GESCHÄFTSBERICHT 2013 Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.
v.l.: Stefan Harnauer, Heinrich Stumpf BERICHT DES VORSTANDES Sehr geehrte Mitglieder und Kunden, sehr geehrte Geschäftspartner, wir stehen zu unseren Kunden und unserer Region. Als Bank vor Ort bieten wir eine ächendeckende Finanzinfrastruktur und persönliche Beratung aus einer Hand. Diese regionale, partnerschaftliche und nachhaltige Ausrichtung hat dazu beigetragen, dass wir auch im letzten Geschäftsjahr an den Erfolg der Vorjahre anknüpfen konnten. Hervorzuheben ist dabei die erneute Steigerung der Bilanzsumme um 2,6 % auf insgesamt 1.358 Millionen Euro. Weiterhin positiv entwickelt hat sich auch das Kredit- und Einlagengeschäft. Der Kreditbestand weist gegenüber dem Vorjahr ein Plus von 6,0 % auf und wurde auf 684 Millionen Euro ausgebaut. Auch die Kundeneinlagen sind erneut angestiegen auf insgesamt 1.173 Millionen Euro. Ebenso erfreulich entwickelte sich die Anzahl unserer Mitglieder. Insgesamt haben wir im letzten Geschäftsjahr 2.178 neue Teilhaber aufgenommen. Ende 2013 waren damit 36.461 Kunden gleichzeitig auch Mitglied unserer Bank. Eine positive Entwicklung, die zeigt, dass sich unsere Kunden mit der Unternehmensform einer Genossenschaftsbank identi zieren. Auch in 2013 konnten wir uns über eine Auszeichnung freuen. Das Computermagazin CHIP hat 15 Banken in den Kategorien Angebot, Sicherheit, Banking-Apps und Kosten getestet. Unsere Augusta-Bank sicherte sich die beste Platzierung bundesweit in der Kategorie Sicherheit im Online-Banking. Dass uns die Qualität erneut von externer Seite bestätigt wurde, erfüllt uns mit Stolz. Neben unserem täglichen Handeln sind wir einmal mehr unserer Rolle als engagierter Partner in der Region gerecht geworden. Die Augusta-Bank unterstützt seit vielen Jahren auf hohem nanziellem Niveau zahlreiche gemeinnützige, soziale und karitative Projekte vor Ort. Unser gesellschaftliches Engagement zeichnet sich dabei durch die genossenschaftliche Grundhaltung der Hilfe zur Selbsthilfe, Eigeninitiative und Kooperation in der Gemeinschaft aus. Danken möchten wir unseren Vertretern, Mitgliedern und Kunden für das entgegengebrachte Vertrauen und die Verbundenheit zu unserer Augusta-Bank eg Raiffeisen-Volksbank. Weiterhin gebührt unser Dank unseren Geschäftspartnern, den Mitgliedern unseres Aufsichtsrates, der regionalen Presse, dem Genossenschaftsverband Bayern e.v. und unseren Verbundpartnern für die angenehme und vertrauensvolle Zusammenarbeit im Jahr 2013. Unser besonderer Dank gilt an dieser Stelle unseren motivierten und engagierten Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für die täglich geleistete Arbeit. Unsere Kunden bringen uns und unserem Geschäftsmodell großes Vertrauen entgegen. In diesem Vertrauen sehen wir eine Verp ichtung, die Förderung unserer Mitglieder und Kunden noch weiter zu intensivieren. Augsburg, im Mai 2014 Stefan Harnauer Heinrich Stumpf Seite 2
v.l.: Gerhard Arlt, Anton Friedl, Josef Lechner, Hanspeter Port, Peter Geißlinger, Wolfgang Jettenberger, Dieter Weidner, Peter Schmalz BERICHT DES AUFSICHTSRATES Sehr geehrte Mitglieder und Kunden, sehr geehrte Vertreter, der Aufsichtsrat hat im Geschäftsjahr 2013 die ihm nach Gesetz und Satzung obliegenden Aufgaben erfüllt und seine Aufsichtsfunktion wahrgenommen. Der Vorstand hat in regelmäßig statt ndenden Sitzungen den Aufsichtsrat stets ausführlich über alle wesentlichen Aspekte der Geschäftspolitik, Geschäftsentwicklung, Risiko-, Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie über andere wichtige Vorgänge informiert. Alle erforderlichen und in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse wurden nach sorgfältiger Prüfung und eingehender Beratung gefasst. Der vorgelegte Jahresabschluss, der Lagebericht und der Vorschlag über die Verwendung des Jahresüberschusses wurden vom Aufsichtsrat geprüft und für in Ordnung befunden. Dem Vorschlag des Vorstandes zur Verwendung des Jahresüberschusses haben wir zugestimmt. Der Vorschlag entspricht den Vorschriften der Satzung. Die gesetzlich vorgeschriebene Prüfung des Jahresabschlusses und des Lageberichtes hat der Genossenschaftsverband Bayern e.v., München, durchgeführt. Über die Ergebnisse wurde der Aufsichtsrat eingehend unterrichtet. Es ergaben sich keine Beanstandungen. Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk wurde erteilt. Mit Ablauf der diesjährigen Vertreterversammlung scheiden turnus- und satzungsgemäß die Herren Gerhard Arlt Anton Friedl und Josef Lechner aus dem Aufsichtsrat aus. Während sich die Herren Arlt und Lechner zur Wiederwahl stellen, ist die Wiederwahl von Herrn Friedl satzungsgemäß nicht mehr möglich. Wir bedanken uns bei Herrn Friedl für sein Engagement sowie die langjährige und vertrauensvolle Zusammenarbeit. Der Aufsichtsrat dankt darüber hinaus dem Vorstand und allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für die erfolgreiche und engagierte Arbeit im abgelaufenen Jahr. Zudem bedankt sich der Aufsichtsrat bei den Vertretern für das entgegengebrachte Vertrauen. Augsburg, im Mai 2014 Dieter Weidner, Vorsitzender GESCHÄFTSBERICHT 2013 Seite 3
ORGANISATION Vorstand Stefan Harnauer Heinrich Stumpf Aufsichtsrat Dieter Weidner Vorsitzender Kaufmann Peter Schmalz stellvertretender Vorsitzender Steuerberater Gerhard Arlt Geschäftsführer Anton Friedl Landwirt Peter Geißlinger Geschäftsführer Wolfgang Jettenberger Geschäftsführer Josef Lechner Geschäftsführer Führungskräfte Dirk Grensemann Prokurist Bereichsleiter Privatkunden & Marketing Herbert Jäger Prokurist Bereichsleiter Personal Klaus Misch Prokurist Bereichsleiter Marktfolge Aktiv & Risikomanagement Andreas Schmidt Prokurist Bereichsleiter Unternehmensservice Thomas Wengenmayr Prokurist Bereichsleiter Vorstandsstab Hans-Jürgen Zitzen Prokurist Bereichsleiter Firmenkunden & Immobilien Zentralinstitut DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main Verbandszugehörigkeit Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.v. (BVR), Berlin Genossenschaftsverband Bayern e.v. (GVB), München Mitarbeiter Gesamtzahl: 301 Auszubildende & BA-Studenten Gesamtzahl: 35 Hanspeter Port Polizeibeamter v.l.: Andreas Schmidt, Herbert Jäger, Dirk Grensemann, Hans-Jürgen Zitzen, Klaus Misch, Thomas Wengenmayr
GENOSSENSCHAFTLICHE UNTERNEHMEN IN BAYERN Was die Volksbanken und Raiffeisenbanken im Freistaat ausmacht 287 Volksbanken und Raiffeisenbanken 53 Prozent der Bayern sind Kunde 106,2 Milliarden Euro Kundengelder (gesamtes betreutes Kundenanlagevolumen: 168,6 Milliarden Euro) 18,3 Millionen Euro Spenden 136,2 Milliarden Euro Bilanzsumme 4.052 Bankautomaten 2.611 Auszubildende in Bayern 35.735 Beschäftigte 2,57 Millionen Mitglieder 79,5 Milliarden Euro Ausleihungen (gesamtes betreutes Kundenkreditvolumen: 93,0 Milliarden Euro) 2.994 Geschäftsstellen GESCHÄFTSBERICHT 2013 Seite 5
JAHRESBILANZ zum 31. Dezember 2013 Kurzfassung AKTIVSEITE Geschäftsjahr 2013 (EUR) 2012 (TEUR) Barreserve Kassenbestand Guthaben bei Zentralnotenbanken 20.995.787,49 11.151.301,76 32.147.089,25 14.385 13.021 Forderungen an Kreditinstitute täglich fällig andere Forderungen 1.969.035,91 82.021.029,87 83.990.065,78 50.196 87.394 Forderungen an Kunden 684.301.323,53 645.365 Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere Aktien und andere nicht verzinsliche Wertpapiere Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 356.117.665,24 337.951 145.099.518,08 122.236 29.637.252,94 29.660 Anteile an verbundenen Unternehmen - 30 Treuhandvermögen 1.001.449,58 1.047 Immaterielle Anlagewerte 32.568,00 51 Sachanlagen 16.991.302,59 16.918 Sonstige Vermögensgegenstände 6.695.989,00 3.746 Rechnungsabgrenzungsposten 1.740.088,41 935 Summe der Aktiva 1.357.754.312,40 1.322.935 Fehlende Positionen sind nicht belegt. Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk wurde durch den Genossenschaftsverband Bayern e.v. erteilt. Der vollständige Jahresabschluss wird im Bundesanzeiger veröffentlicht. Seite 6
JAHRESBILANZ PASSIVSEITE Geschäftsjahr 2013 (EUR) 2012 (TEUR) Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten täglich fällig mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 27.356.620,95 44.772.144,11 72.128.765,06 1.360 44.231 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Spareinlagen andere Verbindlichkeiten täglich fällig mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 463.868.037,43 617.418.638,90 90.600.529,23 1.171.887.205,56 418.539 580.495 168.446 Verbriefte Verbindlichkeiten 655.196,36 2.038 Treuhandverbindlichkeiten 1.001.449,58 1.047 Sonstige Verbindlichkeiten 1.698.719,35 2.488 Rechnungsabgrenzungsposten 171.130,13 167 Rückstellungen 25.500.066,52 24.593 Nachrangige Verbindlichkeiten 6.479.750,00 6.480 Fonds für allgemeine Bankrisiken 8.000.000,00 6.000 Eigenkapital Geschäftsguthaben gesetzliche Rücklagen andere Ergebnisrücklagen Bilanzgewinn 17.526.100,00 18.000.000,00 32.000.000,00 2.705.929,84 70.232.029,84 17.841 16.250 30.250 2.710 Summe der Passiva 1.357.754.312,40 1.322.935 Eventualverbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen Andere Verp ichtungen unwiderru iche Kreditzusagen 16.150.802,97 18.106 27.442.490,28 44.056 GESCHÄFTSBERICHT 2013 Seite 7
GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG Geschäftsjahr 2013 (EUR) 2012 (TEUR) Zinserträge und laufende Erträge aus sonstigen Wertpapieren und Beteiligungen 39.771.510,84 44.230 Zinsaufwendungen -9.890.518,71 29.880.992,13-14.111 Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungsoder Teilgewinnabführungsverträgen - - Provisionserträge 12.117.078,35 12.167 Provisionsaufwendungen -1.251.272,14 10.865.806,21-1.301 Sonstige betriebliche Erträge 1.160.801,95 1.596 Personalaufwand -18.470.708,50-18.266 Verwaltungsaufwendungen -8.401.923,54-26.872.632,04-9.445 Abschreibungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen -1.319.525,46-1.603 Sonstige betriebliche Aufwendungen -1.183.335,89-969 Abschreibungen, Zuschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen, Wertpapiere und Beteiligungen sowie Zuführungen bzw. Au ösungen von Rückstellungen im Kreditgeschäft -1.913.626,80-2.628 Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 10.618.480,10 9.670 Außerordentliches Ergebnis - -842 Steuern vom Einkommen und vom Ertrag -4.339.246,58-1.042 Sonstige Steuern -75.609,20-76 Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken -2.000.000,00-3.000 Jahresüberschuss 4.203.624,32 4.710 Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 2.305,52 - Einstellungen in Ergebnisrücklagen -1.500.000,00-2.000 Bilanzgewinn 2.705.929,84 2.710 Seite 8
GEWINNVERWENDUNG Vorschlag für die Gewinnverwendung In Übereinstimmung mit dem Aufsichtsrat schlägt der Vorstand der Vertreterversammlung folgende Gewinnverteilung unter Berücksichtigung des Gewinnvortrages aus dem Vorjahr vor: (EUR) 4 % Dividende auf Geschäftsguthaben 697.117,24 Gesetzliche Rücklage 1.000.000,00 Andere Ergebnisrücklagen 1.000.000,00 Vortrag auf neue Rechnung 8.812,60 Summe 2.705.929,84 GESCHÄFTSBERICHT 2013 Seite 9
TOP-ARBEITGEBER 2013 Die Augusta-Bank eg Raiffeisen-Volksbank ist ein innovativer und leistungsstarker Arbeitgeber im Wirtschaftsraum Augsburg. Bestätigt wurde dies einmal mehr durch das Qualitätssiegel Top-Arbeitgeber des Berliner trendence Institutes. Die individuelle Kundenbetreuung vor Ort und die Qualität unserer persönlichen Beratung spielen für unser tägliches Handeln eine wichtige Rolle. Rund 300 engagierte und motivierte Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter betreuen in 26 Geschäftsstellen ein Kundengesamtvolumen von 2,7 Milliarden Euro. Gut ausgebildete Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sind die Basis einer quali zierten Kundenberatung und einer nachhaltigen Kundenverbindung. So fanden im vergangenen Jahr insgesamt 1.350 interne und externe Schulungstage statt. Besonders hervorzuheben sind die erfolgreichen Abschlüsse. Im Jahr 2013 duften wir elfmal zu den Weiterbildungsabschlüssen Fachwirt BankCOLLEG, Wirtschaftsfachwirt, Bankbetriebswirt und Diplom- Kauffrau gratulieren. Zudem wurden die beiden Studiengänge Genossenschaftliches Bank-Führungsseminar und International Management durch zwei unserer Mitarbeiter erfolgreich abgeschlossen. Mitarbeiter, die mehrere Jahrzehnte in einem Unternehmen arbeiten, sind heutzutage etwas Besonderes. Daher erfüllt es uns mit großem Stolz, dass wir im vergangenen Jahr sieben Jubilare geehrt haben, die auf eine Betriebszugehörigkeit von 40 Jahren und mehr zurückblicken. Insgesamt durften wir 39 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern zu runden Betriebsjubiläen gratulieren. Wir danken unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihr Engagement und die Treue zu unserer Bank.
SPITZENPLATZIERUNG BEIM ONLINE-BANKING Augusta-Bank eg Raiffeisen-Volksbank ist bundesweiter Testsieger in der Kategorie Sicherheit Bei der Augusta-Bank eg Raiffeisen-Volksbank genießt das Thema Sicherheit im Online-Banking einen sehr hohen Stellenwert. Eine Bestätigung der Qualität der eingesetzten Verfahren erhielten wir durch eine erneute Auszeichnung. Das Computermagazin CHIP hat in der August-Ausgabe 2013 wiederum 15 Banken zum Thema Online-Banking in den Kategorien Angebot, Sicherheit, Banking-Apps und Kosten getestet. Verglichen wurden dabei neben Großbanken auch Direktbanken, ein Vertreter der Sparkassen und die Augusta-Bank eg Raiffeisen-Volksbank als Vertreter für die Volksbanken Raiffeisenbanken. Im Fokus des Tests stand die Frage, welche TAN-Verfahren die Banken anbieten, um die Geldtransaktionen abzusichern. Das Ergebnis: Die Augusta-Bank eg Raiffeisen-Volksbank ist im Bereich Online-Banking bundesweit die sicherste Bank und belegt in der Gesamtwertung einen sehr guten zweiten Platz. GESCHÄFTSBERICHT 2013 Seite 11
ÜBERSICHT UNSERER GESCHÄFTSSTELLEN Mo., Mi., Fr. 09.00-12.30 Uhr, 14.00-16.00 Uhr Di., Do. 09.00-12.30 Uhr, 14.00-18.00 Uhr Augsburg Göggingen Landgerichtstraße 1 Hammerschmiede Neuburger Straße 261 Haunstetten Hofackerstraße 7 Hauptstelle Schießgrabenstraße 10 Hochzoll Friedberger Straße 119 Lechhausen Blücherstraße 4 Pfersee Augsburger Straße 41 Region Aichach Stadtplatz 34 Bobingen Lindauer Straße 3a Friedberg Münchner Straße 2a Gersthofen Augsburger Straße 3 Königsbrunn Marktplatz 6 Königsbrunn Haunstetter Straße 70 Mühlhausen Raiffeisenstraße 1 Neusäß Bgm.-Kaifer-Straße 4 Stadtbergen Bauernstraße 47 Stätzling St.-Anton-Straße 4 Zusmarshausen Augsburger Straße 1 Mo., Mi., Fr. 09.00-16.00 Uhr Di., Do. 09.00-18.00 Uhr A.-Innenstadt Maximilianstraße 11 Mo., Mi., Fr. 09.00-12.30 Uhr Di., Do. 14.00-18.00 Uhr A.-Göggingen Friedrich-Ebert-Str. 11 Harthausen Dasinger Straße 57 Königsbrunn Rosenstraße 2a Kühbach Paarer Straße 2 Leitershofen Hauptstraße 13 Mo., Di., Do., Fr. 09.00-12.30 Uhr Di. 14.00-16.00 Uhr Do. 14.00-18.00 Uhr Mi. geschlossen Af ng Neuburger Straße 9 Mo. Di., Do. Fr. Mi. 14.00-18.00 Uhr 09.00-12.30 Uhr 14.00-16.00 Uhr geschlossen Derching Bgm.-Schlickenrieder-Str. 1 Augusta-Bank eg Raiffeisen-Volksbank Schießgrabenstraße 10 86150 Augsburg Telefon 0821 / 50 400 Telefax 0821 / 50 40-99 99 kundenservice@augusta-bank.de www.augusta-bank.de