Sie investieren, wir finanzieren Energiesparen gefördert durch die KfW Bundeskongress 2007 des Bundesverbandes Deutscher Privatkliniken e. V. Hotel Hilton München Park, 28. Juni 2007 Ihr Referent: Jürgen Daamen
Agenda Die KfW Bankengruppe Die KfW-Förderung im Überblick Die Finanzierungsmodelle der KfW Unser Beratungsservice 2
Die KfW Bankengruppe Förderbank der Bundesrepublik Deutschland Gründung 1948 Anteilseigner: 80% Bund, 20% Länder Sitz: Frankfurt am Main, Niederlassungen: Berlin und Bonn Auslandsbüros: Brüssel und zahlreiche Büros in Entwicklungs- und Schwellenländern rund 3.800 Mitarbeiter Bilanzsumme 31.12.2006 ca. 360 Mrd. EUR Rating: AAA/Aaa/AAA. 3
Die KfW Bankengruppe die Marken Mittelstand Existenzgründer Start-ups Wohnungswirtschaft Infrastruktur & Soziales Umwelt- & Klimaschutz Bildung Entwicklungsländer Transformationsländer Exportfinanzierung Projektfinanzierung Privatwirtschaftliche Investitionen in Entwicklungsländern 4
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Die KfW-Förderung im Überblick unser gemeinsames Ziel Damit Erfolg versprechende Vorhaben nicht an einer Finanzierung scheitern Staat Arbeitsplätze schaffen, Umweltschutz fördern gute Idee hoch motiviert geringe Rendite wenig Sicherheiten Banken Banken Wirtschaftlich handeln 6
Die KfW-Förderung im Überblick Warum wir fördern Gründe für die Ablehnung von Investitionskrediten (%) Unzureichende Sicherheiten 49,3% EK-Quote zu niedrig 46,8% Rentabilität zu gering 33,1% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 7
Die KfW-Förderung im Überblick - für jeden Bedarf die richtige Lösung hoch Fremdkapital Beteiligungskapital Eigenkapitalausstattung Mezzanine- Kapital Sicherheiten gering hoch 8
Die KfW-Förderung im Überblick - Nutzen Sie die Vorteile! Risikoübernahme Haftungsfreistellung Kredite mit Eigenkapitalcharakter (Mezzanine) Beteiligungen 9 Zinsverbilligung lange Laufzeiten feste Zinssätze i. d. R. über die gesamte Laufzeit tilgungsfreie Anlaufjahre Beratung kostenlos persönlich, telefonisch, schriftlich, elektronisch (Internet)
Die KfW-Förderung im Überblick - das Hausbankprinzip Kreditantrag Unternehmer Bank Prüfung Bonität und Sicherheiten Kreditvertrag Kreditzusage 10
Die KfW-Förderung im Überblick - das risikogerechte Zinssystem 11
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Die Finanzierungsmodelle der KfW Gewerbliche Umweltschutzfinanzierung ERP-Umwelt- und Energiesparprogramm KfW-Umweltprogramm Unternehmensfinanzierung Unternehmerkredit mit Haftungsfreistellung Sozialfinanzierung Sozial Investieren
Die Finanzierungsmodelle der KfW Gewerbliche Umweltschutzfinanzierung ERP- und KfW-Umweltprogramm: Umweltschutz lohnt sich sehr zinsgünstig finanzieren Sicherheiten vorhanden Eigenkapital vorhanden ERP-Umwelt- und Energiesparprogramm KfW-Umweltprogramm 14
Die Finanzierungsmodelle der KfW Gewerbliche Umweltschutzfinanzierung ERP- und KfW-Umweltprogramm: Vorteile durch Energieeffizienz für das Unternehmen: Betriebskostensenkung verbesserte Wettbewerbssituation geringeres Insolvenzrisiko besseres Hausbankrating höhere Gewinne Imagegewinn 15
Die Finanzierungsmodelle der KfW Gewerbliche Umweltschutzfinanzierung ERP- und KfW-Umweltprogramm Antragsberechtigt sind alle gewinnorientierten Unternehmen: Freiberufler, gewerbliche in- und ausländische Unternehmen kleine und mittlere Unternehmen (KMU) werden bevorzugt gefördert Kooperations- oder Betreiberunternehmen auch bei öffentlicher Beteiligung Aber: gemeinnützige Organisationen Programm Sozial Investieren 16
Die Finanzierungsmodelle der KfW Gewerbliche Umweltschutzfinanzierung ERP- und KfW-Umweltprogramm Gefördert werden komplette Neubauten bei Übererfüllung der Energieeinsparverordnung (EnEV) um wenigstens 25% (Primärenergiebedarf und Transmissionswärmeverlust) oder Verlagerung des Betriebs aus Umweltschutzgründen aufgrund einer behördlichen Anordnung 17
Die Finanzierungsmodelle der KfW Gewerbliche Umweltschutzfinanzierung ERP- und KfW-Umweltprogramm Gefördert werden Investitionen in Einzelmaßnahmen wie Gebäudedämmung (Dach, Wände, Fenster, Boden) Wärmeerzeugungsanlagen (Raumheizung, Warmwasser) Kraft-Wärme-Kopplungsanlagen (KWK) Energiesparende Behandlungsgeräte Klimatisierungs- und Lüftungsanlagen, bzw. deren Antriebs- sowie Steuerungs- und Regelungseinheiten Kältetechnik Beleuchtungsanlagen Erneuerbare Energien (z. B. Fotovoltaik, Solarthermie, Biomasse) 18
Die Finanzierungsmodelle der KfW Gewerbliche Umweltschutzfinanzierung ERP- und KfW-Umweltprogramm: Gefördert werden Investitionen in erneuerbare Energien wie die Errichtung von Fotovoltaikanlagen ab KfW-Zusagebetrag von 50.000 EUR (sonst Solarstrom erz.) Solarthermie Windkraftanlagen Erdwärme- bzw. Geothermieanlagen (ggf. auch in EE) Biomasse/Biogasanlagen (ggf. auch in EE) Wasserkraftanlagen 19
Die Finanzierungsmodelle der KfW Gewerbliche Umweltschutzfinanzierung ERP- und KfW-Umweltprogramm: Finanzierungsanteile ERP- und KfW-Umweltprogramm für KMU jeweils bis zu 75% der Investitionen, Großunternehmen bis zu 50% ERP-Mittel Definition KMU: unter 250 Mitarbeiter, bis 43 Mio. EUR Bilanzsumme oder 50 Mio. EUR Jahresumsatz, Großunternehmen darf nicht mit 25% oder mehr beteiligt sein In Kombination maximal 100%-Finanzierung möglich Kombinierbarkeit mit Zuschüssen und anderen öffentlichen Mitteln gegeben Eigenmittel sind nicht zwingend erforderlich 20
Die Finanzierungsmodelle der KfW Gewerbliche Umweltschutzfinanzierung ERP-Umwelt und Energiesparprogramm: Höchstbeträge Regelhöchstbetrag 0,5 Mio. Euro a. L. bzw. 1 Mio. Euro n. L. Die Grenzen können überschritten werden bei Vorhaben von besonderer umweltpolitischer Förderungswürdigkeit und bei positiver Entscheidung der Bundesministerien für Wirtschaft und Technologie sowie Umwelt, Naturschutz und Reaktorsicherheit KfW-Umweltprogramm: Kredithöchstbetrag 10 Mio. Euro 21
Die Finanzierungsmodelle der KfW Gewerbliche Umweltschutzfinanzierung ERP- und KfW-Umweltprogramm Gefördert werden auch Vorhaben im Bereich Contracting Voraussetzungen für die Förderung: Die Maßnahmen sind in den Umweltprogrammen förderfähig. Die Investitionen liegen im wirtschaftlichen Risiko des Contractors (= Antragsteller = Betreiber). Der Contracting-Vertrag hat mindestens die Laufzeit des Kredites. Der Contracting-Geber legt dem Contracting-Nehmer ggü. offen, dass er Fördermittel erhält und zu welchen Konditionen. 22
Die Finanzierungsmodelle der KfW Gewerbliche Umweltschutzfinanzierung ERP- und KfW-Umweltprogramm: Fallbeispiel Die kleine Privatklinik Gesundbrunnen wurde im Jahr 1967 errichtetet. Die Inneneinrichtung und die Behandlungsgeräte wurden immer wieder dem aktuellen Stand angepasst. Es sind jedoch hohe Aufwendungen für die Beheizung des Gebäudes erforderlich. Der Klinikleiter möchte daher das Gebäude grundlegend energetisch sanieren. Der eingebundene Energieberater empfiehlt, die Gebäudehülle (das Dach, alle Außenwände und die Kellerdecke) zu dämmen, neue dreifachverglaste Fester und eine moderne Holzpelletheizung einzubauen. Die gesamten Baukosten betragen 200.000 EUR. Mit den Investitionsmaßnahmen wird eine Einsparung von 50% der Heizenergiekosten erwartet. Das Unternehmen verfügt über eine gute Bonität und ausreichende Sicherheiten. 23
Die Finanzierungsmodelle der KfW Gewerbliche Umweltschutzfinanzierung ERP- und KfW-Umweltprogramm: Finanzierungsbeispiel Investitionsplan Finanzierungsplan Investitionskosten 200.000 ERP-Umwelt 150.000 KfW-Umwelt 50.000 Gesamtinvestition 200.000 Gesamtfinanzierung 200.000 24
Die Finanzierungsmodelle der KfW Unternehmensfinanzierung Unternehmerkredit mit Haftungsfreistellung
Die Finanzierungsmodelle der KfW - Unternehmensfinanzierung Unternehmerkredit: Der Kredit, der immer passt Neu ab Juli 2007: : 50% Haftungsfreistellung günstig und flexibel finanzieren gute Bonität knappe Sicherheiten Unternehmerkredit mit 50% HF 26
Die Finanzierungsmodelle der KfW - Unternehmensfinanzierung Unternehmerkredit mit Haftungsfreistellung: Fallbeispiel Eine Rehaklinik hat in den letzten Jahren rückläufige Patientenzahlen. Die Patienten bemängeln insbesondere die nicht mehr zeitgemäße Ausstattung der Bäder. Die Klinkleitung beschließt daher, die Bäder zu erneuern und dabei die Warmwasserbereitung mittels einer Solarthermieanlage unterstützen zu lassen. Durch diese Maßnahmen erhofft sich die Klinikleitung den Wiederanstieg der Patientenzahlen sowie eine Reduzierung der Kosten für Warmwasser. Die Baukosten betragen 250.000 EUR. Für die Solarthermieanlage sind noch einmal weitere 250.000 EUR einzuplanen. Aufgrund der rückläufigen Auslastung wird die Bonität der Klinik von der Hausbank nur noch als zufrieden stellend eingestuft, die Besicherung ist knapp. 27
Die Finanzierungsmodelle der KfW - Unternehmensfinanzierung Investitionsplan Finanzierungsplan Baukosten 250.000 Solarthermieanlage 250.000 Gesamtinvestition 500.000 Untern.kredit mit 50% Haftungsfreistellung 500.000 Gesamtfinanzierung 500.000 28
Die Finanzierungsmodelle der KfW Sozialfinanzierung Sozial Investieren
Die Finanzierungsmodelle der KfW - Sozialfinanzierung Sozial Investieren: Alles aus einer Hand Vollfinanzierung bis 10 Mio. für gemeinnützige Rechtsformen günstig und flexibel finanzieren gute Bonität Sicherheiten vorhanden Sozial Investieren 30
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Unser Beratungsservice Persönliche Beratung KfW-Beratungssprechtage in über 50 Standorten KfW-Beratungszentren Frankfurt Bonn Berlin Infocenter der KfW Mittelstandsbank Montag bis Freitag von 7.30 18.30 Uhr 01801 24 11 24 (Ortstarif) infocenter@kfw.de www.kfw-mittelstandsbank.de www.kfw-foerderbank.de 32