Das Finanzkonzept aus der Schweiz. Flexibel. Individuell. Wie Ihr Leben.

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1 Convest 21 Das Finanzkonzept aus der Schweiz. Flexibel. Individuell. Wie Ihr Leben. Solide und unabhängig wie die Schweiz.

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3 Grüezi! So begrüssen wir Schweizer traditionell unsere Gäste. Und so heis sen wir auch Sie herzlich willkommen zu Ihrem Finanzkonzept aus der Schweiz: CONVEST 21. Ihre Lebensumstände und Ihre Ansprüche verändern sich. Da ist es logisch und sinnvoll, ein Finanzkonzept zu besitzen, das sich dynamisch und flexibel Ihrem Leben und Ihren Ansprüchen anpasst. Dabei übernehmen erfahrene Vermögensverwalter die aktive Verwaltung Ihrer Vermögenswerte. Ein Konzept ganz nach Ihren Wünschen! Das Finanzkonzept CONVEST 21 bietet Ihnen eine individuelle Finanz- lösung nach Mass mit + guten Rendite-Chancen bei überschaubarem Risiko + einer Strategie, die auf Ihr Risikoprofil abgestimmt ist Stellen Sie mit Ihrem Berater Ihr persönliches Finanzkonzept zusammen! Sie erhalten so ein umfassendes Rundum-Paket, das + den Ansparprozess vereinfacht + eine optimale Vermögensverwaltung gewährleistet + laufende Kapitalverfügungen erlaubt + einen regelmässigen Entnahmeplan ermöglicht Wenn auch Sie individuell und dynamisch Kapital aufbauen, sichern oder vermehren möchten, bietet Ihnen das «Alles aus einer Hand»-Finanzkonzept die ideale Lösung. Ob Einzahlen, Zuzahlen oder Auszahlen: Mit dem Finanzkonzept CONVEST 21 aus der Schweiz liegen Sie stets richtig. Treffen Sie Ihre Entscheidung noch heute. Für sich selbst. Für Ihr Geld. Für Ihre Zukunft. Das Finanzkonzept CONVEST 21 so individuell wie Sie. So flexibel wie Ihr Leben! Ihre bank zweiplus ag, Zürich 1

4 2 Mit Sicherheit Vermögen.

5 Sparschwein war gestern. Finanzplanung ist heute. Vorausschauende Zukunftsplanung. Es geht auch Ihnen sicherlich gleich wie vielen anderen: In spätestens drei Jahren ist zum Beispiel das neue Auto fällig, in 10 Jahren soll das Eigenkapital fürs Baugrundstück verfügbar sein. In 12 Jahren beginnt der Älteste mit dem Studium. In 20 Jahren wollen Sie sich selbst einmal einen grossen Wunsch erfüllen. Und spätestens in 35 Jahren muss die Versorgungslücke für Ihren Ruhestand geschlossen sein. Diese Ziele und Wünsche hören sich so einfach an. Sie könnten dafür jeden Cent aufs Sparbuch legen und abwarten. Doch damit würden Sie einige Tausend Euro an Rendite «einfach so» verschenken! Es muss eine richtige Finanzplanung her! Für die optimale Organisation Ihrer persönlichen Finanzplanung braucht es dreierlei: + zunächst den unabhängigen Berater, der mit Ihnen gemeinsam Ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele definiert + dann die Finanzfachleute, um Ihr Finanzkonzept einzurichten + und schliesslich die Experten, die die Finanzmärkte täglich für Sie beobachten und Ihre Anlagen laufend für Sie betreuen Experten für die Vermögensverwaltung kümmern sich um das Geld auf Ihrem Finanzkonzept CONVEST 21. Und diese Experten achten auch auf sinnvolle und notwendige Anpassungen. Das Finanzkonzept aus der Schweiz die ideale Lösung für eine unabhängige Finanzberatung! 3

6 CONVEST 21 Individuelle Lösungen zu Ihrem Vorteil. Flexibles Finanzkonzept. Sie können jederzeit die Strategie wechseln und das Risiko vermindern, um Ihre Sparziele zu sichern. Andererseits können Sie die Chancen der Aktienmärkte lange genug nutzen, wenn der nächste Auszahlungstermin noch in weiter Zukunft liegt. Denn die gesamten Wertzuwächse nützen Ihnen nichts, wenn zum Beispiel vor einem Auszahlungstermin die Aktienmärkte fallen und das investierte Kapital wie Schnee in der Sonne schmilzt. Mit dem Finanzkonzept CONVEST 21 können Sie Ihre Anlagegelder in schwankungsärmere Strategien umschichten, je näher das jeweilige Sparziel rückt. Dafür werden Ihnen weder neue Gebühren noch unnötige Kosten belastet. Starre Lösungen helfen Ihnen nicht. Wann immer Sie Geld benötigen, steht Ihr Finanzkonzept CONVEST 21 zu Ihrer Verfügung. Schliesslich können Sie im entscheidenden Moment nicht darauf warten, bis zum Beispiel Ihre Versicherungspolice ausläuft. Und wenn Sie Geld entnehmen, sollen Sie dafür auch keinerlei Zinsen bezahlen. Schliesslich ist es ja Ihr eigenes Geld! So individuell wie Sie. So flexibel wie Ihr Leben. 4

7 Ihr Finanzkonzept aus der Schweiz. Schlanker Baukasten statt teure Paketlösung. Sie entscheiden, was notwendig und was überflüssig ist. Sie bestimmen, was Sie wollen und was Sie nicht brauchen. Im Rahmen Ihrer Finanzplanung können Sie Ihren Vermögensaufbau mit dem Finanzkonzept Convest 21 von Ihrem Versicherungsbedarf trennen. Ihr unabhängiger Berater kann Ihnen wertvolle Tipps geben. So vermeiden Sie intransparente und teuere «Paketlösungen» und trennen konsequent den Versicherungsschutz vom Vermögensaufbau. Deshalb ist Ihr Finanzkonzept kein zusammengeschnürtes Paket, sondern funktioniert wie ein Bau kasten: So lässt sich Stück für Stück Ihr persönliches Vermögenspaket zusammenstellen. Es enthält das, was Sie wollen. Und nichts, was Sie nicht benötigen. So erhalten Sie von jedem Anbieter das geliefert, was er am bes ten versteht: Versicherungsschutz vom Versicherer und Vermögensaufbau von uns. Geld ist schliesslich unsere Kernkompetenz. Mit Ihrem Finanzkonzept aus der Schweiz ist Sparen für Auto, Studium, Hochzeit, Haus, Reise und Rente ganz einfach. 5

8 Das Finanzkonzept CONVEST 21. Sparen. Anlegen. Vorsorgen. Einzahlen. Zuzahlen. Auszahlen. Einzahlungsphase Hausbau/ Finanzieller Engpass Beruflic Aufstie Erbschaft Ausbildung eines Kindes Heirat eines Kindes Berufsbeginn Eheschliessung Geburt eines Kindes Einzahlungspause So könnten sich Ihre Einzahlungen entwickeln. Einmalige Zuzahlungen So könnte sich Ihr Finanzkonzept- Vermögen entwickeln. So oh Hinweis: Diese schematische Darstellung zeigt modellhaft, wie dynamisch und flexibel das Finanzkonzept CONVEST 21 organisiert sein könnte. 6

9 her g Umschichtung des Vermögens Jüngstes Kind verlässt Elternhaus Entnahmephase Ihr Vermögen auf dem Höchststand Hausumbau Weltreise Mit Ihrem Finanzkonzept können Sie: + die Höhe der Zahlungen nach Ihren Möglichkeiten bestimmen + Ihre Zahlungen an veränderte Lebensumstände anpassen + die laufende Zahlung erhöhen, aussetzen oder einstellen + die persönliche Anlagestrategie neu ausrichten + die Auszahlungs- und Entnahme modalitäten unkompliziert und bedarfsgerecht festlegen oder verändern Vererbbares Vermögen Und am Ende bestimmen nur Sie, was für Ihre Erben übrig bleibt. könnte Ihr Entnahmeplan ne Kapitalverzehr ausfallen. So könnte Ihr Entnahmeplan mit Kapitalverzehr ausfallen. 7

10 Ihre Anforderungen. So individuell und so flexibel wie Sie. Keine Einrichtungsgebühr auf Dynamik Mit Ihrem Finanzkonzept Convest 21 können Sie: + die Höhe der Zahlungen nach Ihren Möglichkeiten bestimmen + Ihre Zahlungen an veränderte Lebensumstände anpassen + die laufende Zahlung erhöhen, aussetzen, einstellen + die persönliche Anlagestrategie neu ausrichten + die Auszahlungs- und Entnahmemodalitäten unkompliziert und bedarfsgerecht festlegen und verändern Und am Ende bestimmen nur Sie, was für Ihre Erben übrig bleibt. Alles aus einer Hand: + kostenfreie Wiederanlage der Ausschüttungen + jederzeit Zuzahlungen und Entnahmen + jederzeit Erhöhung oder Reduzierung der Sparrate + Sparpausen, wenn Sie einmal andere Prioritäten haben + planmässige, dynamische Erhöhungen zur Wertsicherung und zum Inflationsausgleich + optimierte Kapitalsicherung: von der wachstumsorientierten zur geldmarktnahen Strategie + ein oder zwei Depotinhaber + Nutzung des Cost-Average-Effektes beim Ansparen und mit der System-Einmalanlage Alle Gelder jederzeit verfügbar: + als einmalige Kapitalauszahlung + als regelmässiger Entnahmeplan + oder immer bei Bedarf 8

11 Das Finanzkonzept für Kinder und Jugendliche. Einfach, klug, günstig. Mit 50 % Rabatt auf die Depotgebühr Ein wertvolles Stück Zukunft schenken: + Eltern für Kinder + Paten für Patenkinder + Onkel und Tanten für Neffen und Nichten + Grosseltern für Enkelkinder Erinnern Sie sich noch an Ihre Kinderträume? Vielleicht hatten Sie damals nicht die finanziellen Mittel, diese zu verwirklichen. Möchten Sie Ihrer Tochter, Ihrem Neffen oder Ihrer Enkelin die Chance geben, deren Träume wahr werden zu lassen? Wünsche erfüllen oder den Start ins Erwachsenenleben sinnvoll unterstützen mit dem CONVEST 21 Kinder- und Jugendfondssparplan schenken Sie Kindern und Jugendlichen ein wertvolles Stück Zukunft. Schenken Sie Ihren Kindern das Wichtigste im Leben: Zeit! Eröffnen Sie, am besten wenige Tage nach der Geburt des Kindes, den Sparplan für Kinder und Jugendliche. Dabei nutzen Sie den unbezahlbaren Faktor Zeit, ein wichtiger Helfer beim Vermögensaufbau. Die einfache und kluge Alternative zum Sparschwein. Bei regelmässig gleich bleibenden Einzahlungen von 25 Euro monatlich und einer angenommenen Wertentwicklung von 6 % ergibt sich bereits ein kleines Vermögen: Nach 36 Jahren bereits Euro Euro mehr, als Sie einbezahlt haben. Einbezahltes Kapital Angespartes Vermögen Nach 18 Jahren Nach 25 Jahren Nach 30 Jahren Nach 36 Jahren (Beträge in Euro, beispielhafte Darstellung auf der Basis der oben gemachten Angaben.) 9

12 Das Finanzkonzept für den Vermögensaufbau. Die Erfüllung Ihrer Träume. Keine erneute Einrichtungsgebühr für Wiedereinzahlung der entnommenen Beträge Vermögensaufbau leicht gemacht. Die Kunst des Vermögensaufbaus, der Geldanlage und der Vermögensverwaltung liegt in einer Lösung, die zu Ihren ganz persönlichen Bedürfnissen passt. Ebenso wichtig ist es, möglichst frühzeitig mit der Erfüllung Ihrer Träume zu beginnen. Schritt für Schritt in die finanzielle Unabhängigkeit. Mit dem Finanzkonzept CONVEST 21 aus der Schweiz gestalten Sie Ihre finanzielle Zukunft. Je früher Sie damit beginnen, umso grösser sind Ihre finanziellen Chancen. Und umso wirkungsvoller profitieren Sie von der Wiederanlage der Erträge sowie vom langfristig steigenden Kursniveau. Auch wenn Sie bereits über Vermögenswerte verfügen, kann es durchaus sinnvoll sein, solche in das Finanzkonzept CONVEST 21 umzuschichten. Machen Sie mehr aus Ihrem Geld Abgestimmt auf Ihr Budget. Mit dem Schweizer Finanzkonzept CONVEST 21 können Sie beruhigt von einer Zukunft «im siebten Himmel» träumen, weil Ihre Vermögensplanung «auf soliden Füssen» steht. Aus regelmässig gleich bleibenden Einzahlungen von nur 100 Euro monatlich und einer angenommenen Wertentwicklung von 6 % ergibt sich bereits ein kleines Vermögen: Nach 36 Jahren bereits Euro Euro mehr als Sie einbezahlt haben. Einbezahltes Kapital Angespartes Vermögen Nach 20 Jahren Nach 25 Jahren Nach 30 Jahren Nach 36 Jahren (Beträge in Euro, beispielhafte Darstellung auf der Basis der oben gemachten Angaben.) 10

13 Das Finanzkonzept für die Altersvorsorge. Den Ruhestand sorgenfrei geniessen. Beruhigt in die Zukunft blicken. Die staatlichen Vorsorgesysteme reichen schon lange nicht mehr aus, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu finanzieren. Die Altersvorsorge wird zunehmend zur Privatsache, eine frühzeitige Vorsorgeplanung zur Notwendigkeit. Hinzu kommen die persönlichen Bedürfnisse: Wer ein Leben lang gearbeitet hat, will den Ruhestand geniessen. Sich endlich Reiseträume erfüllen. Wünsche realisieren. Oder einfach sorgenfrei in die Zukunft blicken. Ihre Vorsorge: Je früher desto besser. Gestalten Sie Ihre finanzielle Zukunft noch heute. Vorsorge-Ansparpläne beginnen idealerweise in jungen Jahren, lohnen sich aber auch für Personen, die schon lange im Berufsleben stehen. Je früher Sie das Altersvorsorgekonzept CONVEST 21 nutzen, umso grösser sind Ihre finanziellen Chancen. Und umso wirkungsvoller profitieren Sie von der Wiederanlage der Erträge sowie vom langfristig steigenden Kursniveau. Spätestens wenn Sie aus dem Berufsleben ausgeschieden sind, sorgt das Ablaufmanagement mit Ihrem persönlichen Entnahmeplan im Altersvorsorgekonzept für die Sicherung Ihres Lebensstandards. Und für Ihre Erben kann so viel übrig bleiben, wie Sie wünschen. Schenken Sie sich eine solide Lebensqualität. Keine Einrichtungsgebühr für Sparbeträge ab dem 37. Jahr Mit dem Anpassungsmanagement können Sie auf erfahrene Anlagespezialisten zugreifen, die sich um die optimale Zusammensetzung Ihres Depots kümmern. Weitsicht zahlt sich aus das Ablaufmanagement. Sie entscheiden, wann Sie mit der Entnahmephase beginnen. Und nur Sie entscheiden, wie Sie diese gestalten. Sie können Beträge einmalig oder regelmässig entnehmen. Und Ihr Restvermögen bleibt jederzeit flexibel. Vor allem aber sind im Todesfall die im Finanzkonzept verbleibenden Vermögenswerte vollständig vererbbar. 11

14 Ihre Wünsche. Für Ihr Leben und Ihre Zukunft. Alle Chancen für den Nachwuchs: + Aussteuer + Ausbildung + Studium + Existenzgründung Alle Wünsche und Ziele für Sie: + Anschaffungen mit eigenem Geld + Finanzierung einer Immobilie + Verwirklichung Ihrer Träume + sorgenfreies Leben im Alter + Entnahmeplan für die Zusatzrente + Kapitalauszahlung für Sonderwünsche + Nachfolge- und Erbschaftsplanung Bereits mit 50 (25*) Euro monatlich oder ab Euro einmalig machen Sie mehr aus Ihrem Geld. So verwirklichen Sie Ihre Wünsche. Und so erreichen Sie Ihre Ziele. * Jugendliche unter 18 Jahren können bereits ab 25 Euro monatlich vom Finanzkonzept CONVEST 21 profitieren. 12

15 Diese Broschüre muss im Zusammenhang mit den Produktbedingungen für das Finanzkonzept Convest 21 und den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der bank zweiplus ag betrachtet werden. Die in dieser Broschüre gezeigten Beispiele sind nur zu Informationszwecken bestimmt und gelten nicht als Angebot für den Kauf und den Verkauf. Die in diesen Beispielen aufgeführten Wertentwicklungen sind keine Garantie für die zukünftige Performance. Der Wert Ihrer Anlage kann jederzeit fallen wie auch steigen. Diese Broschüre darf nicht für Werbezwecke in den USA verwendet oder an US-Personen verteilt werden. This brochure must not be distributed for advertising purposes in the USA or to US persons.

16 Verantwortliche Bank und Produktkoordination in der Schweiz: bank zweiplus ag Die bank zweiplus ag mit Sitz in Zürich ist ein auf Anlage- und Vorsorgekunden spezialisiertes Gemeinschaftsunternehmen der Bank Sarasin & Cie AG und der Falcon Private Bank Ltd. bank zweiplus ag Postfach, CH-8048 Zürich T (gebührenfrei) F +41 (0) Zuführendes Kreditinstitut in Deutschland: Frankfurter Fondsbank GmbH Die Frankfurter Fondsbank ist das zuführende Kreditinstitut in Deutschland. Die Anbahnung ist ausschliesslich über von ihr eingeschaltete unabhängige Vermittler möglich. Frankfurter Fondsbank GmbH Postfach , D Frankfurt am Main T (069) , F (069) _p_c21_20003_de