Udo Reifner. Aus der Finanzkrise lernen VS VERLAG FÜR SOZIALWISSENSCHAFTEN

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1 Udo Reifner Aus der Finanzkrise lernen VS VERLAG FÜR SOZIALWISSENSCHAFTEN

2 Vorwort : 9 1 Geldkollaps: Was ist passiert? ^ Geld oder Wirtschaft - was ist zerstört? Die Finanzkrise macht Klima-, Umwelt- und Sozialstaatskrise unlösbar Gewinner und Verlierer 21 2 Geldpolitik: Wie wird reagiert? Das Vertrauen ist weg, musste der Staat eingreifen? Der Staat zahlt Finanzmarktstabilisierungsgesetz und Rettungsgesetz Der Staat bürgt Bad Bank - staatliche Subvention für wertlose Anlagen Langfristige Effekte kurzfristiger Hilfe Weiß der Staat, was ertut? Abgeordnete unter Druck Man löst Probleme, die es nicht gibt Wer macht die Gesetze? Was machen die anderen? Was macht die USA? Frankreich: verantwortliche Kreditvergabe England: Wucherkredite und Selfhelp Die Dritte Welt: Fluch und Segen der Diskriminierung Wo steht Deutschland? Was wollen die Banken? 69 3 Geldsystem: Wie funktioniert es? Das Bewässerungssystem der Wirtschaft ist gestört Banken gehen nicht Konkurs? Sind die Banken denn nicht reich? 83

3 3.1.3 Das Geld der Banken ist nur so viel wert wie deren Schuldner Geldgeschäfte sind Kredite - manche verbrieft Banken geben und nehmen Kredite - manche werden verbrieft Das Finanzsystem ist Kreditsystem Kredit verbindet die Menschen Wir brauchen eine verantwortliche Kreditvergabe Banker statt Bankiers Geldwirtschaft und Realwirtschaft - was haben sie miteinander zutun?.-, Kredit und Darlehen - Vertrauen oder Anvertrauen? Geld muss man mieten! Kredit ist gekaufte Zeit Zeit kostet Geld Wofür stehen Zinsen? Geld bildet Wachstum ab Geld kann wuchern Kreditrisiken sind zum Geschäft geworden Warum Verbriefungen mehr Finanzrisiken produzieren Was wir mit Risiken machen, entscheiden wir und nicht das Geld Risiken lassen sich versichern Mit Risiken lässt sich auch spielen Kann man Finanzrisiken nicht anders bewältigen? Finanzinstrumente zwischen Risikoabsicherung, Glücksspiel und Betrug Abgespaltene Finanzrisiken werden zu eigenständigen Wertpapieren Verbriefte Risiken als Handelsware Differenzgeschäft und Glücksspiel - begrenzte Chancen Fünf Thesen zum Testen Geldprobleme: Wie kam es zur Krise?! Subprime in den USA und England Hypothekenkredite Kreditkartenkredite Subprime in Deutschland Subprime-Hypothekenkredite Subprime-Ratenkredite Subprime-Banken - drei Beispiele 239

4 4.3 Der Verkauf verbriefter (fauler) Kredite Pools für faule Kredite - Wertgewinn für die Banken? Der Wertverlust für die Verbraucher Rechtliche Schranken zerstörerischer Kreditverkäufe Moderne Geldfälschung: die Scheinwelten toxischer Papiere" Scheingeld: Wertpapiere ohne Wert Scheinkredite: Umschuldungen Scheinanlagen: Kreditfinanziertes Finanzinvestment : Scheinrisiken: Wie man an Verlusten sowie, an der Erfindung von Risiken verdient :^ Scheinsicherheiten: strukturierte Papiere."..." Scheingewinne: das Anreizsystem der Provisionen Wie verhindert man privates Falschgeld? Geldkontrolle: Gibt es keine Regeln? Der vom Recht befreite Kapitalmarkt Recht als Rahmen des Marktes Heimatlandkontrolle: die Entmachtung der Aufsicht Verbraucherschutz - Information statt Schutz Die Deregulierung geht weiter Die andere Realität Falsche Bilanzen Verfälschte Überschuldungszahlen Steuerparadiese: Das versteckte Geld Macht der Banken Politische Macht Strafverfolgung gegen legitime Interessen? Kontrollierte Medien Wir sind alle (den Banken etwas) schuldig - manche Politiker etwas mehr Geldideologie: Wie erklärt das Geldsystem die Krise? Geld durch Geld erklären Der Verlust soziologischer Kompetenz Reduktion von Armut auf Geldmangel Anleger- statt Kreditkrise Zu viel oder zu regellos? Geldüberfluss oder das rechte Maß 375

5 6.2.2 Geldgier und das sogenannte Böse Menschliches Versagen Sorglosigkeit und Unwissen Jugendlicher Leichtsinn Komplexität durch Anbieterperspektive Finanzfachsprache Geldsprache und Verbraucherperspektive Neo-Liberalismus Neo-Liberalismus und Finanzkrise ; Neo-Liberalismus als Praxisanforderung../...-..^.T Die gefahrliche Kritik der Konservativen Der Neoliberalismus ist nicht liberal, sondern nur käuflich Geldperspektiven: Was können wir tun? Verstehen! Verbrauchersicht und Verbraucherforschung tun not Kapitalmarkt aus Verbrauchersicht - ein Verständnistest Verändern! Neues Denken Neue Organisation der Verbraucherinteressen Gerechte Besteuerung der Geldeinkommen Zehn Forderungen zur nachhaltigen Krisenbewältigung 448 Sachwortverzeichnis 455 Personenverzeichnis 465