S Informationsbroschüre für Selbstständige Risiken kalkulierbar machen - mit dem Versicherungs-Service der Kreissparkasse Traunstein-Trostberg
Sehr geehrte Interessentin, sehr geehrter Interessent, Risiken einzugehen, ist ein wesentliches Merkmal Ihrer unternehmerischen Tätigkeit. Einige dieser Risiken lassen sich nur über eine Versicherung absichern. Betriebswirtschaftlich formuliert: Sie wandeln drohende Vermögensverluste in unbekannter Höhe um in kalkulierbare und steuerlich absetzbare Betriebskosten. Allerdings: Nur jedes dritte Unternehmen in Deutschland ist Schätzungen zufolge bedarfsgerecht versichert. Ein Zitat bringt das Thema auf den Punkt: Falsch finanziert zu sein, ist ein Kostenproblem, im schlimmsten Fall ein Liquiditätsproblem. Selten ist es von heute auf morgen wirklich existenzgefährdend. Falsch versichert zu sein, kann aber sehr schnell an den Rand des Ruins führen, also wirklich existenzgefährdend sein (zitiert aus: Banken und Unternehmer im Feuer, Franz Ecker). Seit Jahren ist die Kreissparkasse Traunstein-Trostberg Begleiter ihrer Kunden in allen Versicherungsfragen. Die vorliegende Broschüre informiert Sie über unseren Partner Versicherungskammer Bayern, die wichtigsten Risiken und das passende Tarifkonzept. Sprechen Sie mit uns - wir beraten Sie umfassend und individuell. Mit freundlichen Grüßen Kreissparkasse Traunstein-Trostberg Bereich Versicherungen Seite 2
Unser Partner: Die Versicherungskammer Bayern Sie interessieren sich für Versicherungen. Damit geht es um Schutz, um Geld und vor allem um das gute Gefühl, alles richtig gemacht zu haben. Gerade deshalb brauchen Sie einen vertrauensvollen und zuverlässigen Partner. Wir arbeiten als gebundener Versicherungsvertreter mit der Versicherungskammer Bayern, ihren Konzernunternehmen und Kooperationspartnern zusammen. Aus unseren Erfahrungen mit diesen Unternehmen wissen wir, dass Sie hier in den besten Händen sind. Die breite Angebotspalette, die hohe Finanzkraft und die zuverlässige Schadensabwicklung machen die Versicherungskammer Bayern und ihre Kooperationspartner zu soliden und vertrauenswürdigen Partnern. Versicherungskammer Bayern und ihre Konzernunternehmen - Versicherungskammer Bayern, Versicherungsanstalt des öffentlichen Rechts - Bayerische Landesbrandversicherung AG - Bayerischer Versicherungsverband Versicherung AG - Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG - Bayerische Beamtenkrankenkasse AG - Versicherungskammer Bayern Pensionskasse AG - Versicherungskammer Bayern Konzern-Rückversicherung AG - Union Krankenversicherung AG - Union Reiseversicherung AG - Saarland Feuerversicherung AG - Saarland Lebensversicherung AG - Feuersozietät Berlin Brandenburg Versicherung AG - Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG - Ostdeutsche Versicherung AG (OVAG) - MKB Altalanos Biztosita Zrt.; MKB Eletbiztosito Zrt. Kooperationspartner - Sparkassen Pensionskasse AG - Sparkassen Pensionsfonds AG - ÖRAG Rechtsschutzversicherung AG - Provinzial Rheinland - Coface Kreditversicherung AG In speziellen Versicherungsfragen Oldtimerversicherung Provinzial Nord Brandkasse AG Die zuständigen Schlichtungsstellen bei eventuellen Meinungsverschiedenheiten: Versicherungsombudsmann e.v., Postfach 080632, 10006 Berlin Für private Kranken- und Pflegeversicherungsverträge: Ombudsmann, Private Kranken- und Pflegeversicherung, Kronenstr. 13, 10117 Berlin Seite 3
Maßgeschneiderter Schutz für alle Branchen: Die Gewerbepolice Mit der Gewerbepolice bieten wir Ihnen die optimale Absicherung Ihres Betriebes. Individuell angepasst gibt es die Gewerbepolice für: Handwerk und verarbeitendes Gewerbe Hotels, Pensionen und Gaststätten Handel Baugewerbe und Baunebengewerbe Dienstleistungsunternehmen Freie Berufe Stellen Sie sich die für Ihr Unternehmen beste Kombination aus verschiedenen Einzelversicherungen zusammen: Betriebshaftpflicht Die Betriebshaftpflicht reguliert bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden die berechtigten Schadenersatzforderungen Dritter und wehrt unberechtigte Forderungen ab. Versichert sind so gut wie alle vom Betrieb ausgehenden Gefahren: Schäden durch die Betriebsstätte (Betriebsgrundstücke, Geschäftsräume, Betriebseinrichtungen bzw. Produktionsanlagen) Schäden, die durch Tätigkeiten oder Arbeitsleistungen von im Betrieb tätigen Personen entstehen Tätigkeitsschäden, Be- und Entladeschäden Mietsachschäden Vermieteter Haus- und Grundbesitz Kraftfahrzeuge und selbstfahrende Arbeitsmaschinen (nicht zulassungs- und versicherungspflichtig) Haftpflichtrisiken, die aus der Beauftragung fremder Unternehmer (Subunternehmer-Risiko) entstehen Private Haftpflichtrisiken für eine Privatperson mit Lebenspartner Hundehalterhaftpflicht Seite 4
Gebäude Die Gebäudeversicherung stellt Ihnen bei einem Gebäudeschaden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel die erforderlichen Finanzmittel für Reparaturen oder Ersatz zur Verfügung. Und bei uns sind eventuell anfallende Aufräum- oder Abbruchkosten, Überspannungsschäden und sogar Dekontaminationskosten zuschlagfrei mitversichert. Bauleistung Diese Versicherung deckt während der Bauphase alle Wiederherstellungs- und Aufräumkosten bei Sachschäden an Neubauten (zum Beispiel Diebstahl von mit dem Gebäude fest verbundenen Sachen, höhere Gewalt). Nach Vereinbarung können Mehrkosten für Mietausfall eingeschlossen werden. Inhalt Mit nur einer Versicherung versichern Sie hier Einrichtung und Waren gegen Feuer, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus nach einem Einbruch, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Außerdem sind Überspannungsschäden, Dekontaminationskosten und noch vieles mehr zuschlagfrei abgedeckt. Ertragsschutz Die Betriebsunterbrechungs-Versicherung zahlt bei Schäden an Einrichtung und Waren durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Sie ersetzt in diesem Fall die fixen Geschäftskosten wie Löhne, Gehälter, Mieten und den entgangenen Geschäftsgewinn während der Betriebsunterbrechung. Die Mietverlust-Versicherung übernimmt nicht nur den Nutzungsausfall für selbst genutzte Räume, sondern ersetzt außerdem den Mietausfall, wenn vermietete Räume durch einen versicherten Schaden nicht oder nur zum Teil benutzbar sind und der Mieter das Recht hat, die Mietzahlung zu verweigern. Seite 5
Glas Die Glasversicherung deckt - je nach Vereinbarung - Schäden an der: Gebäudeverglasung Darunter versteht man die Außen- und Innenverglasung gewerblich genutzter Gebäude oder Mehrfamilienhäuser (wie Schaufenster, Fenster, Glastüren, Trennwände aus Glas). Geschäftsverglasung Darunter versteht man die Außen- und Innenverglasung einzelner Geschäfte und Betriebe innerhalb eines Gebäudes (wie Glas- und Kunststoffscheiben, Spiegel, Mobiliarglas). Zum Leistungsumfang der Glasversicherung gehören unter anderem: Schadenminderungskosten Notverglasungen und -verschalungen Kran- und Gerüstkosten Aufräum-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten Mehrkosten infolge behördlicher Auflagen Elektronik Die Elektronikversicherung leistet bei Schäden an elektrischen und elektronischen Geräten, wenn die Beeinträchtigung durch Bedienungsfehler, Ungeschicktheit, Fahrlässigkeit, Überspannung, Kurzschluss, Wasser, Feuchtigkeit, Überschwemmung, Vorsatz Dritter, Vandalismus, Diebstahl, Einbruchdiebstahl, Raub, Brand, Blitzschlag oder Explosion verursacht worden ist. Durch den Schaden entstehende Eil- und Expressfrachtkosten, Überstunden, Aufräum-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten sind mitversichert. Seite 6
Maschinen Die Maschinenversicherung ersetzt Schäden an stationären und fahrbaren Maschinen, die durch Ungeschicktheit, Fahrlässigkeit, Bedienungsfehler, Überspannung, Kurzschluss, Vorsatz Dritter, Vandalismus, Konstruktionsfehler, Material- und Ausführungsfehler sowie Versagen von Regeleinrichtungen entstanden sind. Bei fahrbaren Maschinen leistet sie außerdem bei Schäden durch Brand, Blitzschlag, Explosion und Diebstahl. Mitversichert sind unter anderem auch Kosten für durch den Schaden notwendige Eil- und Expressfracht, Überstunden, Sonntags- und Feiertagsarbeit, Aufräum-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten sowie, wenn vereinbart, auch Dekontaminationskosten. Kraftfahrt Die Kraftfahrtversicherung entspricht der Super-Haftpflicht. Sie vereint in einer Versicherung Kraftfahrt-Haftpflicht und den Schutzbrief für PKWs, Krafträder, Wohnmobile (bis 4 t Gesamtgewicht), Lieferwagen (bis 4 t Gesamtgewicht) und LKWs im Werkverkehr (bis 4 t Gesamtgewicht). Als Voll- oder Teilkaskoversicherung ersetzt die Kraftfahrtversicherung Schäden am eigenen Fahrzeug (inkl. Sonderausstattung) oder den Verlust des Fahrzeuges. Besonders attraktiv wird sie durch die vielen Leistungserweiterungen, wie Neuwertentschädigung oder Entschädigung bei Zusammenstoß mit sonstigen Tieren (nicht nur Entschädigung bei Zusammenstoß mit Haarwild, wie sonst üblich). Werkverkehr Diese Versicherung für Gütertransporte im Werkverkehr zahlt bei Unfall des Transportmittels, Brand, Blitzschlag, höherer Gewalt, Elementarschäden, Diebstahl, Raub und Vandalismus. Versichert sind alle Güter, Hilfsmittel und Werkzeuge inklusive Verpackung. Auf Wunsch kann man Aufräum-, Bergungs-, Vernichtungs- und Beseitigungskosten bis 20 Prozent des Ladungswertes in die Versicherung mit aufnehmen und das Reisegepäck des Fahrers bis 500 Euro versichern. Seite 7
Schadenverhütung (Risk-Management) Sicherheit und Zukunft von Unternehmen hängen entscheidend davon ab, Risiken zu erkennen, zu beurteilen und zu bewältigen (Risk-Management). Erforderlich sind dazu risikotechnische Maßnahmen, die sich auf die Schadenquellen Organisation, Mensch und Technik beziehen. Die Versicherungskammer Bayern bietet ihren Kunden zur Schadenverhütung einen Service, der in dieser Form am Markt einmalig ist: die technische Risk- Managementberatung. Nutzen Sie das Wissen und die Erfahrung der Schadenverhütungs-Experten zu Ihrem Vorteil. Das Expertenteam berät Sie zu den folgenden Themen: Baulicher Brandschutz Wertermittlung bei Industriegebäuden Umweltschutz und Anlagensicherheit Qualitätssicherung in der Produktion Sicherungskonzepte und Einbruchdiebstahlschutz Risiken in der Bauleistung Weitere Serviceleistungen: Broschüren und Kurzinformationen zur Schadenverhütung im gewerblichen und privaten Bereich Verleih von Videos zur Schadenverhütung Halten von Vorträgen Organisieren von Seminaren Versichern ist nur ein Teil Ihres Risk-Managements. Risiken zu erkennen und gar nicht erst entstehen zu lassen, ist genau so wichtig. Das Expertenteam der Versicherungskammer Bayern unterstützt Sie dabei. Seite 8
Die wichtigsten persönlichen Risiken Selbständiger Die Absicherung Ihres Unternehmens ist wichtig. Gleichermaßen von Bedeutung ist auch der Schutz vor den finanziellen Folgen persönlicher Risiken. Beantworten Sie für sich folgende Fragen: Haftung Dritten gegenüber Ist für den Ersatz von Schäden gesorgt, die ich verursache? Ja Prüfenswert Nein Krankheit Habe ich schon geprüft, ob mir eine private Krankenversicherung Vorteile bringt? Einkommensausfall durch Krankheit Bin ich abgesichert, wenn ich wegen einer Erkrankung längere Zeit kein Geld verdiene? Berufsunfähigkeit Bin ich bei Berufsunfähigkeit finanziell geschützt? Unfall Habe ich für die Folgen eines schweren Unfalls vorgesorgt? Absicherung Hinterbliebener Ist meine Familie bei Tod finanziell versorgt? Pflegefall Habe ich für den Fall vorgesorgt, dass ich durch Unfall, Krankheit oder im Alter Pflege benötige? Finanzierung der Altersvorsorge Kenne ich meinen Kapitalbedarf für eine wertstabile Rente? Seite 9
Der TÜV für Ihre Versicherungen - unser besonderer Service Richtiger Versicherungsschutz ist zu wichtig, als dass man die vorhandenen Verträge viele Jahre lang vor sich hin schlummern lassen sollte. Durch Änderungen im gesetzlichen, betrieblichen und persönlichen Umfeld entsteht immer wieder Anpassungsbedarf. Mit unserem Versicherungs-TÜV gehen Sie auf Nummer Sicher. Wir sagen Ihnen, ob Ihre betrieblichen und privaten Versicherungen bedarfsgerecht gestaltet sind; grundlegende Lücken im Versicherungsschutz bestehen und wie diese geschlossen werden können; sich gegebenenfalls der Versicherungsschutz preislich optimieren lässt. Sie erhalten unsere Hinweise schriftlich dokumentiert. Seite 10
Die Kreissparkasse Traunstein-Trostberg - Ihr Versicherungspartner Sieben gute Gründe, sich für uns zu entscheiden: 1 2 3 4 5 6 7 Personelle Wechsel und Agenturaufgaben sind im klassischen Versicherungsvertrieb keine Seltenheit. Ihr Versicherungspartner Sparkasse ist langfristig eine berechenbare, feste Größe für Sie. Sie erhalten alle Finanz- und Versicherungsdienstleistungen aus einer Hand. Das spart Zeit, Wege und Geld. Sie haben nur einen Ansprechpartner - Ihren Kundenbetreuer. Als Generalist fordert er die fachliche Kompetenz an, die Sie erwarten. In Versicherungsfragen sind das seine Kolleginnen und Kollegen aus dem Bereich Versicherungen. Zusätzlich stehen auch Sparten-Spezialisten der Versicherungskammer Bayern zur Verfügung. Wir nehmen uns Zeit für Sie und erarbeiten gemeinsam mit Ihnen die passende Versicherungslösung. Die Versicherungskammer Bayern ist unser leistungsstarker Partner. Sie bietet alle Versicherungssparten, die es im Versicherungswesen gibt. Sie erhalten individuelle Versicherungsprodukte von hoher Qualität und Transparenz zu vernünftigen Preisen. Wir betreuen Sie auch im Schadenfalle. Bei Privatversicherungen regulieren wir Schäden innerhalb eines bestimmten Rahmens in eigener Kompetenz selbst. Rasch und unkompliziert. Seite 11
Fax- Beratungsanforderung Ihr Serviceangebot Versicherung interessiert mich. Ich wünsche eine Beratung Informationen zu den angekreuzten Themen: Betriebliche Versicherungen Betriebshaftpflicht Gebäude Bauleistung Inhalt Ertragsschutz Glas Elektronik Maschinen Kraftfahrt Werkverkehr Gruppen-Unfall Firmen-Rechtschutz Private Versicherungen Berufsunfähigkeit Krankenversicherung Lebensversicherung Unfall Wohngebäude Hausrat Rechtschutz Kraftfahrt Altersvorsorge Andere Sparte:... Versicherungs-TÜV Betriebliche Altersvorsorge Schadenverhütung (Risk-Management) Absender Firma:... Branche:... Anschrift:... Ansprechpartner:... Telefon:... Bitte faxen an: 0861/66-110 Bereich Versicherungen Kreissparkasse Traunstein-Trostberg Seite 12