Finanzielle Bruchlandung - Wie hab ich meine Schulden am besten im Griff? Andreas Schweighofer Kundenberater Raiffeisenbank Salzburg Lehen
Sind deine Wünsche realisierbar?
Sind deine Wünsche realisierbar?
Schuldenfallen gibt es viele Kaufe heute, zahle morgen! Machen Raten das Leben leichter? Teure Handys als Statussymbol? Führerschein und Auto um jeden Preis? Wer mit seinem Geld bewusst umgeht, tappt nicht in die Schuldenfalle!
Schulden sind nicht immer problematisch Schulden = Verpflichtung zur Erbringung einer Leistung
Wie entstehen Schulden?
Wer hat Schuldenprobleme? 30% der Schuldner sind zwischen 18 und 30 Quelle: Schuldenreport 2011, ASB Schuldnerberatungen GmbH
Gründe für Überschuldung Wohnraumschaffung Bürgschaften Gescheiterte Selbstständigkeit Arbeitslosigkeit / Einkommensverschlechterung Sonstige Gründe (Krankheit, Tod, Sucht, Autokauf.) Scheidung / Trennung Umgang mit Geld Quelle: Schuldenreport 2011, ASB Schuldnerberatungen GmbH
Was passiert, wenn ich Rechnungen nicht bezahlen kann? Forderungsexekutionen Lohnpfändung bis zum Existenzminimum (2010: 783 Euro) Quelle: Schuldenreport 2011, ASB Schuldnerberatungen GmbH
Was passiert, wenn ich Rechnungen nicht bezahlen kann? Fahrnisexekutionen Fahrnisse sind bewegliche Sachen Gerichtliche Pfändung und Verwertung von beweglichen Sachen durch eine/n GerichtsvollzieherIn
Folgewirkung Probleme... mit Partner, Familie, Freunden bei der Arbeitssuche bei der Wohnungssuche... Lass dich beraten! Steck den Kopf nicht in den Sand!
Erst überlegen, dann Geld ausgeben!
Frag dich selbst! Was will ich mir in den nächsten Wochen, Monaten oder Jahren kaufen und was kosten meine Wünsche? Welche Wünsche kann ich mir erfüllen? Wann: jetzt, nächstes Monat, in ein paar Jahren Habe ich Überblick über mein Geld? Weiß ich, wie viel ich wofür ausgebe? Welche Dinge brauche ich, welche Dinge möchte ich? Was haben meine Freunde? Muss ich das auch haben?.
Sparen ist schlau! Je früher, desto besser!
1 Cheeseburger pro Tag nach 35 Jahren aus: 12.600 nach 18 Jahren nach aus: 106.480, Jahren aus: 11.484, 3.600 nach 20 Jahren aus: 7.200 12.223 33.389 0 4.650 10 20 35 Jahre Annahme: Raiffeisen-Fondssparen mit 30,-/Monat, 5% p.a. Verzinsung Bei einer Wertentwicklung von 4 % ergeben sich nach 35 Jahren 27.085 und bei einer Wertentwicklung von 3% ergeben sich 22.100
Wo ist eine Wohlfühlbalance? Ertrag Sicherheit Liquidität
Die Mischung macht s! Risikostreuung Aktien- Fonds Renten- Fonds Aktien Internationale Rentenwerte Wertschwankung Renten- Fonds Geldmarkt- Fonds Inländische Rentenwerte Immobilienfonds Spareinlagen, Bausparen Versicherungen
Ansparen für die Zukunft Raiffeisen Führerschein Sparbuch Monatlicher Sparbetrag z. B. EUR 60,- Zinsen: 1,0 % Guthaben nach 2 Jahren: EUR 1.455,04 (vor KESt) Raiffeisen Online Sparen Monatlicher Sparbetrag z. B. EUR 20,-- Jederzeit Zugriff Zinsen: 0,70 % Guthaben nach 4 Jahren: EUR 973,80 (vor KESt) Stand: 5.10.2012
Langfristig vorsorgen Raiffeisen Jugend Bausparen Staatliche Bausparprämie, heuer bis zu EUR 22,50 Monatlicher Sparbetrag z. B. EUR 50,- Guthaben nach 6 Jahren: EUR 4.176,- (vor KESt) Fondssparen Schon ab 20 EUR monatlich Geld jederzeit verfügbar Langfristig in Wertpapiere investieren Stand: 5.10.2012
Kredit für große Anschaffungen
Wann bekomme ich einen Kredit? VOR dem Kauf, für den du einen Kredit nehmen möchtest (z. B. Autokauf), mit der Hausbank die Kreditfrage klären Noch besser: VOR Entstehen des Finanzierungsbedarfes mit der Hausbank über mögliche Kredit- oder Kontorahmenhöhen sprechen Am Allerbesten: Früh zu sparen beginnen - für einen Kredit brauchst du Eigenmittel!
Wofür bekomme ich einen Kredit? Für alle Arten von Konsumgütern (Auto, Motorrad, Einrichtungsgegenstände u.ä.) Für Eigentum spar die Miete! Mit einem Wohnkredit lassen sich auch die eigenen 4 Wände komfortabel und flexibel finanzieren Konto-Rahmen: finanzielle Engpässe überbrücken!
Worauf muss ich achten? Eigenmittel sollten vorhanden sein (bei Immobilienkauf 20 bis 30 % des Immobilienpreises) Die Laufzeit des Kredites muss auf die Nutzungsdauer des Finanzierungsgegenstandes abgestimmt sein Die monatliche Rückzahlung muss auch bei steigenden Zinsen leistbar sein Empfehlung: Zinsabsicherung Kreditangebote vergleichen kann viel Geld sparen!
Sind meine Wünsche realisierbar? Ja! Mit der richtigen Finanzplanung.
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