Informationspflichten Mag. Nicole Schweizer Fit 4 SII 5. Nov. 2015
wesentlichen Bestandteile des Produkts tatsächlich verstehen 1) Welche Leistungen erbringt das VU? garantiert? vielleicht nur prognostiziert? 2) Welche Risiken sind damit verbunden? 3) Prämien - Kosten? 4) Konsequenzen einer Kündigung? Verluste? 5) Einstellung der Prämienzahlung? 6) Gewinnbeteiligung? 7). Schweizer, FMA 2
VAG 2016 Schweizer, FMA 3
252 (1) VAG 2016 allg. Informationspflichten schriftlich vor Abgabe der Vertragserklärung des VN Name, Anschrift, Sitz, Rechtsform anwendbare Recht Aufsichtsbehörde und ggf. eine Stelle, an die Beschwerden gerichtet werden können 4 (1) Z 8 AStG Schlichtung für Verbrauchergeschäfte (www.verbraucherschlichtung.at) Laufzeit Prämien Rücktrittsrecht Schweizer, FMA 4
AStG Stelle zur alternativen Streitbeilegung Worüber ist zu informieren? 19 (1) über die AS-Stelle, von der das Unternehmen erfasst wird, sofern es sich verpflichtet oder verpflichtet ist, diese Stelle zur Beilegung von Streitigkeiten einzuschalten Angaben zur Website-Adresse der betreffenden AS-Stelle Schweizer, FMA 5
AStG Informationspflicht, wenn keine Einigung erzielt werden kann! 19 (3) auf die zuständige AS-Stelle hinzuweisen und ob das Unternehmen an einem Verfahren teilnehmen wird auf Papier oder einem anderen dauerhaften Datenträger Schweizer, FMA 6
253 (1) VAG 2016 vorvertraglich 253 (1) Z 1 VAG 2016 2 (1) Z 1-5 LV-InfoV Leistungen des VU, Produktkategorie & wesentl. Eigenschaften Ausmaß, in dem diese garantiert sind Bezifferung der garantierten Leistung bzw. Umschreibung Absicherungsinstrumente, Vor- u. Nachteile Rechnungsgrundlagen (Tarif, Abrechnungsverband, Sterbetafel, Rechnungszins) Wahlmöglichkeiten garantierte Rente? Höhe der Kosten & Gebühren Schweizer, FMA 7
253 (1) VAG 2016 Garantie 253 (1) Z 2 VAG 2016 2 (2) LV-InfoV Einzelheiten v einem Dritten eingeräumten Garantie vom VU übernommenen Ausfallshaftung Name & Anschrift des Garantiegebers Übernimmt der VN das Ausfallsrisiko? Einschränkungen & Bedingungen der Garantieleistung Schweizer, FMA 8
Kosten 253 (1) Z 7 VAG 2016 2 (6) LV-InfoV Anlage 1 der LV-InfoV alle geschäftsplanmäßigen Kosten, mit denen der Vertrag belastet wird Schweizer, FMA 9
253 (1) Z 7 VAG 2016 Anlage 1 der LV-InfoV
Kosten Hauptleistung, Nebenleistung Nebenleistung, sofern kapitalbildend Ansonsten Hinweis, dass Nebenleistungen nicht enthalten sind
253 (2) VAG 2016 Modellrechnung Modellrechnung klar und verständlich zu erläutern Rechenmodell mit fiktiven Annahmen keine vertraglichen Ansprüche ableitbar 4 LV-InfoV Deutlicher Hinweis auf Unverbindlichkeit bei Werten, die nicht garantiert sind! Schweizer, FMA 12
Modellrechnung 253 (2) VAG 2016 Anlage 2 der LV-InfoV (Auszahlungswert) Schweizer, FMA 13
Modellrechnung 1. möglichst gemäß Anlage 2 2. Hochformat, sofern Lesbarkeit & Transparenz gewährleistet 3. mehrere Tabellen möglich im Zusammenhang auf einander folgenden Seiten 4. Gegenüberstellung Leistungen VN Leistungen VU! 5. fixer Bestandteil: garantierte Leistungen Schweizer, FMA 14
fixer Bestandteil der Tabelle, auch wenn keine Garantie! Modellrechnung Jahr Leistung des Versicherers Prämie Prämiensumme garantiert 4% 3% 2% 2016 2017 2018... 253 (2) VAG Jahr Rückkaufswert Prämie Prämiensumme garantiert 4% 3% 2% 2016 2017 2018... Schweizer, FMA 15
Modellrechnung Leistung des Versicherers zb Erlebensleistung Ablebensleistung Teilauszahlungen Rente Schweizer, FMA 16
Modellrechnung 253 (2) VAG 2016 individueller Basis bestimmter Tarif konkrete Vertragsdaten Rentenversicherung: nur Rentenleistung in Modellrechnung gem. Anl. 2 Gesamtverzinsung bzw. prognostizierte Wertentwicklung in % Prämie inkl. Vers.Steuer Rückkaufswert - Aufteilung der rechnungsm. einmaligen Abschlusskosten - Abschlag - Vers.Steuer 3 LV-InfoV Schweizer, FMA 17
Modellrechnung 253 (2) VAG 2016 Wertanpassung - alle gegenübergestellten Werte einheitlich - %-Satz und Berechnungsbasis - Index 3 (6) LV-InfoV Schweizer, FMA 18
253 (3) VAG 2016 jährliche Wertnachricht 253 (3) Z 5 VAG 2016 5 LV-InfoV jährlich über Auswirkungen v Abweichungen der aktuellen Werte von den prognostizierten Werten in Form von neu berechneten Ablaufleistungen Erlebens- und Rentenleistungen aktuelle Rückkaufswert Einsatz von Absicherungsinstrumenten, Umfang & Konsequenzen Schweizer, FMA 19
Klassische Lebensversicherung Schweizer, FMA 20
253 (1) VAG 2016 Gewinnbeteiligung vorvertraglich 253 (1) Z 4 VAG 2016 9 LV-InfoV Grundsätze Berechnung Gewinnbeteiligung Gewinnkomponenten Entstehung, Verteilung, Verwendung Mögl. der Dotierung der ZZR Minderung der Gewinnbeteiligung Abrechnungsverband Zeitpunkt der unwiderruflichen Zuteilung Gewinnkarenz konkrete Gewinnverwendung der der DRSt zugeteilten Gewinnanteile Erhöhung der garantierten Leistung Abbildung einer zusätzlichen Garantieleistung Schweizer, FMA 21
253 (3) VAG 2016 laufend 253 (3) Z 4 VAG 2016 10 LV-InfoV jährlich über den Stand einer erworbenen Gewinnbeteiligung tatsächliche Verwendung der der DRSt zugeteilten Gewinnanteile Zusammensetzung der Kapitalanlagen nach Kategorien Ausmaß der Minderung der Bemessungsgrundlage (ZZR) in welchem Ausmaß die Gewinnbeteiligung zur Erhöhung der garantierten Leistung geführt hat od zur Abbildung einer zusätzlichen Garantieleistung verwendet wurde Auflösung des Schlussgewinnfonds gegen eine individuelle laufende Gewinnbeteiligung Schweizer, FMA 22
Fonds- und indexgebundene Lebensversicherung Schweizer, FMA 23
254 (1) Z 1 VAG 2016 vor Abschluss des Versicherungsvertrags Angaben des VN über Erfahrungen od Kenntnisse iha Veranlagung in Wertpapieren finanzielle Verhältnisse soweit zur Wahrung der Interessen des VN iha getragene Veranlagungsrisiko erforderlich (auch bei externer Garantie!) schriftlich festzuhalten Schweizer, FMA 24
253 (1) Z 8, 9 VAG 2016 FLV 253 (1) Z 8 VAG 2016 13 (1) LV-InfoV Kapitalanlagefonds ISIN Art der enthaltenen Vermögenswerte Name, Sitz, Homepage der KAG ILV 253 (1) Z 9 VAG 2016 13 (2) LV-InfoV Art der Kapitalanlage Emittent und dessen Kreditrisiko Bezugswert und Name, Sitz und Homepage Indexanbieter grundlegende Faktoren zur Berechnung der Versicherungsleistung Name, Sitz und Homepage Schweizer, FMA 25
253 (2) VAG 2016 Modellrechnung 14 LV-InfoV Modellrechnung FLV, ILV 2%, 0%, -2% frei wählbare %-Sätze max. Performance der letzten 5 Jahre Schweizer, FMA 26
Modellrechnung FLV, ILV Frei wählbare %-Sätze 1. möglichst konkreter Fonds 2. Durchschnittsperformance-Sätze innerhalb einer Risikoklasse je nach Risikoprofil des VN möglich Erstellung des Anlegerprofils gem. 254 VAG 2016 ist Voraussetzung! Schweizer, FMA 27
253 (3) Z 4 VAG 2016 laufend FLV 253 (3) Z 4 VAG 2016 15 LV-InfoV Wert der zugeordneten Fondsanteile Anteile je Fonds deren Rechenwert ILV 253 (3) Z 4 VAG 2016 15 LV-InfoV Wertentwicklung des Bezugswerts Wert der dem Vertrag zugeordneten Vermögenswerte Schweizer, FMA 28
Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge Schweizer, FMA 29
253 (2) VAG 2016 Modellrechnung Modellrechnung 17 LV-InfoV garantierte Leistung - Basis: aktuell geltende staatliche Prämie - in einer gesonderten Spalte Rückkaufswert - unter Berücksichtigung der Rechtsfolgen gem. 108g (5) EStG Schweizer, FMA 30
18 LV-InfoV Inkrafttreten Inkrafttreten: 1. Jän. 2016 vorvertragl. Informationspflichten: Verträge, die nach dem 31. Dez. 2015 abgeschlossen werden laufende Informationspflichten ( 5, 6, 10, 12, 15 LV-InfoV): vor dem 1. Jän. 2016 abgeschlossene Verträge Schweizer, FMA 31
319 VAG 2016 Strafbestimmungen Wer die Informationspflichten gem. 252 bis 255 verletzt begeht eine Verwaltungsübertretung Geldstrafe bis zu 60 000 Euro Schweizer, FMA 32