S Kreissparkasse Steinfurt. Ihr Geld in besten Händen: unser Vermögensmanagement.

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1 S Kreissparkasse Steinfurt Ihr Geld in besten Händen: unser Vermögensmanagement. Prinzip MehrWert

2 Im Kreis ganz vorn. MehrWert für alle. Als Kreissparkasse sind wir der wichtigste Finanzdienstleister im Kreis das gilt auch im Vermögensmanagement. Etwa 9 Mrd. EUR betragen die Vermögenswerte der Menschen vor Ort, Immobilien nicht mitgerechnet: Dass diese Werte jedes Jahr um eine weitere halbe Milliarde EUR wachsen, liegt auch an unserer guten Arbeit. Banken gibt es viele in Zeiten der Globalisierung kann man seine Geldangelegenheiten sogar mit ausländischen Anbietern regeln. Doch wir glauben, dass es gut für alle ist, sein Geld dort arbeiten zu lassen, wo man selbst am meisten davon hat: hier im Kreis Steinfurt. Denn von einem gesunden regionalen Finanzkreislauf profitieren alle: die Menschen, die Wirtschaft und die Umwelt. Lassen Sie uns gemeinsam für noch mehr Lebensqualität, noch mehr stabile Arbeitsplätze, noch mehr soziales Engagement sorgen. Sie und wir, Ihre Kreissparkasse Steinfurt. In Vermögensfragen sind wir nicht nur sattelfest sondern Spitzenreiter. Ihr Vermögen ist viel mehr als eine stattliche Geldsumme: Ihr Vermögen kann Ihnen außergewöhnliche Möglichkeiten und Freiheiten eröffnen. Es kann Ihnen das beruhigende Gefühl von Sicherheit schenken. Und währenddessen kann es immer weiter wachsen. Doch das schafft Ihr Geld nicht von allein: Es braucht ein professionelles Management, damit es all das halten kann, was Sie sich von ihm versprechen. Dieses professionelle Management leisten wir für Sie mit den spezialisierten Beratungsleistungen in unseren VermögensmanagementCentern und, wenn Ihre Werte noch weiter gewachsen sind, mit unserem Private Banking. Vertrautheit, die aus einer ganz persönlichen und kontinuierlichen Zusammenarbeit mit einem festen Ansprechpartner entsteht. Und das hohe Verantwortungsgefühl, das gute Nachbarschaft auszeichnet. Ihr Vermögen ist für uns keine abstrakte Zahl auf dem Papier: Wir wissen, dass der Wohlstand unserer Kunden letztlich die ganze Region stärkt und deshalb setzen wir uns besonders für Sie ein. Auch das hat uns zum Spitzenreiter unter den Banken im Kreis gemacht, zusammen mit dem besonnenen Anlagestil, zu dem wir im Interesse unserer Kunden raten. Setzen Sie aufs richtige Pferd: mit uns. Mehr erfahren unter Prinzip MehrWert Das kommt nicht nur Ihrem Geld zugute, sondern auch Ihnen und Ihrer Zeit. Denn während Ihr Vermögen von der hohen Qualität unserer Beratung und unserer Produkte profitiert, genießen Sie die besonderen Vorteile, die uns als regionales Geldinstitut auszeichnen. Die örtliche Nähe, die Ihnen weite Wege erspart. Die Was unser Vermögensmanagement auszeichnet: Nähe kurze Wege und schnelle Reaktionen Persönliche Begleitung durch einen festen Berater Spezialisierte, erfahrene Berater Sehr große Auswahl hervorragender Anlageprodukte Besonnene, sehr individuelle Anlageberatung Zahlreiche nachhaltige Geldanlagen

3 Besondere Beziehungen 9000 Kunden im Vermögensmanagement 30 Berater Im Vermögensmanagement ist Vertrautheit besonders wichtig je besser wir Sie kennen, je länger wir Sie begleiten, desto präziser können wir Sie beraten. Deshalb haben Sie bei uns keine wechselnden Ansprechpartner, sondern einen festen, persönlichen Berater. Es geht nichts über einen Partner, auf den man sich immer verlassen kann. Ein Vermögen ist eine sehr private Angelegenheit, denn Sie knüpfen Ihre ganz persönlichen Wünsche, Hoffnungen und Pläne daran Gedanken, über die man nicht mit dem Erstbesten sprechen möchte, und mit dauernd wechselnden Ansprechpartnern erst recht nicht. Deshalb bildet die gute, vertrauensvolle Beziehung zwischen Ihnen und Ihrem persönlichen Berater die zentrale Achse unseres Vermögensmanagements. Als regionales Geldinstitut ist die Nähe zu unseren Kunden unsere besondere Stärke. Im Vermögensmanagement macht sie sich noch intensiver bemerkbar. Denn statt wie bei anderen Banken längere Anfahrtswege in Kauf nehmen zu müssen, finden Sie Ihr VermögensmanagementCenter ganz in Ihrer Nähe. Ebenso unkompliziert ist der Austausch mit Ihrem Berater. Termine können Sie auch kurzfristig machen oder direkt ein Treffen bei Ihnen vor Ort vereinbaren. Kurze Wege kennzeichnen auch die Arbeit mit Ihrem Vermögen in unserem Haus, denn im VermögensmanagementCenter sind alle unsere Kompetenzen und Spezialisten an einem Ort versammelt. Das beschleunigt Entscheidungen und Expertisen, fördert den fachlichen Austausch und kommt Ihrem Geld zugute. Am deutlichsten werden Sie diese Nähe jedoch in der Betreuung durch Ihren persönlichen Ansprechpartner spüren. In unseren VermögensmanagementCentern sind ausschließlich Spezialisten beschäftigt, die über jahrelange Erfahrung und großes Fingerspitzengefühl verfügen. Denn unser Anliegen ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit Ihrem Vermögen all das zu erreichen, was Sie sich vorstellen. Deshalb nehmen wir uns Zeit, Sie kennen zu lernen: Ihre Lebenssituation, Ihre familiären und beruflichen Verpflichtungen, Ihre Pläne und Ziele und nicht zuletzt Ihre Anlagementalität. Deshalb gelingt es Ihrem Berater meist recht schnell, sozusagen mit Ihrem Kopf zu denken. So können Sie sicher sein, wirklich individuelle Empfehlungen zu bekommen und keine Standardfloskeln. Bei den Detailanalysen Ihrer Anlagen und den regelmäßigen Planungsgesprächen legen wir Wert auf Transparenz und Offenheit: So weisen wir Sie auch darauf hin, wenn es in Ihrer Vermögensstruktur Lücken oder Risiken gibt, die unangenehme Folgen haben könnten. Denn bei aller Freude am verfügbaren Kapital muss Absicherung für Sie und Ihre Familie die Basis jedes seriösen Vermögensmanagements sein.

4 Willkommen in bester Gesellschaft. Wie gesagt: Über 9 Mrd. EUR an Vermögenswerten besitzen die Menschen im Kreis Steinfurt Immobilienwerte nicht mitgerechnet und viele von ihnen vertrauen schon seit vielen Jahren auf unser Vermögensmanagement. Diese anspruchsvollen Kunden werden bei uns von 30 Vermögensspezialisten betreut erfahrene Beraterpersönlichkeiten mit dem umfassenden Wissen, das diese Aufgabe erfordert. Diese persönliche Kompetenz für Ihr Vermögen ist, verbunden mit der ganzheitlichen Beratung, unser wichtigstes Erfolgsgeheimnis. So oder so sind Sie in unseren VermögensmanagementCentern also stets in guter Gesellschaft. Vermögen optimieren Breite Basis, schmale Spitze: Eine Pyramide wirft so schnell nichts um. Deshalb ist sie ein gutes Modell für eine stabile Vermögensstruktur. Und zeigt zugleich, welche Themen Sie im Blick haben müssen, um Ihre Pläne zu verwirklichen. Vermögen bilden Altersvorsorge Absicherung der Lebensrisiken Service und Liquidität

5 Optimierung der Vermögensstruktur Eine Architektur entwickeln, die Ihren Zielen entspricht. Altersvorsorge Das Leben nach der Arbeit entspannt genießen. Vererben/ Vermögensübertragung Eigenheimwunsch/ Immobilienerwerb Alles auf eine Karte zu setzen, ist selten eine gute Idee, und das gilt auch für Ihr Vermögen: Es braucht eine Struktur, und die muss sich nach Ihren mittel- und langfristigen Plänen richten. Zudem sollte sie verschiedene Anlageklassen abdecken, um von deren Stärken zu profitieren und eventuelle Risiken zu streuen. In Übereinstimmung mit Ihren Zielen und Ihrer Anlagementalität führen wir Ihr Vermögen zur optimalen Struktur. Dabei stimmen wir die Anlageklassen aufeinander und auf Ihre Pläne ab und selbstverständlich dokumentieren wir unsere Arbeit und Ihre Erträge in regelmäßigen Planungsgesprächen. Ein sorgenfreies Alter ist das Mindeste, was Sie von Ihrem Vermögen erwarten sollten. Doch damit das klappt, müssen viele Dinge bedacht werden: Ihre Altersversorgung sollte auf drei Säulen ruhen der gesetzlichen, der betrieblichen und der privaten Altersvorsorge. Wir prüfen, wo Sie Versorgungslücken haben, und zeigen Ihnen die beste Strategie, sie konsequent zu schließen. So können Sie als jüngerer Mensch auf chancenorientierte Anlagestrategien setzen, doch je näher der Ruhestand rückt, umso sicherheitsorientierter sollten Sie die Gelder anlegen. Zudem verändern sich mit einzelnen Lebensphasen auch Ihre laufenden Ausgaben: Entfällt beispielsweise die Unterstützung von Kindern oder ist Ihre Immobilie abbezahlt, können Sie die freien Gelder gezielt in die Altersvorsorge investieren. Weil wir Sie mit ganzheitlicher Beratung begleiten, können wir Ihre Vermögensstrategie kontinuierlich an die Veränderungen in Ihrem Leben anpassen. Und dafür sorgen, dass Ihr Vermögen auch dann weiter arbeitet, wenn Sie es nicht mehr tun damit möglichst viel Kapital erhalten bleibt. Kindern und Enkeln einen guten Start ermöglichen. Ein Vermögen soll nicht nur Ihnen selbst zugute kommen, sondern möglichst auch Ihren Kindern und Enkeln das Leben erleichtern. Deshalb empfehlen wir, sich gemeinsam mit uns schon frühzeitig Gedanken darüber zu machen, wann und wie Sie Ihre Familie an Ihrem Vermögen teilhaben lassen möchten. Unter steuerlichen Gesichtspunkten sind Schenkungen noch zu Lebzeiten meist die günstigere Variante dabei muss jedoch zuvorderst Ihre eigene Versorgung sichergestellt sein. Auch bei testamentarischen Regelungen gibt es verschiedenste Optionen, mit denen Sie steuern können, wer wann welche Summen bekommen soll. Wir verschaffen Ihnen Überblick und helfen, die für Sie richtigen Weichen zu stellen. Werte, in denen es sich leben lässt. Immobilien sollten ein fester Bestandteil jeder Anlagestrategie sein und das muss sich nicht auf das Eigenheim beschränken, in dem Sie selbst mit Ihrer Familie leben: Vermieter zu werden, kann Ihnen neben kalkulierbaren monatlichen Einnahmen auch steuerliche Vorteile bringen. Zudem ist Betongold krisensicher und bei guter Pflege eine solide Kapitalanlage. Dank unserer hervorragenden Kenntnisse des regionalen Marktes und der hohen Immobilienkompetenz in unserem Haus bekommen Sie bei uns nicht nur die entsprechende Anlageberatung sondern auch geeignete Objekte und Baugrundstücke sowie eine faire Finanzierung. Denn auch wenn Sie Ihre Immobilie aus vorhandenem Kapital bezahlen könnten, sind Darlehen und Hypotheken gerade angesichts des derzeitigen Zinsniveaus nicht nur steuerlich eine hochinteressante Alternative. Optimierung des Vermögensaufbaus Die Grundlagen schaffen für solides Vermögenswachstum. Wo schon ein kleines Vermögen ist, lässt sich auch ein größeres daraus machen denn mit Zinseszins-Effekten und der richtigen Strategie können Sie innerhalb überschaubarer Zeit noch mehr Kapital erwirtschaften. In der ganzheitlichen Beratung stellen wir die entscheidenden Fragen: nach Ihren Zielen und Zeitfenstern, dem Lebensstandard, den Sie sich jetzt und später wünschen, und Ihrer Mentalität bei der Geldanlage. Daraus ermitteln wir Ihr Anlagepotenzial und entwickeln die individuelle Strategie für die Optimierung Ihres Vermögensaufbaus. Dabei bedienen wir uns unterschiedlicher Anlageformen; und selbstverständlich streuen wir Ihre Investitionen so, dass Sie Renditechancen realisieren können, etwaige Risiken sich aber in den von Ihnen definierten Grenzen halten. Absicherung der Lebensrisiken Damit nichts Ihre Pläne durchkreuzt. Jede Lebensphase hat ihre besonderen Herausforderungen und bringt damit auch spezifische Risiken für Sie persönlich, Ihre Familie und Ihr Vermögen mit sich. Zu unserer Arbeit gehört es auch, Sie auf diese Risiken hinzuweisen und Sicherungsstrategien aufzuzeigen. Die Absicherung Ihrer Familie und Ihrer eigenen Arbeitskraft ist dabei ein zentrales Thema, auch im Hinblick auf die umfassende und bestmögliche Versorgung im Falle von Krankheit oder Unfall. Und weil die zukünftigen Kosten einer wirklich erstklassigen Versorgung heute schwer absehbar sind, können entsprechende Vorsorgeversicherungen für Sie wirtschaftlicher sein als die Finanzierung aus dem eigenen Vermögen. Auch für die Absicherung Ihrer Sachwerte schlagen wir Ihnen geeignete Lösungen vor. Steueroptimierung mit Vermögensanlagen Damit der Fiskus nicht mehr bekommt, als ihm zusteht. Sich über eine gesunde Vermögensstruktur Gedanken zu machen, bezieht bei uns immer auch steuerliche Vorteile mit ein: Denn was nützt Ihnen die beste Rendite, wenn Sie dem Finanzamt mehr abgeben, als nötig ist? Es gibt viele komplett legale Möglichkeiten, Steuern zu sparen, beispielsweise mit Riester- oder Rürup-Produkten. Als Führungskraft profitieren Sie steuerlich von Direktversicherungen. Und je nach Höhe Ihres persönlichen Steuersatzes können Sie mit Dividenden aus Aktien attraktive Steuersenkungen realisieren. Wenn Ihr Vermögen groß genug ist, kann die Überführung in eine Stiftung ganz andere steuerliche Perspektiven eröffnen ein Modell, das wir schon für Kunden auf den Weg gebracht haben. Aktiv 50+ Was vorher schon gut war, wird jetzt noch besser. Wenn die Kinder aus dem Haus sind und Ihre finanziellen Verpflichtungen kleiner werden, beginnt eine Lebensphase mit mehr Freiraum und neuen Plänen. Auch wenn Ihr Beruf Sie weiterhin fordert, nehmen jetzt konkrete Wünsche für die Zeit danach Gestalt an. Das Leben genießen, Träume realisieren, für die Ihnen bislang die Zeit fehlte und häufig steht auch eine Änderung der Wohnsituation an, ob durch den Erwerb einer kleineren Immobilie oder einen altersgerechten Umbau der bestehenden. All das führt dazu, dass Ihr Finanzbedarf steigt. Wir helfen dabei, Ihr Vermögen darauf umzustellen. So sollten die benötigten Werte rechtzeitig in sicherheitsorientierte Anlagen umgeschichtet werden und die Summen, die Sie zum Beispiel für Kinder und Enkel vorsehen, entsprechend angelegt werden. Außerdem sollten Sie sich jetzt auch einmal konzentriert mit Themen wie der Vorsorge für den Pflegefall und eventuellen Patientenverfügungen beschäftigen. Zudem bieten wir Ihnen spezielle Vorsorgeprodukte für diese Lebensphase. Und dann können Sie sich ganz unbelastet in Ihr neues Leben stürzen.

6 Die große Auswahl über erstklassige Fonds viele eigene nachhaltige Geldanlagen, z. B. KlimaGut-Brief Seit der Finanzkrise sehen viele Anleger genauer hin, wie und womit Ihre Rendite erwirtschaftet wird. So ist 2010 das Segment der nachhaltigen Geldanlagen bundesweit um 23 % gewachsen, konventionelle Produkte nur um 7 %. Wir begrüßen das sehr und bieten Ihnen in unserer großen Auswahl erstklassiger Fondsprodukte auch nachhaltige Geldanlagen. Handverlesen auf den internationalen Geld- und Aktienmärkten. Wer die Wahl hat, hat die Qual? Im Vermögensmanagement mit der Kreissparkasse Steinfurt gilt das ganz und gar nicht denn hier sichert eine Auswahl von über Fonds, dass Sie genau die hochklassigen Produkte bekommen, die Ihren Zielen und Ihrer Anlagementalität entsprechen. Und die Qual erübrigt sich: Denn Ihr Berater ist mit den Stärken der Produkte bestens vertraut und führt Sie zielsicher zur richtigen Entscheidung. Weshalb diese große Auswahl? Ganz einfach: weil es wichtig ist, dass Sie Ihre Anlage-Entscheidungen unabhängig von bestimmten Anbietern treffen können. Zwar sind wir überzeugt von den mehrfach ausgezeichneten Produkten unseres Partners im FinanzVerbund, der Deka, und auch wir als Sparkasse haben eigene Anlageprodukte aufgelegt, die gute Renditen und große Sicherheit vereinen. Doch darüber hinaus erschließen wir Ihrem Vermögen auch Anlageoptionen anderer, weltweit renommierter Anbieter, etwa J.P. Morgan oder Berenberg Bank, die auf besondere Formen der anspruchsvollen Geldanlage spezialisiert sind. So können Sie sicher sein, dass unsere Empfehlungen von Unabhängigkeit und Objektivität geleitet sind und nicht von Konzerninteressen, wie es bei anderen Banken der Fall sein kann. Als Sparkasse vor Ort engagieren wir uns konsequent für den Umwelt- und Klimaschutz und das bildet sich auch in unseren Produkten ab. Es freut uns deshalb doppelt, dass inzwischen auch viele unserer Vermögenskunden darauf achten, dass ihre Rendite nachhaltig und sozialverträglich erwirtschaftet wird. Wenn auch Ihnen diese Werte wichtig sind, finden Sie bei uns ein besonders breites Spektrum an entsprechenden Produkten für Geldanlage oder Vermögensaufbau. Mit KlimaGut-Produkten, die die Kreissparkasse Steinfurt selbst auflegt, fördern Sie sogar den Klimaschutz direkt hier vor Ort: Denn mit diesem Kapital finanzieren wir Projekte zur Nutzung erneuerbarer Energien in der Region. Sie möchten gute Rendite und grünes Gewissen vereinbaren? Dann sind Sie bei uns richtig. Im VermögensmanagementCenter haben Sie Zugriff auf: Über hochwertige Fonds verschiedener Anbieter Eine gute Auswahl nachhaltiger Geldanlageprodukte Sparkasseneigene KlimaGut-Produkte, mit denen Sie in den Klimaschutz in der Region investieren Anbieter-Unabhängigkeit und umfassende Beratung Genau die Geldanlagen, die Ihren Wünschen entsprechen

7 Genießen Sie Ihre Unabhängigkeit. Auch von Öffnungszeiten. Nicht nur mit Ihrem Vermögen gehen wir verantwortungsvoll und sorgsam um sondern auch mit Ihrer Zeit. Denn die ist ein vielleicht noch kostbareres Gut. Deshalb eröffnen wir Ihnen eine Vielzahl komfortabler Möglichkeiten, jederzeit mit uns und mit Ihrem Geld in Kontakt zu bleiben. Egal, wo Sie sind oder wie spät es ist. Selbstverständlich freuen wir uns über jeden persönlichen Kontakt mit Ihnen: Ihr Berater macht auch kurzfristige Termine möglich, steht Ihnen telefonisch zur Verfügung oder kommt auf Wunsch zum Ortstermin zu Ihnen nach Hause oder ins Büro. Um Planungsgespräche zu führen, Ergebnisse zu besprechen oder Änderungen Ihrer Anlagestrategie zu entwickeln, ist es sicherlich am besten, sich gemeinsam an den Tisch zu setzen. weiterhin der Angelpunkt Ihrer täglichen Bankgeschäfte, zudem stehen Ihnen alle SB-Center im Kreis zur Verfügung. Mit dem Online-Brokerage der Sparkasse haben Sie vom eigenen PC aus Direktzugriff auf Ihr Wertpapierdepot. Und unsere Online- und MobileBanking-Lösungen wie zum Beispiel die Sparkassen-App holen Ihr Konto auf PC, Smartphone oder Tablet. Komfortabel, unkompliziert und sicher. Apropos sicher: Bei uns genießt Ihr Vermögen besonderen Schutz. Denn über das Sicherungssystem der Sparkassen- Finanzgruppe sind Ihre Einlagen bei uns in unbegrenzter Höhe abgesichert was weit über die gesetzlich vorgeschriebene Mindestsumme von EUR hinausgeht. Gut für alle. Gut für Sie. Nehmen Sie Kontakt zu uns auf: Wir freuen uns, wenn wir Ihnen helfen können dazu sind wir da. Doch wenn es um alltägliche Geldangelegenheiten geht, Sie einen schnellen Blick auf Ihre Konten werfen möchten, müssen Sie nicht ins VermögensmanagementCenter kommen. Ihre vertraute Filiale bleibt Ems Ibbenbüren Steinfurt Greven

8 Kreissparkasse Steinfurt Telefon: Bildquellennachweise: LWL-Medienzentrum für Westfalen: Sagurna, Stephan (Titel-Vorderseite) Peters, Ute (S. 11) Mahlstedt, Olaf (Titel-Rückseite) P 020 (06/2013)