Berufsunfähigkeit Das unterschätzte Risiko 01 / // BU-Roundtable: Ist das Produkt noch zeitgemäß? // Ein Jahr LVRG: So können Makler überleben

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1 01 / 2015 Das magazin für Versicherungsprofis Absturzgefahr Berufsunfähigkeit Das unterschätzte Risiko // BU-Roundtable: Ist das Produkt noch zeitgemäß? // Ein Jahr LVRG: So können Makler überleben

2 Editorial Ihre Kunden haben immer alles perfekt geplant. Aber beim Thema Pflege sind sie schlecht vorbereitet? U2-Anzeige Geben Sie Ihren Kunden den entscheidenden Stups. Mit der richtigen Absicherung. Nutzen Sie das Potenzial und gehen Sie gezielt auf Ihre Kunden zu. Mit der richtigen Pflegezusatzversicherung helfen Sie, die Vorsorge-Lücke zu schließen. Zum mit unserem Tarif PflegetagegeldBest aus unserem umfangreichen Produktportfolio. Volle Leistung auch bei häuslicher Pflege Individuelle Absicherung, individuelle Beiträge Staatliche Förderung möglich Unsere hochqualifizierten Maklerbetreuer der Allianz stellen sicher, dass keine Fragen offenbleiben. Sie können sich auf uns verlassen. Mehr dazu bei Ihrem Maklerbetreuer oder auf Allianz Krankenversicherung Liebe Leser, Karen Schmidt, Chefredakteurin Es ist das wohl bekannteste Synonym der Versicherungsbranche: Pfefferminzia. Fast jeder Versicherungs-Kaufmann hat am der Pfefferminzia Versicherung das Geschäft erklärt bekommen. Aber Pfefferminzia gab es nie wirklich. Seit 2013 ist das anders: Wir haben Pfefferminzia Leben eingehaucht. Und was für ein Leben: Nach nur einem Jahr am Markt erzielte unser Online-Portal Pfefferminzia.de mit seinem Newsletter bereits Spitzenwerte in der Reichweite. Mit 28 Prozent Monatskontakt unter den Maklern liegt der Newsletter auf Platz 1 der einbis viermal monatlich erscheinenden Online-Newsletter bei YouGov. Das war 2014, also erst ein knappes Jahr nach Gründung. Seitdem sind die Reichweiten bei Maklern und Vermittlern weiter enorm gestiegen. Eine Entwicklung, die kein anderes Portal in der Versicherungsbranche erreicht hat. Auch die Klickzahlen auf der Webseite zeigen dies eindrucksvoll: Von Quartal zu Quartal konnten wir die Seitenaufrufe stetig steigern. Zwischen April und Juni 2015 erreichten wir Seitenaufrufe und konnten erstmals über einzelne Nutzer pro Monat auf der Plattform verbuchen. Und dies sind belegbar zumeist Makler also die Leserschaft um die es geht. Dieser Erfolg hat uns in unserer Entscheidung bestärkt, die nächste Stufe zu zünden. Jetzt gibt es Pfefferminzia auch als Magazin zum Anfassen und Umblättern. In unserer gewohnt lockeren Art berichten wir über bekannte und neue Schwerpunkte von BU und Arbeitskraftabsicherung über Lebenspolicen bis hin zu den neuen Hoffnungsträgern Sach- und Gewerbeversicherungen. Sehr wichtig ist uns dabei Ihr Feedback. Egal, ob Themenideen, Fragen oder Kritik wir haben immer ein offenes Ohr für Sie. Schreiben Sie einfach eine Mail an redaktion@pfefferminzia.de. Aber Schluss mit langen, einleitenden Worten: Jetzt sollten Sie lesen und gucken, ob wir zu viel versprochen haben. Oder ob Sie Pfefferminzia jetzt alle zwei Monate sehnsüchtig in Ihrem Briefkasten erwarten. Ihre Karen Schmidt Chefredakteurin Pfefferminzia Fotos: Titelfoto: Getty Images; S. 3: Tom Hönig Advertorialanzeige Ulrich Thom, Maklerbetreuer Helvetia Leben Maklerservice Gemeinsam erfolgreich. Wir bieten Ihnen umfassende und gezielte Serviceleistungen rund um die Bereiche Lebensversicherung und Vermögensmanagement. Darauf können Sie sich verlassen: n Langjährige, partnerschaftliche Zusammenarbeit n Kompetent, zuverlässig, unkompliziert n Individuelle Betreuung n Persönlicher Ansprechpartner vor Ort Kommen Sie mit uns ins Gespräch: Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG T kontakt@hl-maklerservice.de Ihre Schweizer Versicherung.

3 Inhalt Inhalt Diese Fliege kann GLIEDMAßEN /// Arbeit 8 N e w s 10 Welche Produkte es zur Arbeitskraftabsicherung gibt // ABTRENNEN. BU, Multi-Risk & Co. wie die Produkte funktionieren 10 und wie sie sich unterscheiden 16 Titel: Roundtable zur Zukunft der BU // Experten aus der Branche diskutieren über zu hohe Beiträge und Arbeiter mit hohem Berufsrisiko, wie etwa Fensterputzer, bekommen oft keine BU ungehobenes Potenzial 22 Der Wert der Arbeit // So können Makler ihren Kunden den Wert der Arbeit vermitteln /// Gesundheit 2 4 N e w s Inhaltsanzeige I 26 Betriebliche Krankenversicherung ein Geheimtipp für Makler? // Welche Vorteile eine Krankenversicherung vom Chef hat 30 Die häufigsten Fehler beim Tarifwechsel // Wie Makler Haftungsfallen vermeiden 32 Die besten privaten Krankenversicherer // Ein aktuelles 16 Rating kürt die besten privaten Krankenversicherer /// Vertrieb Im Gespräch: Guntram Overbeck, Helvetia (re.), und Michael Hauer, IVFP N e w s 36 Bilanz nach fast einem Jahr LVRG // Wie hat sich der Markt unter dem neuen Gesetz verändert? Und wie können Makler überleben? 40 Kundenbinder Sachversicherung // Wie Makler sich mit Sachversicherungen ein stabiles Geschäft aufbauen Wie so etwas passieren kann und was das mit unseren Unfallversicherungen zu tun hat? Finden Sie es heraus! können Gesundheitsminister Hermann Gröhe 42 Strategiegespräch // Michael Johnigk, Vertriebsvorstand Signal Iduna, über die Strategie des Dortmunder Versicherers 36 Finanzminister Wolfgang Schäuble hat die Branche im Blick Fotos: Getty Images (3), Rüdiger Glahs 44 Die erfolgreichsten Maklerpools // Welche Pools die höchsten Provisionserlöse einfahren konnten Y / 2015

4 Inhalt /// Zuhause 46 News MY 48 Wohngebäude- und Elementarschadenversicherung // So sichern Makler Ihre Kunden richtig ab 52 Wohnungsumbau mit Wohn-Riester // Welche Möglichkeiten die staatlich geförderte Altersvorsorge hier bietet 54 Sichere Bank Immobilie? // Warum ein Haus als Altersvorsorge nichts taugt /// Gewerbe 56 News 58 Das Potenzial der Gewerbeversicherung // Warum Mittelständler mehr Versicherungsschutz brauchen WAY. 62 Cybercrime das Risiko im Netz // Was Unternehmen aus dem Hackerangriff auf den Deutschen Bundestag Viele Häuser in Deutschland sind nicht richtig versichert 48 lernen sollten 64 Infografik // Die größten Schäden in der Industrieversicherung /// Vorsorge 66 News Inhaltsanzeige II 68 Fondsgebundene Rentenversicherungen // Wieso Garantien eigentlich überflüssig sind 72 Riester-Rente // Fünf Irrtümer über das staatlich 58 Verbraucher testen Staubsauger: Mittelständler brauchen einen angemessenen Versicherungsschutz Michael Johnigk, Vertriebsvorstand Signal Iduna 42 geförderte Produkt 74 Orientierung im Zahlendschungel // Wie man einen finanzstarken Versicherer erkennt /// Mobilität 76 News 78 Telematik-Tarife // Revolutionieren die individuellen Tarife den Markt? 84 Auf eigene Kosten // Urteil zur Werkstattbindung in der Kfz-Versicherung 86 Infografik // Diese Autos werden am häufigsten geklaut /// Standards 3 Editorial Mit Angeboten von Standard Life. 62 Mitarbeiter des Cybersecurity Center in Arlington Fotos: Getty Images (2), Rüdiger Glahs, 19 Impressum 6 1 / 2015 thewayforward.de

5 Arbeit News Die besten Rentenversicherungen Vergleich Der aktuelle Map-Report vergleicht die Kapitalabfindungen von aufgeschobenen Rentenversicherungen und die Ablaufleistungen von Kapital-Lebensversicherungen. Das Ergebnis: Renten-Policen schneiden nur geringfügig besser ab. So zeigt die Musterrechnung, dass eine Rentenversicherung nach zwölf Jahren zum 1. Januar 2015 aus einer Einzahlung von Euro durchschnittlich Euro mit einer Rendite von 2,92 Prozent machte. Im Vergleich zur Kapital-Lebensversicherungen sind das gerade einmal 48 Euro mehr. Beste Anbieter im Test sind Debeka, WGV, Cosmos und Öffentliche Braunschweig. Im Rechenbeispiel mit 20 Jahren und einer Einzahlung von Euro erwirtschafteten Renten-Policen im Schnitt Euro bei einer Rendite von 4,05 Prozent. Die besten Werte haben Cosmos, Ergo Direkt und Neue Leben. Die dritte Rechnung bezieht sich auf eine Laufzeit von 30 Jahren und eine Einzahlung von Euro. Hier liegt der Markt bei Euro und einer Rendite von 4,70 Prozent. Testsieger unter den Renten sind Neue Leben und Provinzial Nordwest. 8 1 / 2015 Bundesgesundheitsminister Hermann Gröhe bei einer Kabinettssitzung in Berlin: Gröhe treibt die Reform der Pflegeversicherung voran Fotos: Roland Rechtsschutz (1), Getty Images (2), Die Hoffotografen GmbH Berlin (1) News-Ticker Standard Life Keith Skeoch wird ab 5. August neuer Vorstandschef des Versicherers Standard Life. Er übernimmt den Posten von David Nish, der nach sechs Jahren seinen Job aufgibt. Derzeit ist Skeoch Chef von Standard Life Investments. Der Stabswechsel passt zur veränderten Strategie des Unternehmens. Es zieht sich aktuell aus dem Markt für Lebensversicherungen mit Grantien zurück und geht stärker in Investmentprodukte. Axa Wolfgang Ruckwied ist seit Juli neuer Leiter Makler- und Partnervertrieb beim Versicherungskonzern Axa und folgt damit auf Tobias Warweg, der das Unternehmen verlassen hat. Ruckwied startete sein Berufsleben 1967 bei Axa. Seit mehr als 30 Jahren ist er in verschiedenen Führungspositionen des Vertriebs tätig. Zuletzt leitete er die MPV-Landesdirektion Süd. Davor war der 63-Jährige Leiter des bundesweiten Axa Exklusivvertriebs. Roland Rechtsschutz Ulrich Eberhardt ist neues Vorstandsmitglied der Roland Rechtsschutz. Er folgt auf Andreas Fleischer, der in den Ruhestand geht. In seiner neuen Funktion wird Eberhardt für die Bereiche Standard und Industrie, Vermittler- und Kunden-Service sowie Leistung zuständig sein. Er kommt von der Huk-Coburg. Dort war er über 16 Jahre tätig. Seit 2008 war er Vorstandsmitglied der Huk-Coburg Rechtsschutzversicherung. Für Betriebe der Wohlfühlbranche Betriebshaftpflicht Die Württembergische Versicherung hat einen neuen Rundum-Schutz für Unternehmen und Selbstständige der Gesundheits-, Wellness- und Pflegebranche aufgelegt. Bestandteil der Police sind vier Bausteine, die einzeln und kombiniert abschließbar sind. Versichert sind Schäden, die sowohl Inhaber als auch Mitarbeiter verursachen, Ersatzkäufe und Reparaturen der Betriebseinrichtung, Schäden an Gebäuden sowie der Ertragsausfall bei komplettem Geschäftsstillstand. Zusätzlich gibt es fachspezifische Extra-Leistungen: So ist bei Fitness-Studios der Inhalt der Spinde mitversichert. Apotheken bekommen Arzneimittel ersetzt, die aufgrund einer Verdorbene Arzneimittel können schnell die Existenz bedrohen ausgefallenen Kühlung verdorben sind. BVK mahnt Check24 ab Der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) hat das Internetvergleichsportal Check24 abgemahnt. Dabei beruft sich der BVK auf ein Gutachten des Rechtswissenschaftlers und Versicherungsexperten Professor Hans-Peter Schwintowski: Internetvergleichsportale müssen bei der Vermittlung von Versicherungsverträgen die gleichen Anforderungen erfüllen wie Versicherungsvermittler. Das sei bei Check24 nicht der Fall. Check24 wies die Vorwürfe zurück. Man erfülle das Gesetz genau, heißt es vom Unternehmen. Es wies auf Preisvergleiche und die persönliche Beratung am Telefon hin, die ausreichten, um Bequemes Putzen Panasonic hat den Markt der seniorenfreundlichen Alltagsprodukte für sich entdeckt. Dazu gehören Fuß-Heizsysteme und Ultraleicht-Staubsauger, die sich besonders einfach ziehen und wenden lassen. Hans-Peter Schwintowski, Versicherungsexperte und Rechtsprofessor an der Humboldt Universität zu Berlin Handy für Omi Fujitsu hat mit dem Raku-Raku- Mobiltelefon auf die Zielgruppe der Älteren reagiert. Raku-Raku heißt: einfach zu bedienen. Das Telefon zeichnet sich durch größere Tasten und einen einfachen Internet-Zugang aus. Jeder vierte Japaner ist über 65 Jahre alt. Absicherung mit Spaßfaktor. Anzeige 1/3 Seite hoch Beste Leistungen, günstige Konditionen, umfangreiche Optionen so muss eine optimale Risikolebensversicherung aus - sehen. Auch wenn es in der Freizeit mit dem Motorrad quer durch die Lande geht, Surfen auf Rügen oder Mountainbiken in den Alpen ansteht. Spaß gehört zum Leben und deshalb ist dieser bei allen unseren Tarifen mit dabei ohne Zuschlag. Mehr Infos unter Alle Risiken sind kombinierbar mit BUZ, UZV und EUZ. DER Spezialversicherer für biometrische Risiken

6 Arbeit berufsunfähigkeit Schmalspur Fensterputzer nehmen sich in 190 Metern Höhe die Fenster der 50. Etage des Londoner Wolkenkratzers One Canada Square vor: Menschen, die gefährliche Berufe wie den des Fensterputz statt High End Viele Menschen können sich eine hochwertige Berufsunfähigkeits versicherung, die alle Eventualitäten abdeckt, nicht leisten. Auf manche Klauseln können bestimmte Zielgruppen aber getrost verzichten. Es hapert schlicht am Geld. 78 Prozent der Deutschen halten eine private Absicherung gegen Berufsunfähigkeit durch eine Versicherung für wichtig. 20 Prozent fürchten sich vor den finanziellen Folgen einer möglichen Berufsunfähigkeit. Trotzdem wollen aber nur 6 Prozent der Bundesbürger in den nächsten zwölf Monaten ein BU-Produkt abschließen. Und das liegt in 32 Prozent der Fälle daran, dass die Police zu teuer ist, zeigt eine aktuelle Studie des Marktforschers You Gov. Für diese Menschen, die sich eine BU nicht leisten können, kommt inzwischen fast automatisch die Empfehlung, auf Multi-Risk-, Erwerbsunfähigkeitsoder Schwere-Krankheiten-Versicherungen auszuweichen. Das ist ein guter Rat, keine Frage. Abgespeckte Leistungen wählen Aber auch die Suche nach einer billigeren Variante innerhalb der BU kann sich lohnen. Kunden könnten zum statt der Nonplusultra-Premium-Version die Schmalspur-Basis-BU wählen. Fast alle Versicherer bieten eine Basis-, Komfort- und Premiumlösung mit gestaffelten Leistungen an. Die Leistungen im Basis-Fall sind natürlich abgespeckt, dafür ist die Prämie aber auch günstiger. So zahlt ein 35-jähriger Dachdecker für das Produkt Protect der Bayerischen mit Endalter 60 in der Prestige-Variante zum netto rund 148 Euro im Monat, in der Smart-Variante sind es 114 Euro. Gut, damit ist auch die leistungsschwächste BU-Version noch deutlich teurer als etwa die Erwerbsunfähigkeitsversicherung der Bayerischen, die rund 31 Euro im Monat kostet. Das ist für viele Fotos: Getty Images Menschen immer noch viel zu teuer. Trotzdem summieren sich auch gute 30 Euro monatliche Ersparnis über 25 Jahre zu einem hübschen Sümmchen Gerhard Pscherer, BU-Experte und Versicherungsmakler Die Absicherung schwerer Krank heiten in einer BU-Police ist nicht wichtig auf. Auf welche Leistungen müssen die Versicherten aber für diese Ersparnis verzichten? Welche Klauseln, die es in den günstigeren Varianten nicht gibt, sind für manche Berufe aber unbedingt notwendig? Pfefferminzia hat einige Experten gebeten, bestimmte Klauseln, die es in der High-End-BU-Variante inzwischen standardmäßig gibt, auf ihre Wichtigkeit zu prüfen. Als Erstes ist hier der Verzicht auf die abstrakte Verweisung zu nennen. Das bedeutet, dass der Versicherer die BU- Rente verweigern kann, wenn der Versicherte einen anderen zumutbaren Beruf ausüben könnte. Weniger Probleme im Ernstfall Hier sind sich die Experten einig: Dieser Baustein ist sehr wichtig, da sich Kunden viele Probleme im BU-Leistungsfall ersparen können, sagt Gerhard Pscherer, Geschäftsführer der Pscherer GmbH und unabhängiger Versi- So sieht der typische BU-Kunde aus Die Grafik zeigt, wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt. Demnach greifen vor allem Paare zwischen 25 und 50 Jahren, mit Kindern und einem Haushaltseinkommen über Euro zur Police. Haushaltstyp Haushaltstyp Quelle der Tabelle: GDV Abschlüsse in Prozent Abschlüsse in Prozent Y 10 1 / /

7 Arbeit berufsunfähigkeit Zahnarzt trifft Bergarbeiter Ärzte haben einen wenig riskanten Beruf, bei Bergarbeitern ist es umgekehrt So sieht der typische BU-Kunde aus Die Grafik zeigt, wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt. Demnach greifen vor allem Paare zwischen 25 und 50 Jahren, mit Kindern und einem Haushaltseinkommen über Euro zur Police. Haushaltstyp Haushaltstyp Abschlüsse in Prozent Abschlüsse in Prozent Ist das nicht der Fall, ist der Baustein quasi unbrauchbar. Mit einer BU-Police einer BU deckt man schließlich sein gibt es Rente Das ist hilfreich. Das ist hilfreich und der letzte Und der letzte BU-Rente muß hoch genug sein Baustein, den wir uns hier vornehmen. hier vornehmen. hier vornehm hier vor. Viele Versicherer werben bei ihrer BU- Police mit dem Bonus einer einmaligen Kapitalleistung im BU-Fall. Das ist hilfreich, aber nicht existenziell wichtig. Entscheidender ist hier zum, dass die Rente im BU-Fall hoch genug gewählt ist. Und der letzte Baustein, den wir uns hier vornehmen, ist die lebenslange Rente im BU-Fall. Versicherungsmakler Wenzel hat hierzu eine deutliche Meinung: Käse. Karen Schmidt Die BU-Basis-Tarife mit den besten Ratings Die Tabelle zeigt die Ratings von Franke und Bornberg für BU-Policen der Kategorie Basis. Diese Tarife bieten BU-Schutz mit sozialen Grundleistungen. Gesellschaft Produkt Zurich SBU Baustein abstrakte Verweisung FFF* Nurnberger SBU Baustein abstrakte Verweisung FFF* Swiss Life SBU Baustein abstrakte Verweisung FFF* Allianz SBU Baustein abstrakte Verweisung FFF* Axa SBU (BG 4) FFF* Debeka SBU (BG 4) FFF* Deutsche Ärzteversicherung SBU (BG 4) Rating in der Kategorie Basis FFF* WWK SBU (BG 4) xcxcxcxcxcxcxc FFF* * Das Sternchen signalisiert, dass es sich hierbei um ein Unternehmen handelt, das eine besondere Transparenz zeigt. Nur ein Tarif pro Versicherer wurde berücksichtigt. FFF = hervorragend, FF+ = sehr gut Quelle: Franke und Bornberg // Quelle der Tabelle: GDV Bonus globaler Schutz Beim weltweiten Schutz ist die Lage nicht ganz so klar. In vielen Berufen gehören Auslandsaufenthalte inzwischen zum guten Ton. Dieses Merkmal kann also wichtig sein, wenn man immer wieder längere Zeit im Ausland ist. Die Infektionsklausel ist wichtig für alle medizinischen Berufe und alle, die mit Lebensmitteln zu tun haben. Würde man zumindest meinen. Aber: Einen echten Bedarf gibt es nicht, sagt Michael Franke, Geschäftsführer des Analysehauses Frank und Bornberg. Im Fall eines Berufsverbots hätten die Betroffenen nämlich einen gesetzlichen Haushaltstyp Abschlüsse in Prozent Haushaltstyp Abschlüsse in Prozent Quelle der Tabelle: GDV Neu: Die Pflegerente ALvita! Anzeige 1/2 Seite quer PFL GE ANZEIGE Anspruch auf Entschädigung. Außer- Geburt eines Kindes, anzupassen. Zu- angerechnet wird, hat der Kunde nicht kommt es laut den Experten sehr auf mindest in der Theorie. Denn erstens: mehr so viel davon. Ähnlich ist es bei die Ausgestaltung der Klausel an. Gut In der Regel nutzen das die wenigsten der Leistung bei Arbeitsunfähigkeit. ist es, wenn der Versicherer keine BU- Kunden, sagt Philip Wenzel von Freche Arbeitsunfähigkeit liegt vor, wenn ein Prüfung bei Stellung eines Leistungs- Versicherungsmakler. Und zweitens kommt es auf die Ausgestaltung der Klausel im Detail an. Wenn eine Dynamik auf den Nachversicherungsbetrag Versicherungsnehmer krank ist und seinen Job nicht mehr oder nur unter der Gefahr, das sich die Krankheit verschlimmert, machen kann. Auch hier antrags verlangt, findet Wenzel. Außerdem sollte die Leistung der Höhe der BU-Rente entsprechen und unbefristet bezahlt werden, meint Pscherer. Fotos: Getty Images Vom Pflegefall zum Sozialfall? Nicht mit ALvita. Finanziell abgesichert mit der neuen Pflegerente der ALTE LEIPZIGER / /

8 Vertrieb Interview Der Markteintritt von Google ist eine Gefahr Michael Johnigk, Vertriebsvorstand der Signal Iduna Gruppe, über das Zukunftsprogramm des Versicherers, Stellenstreichungen und die Folgen eines Markteintritts von Google, im Gespräch mit Karen Schmidt. Pfefferminzia Im Oktober 2014 hat die investieren und uns für unsere Kunden also weniger um die Schnittstelle Signal Iduna ein Zukunftsprogramm und Vertriebspartner besser aufstellen. Vertrieb zu Kunde als vielmehr um angekündigt. Ziel ist es unter ande- Veränderungen in den Unterstützungs- rem, die Komplexität in der Verwal- Welche Maßnahmen haben Sie im- funktionen gegenüber unseren tung und im Vertrieb zu reduzieren. Rahmen Ihres Zukunftsprogramms Agenturen und Maklern. Das wollen Welche Gründe stehen dahinter. Ist beispielsweise im Vertrieb bereits wir besser und schlanker organisieren. das Niedrigzinsniveau schuld? angestoßen? Über die Jahre gab es zudem Zusam- Michael Johnigk Wir sind in einem Johnigk Unser Vertrieb ist sehr menschlüsse mit anderen Unterneh- sehr anspruchsvollen Umfeld unter- dezentral aufgestellt, wir sind in der men. Jetzt gilt es, die unterschiedlichen wegs, das nicht unmaßgeblich durch Fläche mit 57 Filialdirektionen vertre- Verwaltungssysteme und Prozesse zu die Niedrigzinsphase geprägt ist. Das ten. Wir bekennen uns klar dazu, vereinheitlichen. hinterlässt unseren Auftritt in der Fläche sogar Spuren. Unabhängig davon muss man noch zu verstärken. Die Frage dabei ist, Also spielt die Digitalisierung in die- aber von Zeit zu Zeit auch mal einen welche Aufgaben und Services wir vor sem Prozess eine große Rolle. Blick aufs eigene Unternehmen werfen Ort anbieten wollen und welche zentral Johnigk Absolut. Allein schon wenn und prüfen, ob es Verbesserungspoten- in den Hauptverwaltungen in Dort- man sich überlegt, wie sich das zial gibt. Wir haben den Umbau mit mund und Hamburg besser aufgehoben Nutzerverhalten der Kunden ändert. Bedacht Zukunftsprogramm genannt. sind. Nehmen Sie etwa Fragen von Wir können nicht davon ausgehen, dass Es geht uns nämlich nicht nur darum, Maklern und Vermittlern zu Produkten junge Leute, die heute mit Tablets und laufende Kosten in Höhe von rund 140 Millionen Euro im Jahr einzusparen. Wir wollen auch etwa 100 Millionen Euro in neue Prozesse und Produkte oder Angeboten. Es wird schwierig, bestimmte Servicelevels zu halten, wenn diese von relativ kleinen Einheiten garantiert werden sollen. Es geht Smartphones aufwachsen, sich künftig so verhalten und die gleichen Anforderungen an uns haben werden wie Menschen, die mit einer mecha- Y Foto: Rüdiger Glahs Michael Johnigk, Vorstandsmitglied der Signal Iduna Gruppe 14 1 / 2015

9 ANZEIGE Vertrieb Interview nischen Schreibmaschine groß geworden sind. Wenn der Kunde weder telefonieren noch einen Brief schreiben, sondern beispielsweise über WhatsApp mit uns kommunizieren möchte, würden, wir arbeiten nur mit Wie groß ist denn der Anteil, den Makler am Neugeschäft bei Ihnen haben? Johnigk Das ändert sich natürlich von Vollkasko-Angebot für jeden Beruf müssen wir darauf vorbereitet sein. Es Jahr zu Jahr, pendelt aber meist kann nicht sein, dass wir ihm dann vier Wochen später als Antwort einen Brief schreiben. Das Thema hat eine unglaubliche Bandbreite vom Beratungsgespräch via Skype bis hin zu Schadensmeldungen oder Adressänderungen über eine App. Das Ganze in unsere zwischen 25 und 30 Prozent. Wie haben Sie nach dem Lebensversicherungsreformgesetz die Vergütung für den Vertrieb verändert? Johnigk Seit dem 1. April 2015 gibt es bei uns laufzeitabhängige Vergütun- Maximilian Beck, Leiter Vertriebs för derung Basler Lebensversicherungs-AG Wenn die Arbeitskraft schwindet, bietet eine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit den besten Schutz vor finanziellen Einbußen. Basler Beruf + Pflege belegt in diesem Segment eine Spitzenposition. Verwaltungsprozesse zu integrieren ist die Herausforderung. Sie haben angekündigt, im Rahmen des Programms Stellen einsparen zu wollen. Welche Abteilungen werden besonders betroffen sein? Johnigk Unser Ziel ist nicht, Arbeitsplätze abzubauen, sondern unsere Prozesse zu optimieren und dadurch Kosten zu reduzieren. Das wird in einem Dienstleistungsunternehmen, wo Personalkosten eine große Rolle spielen, ohne Änderungen auf der Arbeitsplatzseite nicht zu machen sein. Welche Ressorts davon besonders betroffen sein werden, können wir heute noch nicht sagen, weil wir noch im Beratungsprozess mit den Mitbestimmungsgremien sind. Kein Unternehmensbereich wird aber unverändert bleiben. Wann soll das Zukunftsprogramm umgesetzt sein? Johnigk Wir wollen den Veränderungs- Michael Johnigk, Vorstandsmitglied der Signal Iduna Gruppe Unser Ziel ist es, Arbeitsplätze zu erhalten Presse mit dem Satz zitiert Wir sind Ausschließlichkeitsversicherer. Das dürfte einige Makler irritiert haben, schließlich arbeitet die Signal Iduna eigentlich auch mit Maklern zusammen. Johnigk Das Thema ist sehr verkürzt in der Headline wiedergegeben worden, gemeint war etwas ganz anderes. Es ging dabei um die Frage physische Beratungskanäle oder Direktvertrieb. Wir haben dargestellt, dass wir kein Direktversicherer sind und auch keiner werden wollen. Wir sind ein Unternehmen, das auf physische Vertriebskanäle setzt, und das umfasst bei uns ganz klar gen. Bei sehr kurzen Laufzeiten haben wir die Provision deutlich gesenkt. Das liegt einfach daran, dass wir gerade bei sehr kurzen Laufzeiten sonst Probleme haben, für den Kunden eine angemessene Rendite auszuweisen. Bei den längeren Laufzeiten haben wir geringere Kürzungen vorgesehen. Außerdem haben wir eine Provisionsobergrenze eingezogen, um den sogenannten Schmidt-Tobler-Effekt zu vermeiden. Worum handelt es sich dabei? Johnigk Früher wurde es mitunter systematisch ausgenutzt, wenn Provision plus Rückkaufswert nach wenigen Jahren höher waren als die eingezahlten Beiträge. Solche Fehlanreize gilt es in jedem Fall zu vermeiden. Wir werden dieses Vergütungssystem bis zum Jahreswechsel 2015/2016 noch einmal überprüfen, auch im Hinblick darauf, wie der Markt reagiert hat und wie wir im Wettbewerb dastehen. Die Sichtweise mancher Vermittlerverbän- Ob Politiker, Vermittler oder Verbraucherschützer hier sind sich alle einig: Nur eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt optimal gegen den Verlust der Arbeitskraft. Sie leistet, wenn der Versicherte seinen Beruf wegen eines Unfalls oder einer dauerhaften Erkrankung nicht mehr ausüben kann. Das gilt vor allem für psychische Krankheiten, Rückenleiden oder Krebserkrankungen. Auf die Leistungen kommt es an Viele Anbieter berücksichtigen in ihrer Beitragskalkulation nicht, dass sich Berufsbilder gravierend gewandelt haben. So sind zum Kfz-Mechaniker, Elektriker oder Flugzeugbauer geringeren körperlichen Belastungen ausgesetzt als früher. Die Basler hat diese Erkenntnis für ihr Konzept Basler Beruf + Pflege konsequent umgesetzt. Berufstätige, die nur leichte körperliche Tätigkeiten ausüben, profitieren im Marktvergleich von dem besonders guten und fairen Verhältnis von Leistung und Preis. Eine große Chance auch für Vermittler. Den Pflege-Schutz in die Police integrieren Für den kompletten Schutz gewährt Basler Leben auch für den Pflegefall Leistungen. Der Tarif Basler Beruf + Pflege Aktiv bietet eine Pflege-Option, mit der bei Ablauf des BU- Schutzes eine Pflegeversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden kann damit kann der Vermittler dem Kunden schon heute alle Türen für dieses wichtige Zukunftsthema öffnen. Perfektes Zusammenspiel: die Leistungen im Tarif Basler Beruf + Pflege Aktiv Eintritt einer Berufsunfähigkeit (BU) Monatliche Rente: z.b EUR + sofortige Beitragsbefreiung Eintritt des Pflegebedarfs Lebenslange Rente schon ab Pflegestufe I: z.b EUR + sofortige Beitragsbefreiung Konstanter Beitrag Versicherungsbeginn Advertorialanzeige Option PflegeSchutz für eine Pflegeabsicherung Nach dem Ende der beruflichen Laufbahn (max. bis Alter 67 jahre) Doppelte Sicherheit von Anfang an Eine günstige Lösung garantiert das Produkt Basler Beruf + Pflege Lifetime. Hier wird der doppelte Schutz für BU und Pflege bereits ab Vertragsbeginn dauerhaft vereinbart. In diesem Fall genießt der Kunde Kalkulationssicherheit, denn sein Beitrag wird auch über die Dauer der BU-Versicherung hinaus lebenslang garantiert. Die Soforthilfe im Falle von schweren Krankheiten rundet das innovative Absicherungskonzept ab. Exklusiv: kostenloser Rundum-Service Kommt es zum Leistungsfall, ist Fingerspitzengefühl gefragt. Anspruchsteller müssen Folgen der Erkrankung meistern, während ihre wirtschaftliche Existenz ins Wanken gerät. Für eine problemlose Prüfung bietet die Basler Lebensversicherung zusätzlichen Service in Form von Teleclaiming und L-Check. Dafür kooperiert sie mit der Medicals Direct Deutschland GmbH. Eine versicherungsmedizinisch geschulte Fachkraft füllt den Fragebogen gemeinsam mit dem Versicherten aus und hilft, relevante Unterlagen zusammenzustellen. Einzigartig und ebenfalls kostenlos ist der VorsorgeBonus. Absolviert der Versicherte ab dem 35. Lebensjahr regelmäßig Vorsorgeuntersuchungen, steigt seine Rente um bis zu 20 Prozent der versicherten BUoder Pflegerente. prozess Ende 2017 abgeschlossen haben, damit er 2018 seine volle Wirkung entfaltet. Wir nehmen uns da bewusst etwas mehr Zeit, da das ganze Thema mit sehr vielen Veränderungen für Organisation und Belegschaft verbun Ihr Vorstandsvorsitzender, Herr Leitermann, wurde jüngst in der 16 1 / 2015 unsere Ausschließlichkeitsorganisation, aber auch die Zusammenarbeit mit Maklern, mit freien Vertrieben und mit Pools. Unter anderem sind wir Mehrheitsgesellschafter der OVB. Es wäre doch sehr verwunderlich, wenn wir als Mehrheitsgesellschafter eines der großen Vertriebe in Deutschland sagen de, dass es überhaupt keine Notwendigkeit zur Veränderung an Provisionssystemen gäbe, teilen wir übrigens gar nicht. Wir können und wollen den deutlichen Wunsch des Gesetzgebers zur Veränderung nicht missachten. Außerdem zeigt sich in Gesprächen, dass die Auswirkungen auf die. Foto: Rüdiger Glahs Perfektes Zusammenspiel: die Leistungen im Tarif Basler Beruf + Pflege Lifetime Eintritt einer Berufsunfähigkeit (BU) Monatliche Rente: z.b EUR + sofortige Beitragsbefreiung Eintritt des Pflegebedarfs Lebenslange Rente schon ab Pflegestufe I: z.b EUR + sofortige Beitragsbefreiung Konstanter Beitrag Versicherungsbeginn Quelle: Basler Versicherungen Eintritt des Pflegebedarfs Lebenslange Rente: z.b. ab Pflegestufe II 500 EUR (50% Rente) und ab Pflegestufe III EUR (100% Rente) Nach dem Ende der beruflichen Laufbahn (max. bis Alter 67 jahre) Den Beleg für den hohen Leistungsumfang erbringen die Tarife von Basler Beruf + Pflege mit Spitzenpositionen im AKS-Index von Franke und Bornberg. Die Variante Basler Beruf + Pflege Lifetime wurde mehrfach ausgezeichnet, unter anderem als Tarif des Monats von [ascore], mit dem Financial Advisors Award sowie dem Goldenen Bullen als bestes Vorsorgeprodukt. Die Basler Lebensversicherungs-AG bietet ihren Versicherten damit eine Vollkasko-Lösung zur Absicherung der Arbeitskraft.

10 Vertrieb Kurzinterview Impressum Thomas Wiesemann, verantwortlich für den Maklervertrieb der Allianz Lebensund Allianz Private Krankenversicherung Das Wachstum war besonders stark Allianz-Vorstand Thomas Wiesemann spricht über die erfolgreichen Geschäftszahlen. Pfefferminzia Allianz Deutschland hat das Jahr 2014 mit Rekordwerten abgeschlossen. Das operative Ergebnis erhöhte sich um über 60 Prozent auf 2,6 Milliarden Euro, und neue Versicherte wurden gewonnen. Was hat am stärksten hierzu beigetragen? Thomas Wiesemann Der große Treiber im Lebensversicherungsgeschäft waren unsere Produkte mit neuen Garantien. Der Verkauf dieser Produkte hat unsere Erwartungen weit übertroffen, sie haben im vergangenen Jahr im Bereich der privaten Altersvorsorge bereits einen Anteil von über 50 Prozent des Neugeschäfts ausgemacht. In der Altersvorsorge geht es ja um zwei Grundbedürfnisse: Sicherheit und Rendite. Lange war das Angebot in Deutschland dabei dominiert von Foto: Christian Kaufmann heits- oder sehr chancenorientiert waren. Wir haben 2007 angefangen, Produkte mit neuen Garantien auf den Markt zu bringen, mit denen man renditeorientiert zum in Aktien anlegen kann, ohne gleichzeitig auf wesentliche Garantien zu verzichten war es das Produkt Index-Select, 2009 Invest alpha-balance und 2013 schließlich Perspektive. Diese frühe Reaktion unseres Hauses zahlt sich aus. Wie wichtig waren Makler für den Erfolg? Wiesemann Wir haben bei Allianz Leben über alle Vertriebswege zugelegt, das Wachstum über Makler war aber besonders stark. Makler machen bei Allianz Leben inzwischen mehr als 35 Prozent des Neugeschäfts aus. In der Welche Kriterien spielen bei der Zusammenarbeit mit Maklern eine Rolle? WiesemannGrundsätzlich ist es für Makler, die ja gegenüber den Kunden haften, besonders wichtig, finanz- und innovationsstarke Partner an ihrer Seite zu wissen. Daneben ist eine umfassende und verlässliche Vertriebsunterstützung für die Makler unerlässlich. Dazu gehört auch das Thema Qualifikation und Weiterbildung, weshalb wir bereits vor neun Jahren die Allianz Maklerakademie gegründet haben. Und schließlich ist das Thema Digitalisierung wichtig, um die Prozesse effizienter zu gestalten und den Kundenbedarf von heute zu decken. Dazu gehört etwa die Möglichkeit der elektronischen Unterschrift über Tablets oder Smartphones. Das bieten wir seit Ende 2014 in der Krankenversicherung an und werden im Laufe dieses Jahres in der Lebensversicherung nachziehen. Im Februar 2015 hat der Bundesgerichtshof ein Urteil zugunsten der Allianz gefällt. Dabei ging es um die Höhe zugerechneter Überschüsse und Bewertungsreserven, die nach Ansicht einer Ihrer Kunden zu niedrig ausgefallen war. Wird das niedrige Zinsniveau vermehrt zu Unzufriedenheit bei Kunden führen? Wiesemann Natürlich ist auch die Lebensversicherung von den aktuell niedrigen Zinsen betroffen. Aber sie hat im Vergleich zu anderen Sparformen wichtige strukturelle Vorteile. Dazu gehören etwa die Kapitalanlage und die lebenslange Absicherung im Kollektiv. Kunden haben mit einer Lebensversicherung auch die Möglichkeit, von langfristigen Anlagen jenseits der Börsen, zum von Infrastrukturinvestments, zu profitieren. Aber der Verlag public imaging Finanz-PR & Vertriebs GmbH Goldbekplatz 3 D Hamburg Postfach Hamburg Telefon: +49 (40) Fax: +49 (40) Herausgeber Peter Ehlers Projektleitung : Hero Harder Chefredakteurin: Karen Schmidt Online-Redaktion Karen Schmidt (V.i.S.d.P.), Constance Riede, Katharina Heder (Social Media) Autoren Oliver Lepold Anzeigen- und Onlinevermarktung SEL Selected Media OHG Kattunbleiche 31a D Hamburg Telefon: +49 (40) Fax +49 (40) Hero Harder Telefon +49 (40) Fax +49 (40) hero.harder@ pfefferminzia.de Matthias Heß Telefon: +49 (40) Fax +49 (40) matthias.hess@ pfefferminzia.de Disposition Britta Harder Telefon: +49 (40) britta.harder@ pfefferminzia.de Preisliste 3/2015; Gültig ab dem Gestaltung Anne-Katrin Piepenbrink Druck Dierichs Druck + Media GmbH & Co KG, Kassel Druckauflage Exemplare Erscheinungsweise zweimonatlich Pfefferminzia Leserservice Schloßstraße Herzberg am Harz Telefon: +49(5521) Fax: +49 (5521) pfefferminzia@ vds-herzberg.de Haftung Den Artikeln, Empfehlungen und Tabellen liegen Informationen zugrunde, die die Redaktion für verlässlich hält. 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11 Ich zahle zu viel Steuern sparen kann so einfach sein. U4-Anzeige Das Leben ist voller Wendungen. Unsere Versicherungslösungen passen sich an. Swiss Life Maximo Basisrente die private Altersvorsorge mit staatlicher Förderung. Optimieren Sie Ihr Portfolio mit den erstklassigen Produkten von Swiss Life dem führenden Schweizer Maklerversicherer. Mit über 140 Jahren Erfahrung in Deutschland sind wir kompetenter und erfahrener Anbieter von privaten und betrieblichen Vorsorgelösungen. Damit Sie und Ihre Kunden mit Zuversicht durchs Leben gehen können. und