sparprofil Capital das Sparprofil mit garantierter Leistung bei Ablauf Garantiertes Sparkapital mit eingeschränkten Renditechancen Capital garantierte Ablaufleistung sichergestellt von Generali Schweiz eingeschränkte Renditeaussichten aufgrund hoher Garantiekosten Anlageplan Risk Control 30-2 mit zwei gleichgewichteten risikokontrollierten Anlagefonds integrierter zweistufiger Risikoverminderungsprozess Vorbild für andere Generali Gesellschaften weltweit
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail Sparprofil Control das innovative Konzept für eine optimale und effiziente Vorsorgeanlage Renditechancen mit einzigartigem Sicherheitskonzept 13 Control gute Renditeerwartungen bei kontrolliertem Risiko effizienter Einsatz des Sparfrankens dank kostengünstigem Sicherheitskonzept Das Sicherheitskonzept: Kombination von risikokontrolliertem Anlageplan und neuem zweistufigem Risikoverminderungsprozess Anlageplan Risk Control 30 mit vier gleichgewichteten risikokontrollieren Anlagefonds Innovation von Generali Schweiz keine Garantie bei Ablauf des Versicherungsvertrages
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail Sparprofil Control das innovative Konzept für eine optimale und effiziente Vorsorgeanlage* Was bedeutet Risiko in der Finanzwelt? 14 Risiken im Vergleich In der Finanzwelt wird Risiko meist als Kursschwankung um den Mittelwert definiert (Volatilität). Eine hohe Volatilität kann bei starken Turbulenzen an den Aktienmärkten oder in Zeiten einer Börsenbaisse auftreten. Eine Begrenzung der Volatilität minimiert somit das Verlustrisiko. Risikoreiche Anlage (Aktien) Risikoarme Anlage (Obligationen) * Das Anlagekonzept gilt auch für das Sparprofil Capital. 17/11/15 CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail Sparprofil Control das innovative Konzept für eine optimale und effiziente Vorsorgeanlage* Negativentwicklungen umgehen und von positiven Trends profitieren 15 Anlagepläne bieten hohe Diversifikation Die Anlagepläne Risk Control 30 und 30-2 setzen sich aus mehreren volatilitätskontrollierten Anlagefonds zusammen, welche durch ausgewiesene externe Anlagespezialisten verwaltet werden. Damit ergibt sich eine sehr gute Risikostreuung (Diversifikation). Neues Generali Anlagekonzept Von positiven Märkten profitieren In ruhigen Marktphasen wird mehr in risikoreiche Anlagen investiert, um von positiven Marktrends zu profitieren. Dynamischer Anlageprozess minimiert das Verlustrisiko Der Anlageplan wird dynamisch gesteuert, abhängig von den aktuellen Marktbedingungen. Dies sichert eine rasche Reaktionsmöglichkeit auf Marktveränderungen, gemessen am Risikobeitrag (Volatilität) der Anlagen. Die Volatilität wird täglich gemessen, und entsprechend kann die Aufteilung in risikoreiche und risikoarme Anlagen optimiert werden. Klassisches Anlagekonzept * Das Anlagekonzept gilt auch für das Sparprofil Capital. 17/11/15 CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail Sparprofil Control das innovative Konzept für eine optimale und effiziente Vorsorgeanlage* Dem Marktumfeld angepasste Portfoliostrategie 16 Positive Marktentwicklung Marktumfeld positive Marktbewegung stabile Marktvolatilität Negative Marktentwicklung Marktumfeld negative Marktbewegung steigende Marktvolatilität Portfoliostrategie Portfoliostrategie Aktien z.b. Zins- und Geldanlagen höherer Anteil risikoreicher Anlagen höhere Renditechancen Aktien z.b. Zins- und Geldanlagen niedriger Anteil risikoreicher Anlagen geringeres Verlustrisiko * Das Anlagekonzept gilt auch für das Sparprofil Capital. 17/11/15 CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail Sparprofil Control das innovative Konzept für eine optimale und effiziente Vorsorgeanlage* Dem Marktumfeld angepasste Portfoliostrategie 17 vorgegebene Volatilitätslimite von 4% Internet- Krise Finanz- Krise Bei Überschreitung wird in risikoärmere Anlagen umgeschichtet. Ein volatilitätskontrollierter Ansatz rentiert in fallenden Märkten besser und in rasch steigenden Märkten etwas schlechter als statische Portfolios. besseres Risiko/Rendite-Profil als statisches Portfolio Basis für eine effiziente und sicherheitsorientierte Vorsorgeanlage * Das Anlagekonzept gilt auch für das Sparprofil Capital. 17/11/15 CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail Sparprofil Control das innovative Konzept für eine optimale und effiziente Vorsorgeanlage* Integrierter zweistufiger Risikoverminderungsprozess 18 Start der Vertragslaufzeit Fondsguthaben mit Risk Control 30 10 Jahre vor Vertragsablauf Einmalige Umschichtung des Fondsguthabens in den Risk Control 20 5 Jahre vor Vertragsablauf** Schrittweise Umschichtung des Fondsguthabens in einen risikoarmen Fonds (aktuell Fortuna Short Term Bond Fund) Versicherungsablauf Fondskategorie Risk Control 30 Risk Control 20 FORTUNA Short Term Mögliche Performance bei Ablauf Möglicher Performanceverlauf in % * Das Anlagekonzept gilt auch für das Sparprofil Capital. ** Bei einer Vertragsdauer unter 25 Jahren erfolgt nur 5 Jahre vor Vertragsablauf eine schrittweise Umschichtung des Fondsguthabens in einen risikoarmen Fonds. 17/11/15 CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail 19 Sparprofil Profit individuelle Kapitalanlage Optimierte Renditechancen basierend auf individuellem Risikoappetit Profit Bis zu 100% Aktienanteil: hohe Renditechancen bei grösseren Wertschwankungen flexible und breite Auswahl an Anlagemöglichkeiten Neben den bewährten Anlageplänen Multi Index 10-40 und Best Selection 10-40 kann aus einer breiten freien Fondswahl gewählt werden. optionaler einstufiger Risikoverminderungsprozess keine Garantie bei Ablauf des Versicherungsvertrages 17/11/15 CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail 20 Sparprofil Profit individuelle Kapitalanlage Optimierung der Renditechancen nach Risikofreude des Anlegers Anlagepläne Multi Index 10, 20, 30 und 40 Best Selection 10, 20, 30 und 40 Multi Index-Anlagepläne mit 100% FORTUNA Dachfonds gemanagte Dachfonds Investition in kostengünstige ETF und/oder Indexfonds Berücksichtigung grosser Börsenindizes verankerte Allokation mit engen Bandbreiten und mit monatlichem Rebalancing Best Selection-Anlagepläne nach einem Core/Satellite-Ansatz Der Kern (der die Stabilität der Anlage gewährleistet) ist in solide Fonds investiert. Die Satelliten stammen aus aktiv gemanagten Fonds (Renditetreiber). statische Allokation mit monatlichem Rebalancing Freie Fondswahl grosse Fondsauswahl, Anlageklassen- und Themenvielfalt Fonds namhafter Fondsgesellschaften (z.b. Pictet, Julius Bär, Vontobel, BlackRock, ZKB, Schroders etc.) fundierte Analyse der Fonds durch Anlagespezialisten der Generali Gruppe 17/11/15 CONFORTA Produktpräsentation
Lebensversicherung gegen Einmalprämie CONFORTA im Detail 21 Sparprofil Profit Optionaler einstufiger Risikoverminderungsprozess 3 5 Jahre vor Vertragsablauf* Schrittweise Umschichtung des Fondsguthaben in einen risikoarmen Fonds (aktuell Fortuna Short Term Bond Fund) Versicherungsablauf Fondskategorie Individuelle Anlage FORTUNA Short Term Mögliche Performance bei Ablauf Möglicher Performanceverlauf in % * Wann genau der Umschichtungsprozess beginnt, hängt von der Vertragsdauer ab. 17/11/15 CONFORTA Produktpräsentation
22 Verkaufsunterstützung Die Verkaufsunterlagen zur Lebensversicherung CONFORTA
Nur für den internen Gebrauch 23 Verkaufsunterlagen zur Lebensversicherung CONFORTA Product Flyer Bezugsquelle Intranet