Wie Sie sich beim Kredit absichern können Antworten zur Restkreditversicherung
Unsere Verantwortung Die Mitgliedsbanken des Bankenfachverbandes sind sich ihrer Verantwortung als Kreditgeber bewusst. Deshalb weisen die Kreditbanken Sie frühzeitig auf mögliche Risiken hin. Wer arbeitslos oder arbeitsunfähig wird, kann oft seinen Kredit nicht zurückzahlen, und Insolvenz droht. Im Todesfall werden nicht selten Schulden vererbt. Gegen diese Risiken können Sie sich versichern. Ob Sie dies wollen, ist allein Ihre Entscheidung, denn eine Restkreditversicherung ist immer freiwillig. Sie haben Fragen zur Restkreditversicherung? Hier finden Sie Antworten. 2
Was ist eine Restkreditversicherung? Eine Restkreditversicherung ist eine Zusatzversicherung zum Kredit. Sie übernimmt die Zahlung der monatlichen Kreditraten an die Bank, wenn Sie Ihre Arbeit verlieren oder wenn Sie arbeitsunfähig werden. Auch im Todesfall hilft die Versicherung und zahlt den Kredit zurück. Wann ist die Versicherung sinnvoll? Eine Restkreditversicherung ist dann zu empfehlen, wenn Sie sich vor einer unverschuldeten Insolvenz schützen wollen. Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit zählen zu den häufigsten Ursachen für eine Privatinsolvenz. Gegen diese Risiken können Sie sich absichern. Eine Restkreditversicherung ist auch dann sinnvoll, wenn Sie Ihrer Familie keine Schulden vererben wollen, falls Sie unerwartet sterben. Es liegt grundsätzlich in Ihrer eigenen Verantwortung zu entscheiden, ob Sie sich versichern oder die Risiken selbst tragen wollen. Genügt eine bestehende Lebensversicherung? Wenn Sie bereits eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, zeigt dies, dass Sie an den Fall der Fälle gedacht und für Ihre Familie vorgesorgt haben. Ein zusätzlicher Absicherungsbedarf kann dann entstehen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Daher genügt eine bestehende Lebensversicherung in der Regel nicht, um einen Kredit zu versichern. Mit ihr können Sie auch nicht die Risiken Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit abdecken. Dies geht nur mit einer Restkreditversicherung. Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung erhalten Sie diese auch ohne Gesundheitsprüfung. 3
Muss ich eine Restkreditversicherung abschließen? Eine Restkreditversicherung ist grundsätzlich freiwillig. Sie ist unabhängig von der Vergabe des Kredits. Auch wenn Sie sich nicht versichern und die Risiken selbst tragen wollen, können Sie einen Kredit erhalten. Wann die Restkreditversicherung hilft Arbeitslosigkeit Günther D. (42) hat ein neues Auto für 15.000 Euro per Kredit finanziert und dazu eine Restkreditversicherung abgeschlossen. Der Familienvater muss eine monatliche Rate von 369 Euro zahlen. Nach einem Jahr wurde Günther D. betriebsbedingt gekündigt. Im Anschluss hat die Versicherung seine monatlichen Kreditraten weitergezahlt. Arbeitsunfähigkeit Carla M. (31) ist gelernte Erzieherin. Sie hat ihren Umzug und neue Möbel für 8.000 Euro finanziert und eine Restkreditversicherung abgeschlossen. Zwei Jahre später hatte sie einen Autounfall und sitzt seitdem im Rollstuhl. Die Versicherung hat während ihrer Umschulung zur Zahntechnikerin die Zahlung der Raten komplett übernommen. Tod Petra und Kevin T. (23, 25) haben für ihre Hochzeit ein Darlehen über 10.000 Euro aufgenommen und sich mit einer Restkreditversicherung abgesichert. Ein Jahr nach der Vermählung hatte der Bauarbeiter Kevin T. einen Arbeitsunfall, an dessen Folgen er verstarb. Die Versicherung beglich umgehend den offenen Rückzahlungsbetrag von 7.500 Euro. 4
Wie zahle ich für meine Versicherung? Es gibt grundsätzlich zwei Möglichkeiten, eine Restkreditversicherung zu bezahlen. Entweder werden die Versicherungsbeiträge monatlich von Ihrem Konto abgebucht oder Sie leisten eine Einmalzahlung, wenn Sie den Kreditvertrag abschließen. In diesem Fall können die Beiträge auch mitfinanziert werden. Sie werden dann zusammen mit dem Kredit in Monatsraten zurückgezahlt. Welche dieser beiden Zahlungsmöglichkeiten für Sie bestehen, ist je nach Kreditart und Anbieter unterschiedlich. Was kostet mich die Versicherung? Wenn Sie sich für eine Restkreditversicherung entscheiden, so sind die Kosten in jedem Kreditvertrag separat ausgewiesen. Die Versicherungs-beiträge sind davon abhängig, welche und wie viele Risiken Sie versichern wollen. Die Absicherung des Todesfallrisikos allein ist günstiger, als wenn Sie zusätzlich Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit versichern wollen. Kann ich die Restkreditversicherung kündigen? Sie können eine Restkreditversicherung jederzeit kündigen. Ihr Kreditvertrag bleibt dann weiter bestehen, denn die Versicherung und der Kredit sind in zwei getrennten Verträgen geregelt. Allerdings fällt Ihr Versicherungsschutz mit der Kündigung weg, und Sie müssen die Risiken selbst tragen. Der zum Kündigungstermin noch nicht verbrauchte Einmalbeitrag, den Sie für die Versicherung gezahlt haben, wird Ihnen gutgeschrieben. Sie haben auch die Möglichkeit, die Restkreditversicherung innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsschluss zu widerrufen. Dieser Widerruf ist für Sie kostenfrei. 5
Lesen Sie sich die Versicherungsbedingungen bitte aufmerksam durch. Wenn Ihnen etwas nicht klar ist, so fragen Sie bitte nach. Ihre Bank und die Versicherungsgesellschaft geben Ihnen gerne Antwort. Anschriften der Restkreditversicherer Assurant Deutschland GmbH Lyoner Straße 15 60528 Frankfurt / Main CARDIF Allgemeine Versicherung Niederlassung für Deutschland Friolzheimer Straße 6 70499 Stuttgart CIGNA Life Insurance Company of Europe S.A.- N.V. Direktion für Deutschland Rossertstraße 9 60323 Frankfurt am Main CiV Lebensversicherung AG ProACTIV-Platz 1 40721 Hilden Credit Life International Insurance N.V. Noorderpoort 9 5916 PJ Venlo NL Delta Lloyd Lebensversicherung AG Gustav-Stresemann-Ring 7 9 65189 Wiesbaden febs AG Financial & Employee Benefits Services Aktiengesellschaft Richard-Reitzner-Allee 1 85540 Haar / München Genworth Financial Payment Protection Insurance Martin-Behaim-Str. 10 63263 Neu-Isenburg Swiss Life Financial Solutions AG Berliner Straße 85 80805 München The Warranty Group UK Ltd. Niederlassung Deutschland Lyoner Straße 15 60528 Frankfurt / Main Berlin, Mai 2007 Herausgegeben vom Bankenfachverband e. V. Littenstraße 10 10179 Berlin www.bfach.de 6