Beratungsansatz BaufinanzierungsSchutzbrief
Sie vermitteln Baufinanzierungen? Dann haben wir einen lukrativen Kooperationsansatz für Sie 2
Welche Themen stehen unmittelbar mit einer BauFi-Beratung in Zusammenhang? Hinterbliebenenabsicherung bei Tod Absicherung bei Schwerer Krankheit Unser Angebot Ihr Vorteil: + Alleinstellungsmerkmal Zurich + Kombirabatt + umfassender Schutz Ersatzeinkommen bei Berufsunfähigkeit - Oft zu teuer - Deckt nur 1 Risiko ab 3
Vor diesen Krankheiten fürchten sich die Deutschen am meisten Krebs 73% Unfall mit Verletzungen 57% Schlaganfall 54% Demenz / Alzheimer 54% Herzinfarkt 45% Bandscheibenvorfall 38% Depressionen 36% Lungenerkrankung 27% Diabetes 20% AIDS 19% Quelle: Internet, eigene Recherche 4
Schwere Erkrankungen haben hohe finanzielle Auswirkungen In Deutschland erkranken jährlich zwischen 800.000 und 1 Mio. Menschen an einer schweren Krankheit wie Herzinfarkt, Krebs oder Schlaganfall. Quelle: AssCompact Newsletter, 04.10.2013 5
Attraktive Alternative für Berufsgruppe 3 Mtl. Zahlbeitrag Selbständige BU-Versicherung Garantierte mtl. BU-Rente Max. mögliche Gesamtleistung 50 470,34 169.322,40 (- 5.644,08 p.a.) 100 960,56 345.801,60 (- 11.526,48 p.a.) 150 1.450,80 522.288,00 (- 17.409,60 p.a.) Absicherungs-höhe Schwere Krankheit Schutzbrief Entspricht X Jahren BU- Leistungsbezug Höhere Absicherung über Schutzbrief ab Alter 89.600 15,9 49 207.500 18,0 47 325.000 18,7 46 Maurermeister/in, 35 Jahre jung/alt, Nichtraucher/in, Leistungsdauer bis 65 Die meisten BU-Fälle treten ab 50 Jahren ein. 6
Eagle Star Krankheits-Schutzbrief Das irische Erfolgsprodukt jetzt auch in Deutschland! Leistung der vollen Versicherungssumme bei 45 Erkrankungen Teilleistungen für 21 Erkrankungen Zusatz-Optionen für Flexibilität: Erwerbsunfähig-keitsschutz, Beitragsbefreiung, Verlängerungsoption Nur 2 Jahre Mindest- Vertragslaufzeit Keine Beitrags-überprüfung Garantierte Beiträge für die komplette Laufzeit* Schnelle und unkomplizierte Auszahlung Lebensphasen-konzept: Ein Schutz, der sich dem Leben anpasst Absicherungs-Varianten: Einzelleben, Verbundene Leben, DUAL * Falls auf den Beitrag zukünftig Steuern oder öffentliche Abgaben anfallen sollten, können diese den Kunden in Rechnung gestellt werden. 7
Eagle Star Krankheits-Schutzbrief Zusatzoptionen Einschluss Erwerbsunfähigkeitsschutz Bei dauerhafter, vollständiger Erwerbsunfähigkeit wird die volle Versicherungssumme ausgezahlt unabhängig davon, ob die Ursache eine versicherte Krankheit ist. Beitragsbefreiung Zurich übernimmt die Beiträge bei Arbeitsunfähigkeit, die länger als drei Monate anhält. Verlängerungsoption Bei Vertragsablauf kann der Vertrag inklusive bestehender Zusatzoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert werden. Inflationsschutz durch Beitragsdynamik 5 % des Beitrags und 3 % der Versicherungssumme. 8
Eagle Star Krankheits-Schutzbrief Rahmenbedingungen Alters- und Laufzeitgrenzen Mindestbeitrag Deckungsgrenzen Mindesteintrittsalter: Höchsteintrittsalter: 60 Jahre Maximale Laufzeit: 40 Jahre Höchstendalter: 75 Jahre 15 Jahre monatlich 12 EUR vierteljährlich 36 EUR halbjährlich 72 EUR jährlich 144 EUR Leistung bei schwerer Erkrankung: mind. 5.000 EUR, max. 2 Mio. EUR Todesfallleistung: mind. 5.000 EUR, max. 5 Mio. EUR 9
Für Ihre Kunden: Mehr Schutz durch Konzeptberatung Absicherungs-variante Finanzieller Schutz vor: Garantierter mtl. Zahlbeitrag Tod Schwere Krankheit Erwerbs-unfähigkeit RisikoLeben Top je 200.000 - - 67,24 Erweiteter Schutzbrief mit EU-Klausel je 200.000 je 50.000 je 50.000 117,38 Erweiteter Schutzbrief je 200.000 je 200.000-195,83 Bsp.: Mann, 35 Jahre & Frau, 33 Jahre, DUAL je 200.000 VS, LZ 30, Nichtraucher 10
Für Sie: Mehr Umsatz durch Konzeptberatung Finanzieller Schutz vor: Tod Schwere Krankheit Erwerbsunfähigkeit Garantierter mtl. Zahlbeitrag Absicherungsvariante Maklercourtage Courtage BauFi* RisikoLeben Top je 200.000 - - 67,24 2.178 2.000 Erweiteter Schutzbrief mit EU- Klausel je 200.000 je 50.000 je 50.000 117,38 3.380 2.000 Erweiteter Schutzbrief je 200.000 je 200.000-195,83 5.639 2.000 Bsp.: Mann, 35 Jahre & Frau, 33 Jahre, DUAL je 200.000 VS, LZ 30, Nichtraucher *angenommen 1 % der Darl.summe Verkaufspsychologie: 8 von 10 Kunden wählen mittlere Variante 11
Keyman-Absicherung Mit dem Zurich Life Krankheits-Schutzbrief
Häufigster Vers.schutz in Firmen Betriebsinhalts-/Maschinen-/Elektronikvers. Betriebshaftpflichtvers. Forderungsausfallvers. Kfz-Flottenvers. Firmenrechtsschutzvers. doch was wäre, wenn der Firmeninhaber oder wichtige Schlüsselpersonen langfristig aus- oder gar wegfallen? 13
Was sind die Folgen, wenn Sie selbst oder eine Keyperson Ihres Unternehmens schwer erkranken? Bereits ein 14-tägiger krankheitsbedingter Ausfall einer Keyperson reicht aus, um eine Firma in Existenznot zu bringen. (Quelle: Studie des TÜV Süd) Rund 26 % aller Unternehmensnachfolgen in Deutschland sind unerwartet, weil die Keyperson stirbt oder ernsthaft erkrankt* mit teils gravierenden Auswirkungen: Suche nach einer qualifizierten Vertretung vorübergehende Mehrbelastung für die anderen Mitarbeiter Aufrechterhalten des Geschäftsbetriebs und Deckung der damit verbundenen laufenden Kosten Verlust von Fachwissen und wichtigen Kontakten Mögliche entgangene Aufträge Zahlung möglicher Konventionalstrafen, weil z.b. Liefertermine nicht eingehalten werden können Die Summe dessen führt zwangsläufig zu Umsatz und Gewinnrückgängen. So kostet der Ausfall einer Keyperson die Firma durchschnittlich drei Jahresgehälter der/des Erkrankten*. *Quelle: Zeit online vom 19.09.2011, Chef krank, Firma pleite 14
Rechtliche Rahmenbedingungen Eignung Personengesellschaft Kapitalgesellschaft Gesellschafter nein nein GGF Nicht vorhanden ja Vorstand ja ja Arbeitnehmer ja ja VN = Personengesellschaft - Beiträge sind nicht als Betriebs-ausgaben geltend zu machen + Vers.leistung stellt keine Betriebseinnahmen dar Steuerl. Behandlung VN = Kapitalgesellschaft + Beiträge sind als Betriebs-ausgaben absetzbar - Vers.leistung muss als Betriebseinnahmen versteuert werden VP = fremder Dritter (z.b. AN) + Beiträge sind als Betriebs-ausgaben absetzbar - Vers.leistung muss als Betriebseinnahmen versteuert werden + = Vorteil - = Nachteil Bitte beachten: die steuerlichen Hinweise entsprechen nicht unbedingt dem aktuellsten Stand der Steuergesetzgebung und Rechtssprechung und geben lediglich einen unverbindliche Ansicht nach bestem Wissen wieder. Wegen der knappen Darstellung können diese unvollständig sein und eine individuelle steuerliche Beratung nicht ersetzen. 15
Prämienbeispiel Keyperson-Absicherung Absicherung Eintrittsalter 30 Jahre Eintrittsalter 40 Jahre Eintrittsalter 50 Jahre 100.000 29,14 mtl. 55,44 mtl. 106,80 mtl. 150.000 38,08 mtl. 77,34 mtl. 153,83 mtl. 200.000 47,01 mtl. 99,23 mtl. 200,86 mtl. 250.000 55,94 mtl. 121,13 mtl 247,90 mtl. Mann/Frau, Nichtraucher, Laufzeit 15 Jahre 16
Wichtiges Argument für die Beratung Das bedeutet, Teilleistungen mindern NICHT die spätere Auszahlung der vollen Vers.summe bei schwerer Erkrankung mit Vollleistungsanspruch.
Ein Leistungsbeispiel: Vers. Summe 100.000, 20 Jahre Laufzeit Laufzeit Teillstg. 15.000 Teillstg. 15.000 Teillstg. 15.000 Teillstg. 15.000 Teillstg. 15.000 Summe Teilleistungen: 100.000 Teillstg. 15.000 Teillstg. 10.000 Vollleistung 100.000 Gesamtleistungen: 200.000 Alleinstellungsmerkmal: das 2:1 Leistungsversprechen von Zurich Life! Bis zu 200.000 Schutz für den Beitrag von nur 100.000! 18
Disclaimer Zurich Life Assurance plc Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine abschließende Produktinformation dar, sondern geben lediglich eine zusammenfassende Kurzdarstellung wesentlicher Merkmale des Produktes wieder. Die Folien dürfen inhaltlich nicht verändert werden. Soweit die in diesem Foliensatz enthaltenen Daten von Dritten stammen, übernimmt Zurich Life Assurance plc für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Angemessenheit dieser Daten keine Gewähr. Nähere steuerliche Informationen finden Sie in den Verkaufsunterlagen und den entsprechenden Versicherungsbedingungen. 19
20 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit