BEST SELECTION Finanzielle Absicherung Ihrer Leistungskraft

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1 BEST SELECTION Finanzielle Absicherung Ihrer Leistungskraft Lebensversicherung Maßgeschneiderte Vorsorge mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Grundfähigkeits-Zusatzversicherung Dienstunfähigkeits-Zusatzversicherung

2 Risiko Berufsunfähigkeit Ihr Bedarf Ihre Arbeitskraft ist Ihr wichtigstes Gut, denn sie sichert Ihre Existenz! Mit ihr erwirtschaften Sie Ihr Einkommen, das Ihre finanziellen Verpflichtungen des Alltags deckt und Ihnen den Lebensstandard sichert, der auch die schönen Dinge des Lebens ermöglicht. Doch was geschieht, wenn Ihre Arbeitskraft durch einen Unfall oder auch durch eine Krankheit verloren geht? Wer kommt dann für Ihre Lebenshaltungskosten auf? Heutzutage scheidet jeder fünfte Bundesbürger aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Sonstiges 17 % Nerven 6 % Herz/Kreislauf 15 % Krebs 14 % Muskel-Skelett- System 19 % Psyche 26 % Verletzungen und Vergiftungen 3 % Die gesetzliche Absicherung reicht nicht aus Alle, die nach dem geboren wurden, erhalten nur noch eine magere Erwerbsminderungsrente. Für diejenigen, die noch keine 60 Monate in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben, gibt es überhaupt keine finanzielle Unterstützung. Das Schaubild zeigt, wie viel Prozent vom Bruttoeinkommen Sie bei eingeschränkter Arbeitsfähigkeit vom Staat erhalten Std. 0 % Rente* 0-3 Std. 30 % Rente* 3-6 Std. 15 % Rente* Unter 3 Stunden volle Erwerbsminderungsrente (nur ca. 30 % des letzten Bruttoeinkommens) 3 bis unter 6 Stunden halbe Erwerbsminderungsrente (nur ca. 15 % des letzten Bruttoeinkommens) * bezogen auf das Brutto-Einkommen 6 und mehr Stunden keine Erwerbsminderungsrente Sogar bei voller Erwerbsminderung, das heißt, wenn Sie weder Ihren noch irgendeinen anderen Beruf ausüben können, erhalten Sie vom Staat nur um die 30 % Ihres Bruttoeinkommens!

3 Risiko Verlust von Grundfähigkeiten Ihr Bedarf Für den Fall, dass Sie plötzlich nicht mehr sitzen, Treppen steigen oder sich orientieren können, sollten Sie finanziell abgesichert sein. Eine gesetzliche Absicherung ist nicht vorhanden Speziell für den Verlust von Grundfähigkeiten hat der Gesetzgeber keine Leistung vorgesehen! Solange Sie irgendeinen Beruf noch ausüben können, sind Sie mit den finanziellen Ausfällen ganz auf sich alleine gestellt. Risiko Dienstunfähigkeit Ihr Bedarf Je nachdem, welchen Status Sie als Beamter haben, welches Amt Sie ausüben und welchem Dienstherrn Sie unterstellt sind, gibt es verschiedene Regelungen. Man unterscheidet zwischen allgemeiner und spezieller Dienstunfähigkeit. Beamte auf Widerruf werden in jedem Fall entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Beamte auf Probe beziehen nur bei Dienstunfall bzw. Dienstbeschädigung ein Unfallruhegehalt und werden in den Ruhestand versetzt. Beamte auf Lebenszeit bzw. Richter werden bei Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt, sofern sie fünf aktive Dienstjahre aufweisen. Andernfalls erfolgt für beide Personengruppen die Entlassung und Nachversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung. Allgemeine Dienstunfähigkeit Allgemeine Dienstunfähigkeit eines Beamten liegt vor, wenn er aus gesundheitlichen Gründen auf Dauer seinen Dienst nicht mehr verrichten kann. Als dienstunfähig kann ein Beamter bereits angesehen werden, wenn er infolge einer Erkrankung innerhalb von sechs Monaten mehr als drei Monate keinen Dienst getan hat und keine Aussicht besteht, dass er innerhalb weiterer sechs Monate wieder voll dienstfähig ist. Spezielle Dienstunfähigkeit Hiervon sind Bundes- und Landesbeamte im Vollzugsdienst betroffen: Polizeivollzugsbeamte, Zollvollzugsbeamte, Justizvollzugsbeamte sowie Feuerwehrbeamte im Einsatzdienst. Sie üben besonders anspruchsvolle Tätigkeiten aus, die auch eine besondere körperliche Leistungsfähigkeit voraussetzen. Damit unterliegen sie auch speziellen Regelungen zur Dienstunfähigkeit.

4 Wie hoch ist Ihre Versorgungslücke als Mitglied der gesetzlichen Rentenversicherung? Wie viel der Staat Ihnen im Falle einer Erwerbsminderung zahlt, können Sie mit der folgenden Analyse einfach berechnen. Ihr monatliches Bruttoeinkommen: Ihr monatliches Nettoeinkommen: Sie können aufgrund einer Erwerbsminderung pro Tag folgende Stundenanzahl arbeiten: ab 6 Std. 3-6 Std. 0-3 Std. Sie erhalten je nach Arbeitsfähigkeit einen prozentuellen Anteil Ihres Bruttoeinkommens in Form einer Erwerbsminderungsrente in Höhe von: 0 % Rente 15 % Rente 30 % Rente Die sich daraus ergebende Rente vom Staat für Sie beträgt: (Voraussetzung: Es wurden 60 Monatsbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt) 0 Ihre Versorgungslücke zum Nettoverdienst beträgt jeden Monat: (Ihr monatliches Nettoeinkommen abzüglich der Erwerbsminderungsrente vom Staat) Können Sie dauerhaft auf diesen Betrag verzichten? Die Höhe der Versorgungslücke zeigt, wie existenzbedrohend die finanziellen Folgen einer Erwerbsminderung sind.

5 Setzen Sie auf Eigenvorsorge! Sie treffen für Ihre Lebenssituation die optimale Auswahl. Je nach Gesundheitszustand, Geldbeutel und persönlichen Sicherheitsbedürfnis wählen Sie aus den vier Bausteinen des MÜNCHENER VEREIN aus oder kombinieren diese miteinander. 1. Basis = Grundfähigkeits-Zusatzversicherung (GFZ) 2. Komfort = Classic Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (Classic-BUZ) 3. Premium = Premium Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (Premium-BUZ) 4. Profession = Dienstunfähigkeits-Zusatzversicherung (DUZ) Die Leistungen Ihrer Risikovorsorge steigen Vorsorge bei Verlust von Grundfähigkeiten Basisversorgung (GFZ) Absicherung bei Beeinträchtigung grundlegender Fähigkeiten Komfortversorgung (Classic-BUZ) Absicherung der Leistungsfähigkeit im aktuell ausgeübten bzw. einem vergleichbaren Beruf Vorsorgemöglichkeiten bei Berufsunfähigkeit Premiumversorgung (Premium-BUZ) Sehr umfangreiche Absicherung der Leistungsfähigkeit im aktuell ausgeübten Beruf Vorsorge bei Dienstunfähigkeit Spezielle Versorgung (Profession-DUZ) Sehr umfangreiche Absicherung der Leistungsfähigkeit für Beamte und Richter Versorgung Was ist ein Grundfähigkeits-Schutz? Mit der Grundfähigkeits-Zusatzversicherung sichern Sie den Verlust von grundlegenden Fähigkeiten des allgemeinen Lebens, wie zum Beispiel Sehen, Sprechen oder Gehen, finanziell ab und das zu besonders günstigen Konditionen. Was ist ein Berufsunfähigkeits-Schutz? Können Sie Ihren Beruf aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr ausüben, so schützt Sie die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung vor den finanziellen Folgen. Was ist ein Dienstunfähigkeits-Schutz? Sind Sie Beamter oder Richter, gibt Ihnen die Dienstunfähigkeits-Zusatzversicherung finanziellen Rückhalt, wenn Sie diese Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Maßgebend für das Vorliegen einer Dienstunfähigkeit ist allein deren tatsächliche Feststellung durch den Dienstherrn und wird nicht zusätzlich durch den Versicherer geprüft. Im Falle der Dienstunfähigkeit bietet diese Vorsorge darüber hinaus spezielle Leistungen, die in der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung nicht enthalten sind.

6 Basisversorgung Grundfähigkeits-Zusatzversicherung (GFZ) Die Grundfähigkeiten sind Fähigkeiten, die man für das tägliche Leben und auch zum Arbeiten benötigt. Bei Verlust oder Beeinträchtigung dieser Fähigkeiten sind Sie durch die GFZ finanziell abgesichert. Sie erhalten die vereinbarte Rente, wenn Sie die Fähigkeiten ganz oder teilweise verlieren unabhängig, ob Sie Ihren eigenen oder einen anderen Beruf noch ausüben können. Wann liegt eine Beeinträchtigung der Grundfähigkeiten vor? Wenn Sie 12 Monate oder länger eine der Aktivitäten aus den Grundfähigkeiten der Kategorie A oder drei Aktivitäten aus den Grundfähigkeiten der Kategorie B nicht ausführen können. Grundfähigkeiten Kategorie* A Sehen - Die versicherte Person ist nicht mehr in der Lage, den Sehsinn zu benutzen, um visuelle Reize wahrzunehmen. Sprechen - Die versicherte Person ist nicht mehr in der Lage, Wörter, Wendungen oder Sätze in mündlichen Mitteilungen verständlich zu äußern. Hören - Die versicherte Person ist nicht mehr in der Lage, den Hörsinn zu benutzen, um akustische Reize wahrzunehmen. Sich orientieren - Die versicherte Person ist nicht mehr in der Lage, sich zeitlich, örtlich und zur eigenen Person zu orientieren. Die Grundfähigkeits- Zusatzversicherung leistet immer bei Vorliegen der Pflegestufe II bzw. III! * Die Definitionen der einzelnen Grundfähigkeiten finden Sie in den Besonderen Bedingungen für die Grundfähigkeits-Zusatzversicherung Grundfähigkeiten Kategorie* B Stehen - Die versicherte Person ist auch mit Hilfsmitteln, wie z. B. Gehstützen, nicht mehr in der Lage, länger als 10 Minuten in stehender Position zu verharren, ohne sich hinsetzen oder hinlegen zu müssen. Gehen und fortbewegen - Die versicherte Person ist nicht mehr in der Lage, auf ebenem Gelände eine Strecke von mindestens 200 Metern in einer Zeit von 15 Minuten zurückzulegen. Treppen steigen - Die versicherte Person ist auch mit Hilfsmitteln nicht mehr in der Lage, eine Treppe mit Geländer und 20 Stufen in einer Zeit von 10 Minuten hinauf- oder hinabzusteigen. Knien - Die versicherte Person ist nicht mehr in der Lage, sich aus eigener Kraft zu bücken oder hinzuknien, um den Boden zu berühren, und sich danach wieder aufzurichten. Sitzen - Die versicherte Person ist nicht mehr in der Lage, 20 Minuten ununterbrochen zu sitzen. Tragen - Die versicherte Person ist nicht mehr in der Lage, mit einem oder beiden Armen Gewichte bis 2 kg über eine Entfernung von 10 Metern zu tragen. Schulter und Armgebrauch - Die versicherte Person ist nicht mehr in der Lage, einen oder beide Arme und Schultern einzusetzen, um Tätigkeiten in Kopfhöhe auszuführen, wie z. B. Haare kämmen und fönen oder eine Jacke an- oder auszuziehen. Handgebrauch - Die versicherte Person ist nicht mehr in der Lage, weder mit der rechten noch mit der linken Hand einen Schreibstift zu benutzen oder eine Tastatur zu bedienen.

7 Ihre zusätzlichen Vorteile Besonders günstige Beiträge. Kinder können bereits ab dem 6. Lebensjahr abgesichert werden. Kosten für die Anschaffung von ärztlich verordneten Hilfsmitteln, wie z. B. Geh- und Stützapparate, werden erstattet. Sie erhalten auch Leistungen bei Vorliegen der Pflegestufe II oder III. Besondere Flexibilität für junge Menschen Die GFZ ist eine günstige Möglichkeit, um auch für Ihre Kinder bei einem Verlust von Grundfähigkeiten finanziell vorzusorgen. Da die persönliche und berufliche Entwicklung bei Kindern noch nicht feststeht, haben sie bei erstmaliger Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit die Möglichkeit, ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu wechseln. Ihre individuelle Grundfähigkeits-Zusatzversicherung Ihre monatliche Rente bei Verlust von Grundfähigkeiten: Inklusive folgender Absicherung: Todesfallleistung aus Risiko- Lebensversicherung: Monatliche Rente aus Rentenversicherung: Risiko-Lebensversicherung Private Rentenversicherung (classic/invest) Beitrag:

8 Komfortversorgung Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Classic Mit der Classic-BUZ erhalten Sie einen zuverlässigen und kostengünstigen Berufsunfähigkeits-Schutz. Ihre Vorteile Wiedereingliederungshilfe als finanzielle Unterstützung, sobald Sie in Ihr Berufsleben zurückkehren können. Ab dem 55. Lebensjahr werden Sie auf keine andere berufliche Tätigkeit verwiesen, die Sie noch ausüben könnten. Bei finanziellen Engpässen können Sie jederzeit in die GFZ wechseln. Innerhalb von 24 Monaten können Sie Ihren BU-Schutz dann ohne erneute Gesundheitsprüfung wieder aufleben lassen. Zum Ablauf der Classic-BUZ können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung die GFZ abschließen. Damit sichern Sie den Verlust von Grundfähigkeiten bis zum 67. Lebensjahr ab, unabhängig von etwaigen berufsbedingten Begrenzungen der BUZ-Versicherungsdauer. Leistung im Pflegefall ab 2 Pflegepunkten (entspricht etwa Pflegestufe II). Ihre individuelle Classic-Vorsorge Ihre monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit: Inklusive folgender Absicherung: Risiko-Lebensversicherung Kapital-Lebensversicherung Private Rentenversicherung (classic/invest) Rürup-Rente (Basisleibrente classic/invest) Erlebensfallleistung: und /oder Todesfallleistung: Monatliche Rente aus Rentenversicherung: Beitrag:

9 Premiumversorgung Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Premium Eine Vorsorge, die keine Wünsche offen lässt! Sie profitieren von einer umfangreichen Deckung und größtmöglicher Sicherheit im Falle einer Berufsunfähigkeit. Mit der Premium-BUZ sichern Sie sich Top- Bedingungen, die höchsten Ansprüchen gerecht werden. Ihre Vorteile Wiedereingliederungshilfe als finanzielle Unterstützung, sobald Sie in Ihr Berufsleben zurückkehren können. Bereits ab einer prognostizierten Dauer Ihrer Berufsunfähigkeit von nur 6 Monaten erhalten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente. Bei Berufsunfähigkeit werden Sie auf keinen anderen Beruf verwiesen, den Sie noch ausüben könnten. Unbeschränkt rückwirkende Leistungen bei verspäteter Meldung der Berufsunfähigkeit. Bei finanziellen Engpässen können Sie jeder- zeit in die GFZ wechseln. Innerhalb von 24 Monaten können Sie Ihren BU-Schutz dann ohne erneute Gesundheitsprüfung wieder aufleben lassen. Zum Ablauf der Premium-BUZ können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung die GFZ abschließen. Damit sichern Sie den Verlust von Grundfähigkeiten bis zum 67. Lebensjahr ab, unabhängig von etwaigen berufsbedingten Begrenzungen der BUZ-Versicherungsdauer. Leistung im Pflegefall ab 2 Pflegepunkten (entspricht etwa Pflegestufe II). Zusätzlich wählbare Option Mit der Option auf Überbrückungsleistung sichern Sie sich eine Leistung in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeits-Rente schon vor Abschluss der Leistungsprüfung. Ihre individuelle Premium-Vorsorge Ihre monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit: Inklusive folgender Absicherung: Risiko-Lebensversicherung Kapital-Lebensversicherung Private Rentenversicherung (classic/invest) Rürup-Rente (Basisleibrente classic/invest) Erlebensfallleistung: und /oder Todesfallleistung: Monatliche Rente aus Rentenversicherung: Beitrag:

10 Spezielle Versorgung Dienstunfähigkeits-Zusatzversicherung (DUZ) Die Dienstunfähigkeits-Zusatzversicherung ist eine spezielle Vorsorge zur Absicherung der Leistungskraft für Beamte und Richter. Sie bietet auf der Grundlage der Premium-BUZ einen leistungsstarken Versicherungsschutz. Ihre Vorteile Die Leistungen erfolgen innerhalb der vorgesehenen Altersgrenzen unmittelbar auf Grund der Entscheidung des Dienstherrn, den Beamten wegen Dienstunfähigkeit zu entlassen oder in den Ruhestand zu versetzen. Volle Leistungen, unabhängig vom Beamtenstatus, solange Ruhegehalt oder Unterhaltsbeitrag nach dem Beamtenversorgungsgesetz bezogen wird. Volle Leistungen für Beamte auf Widerruf bzw. auf Probe für mindestens 48 Monate. Spezielle Dienstunfähigkeit für Beamte im Vollzugsdienst oder Feuerwehrbeamte im Einsatzdienst versicherbar. Bei Vollzugsdienstunfähigkeit und Versetzung in den Verwaltungsdienst bei bestehender allgemeiner Dienstfähigkeit leisten wir für 48 Monate. Damit ist ein Ausgleich, z. B. für entfallene Zulagen, weitestgehend möglich. Wiedereingliederungshilfe als finanzielle Unterstützung, sobald Sie in Ihr Berufsleben zurückkehren können. Endet das Beamtenverhältnis nach der Anwärterzeit, bleibt Berufsunfähigkeitsschutz bestehen. Bei späterer erneuter Verbeamtung ist ein Wechsel in die Dienstunfähigkeits- Zusatzversicherung möglich. Ihre individuelle Dienstunfähigkeits-Vorsorge Ihre monatliche Rente bei Dienstunfähigkeit: Inklusive folgender Absicherung: Risiko-Lebensversicherung Kapital-Lebensversicherung Private Rentenversicherung (classic/invest) Rürup-Rente (Basisleibrente classic/invest) Erlebensfallleistung: und /oder Todesfallleistung: Monatliche Rente aus Rentenversicherung: Beitrag:

11 Leistungen, auf die es ankommt Lösen Sie sich von finanziellen Sorgen und schaffen Sie sich finanziellen Rückhalt mit der Absicherung Ihrer Arbeitskraft. Für welchen Tarif Sie sich auch entscheiden, folgende Leistungen, Produktmerkmale und wählbare Optionen sind in allen vier Vorsorgemöglichkeiten grundsätzlich enthalten: Ihre Leistungen Sie haben Ihre Vorsorge zur Absicherung Ihrer Leistungskraft mit einer Risiko-, Kapital- oder Rentenversicherung kombiniert. Im Leistungsfall übernehmen wir die Beiträge für die Hauptund eingeschlossenen Zusatzversicherungen. Somit haben Sie die Sicherheit, dass Ihre Altersvorsorge oder Risikoabsicherung im vollen Umfang erhalten bleibt. Sie erhalten im Leistungsfall die vereinbarte garantierte monatliche Rente. Darüber hinaus profitieren Sie von den erwirtschafteten Überschüssen, die Sie auch in Investmentfonds anlegen können. Sie genießen weltweiten Versicherungsschutz. Auf Wunsch zinslose Stundung Ihrer Beiträge im Zeitraum, in dem Ihr Leistungsantrag geprüft wird, übernimmt der MÜNCHENER VEREIN die Beiträge. Bei Anerkennung der Leistung sind die gestundeten Beiträge nicht zurückzuzahlen. Vereinbarung von Beitragspausen bei unverändertem Versicherungsschutz möglich, während der Elternzeit sogar bis zu 36 Monaten. Individuell wählbare Optionen Sie können vereinbaren, dass Ihr Versicherungsschutz dynamisch steigt. So können Sie Ihre Vorsorge dem steigenden Lebensstandard bzw. der allgemeinen Preissteigerung anpassen. Weitere Produktmerkmale Sie wechseln Ihren Beruf? Dies hat auf Ihren Versicherungsschutz keinen Einfluss eine Meldung an uns ist nicht erforderlich. Wurde ohne Verschulden eine Krankheit im Antrag nicht angegeben, treten wir deshalb nicht vom Vertrag zurück. Verändern sich Ihre Lebensumstände, z.b. bei Heirat oder Geburt eines Kindes, so können Sie Ihre vereinbarte Rente ohne Gesundheitsprüfung erhöhen. Weitere Ereignisse: Einstieg in die berufliche Selbstständigkeit, Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit nach der Ausbildung, Erwerb einer Immobilie. Ihre Vorsorge dynamisch angepasst wird, selbst wenn Sie berufsunfähig sind. die Vertragslaufzeit Ihrer Zusatzversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert wird. die Rentenzahlung im Leistungsfall zeitlich verzögert beginnt. Damit senken Sie Ihre Beiträge. Sie haben dabei die Wahl zwischen 6 bis 24 Monaten.

12 MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung a.g. Pettenkoferstr München Tel. 089/ Fax 089/ Es gelten die jeweils aktuellen Allgemeinen Versicherungsbedingungen und Tarifbestimmungen. Diese Unterlagen stellen wir Ihnen auf Wunsch gerne zur Verfügung /00 (08.09)