Eine empirische Analyse intrinsisch motivierter Anlegerpräferenzen am Beispiel von Socially Responsible Investments (SRI)
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1 Christian Deeken Eine empirische Analyse intrinsisch motivierter Anlegerpräferenzen am Beispiel von Socially Responsible Investments (SRI) Diplomica Verlag
2 Christian Deeken Eine empirische Analyse intrinsisch motivierter Anlegerpräferenzen am Beispiel von Socially Responsible Investments (SRI) ISBN: Herstellung: Diplomica Verlag GmbH, Hamburg, 2010 Dieses Werk ist urheberrechtlich geschützt. Die dadurch begründeten Rechte, insbesondere die der Übersetzung, des Nachdrucks, des Vortrags, der Entnahme von Abbildungen und Tabellen, der Funksendung, der Mikroverfilmung oder der Vervielfältigung auf anderen Wegen und der Speicherung in Datenverarbeitungsanlagen, bleiben, auch bei nur auszugsweiser Verwertung, vorbehalten. Eine Vervielfältigung dieses Werkes oder von Teilen dieses Werkes ist auch im Einzelfall nur in den Grenzen der gesetzlichen Bestimmungen des Urheberrechtsgesetzes der Bundesrepublik Deutschland in der jeweils geltenden Fassung zulässig. Sie ist grundsätzlich vergütungspflichtig. Zuwiderhandlungen unterliegen den Strafbestimmungen des Urheberrechtes. Die Wiedergabe von Gebrauchsnamen, Handelsnamen, Warenbezeichnungen usw. in diesem Werk berechtigt auch ohne besondere Kennzeichnung nicht zu der Annahme, dass solche Namen im Sinne der Warenzeichen- und Markenschutz-Gesetzgebung als frei zu betrachten wären und daher von jedermann benutzt werden dürften. Die Informationen in diesem Werk wurden mit Sorgfalt erarbeitet. Dennoch können Fehler nicht vollständig ausgeschlossen werden und der Verlag, die Autoren oder Übersetzer übernehmen keine juristische Verantwortung oder irgendeine Haftung für evtl. verbliebene fehlerhafte Angaben und deren Folgen. Diplomica Verlag GmbH Hamburg 2010
3 Inhaltsverzeichnis Abbildungsverzeichnis... III Tabellenverzeichnis...VI Abkürzungsverzeichnis...VII Symbolverzeichnis... IX 1 Einführung Motivation und Ziel der Ausarbeitung Gang der Untersuchung Hintergründe zur Präferenzenbildung vor Investitionsentscheidungen Extrinsisch vs. intrinsisch motiviertes Verhalten Motivation in neoklassischen Modellen Motivation in der Behavioral Finance Wesen der Socially Responsible Investments Definition und Abgrenzung SRI-Markt Historie Anlageformen Investment-Strategien / Methoden Organisatorische Betrachtung des Marktes SRI und Verhaltensforschung Triple Bottom Line Ansatz Performance von SRI im Vergleich zu Non-SRI Typische Verhaltensweisen von SRI-Investoren Aufbau von Vertrauen durch Transparenz Grenzen und Potenziale von SRI Empirische Analyse zur SRI-Entwicklung Untersuchungsablauf der empirischen Analyse Hypothesen zu SRI und Verhaltenswandel Determinanten der SRI-Entscheidung Generelle Gründe und Erklärungsansätze Voraussetzungen auf individueller Ebene Analyse des realen SRI-Marktgeschehens Interessenforschung als Einstieg in die Trendanalyse Marktvolumina SRI SRI-Indizes I
4 Anzahl der SRI-Indizes mit thematischer Entwicklung Performanceanalyse SRI-Fonds Anzahl von SRI-Fonds Aggregierte Entwicklung des SRI-Fondsvermögens Konkrete Fondsprofile mit Benchmarks Themenspezifische Entwicklung von SRI Fonds Zusammenführung der empirischen Ergebnisse und der Anlegermotivation Langfristige SRI-Entwicklung Zusammenfassung der Ergebnisse bis Prüfung einer Präferenzenverlagerung Hypothese Jüngste SRI-Entwicklung Zusammenfassung der Ergebnisse von Diskussion der Auswirkungen der Krise Hypothese Zusammenfassung und Ausblick Anhang Literaturverzeichnis Internetquellen II
5 Abbildungsverzeichnis Abbildung 1: Motivation des Themenbereichs... 2 Abbildung 2: Aufbau der Untersuchung... 4 Abbildung 3: Charakteristika der Behavioral Finance Abbildung 4: Magisches Dreieck und magisches Viereck der Geldanlage Abbildung 5: Anlageformen in Bezug auf den Einfluss des Investors Abbildung 6: Kategorisierung von SRI-Fonds Abbildung 7: Strategien des nachhaltigen Portefeuillemanagements Abbildung 8: Bevorzugte Ausschlusskriterien Abbildung 9: Übersicht der Akteure im SRI-Markt Abbildung 10: Anlegersegmentierung Abbildung 11: Ziele institutioneller Anleger Abbildung 12: Verschiebung der Effizienzlinie Abbildung 13: Ursachen der Outperformance Abbildung 14: Wettbewerbsvorteile durch TBL Abbildung 15: Nachfragebezogene Erfolgsfaktoren von SRI Abbildung 16: Voraussetzungen einer SRI-Entscheidung Abbildung 17: Google Suchanfragen zum Schlagwort "Sustainability" Abbildung 18: Google Suchergebnisse zu "Triple Bottom Line" Abbildung 19: Google Suchergebnisse zu SRI-Begriffen Abbildung 20: Globale Broad-SRI Entwicklung Abbildung 21: Anzahl der SRI-Indizes III
6 Abbildung 22: Performance DJSI vs. MSCI Abbildung 23: Performance NAI vs. MSCI Abbildung 24: Anzahl der im deutschsprachigen Raum zugelassenen SRI- Fonds Abbildung 25: Anzahl der in Europa zugelassenen SRI-Fonds Abbildung 26: Verteilung der SRI-Fonds in Europa Abbildung 27: SRI-Fondsvermögen Deutschland Abbildung 28: Gesamtes Fondsvermögen in Deutschland Abbildung 29: SRI-Vermögen im deutschsprachigen Raum Abbildung 30: Vergleich der Änderung der Fondsvolumina zum Vormonat Abbildung 31: Vergleich der Änderung der Mittelflüsse zum Vormonat Abbildung 32: Vergleich der Volumenänderung nach Fondsart Abbildung 33: Vergleich der Mittelflüsse nach Fondsart Abbildung 34: Volumen des ÖkoVision Classic Mai April Abbildung 35: Jährliche Volumenänderung des ÖkoVision Classic im Vergleich zu konventionellen Aktienfonds Abbildung 36: Monatliche Volumenänderung des ÖkoVision Classic im Vergleich zu konventionellen Aktienfonds Abbildung 37: Volumen des PF (LUX)-Water Abbildung 38: Jährliche Volumenänderung des PF (LUX)-Water im Vergleich zu konventionellen Aktienfonds Abbildung 39: Monatliche Volumenänderung des PF (LUX)-Water im Vergleich zu konventionellen Aktienfonds Abbildung 40: Monatliche Fonds-Mittelflüsse von Pictet im Vergleich IV
7 Abbildung 41: Volumen des Sarasin Sustainable Bonds Abbildung 42: Thematische Entwicklung des SRI-Fondsvermögens Abbildung 43: Thematische Entwicklung der SRI-Mittelflüsse Abbildung 44: Mittelflüsse nach Themenbereichen Abbildung 45: Argumentation der Untersuchung V
8 Tabellenverzeichnis Tabelle 1: Annahmen der Neoklassik und Behavioral Finance im Vergleich Tabelle 2: Chancen und Risiken der Fondsanlage Tabelle 3: Vor- und Nachteile des Einsatzes von SRI Tabelle 4: Nachhaltige Themenbereiche von 77 VI
9 Abkürzungsverzeichnis AI CSRR AltZertG APT BMU BMZ BVI CAPM CSR CSRR-QS DBU DJSI ECMH EIRIS EPS ERISA ESG Eurosif ILO IMUG InvG KMU NAI Non-SRI ÖGUT PRI Association for Independent Corporate Sustainability and Responsible Research Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz Arbitrage Pricing Model Bundesministerium für Umwelt, Naturschutz und Reaktorsicherheit Bundesministerium für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung Bundesverband Investment und Asset Management e.v. Capital Asset Pricing Model Corporate Social Responsibility Corporate Sustainability and Responsible Research Quality Standard Deutsche Bundesstiftung Umwelt Dow Jones Sustainability Index Efficient Capital Market Hypothesis Ethical Investment Research Services Earnings per Share Employee Retirement Income Security Act Environment, Social, Governance European Social Investment Forum International Labour Organization Institut für Markt-Umwelt-Gesellschaft e.v. Investmentgesetz Kleine und mittlere Unternehmen Natur-Aktien-Index Konventionelle Anlagen Österreichische Gesellschaft für Umwelt und Technik Principles of Responsible Investment VII
10 RCT ROI SBI SIF SRI TBL UN ZEW BFG NGO Rational Choice Theory Return on Investments Sustainable Business Institut Social Investment Forum Socially Responsible Investment Triple Bottom Line United Nations Zentrum für europäische Wirtschaftsforschung Bank für Gemeinwirtschaft Non-Governmental Organization VIII
11 Symbolverzeichnis µ: Renditeerwartungswert : Volatilität IX
12 1 Einführung 1.1 Motivation und Ziel der Ausarbeitung Für eine Erklärung der Geschehnisse auf den globalen Finanzmärkten ist eine genaue Betrachtung des Anlegerverhaltens und der zugrunde liegenden Motivation der Investoren notwendig. Grundsätzlich richten ökonomisch handelnde Akteure ihr Verhalten an den neoklassischen Modellen aus. Diese erklären das Verhalten traditionell durch die Betrachtung des rational handelnden Homo oeconomicus, der seinen Erwartungsnutzen maximiert. Aufgrund ihrer kurzfristigen Gewinnmaximierung erfahren diese Theorien jedoch vermehrt Kritik. Auch die aktuelle Weltwirtschaftskrise stellt in Frage, ob das Profitstreben der neoklassischen Modelle eine nachhaltige Methodik darstellt. Stattdessen hält ein erhöhter Einfluss moralischer Werte Einzug in wirtschaftliche Überlegungen. Die Entwicklung einer Art moralischen Bewusstseins äußert sich verstärkt in den Medien und der Öffentlichkeitsarbeit von Unternehmen, der Politik und Non-Governmental Organizations (NGO). Diese weisen jüngst immer mehr auf die übernommene ökologische, soziale und ethische Verantwortung hin oder richten ihre Politik an Corporate Social Responsibility (CSR) Leitlinien aus. Besondere Bedeutung hat diese Entwicklung für das Anlegerverhalten, da derartige Überlegungen nicht mit den Modellen der neoklassischen Finanzmarkttheorien vereinbar sind. Weil bei der Nutzenmaximierung ausschließlich quantifizierbare Beweggründe einbezogen werden, kann man eine extrinsische Motivation unterstellen, d. h. sie werden nicht um ihrer selbst Willen ausgeübt, sondern durch externe Faktoren (z. B. monetärer Profit) hervorgerufen. Da jede Abweichung von rationalen Ansätzen, bspw. der Einbezug einer moralischen Komponente, als irrational und damit als Anomalie klassifiziert wird, muss diese anhand eines anderen Ansatzes, der Behavioral Finance, erklärt werden. Investmentprodukte zwischen diesen beiden Modellen sind prinzipienorientierte Investments, die im Englischen unter dem Begriff Socially Responsible Investments (SRI) gesammelt werden. 1
13 Abbildung 1 fasst die vorherigen Überlegungen graphisch zusammen. Anlegerpräferenzen Profit extrinsische Motivation Rationaler Ansatz Socially Responsible Investments (SRI)? Moral intrinsische Motivation Irrationaler Ansatz Neoklassische Modelle - Erklärungen - Behavioral Finance Gesellschaftlicher Wandel? Einfluss der aktuellen Krise? Abbildung 1: Motivation des Themenbereichs Quelle: Eigene Darstellung. SRI sind als Anlagealternativen in den letzten Jahren merklich beliebter geworden. Auch die Forschung widmet sich verstärkt dieser Thematik, jedoch primär der Performanceanalyse. Eine Gegenüberstellung der Vermögen und Mittelflüsse von SRI mit denen konventioneller Investments und eine gleichzeitige Verknüpfung mit dem Investorenverhalten existiert bisher nicht. Wenn verantwortungsvoll agierende Investoren ihre Entscheidungen aber mit Aspekten gesellschaftlicher Verantwortung begründen und der eigene Profit nur eine Variable unter mehreren darstellt, muss dieser Wandel im Investitionsverhalten in den Marktzahlen deutlich werden. Prinzipienorientierte Finanzprodukte müssten demnach im Vergleich zu konventionellen, nutzenmaximierenden Produkten zunehmend in der Gunst der Anleger steigen. Dieser Themenbereich soll in dem vorliegenden Buch untersucht werden. Prinzipiengeleiteten Finanzprodukten fällt wegen der offensichtlichen Transparenz der Zusammenstellungen ein implizites Vertrauen zu. Da private und institutionelle Investoren durch die Finanzkrise bereits sensibilisiert und auf der Suche 2
14 nach vertrauenswürdigen Anlagen sind, könnten SRI während der Krise in ihrer Popularität steigen. Auch dieses vermutete Verhalten müsste sich in den aktuellen Marktdaten widerspiegeln und soll Gegenstand der Untersuchung sein. Ziel dieser Untersuchung soll es sein, herauszufinden, ob ein Wandel im Investorenverhalten in Richtung intrinsisch motivierter Entscheidungen anhand zunehmender SRI-Aktivitäten festzustellen ist. SRI bilden die einzige Gruppe von Finanzprodukten, die einen ausdrücklichen Einbezug ethischer, ökologischer und ökonomischer Komponenten erlaubt. Die Untersuchung des Investorenverhaltens am Beispiel von SRI erfordert demnach die Verknüpfung vier relevanter Forschungsgebiete: Ökonomie, Ethik, Ökologie und Psychologie. Diese interdisziplinäre Herangehensweise soll nicht als Aufgabe von Grenzen verstanden werden, sondern einen Erkenntnisgewinn schaffen, der neue Perspektiven eröffnet. Der Fokus des Buchest soll trotz dieser Breite jedoch hauptsächlich auf der Analyse der Entwicklung von SRI in Verbindung mit intrinsisch motiviertem Investorenverhalten liegen. Andere Einflussvariablen auf das Verhalten von Investoren und Erklärungen von Anomalien sind weitestgehend ausgeblendet und nicht Bestandteil dieser Untersuchung. 1 1 Die empirische Analyse konzentriert sich auf die quantitative Untersuchung von Marktzahlen, genauer auf den Vergleich der Entwicklung konventioneller Anlagen zu SRI. Anhand dieser Daten sollen Rückschlüsse auf intrinsisch motiviertes Investorenverhalten erfolgen. In der Empirie soll also nicht untersucht werden, ob SRI intrinsisch motiviert sind, dies wird argumentativ hergeleitet und anhand bestehender Literatur belegt. Eine Regressionsanalyse von der Popularität von SRI und generellen moralischen Vorstellungen auf Basis einer Investorenbefragung würde den Rahmen dieser Arbeit überschreiten und wird daher für die weitere Forschung empfohlen. 3
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