INHALT. Ausgabe Seite 2 Der rote Faden für die Zukunft. Seite 3 5 Aus diesen Puzzlesteinen. Ihren persönlichen Finanzplan

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1 Ausgabe Einfach per Mausklick auf die richtige Seite Yuri Arcurs fotolia.com Ratgeber 2012 Int. Jahr der Genossenschaften

2 Ganzheitliche Beratung mit dem VR-FinanzPlan: Vorsorge, und Versicherungen immer fest im Griff Wenn es um finanzielle Dinge geht, stellen sich im Laufe des Lebens viele Fragen: Wie und wann kann ich meine persönlichen Ziele und Wünsche verwirklichen? Wie kann ich vorsorgen, damit ich auch morgen gut leben kann? Wie kann ich Sach- und Kapitalvermögen? Wie können Zusatzkosten bei Krankheit verhindert werden? Wie kann ich meine Familie, die Ausbildung meiner Kinder? Die Antworten auf all diese Fragen unter einen Hut zu bekommen, ist eine komplexe Angelegenheit. Denn es muss eine ganze Menge beachtet werden. Ist in Wertpapieren, in Fonds oder auf dem Sparbuch angelegt? Ist es langfristig gebunden oder ist es kurzfristig verfügbar? Wie schaut Ihre steuerliche Situation aus, wie die allgemeine Konjunktur- und Zinslandschaft? Was sind Ihre persönlichen Lebensumstände? Hier setzt unser Beratungskonzept VR-FinanzPlan ein: Er stellt sicher, nicht nur einseitig bestimmte Produkte im Blick zu haben, sondern auf die gesamte Finanz- und Vorsorgesituation zu schauen. Der Blick aufs Ganze sorgt dafür, dass wir Ihnen die bestmögliche Lösung für Ihre Bedürfnisse anbieten können. Die vier Schritte der Beratung 1. Schritt: Ist-Situation und Wünsche Im ersten Schritt betrachten wir anhand verschiedener Fragen Ihre aktuelle finanzielle Situation und erfassen Ihre mittel- und langfristigen Wünsche und Ziele. Dies ist Ihre Investition. 2. Schritt: Analyse und Vorschläge Diese Ist-Situation analysieren wir im zweiten Schritt und geben Ihnen so einen Überblick über Ihre gesamten sverhältnisse. Wir entwickeln für Sie detaillierte Vorschläge zur ung sowie Empfehlungen, wie Sie Ihre Ziele erreichen können. Das heißt, wir rechnen aus, was Ihre Ziele kosten. 3. Schritt: Ihre Entscheidungen Im persönlichen Gespräch gehen wir Punkt für Punkt die Analyse durch und präsentieren Ihnen den von uns ausgearbeiteten. Sie entscheiden sich gemeinsam mit Ihrem Berater für die in Frage kommende Strategie und legen mit ihm die konkreten Umsetzungsschritte fest. 4. Schritt: Regelmäßig überprüfen Wir überprüfen regelmäßig, ob Ihr persönlicher und die erzielten Ergebnisse noch Ihrer Situation und Ihren Vorstellungen entsprechen. Auch Märkte können sich ändern. Deshalb sollte der in regelmäßigen Abständen angepasst werden.

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4 Aus diesen Puzzlesteinen bauen wir Einkommen bilden sstruktur Die Fähigkeit, auf welche die Menschen den meisten Wert legen, ist die Zahlungsfähigkeit, hat der Schriftsteller und Theatermacher Oskar Blumenthal schon vor rund 100 Jahren gesagt. Damit Sie jederzeit flexibel über Ihr Girokonto verfügen können, stehen Ihnen zahlreiche Möglichkeiten wie VR-BankCard, Kreditkarte, Dispositionskredit oder Online- beziehungsweise Mobile-Banking zur Verfügung. Welcher dieser Alternativen nutzen Sie bereits oder wollen Sie in Zukunft nutzen? Überschüssige kann beispielsweise in Sparbuchguthaben, marktkonten oder in marktfonds kurzfristig geparkt werden. Wir beraten Sie, welche Anlageform für Sie die richtige ist. Einkommen Krankheit, Unfall oder plötzlicher Tod sind Ereignisse, die nicht vorhersehbar sind. Besonders wenn man Familie hat, ist es deshalb unerlässlich, für den Ernstfall vorzusorgen. und Ihre Familie gegen die finanziellen Folgen von Unfällen im privaten Bereich, von Berufsunfähigkeit oder von Todesfällen wappnen. Wir überprüfen, welcher Schutz Ihrer aktuellen Lebenssituation angemessen ist, und analysieren auf dieser Basis Ihre Versorgungslücken. Durch Leichtsinn, Unvorsichtigkeit oder auch nur Vergesslichkeit kann man schnell unabsichtlich einem andern großen Schaden zufügen, für den man unbegrenzt haftet. Dafür gibt es keine staatliche Absicherung. Mit einer Privathaftpflicht-Versicherung müssen Sie sich keine Sorgen um die finanziellen Folgen eines Haftpflichtschadens machen. Sehr wichtig ist auch eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Beim FinanzPlan- Check überprüfen wir auch, ob Ihre Wohngebäudeversicherung und Ihre Kfz-Versicherung auf dem aktuellen Stand sind. Auch gegen die finanziellen Risiken von Rechtsstreitigkeiten ist Vorsorge möglich. Egal, ob Sie privat oder gesetzlich versichert sind: Sind Sie länger erkrankt, kann dies große Lücken in Ihr Finanzbudget reißen, wenn Sie nicht die richtigen Vorkehrungen getroffen haben. Wir analysieren, ob Ihr aktueller Schutz ausreicht, Ihren jetzigen Lebensstandard auch bei längerem Verdienstausfall halten zu können. Sind Sie gesetzlich versichert, könnte es für Sie interessant sein, sich zusätzlich privat besser abzuschirmen. Damit lassen sich so manche Kosten für bestimmte Behandlungen oder Hilfsmittel, welche die gesetzlichen Krankenkassen nur zum Teil oder gar nicht erstatten, verringern. Beispiele sind hier Heilpraktikerbehandlungen und Zuzahlungen für Zahnersatz oder Brille. Das Pflegerisiko gehört ebenfalls zu diesem Puzzlestein. Die Grundversorgung der Pflegepflichtversicherung deckt die Kosten im Pflegefall oft bei weitem nicht. Hier ist zu überlegen, ob Sie zusätzlich privat vorsorgen. Seite 4

5 Aus diesen Puzzlesteinen bauen wir Einkommen bilden sstruktur bilden Bei diesem Puzzlestein geht es um die ganze Vielfalt Ihrer persönlichen Ziele und deren Finanzierung: um das nächste Auto, das neue Wohnzimmer, den Traumurlaub, die Ausbildung der Kinder Dazu erfassen wir Ihre aktuelle Finanzsituation. Das heißt, wir untersuchen, wie viel Sie in welcher Form angelegt haben, beispielsweise in Bankguthaben, in Wertpapieren oder in Sparverträgen. Der zeigt dann, ob diese Anlageformen die geeigneten sind, um Ihre Ziele zu verwirklichen, oder ob Umschichtungen empfehlenswert sind. Gleichzeitig überprüfen wir, ob Sie die staatlichen Förderungen zur sbildung nutzen, auf die Sie Anspruch haben könnten. Eines ist sicher: Die gesetzliche Rentenversicherung reicht nicht mehr aus, um sich seinen Lebensstandard im Alter zu erhalten. Private Vorsorge ist unumgänglich. Hierzu kommen viele Anlagearten in Frage, etwa Sparverträge, Lebensversicherungen, Fonds oder Einmalanlagen. Auch die betriebliche sowie die vom Staat geförderte Riester- und Rürup-Rente sind attraktive Möglichkeiten, für seinen Lebensabend vorzusorgen. Wir analysieren Ihre jetzige Vorsorgesituation und stellen fest, welche Lücken Sie eventuell noch haben. Wie Sie diese füllen können, zeigt Ihnen die Gesamtauswertung Ihres persönlichen s. Wohnen Sie bereits in den eigenen vier Wänden oder wollen Sie sich diesen Traum noch verwirklichen? Ob Bausparvertrag oder Wohnbaudarlehen: Die Finanzierung von Wohneigentum ist einer der Kernpunkte der ung. Ihr persönlicher macht auch konkrete Vorschläge, wenn Sie planen, Ihr Haus in den nächsten Jahren gründlich zu renovieren und zu modernisieren. sstruktur Damit Sie Ihre Ziele optimal erreichen können, muss die szusammensetzung Ihren Bedürfnissen entsprechen. Sicherheit, Rendite, Verfügbarkeit: Diese drei Aspekte einer Kapitalanlage sind nach Ihrem persönlichen Profil für die Anlagestrategie zu gewichten. Bevorzugen Sie bei Ihrer sanlage vollständige Sicherheit oder nehmen Sie auch Risiken in Kauf? Wir helfen Ihnen dabei, Ihr Anlegerprofil zu erstellen, und machen Ihnen darauf abgestimmte Vorschläge. Wir sprechen ebenfalls das Thema Vererben an. Seite 5

6 Gute Beratung ist keine Einbahnstraße, beide Partner Kunde und Berater tragen dazu bei, indem sie offen und vertrauensvoll miteinander kommunizieren und zahlreiche Informationen austauschen: Je besser der Kunde über seine Bedürfnisse und Wünsche informiert, desto passgenauer sind die ausgewählten Lösungen. Und je umfassender wir Sie beraten, desto größer sind die Chancen, Ihre Ansprüche in Finanz- und Versicherungsfragen rundum zu befriedigen. Und genau wie sich unsere Berater auf das Gespräch mit Ihnen vorbereiten, so sollten auch Sie sich schon im Voraus im Vorfeld mit bestimmten Fragen beschäftigen. Umso gezielter können wir Sie dann beraten. Diese Fragen sind zum Beispiel: Welche Bedürfnisse habe ich? Welche Wünsche will ich mir erfüllen? Welche Ziele habe ich? Welchen Finanzierungsbedarf habe ich in der nächsten Zeit? Will ich über mein angelegtes jederzeit bzw. ohne Kündigung verfügen können? Oder will ich es längerfristig anlegen? Sollen die Erträge regelmäßig ausgeschüttet, automatisch wieder angelegt oder zum Ende der Anlagedauer in einer Summe ausgezahlt werden? Sollen die Erträge über die gesamte Laufzeit fest oder variabel sein? Welche Rendite will ich erzielen? Bin ich bereit, ein höheres Risiko einzugehen, um eine höhere Rendite zu erzielen? Warum Sie uns vertrauen dürfen Eine ung kann für Sie nur erfolgreich sein, wenn Sie Ihrem Berater einen ordentlichen Vertrauensvorschuss geben. Warum dürfen Sie uns diesen Vertrauensvorschuss geben? Dies sind die Pluspunkte für die Berater unserer Bank: Qualität unseres Konzeptes Wir sind durch unseren genossenschaftlichen Grundauftrag in untrennbarer Weise mit dieser Region verbunden: durch das vorrangige Unternehmensziel, unsere Mitglieder zu fördern. Dieses Ziel bindet uns an die Menschen und die mittelständischen Unternehmen in diesem Raum über den Tag hinaus. Qualität unserer Mitarbeiter Unsere MitarbeiterInnen bilden sich laufend weiter. Die Volksbanken Raiffeisenbanken in Baden-Württemberg unterhalten dafür eine eigene Akademie in Stuttgart und in Karlsruhe; die Akademie Deutscher Genossenschaften in Montabaur ist das bundesweite Bildungszentrum. Qualität unseres Netzwerkes Wir können alle Finanz-, Versicherungs- und Vorsorgefragen lösen, weil wir auf unsere genossenschaftliche Finanzgruppe zurückgreifen können, die an den gleichen Grundwerten ausgerichtet ist. Zu diesem Netzwerk gehören zum Beispiel die Union Investment, die Bausparkasse Schwäbisch Hall, zwei Hypothekenbanken, die R+V-Versicherung und die Süddeutsche Krankenversicherung SDK.

7 Mit Hyperbraille werden auch Kurven oder Landkarten, Tabellen, mathematische und chemische Formeln für Blinde fühlbar. Damit öffnen sich für Blinde und Sehbehinderte neue Berufsfelder. Foto Thomas Westermann Uwe Grotz hat eine Vision: Blinde sollen den PC genauso gut bedienen können wie Sehende. Mit Hyperbraille ist dem Diplom-Ingenieur und Vorstand der Stuttgarter Metec Ingenieur-AG ein technologischer Durchbruch gelungen, der auf derwelt seinesgleichen sucht. Dafür hat Ministerpräsident Winfried Kretschmann das Unternehmen mit dem VR-Innovationspreis Mittelstand 2012 ausgezeichnet. Der Preis, den die baden-württembergischen Volksbanken und Raiffeisenbanken zum zwölften Mal ausgeschrieben hatten, ist mit Euro dotiert. Hyperbraille heißt die Erfindung der Stuttgarter Metec Ingenieur-AG, die mit dem VR-Innovationspreis Mittelstand 2012 gewürdigt wurde. Hyperbraille ist eine Art I-Pad für Blinde und Sehbehinderte, das die Welt eines Windows-Bildschirms abbildet. Mit Hilfe von dünnen Stiftchen entstehen auf einem Flächendisplay ganze Textabschnitte aus der bekannten Braille-Blindenschrift, vor allem aber werden mit der Erfindung der Metec auch Kurven oder Landkarten, Tabellen, mathematische und chemische Formeln oder die Formatierung von Überschriften für Blinde fühlbar dargestellt. Und nicht zuletzt können Blinde und Sehbehinderte jetzt zwischen verschiedenen Fenstern wechseln und besser im Internet arbeiten. IMPRESSUM Redaktion: R. Bock-Müller, Ursula Egger, Fon: Herausgeber: Baden-Württembergischer Genossenschaftsverband Heilbronner Str. 41, Stuttgart. Weiterverbreitung des Gesamtproduktes ist genehmigt. Gestaltung: