Berufsunfähigkeit: Das häufig unterschätzte Risiko! Lösungen und Konzepte Seite 1 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Heute wird jeder 4. wird berufsunfähig! Berufsunfähigkeitsrisiko Durchschnitt = 25 % Quelle: Map Report 627-628 Stress und Erkrankungen gefährden die Arbeitsfähigkeit. Verwaltungsberufe sind betroffen, z. B. Heimleiter 28 %, Verwaltungsangestellte 22%. Handwerklich Tätige haben erhöhtes Risiko, z. B. Gärtner 42 %, Feinmechaniker 36 % Elektrotechniker 41 % Seite 2 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Die längere Lebensarbeitszeit erhöht das Risiko! Berufsunfähigkeit steigt mit dem Alter! Quelle: VDR 2002 61-67 Berufsunfähigkeit wird sich voraussichtlich durch die längere Lebensarbeitszeit deutlich erhöhen! Seite 3 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Gesetzlicher Schutz ist gering! Durchschnittlich zahlt die gesetzliche Erwerbsminderungs-Rente: 700 p.m.! Tägliche Arbeitsfähigkeit unter 3 Std. Tägliche Arbeitsfähigkeit 3 bis 6 Std. Arbeitsfähig, egal in welchem Beruf 2.500,- 775,- 375,- 0,- Kein Erwerbsminderungsrente Bruttoeinkommen Volle Erwerbsminderungsrente (max. 31%) Halbe Erwerbsminderungsrente (max. 15%) Verschärfte Voraussetzungen für Rentenbezug für alle nach 01.01.1961 geborene! Seite 4 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Der gesetzliche Schutz schwindet! Anträge auf Erwerbsminderungsrente und Anteil der Bewilligungen Anträge auf Erwerbsminderung insgesamt Bewilligte Anträge in % Seite 5 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Warum werden wir berufsunfähig? Körper und Seele verschleißen von Jahr zu Jahr! Scheidung / Trennung / Tod Veränderungsdruck Arbeitslasten Mobbing Familienstreitigkeiten Arbeitsunsicherheit Lärmbelastung Arbeitsumgebung Familie Finanzielle Sorgen Nachbarstreitigkeiten Wohnumfeld Überschuldung Freizeit Ansteckung Lebensgestaltung Fehlspekulationen Autounfall Arbeitsunfall Körperlicher Verschleiß Sonstiger Unfall ca. 11 % Erbkrankheiten Übergewicht Behandlungsfehler Deutsche Vorsorge GmbH Seite 6 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Die häufigsten Ursachen bei Angestellten 29,1 % 19,9 % 13,6 % 16,0 % 4,1 % Seite 7 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Die häufigsten Ursachen bei körperlich Tätigen 28,2 % 17,9 % 19,2 % 11,3 % 5,1 % Seite 8 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Berufsunfähigkeit erschüttert Ihr Leben! 6 Wochen Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber Bis zu 18 Monate Krankentagegeld durch Krankenversicherung Gesetzliche Erwerbsminderungsrente oder Sozialhilfe Sinkende Arbeitsleistung 1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr Ausfall 6 Wochen Lohnfortzahlung bis zu 18 Monate Krankentagegeld Quelle: Deutsche Vorsorge GmbH ca. 78 % des Nettoeinkommens Arbeitslosengeld und Sozialhilfe Unterbrechung Aufbau der Altersversorgung und Einschränkung Lebensweise Steigende medizinische Ausgaben Ausgaben für Weiterbildung / Umschulung / Bewerbung Seite 9 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Krankentagegeld nur bis zur Feststellung der BU! Krankentagegeld oder Berufsunfähigkeitsversicherung? Das Krankentagegeld ist bis zum Eintritt der Berufsunfähigkeit zu zahlen: Leistungspflicht endet mit Feststellung der Berufsunfähigkeit durch den Arzt. Patient hat die Berufsunfähigkeit der Krankenkasse zu melden. In der Regel 3 monatige Nachleistungspflicht. Bei verspäteter Mitteilung kann ggf. ein Rückforderungsanspruch geltend gemacht werden. Krankenversicherer setzen den strikten Zahlungsstopp i.d.r immer häufiger um. Seite 10 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Privater Berufsunfähigkeits-Schutz sichert Sie! Die private Berufsunfähigkeitsrente wird steuerbegünstigt bis zum vereinbarten Vertragsende ausgezahlt (Ertragsanteil). Die private BU-Rente erlaubt Hinzuverdienst. Die private Berufsunfähigkeitsrente wird nicht auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente angerechnet. Die private Berufsunfähigkeitsrente wird nicht auf das Arbeitslosengeld I angerechnet. Eine Anrechnung erfolgt nur beim Arbeitslosengeld II. Seite 11 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Berufsunfähigkeits-Schutz sichert Ihren Lebensstandard! Angemessen ist ca. 70 % des Bruttogehalts (der letzten 3 Jahre) Sinkende Arbeitsleistung Quelle: Deutsche Vorsorge GmbH 1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr Ausfall 6 Wochen Lohnfortzahlung bis zu 18 Monate Krankentagegeld bis zu 78 % des Nettoeinkommens Hinzuverdienst Berufsunfähigkeits-Rente 6 Wochen Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber Bis zu 18 Monate Krankentagegeld durch Krankenversicherung Berufsunfähigkeitsrente Zahlung auch rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit (bei neuen Verträgen)! Keine abstrakte Verweisung! So lange Berufsunfähigkeit für den bisherigen Beruf besteht! Seite 12 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Invaliditäts-Schutz sichert Sie - aber unterschiedlich! Preis Berufsunfähigkeits- TOP-Schutz Berufsunfähigkeits- Basis-Schutz Körper-/ Existenz- -Schutz Unfall -Schutz Schwere Krankheiten -Schutz Grundfähigkeiten -Schutz Erwerbsminderungs- Schutz (ähnlich gesetzliche Rente) Leistung Seite 13 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Berufsunfähigkeits-Schutz ist einzigartig! Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit für Ihren konkret ausgeübten Beruf! Einmal Abschließen immer versichert: Keine Anzeige von Berufs- oder Wohnortwechsel! Weltweite Geltung! Im Leistungsfall monatliche Rente bis zum Laufzeitende! Hinzuverdienst möglich, z. B. Teil- oder Vollzeit in einem anderem Beruf (bis unter das Einkommen im bisher ausgeübten Beruf)! Gut kalkulierbar: Beitrag und Leistung bleiben gleich! Privatvertrag mit geringen Steuern und ohne Krankenversicherungsbeiträge! Seite 14 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Berufsunfähigkeits-Schutz in jungen Jahren abschließen! 28-36 Gesundheitsfragen und ggf. ärztliche Untersuchung je nach Höhe der gewünschten Rente Zuschläge bei Vorerkrankungen von 50 % bis 100 % Ausschlüsse bei Vorerkrankungen: Asthma = sämtliche Lungenerkrankungen Heuschnupfen = sämtliche Lungenerkrankungen Meniskusoperationen = gesamtes betroffenes Kniegelenk Skoliose (auch leicht) = gesamte Rückenkrankheiten Tinitus / Hörsturz = gesamtes Hörvermögen Komplette Ablehnungen bei Vorerkrankungen: Schwere Migräneanfälle auch ein einziger Krebserkrankungen in der Vergangenheit Chronische Erkrankungen, psychische Behandlungen Seite 15 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Gesundheitsprüfung: Verhindert Berufsunfähigkeits-Schutz! Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung Ausgeschlossene Vorerkrankungen Darunter falsch ausgefüllte Leistungsanzeigen Seite 16 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Ecclesia Lösung über Arbeitgeber! TOP-Berufsunfähigkeits-Schutz! Keine Mindestunternehmensgröße! Keine Mindest-Versicherten-Zahl je Unternehmen! Vereinfachte Gesundheitsprüfung Dienstobliegenheitserklärung durch den Arbeitnehmer! Bis 1.680 Euro mtl. Rente je nach Berufsstruktur des Unternehmens! Steuerersparnisse über die betriebliche Altersversorgung möglich mit Zuschussmöglichkeiten des Arbeitgebers Kostenneutral! Seite 17 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Für Ihre Fragen steht Ihnen gerne zu Verfügung Markus Schaum Versicherungsfachwirt IHK Deutsche Vorsorge GmbH Telefon: 0151-14703660 E-Mail: mschaum@deutsche-vorsorge.de Seite 18 CC Private Vorsorge / Private Lebensversicherung 27. Februar 2012