Geschäftsbericht 2015

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1 15 Geschäftsbericht 215 Vorwort des Vorstandes Seite 2 Organe der Sparkasse Bludenz Bank AG Seite 3 Das Team der Sparkasse Bludenz Bank AG Seite 4 Bericht des Vorstandes Seite 5 Bericht über die Tätigkeit des Aufsichtsrates Seite 6 Jahresabschluss 215 Seite 7

2 Vorwort des Vorstandes Christian Ertl (rechts) Vorstandsdirektor Vorsitzender des Vorstandes Dr. Wolfgang Eichler Vorstandsdirektor Vorsitzender-Stellvertreter des Vorstandes Sehr geehrte Damen und Herren, geschätzte Kunden und Partner der Sparkasse Bludenz, die Sparkasse Bludenz hat das Geschäftsjahr 215 erfolgreich abgeschlossen, was in Anbetracht der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen, der sich weiter verschärfenden Regularien und der belastenden Nullzinspolitik der EZB als nicht selbstverständlich erachtet werden darf. Das Vertrauen unserer Kunden und die langjährigen, verlässlichen Verbindungen zu unseren Geschäftspartnern bestärken uns immer wieder aufs Neue, unserem Gründungsgedanken und der Idee unseres Geschäftsmodells nachzukommen: Die Sparkassen wurden für die Menschen gegründet und sie sind auch heute noch für die Menschen da. Gerade als regionales Kreditinstitut sehen wir uns in der Pflicht, konstruktives Mitglied des wirtschaftlichen Gefüges zu sein. Wir helfen den Menschen, das Leben positiv und unkompliziert zu gestalten, Ziele zu erreichen. Das gelingt uns durch den unermüdlichen Einsatz unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Darüber hinaus stellen wir einen wesentlichen Teil des Erwirtschafteten gemäß unserem Gründungsauftrag der Gesellschaft in unserer Region in vielfältiger Weise zur Verfügung. Diese Beiträge lösen immer wieder erhebliche wirtschaftliche und soziale Impulse aus. Unser Dank gilt allen, die diese Aktivitäten ermöglichen. Dabei stehen unsere Kunden und Geschäftspartner an erster Stelle, ebenso wie alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sowie Funktionäre und Organmitglieder. Geschäftsbericht 215 der Sparkasse Bludenz Bank AG Seite 2

3 Organe der Sparkasse Bludenz Bank AG Staatskommissär: Hofrat Dr. Egon Mohr (bis ) Dr. Johannes Nöbl (ab ), Amt der Vorarlberger Landesregierung Aufsichtsrat: Dr. Thomas Lins (Vorsitzender), Rechtsanwalt Vorstandsdirektor Dipl.-Ing. Georg Comploj (Vorsitzender-Stellvertreter) (bis ) Heinz Peter Ritter (Vorsitzender-Stellvertreter) (ab ) Siegfried Burtscher, Trafikant Mag. Hubert Schwärzler, Hotelier Dr. Hubert Singer, Vorstandsdirektor i. R. (bis ) Ing. Markus Comploj, MBA, Geschäftsführer (ab ) Dipl.-Ing. Dr. Gerold Trommelschläger, Geschäftsführer Vom Betriebsrat delegiert: Martin Sieß (BR-Vorsitzender) Mag. Yvonne Bitschi (BR-Vorsitzender-Stellvertreterin) Johannes Sturm, BA (bis ) Martin Flachsmann (ab ) Vorstand Christian Ertl (Vorsitzender) Dr. Wolfgang Eichler (Vorsitzender-Stellvertreter) Geschäftsbericht 215 der Sparkasse Bludenz Bank AG Seite 3

4 Das Team der Sparkasse Bludenz Bank AG KundenCenter Bludenz Dolzer Marcel Ganahl Maria Gomig Victoria Kovacs Sabrina Marte Daniel Omverovic Sinana Panhofer Marita Scheikl Horst Schuler Jasmin Seeberger Bettina Thaler Sebastian Vallaster Angelika Willinigg Daniel Wüschner Melanie Filiale Schruns Bitschnau Bianca Braun Dagmar Scheucher Isabell Schlatter Manfred Vallaster Silke Filiale Lech Hasic Jusuf Jochum Georg Kahlhammer Philipp Keller Herbert Langenfelder Petra Filiale Brand Zech Erich Filiale Nenzing Hartmann Manuel Husic Samra Kuster Gabriele Nägele Sandra Sturm Kerstin Filiale Thüringen Heiseler Larissa Herunter Isabella Purtscher Simone Schäfer Herbert Filiale Vandans Fitz Heidi Ganahl Sabine Hepperger Wolfgang Schoder Daniela Violand Erika Filiale Krankenhaus Dünser Meinrad Neier Elisabeth Filiale Gaschurn Kuster Alexander Netzer Adrian Filiale St. Gallenkirch Ganahl Stephanie Netzer Valentin Filiale Bürs Fritz Alexandra Kaufmann Gerd-Alois Nenning Claudia Tscholl Raphael KommerzCenter Flachsmann Martin Födinger Christian, MBA, Prok. Marte Stefanie Nussbaumer Maria-Elisabeth Stemer Daniel, Mag. (FH) Private Banking & Asset Management Dobler Karl-Heinz Drißner Daniel, MBA, Prok. Muranovic Sanel Staggl Bernadette, MMag. Vonbun Markus Vorstand, Sekretariat Bitschnau Ute Eichler Wolfgang, VDir., Dr. Ertl Christian, VDir. Moll Gerda Interne Revision Tagwerker Martin, Mag. Organisation Hagmann Claus Heim Sabine Schuchter Jürgen Stemer Mathilde, MSc. Finanzen Lucian Paul Macher Monika Scheucher Elisabeth Spiss Eva, MMag. Marketing Lucian Karin Mair Kathrin Manahl Barbara Sprenger Arno Marktfolge Ender Ruth Küng Doris Luger Bianca Moll Robert Neyer Dietmar, BA Reis Nadine Spescha Alexander, Mag. (FH), Prok. Personal Sara Meier, BA Expedit/Hausmeister Egele Bruno Wratschko Gunnar Telefonvermittlung Ess Margit Luger Heidi Bereich Privat Seeberger Xaver, Prok. wohn 2 Center Hosp Simon Klocker Heidi Muther Stefanie Tschugmell Carmen Compliance Aschauer Klaus, MBA, Mag. Gabl Walter Zentralkasse Jenny Wolfgang Nenning Reinhard Risikomanagement Staud Heike, Mag. Recht Bitschi Yvonne, Mag. Vertriebsservice Rischl Leonhard Sieß Martin Sanierung Perktold Franz, Prok. Geschäftsbericht 215 der Sparkasse Bludenz Bank AG Seite 4

5 Bericht des Vorstandes Allgemeines Was sich in den Vorjahren bereits dramatisch abgezeichnet hatte, erfuhr im Geschäftsjahr 215 seine Fortsetzung, und zwar: Historisch niedrigstes Zinsniveau, Verschärfung der aufsichtsrechtlichen Regulierungen mit den daraus resultierenden steigenden Aufwendungen, schwache Konjunktur, weiter geändertes Kundenverhalten sowie neue Konkurrenz durch Alternativanbieter. Trotzdem ist es gelungen, in Fortführung der strategischen Grundausrichtung sowohl die wirtschaftliche Kraft der Sparkasse Bludenz auszubauen als auch durch attraktive Produkte und konkurrenzfähige Preise die Marktposition zu verbessern. Geschäftsergebnis 215 Getragen von einer erfreulichen aktivseitigen Volumenserhöhung wurde die Bilanzsumme erstmals auf über 6 Mio. Euro gesteigert. Besonders im Segment Wohnbau konnte die Sparkasse ihre Position weiter ausbauen, das wohn²center als zentrale Anlaufstelle rund um sämtliche Immobilienthemen hat sich weiter etabliert und wird von Interessenten als führende Adresse in Beratung und Betreuung in Anspruch genommen. Mit attraktiven Angeboten hat die Sparkasse Bludenz ihre Rolle als Partner der Kommunen 215 verstärkt wahrgenommen. Die Aufgaben der öffentlichen Hand begleitet die Sparkasse als verlässlicher Finanzierungspartner. Das Mittelaufkommen hat sich parallel zur weiteren Zinsabschwächung moderat entwickelt, sodass die Schwerpunkte bei der Veranlagung von Kundengeldern auf Wertpapierprodukte mit adäquaten Renditeperspektiven gelegt wurden. Die bereits jahrelang betriebene solide Risikopolitik war auch 215 dafür ausschlaggebend, dass aufbauend auf ein abgeschwächtes Betriebsergebnis ein wiederum erfreuliches Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit erzielt wurde. Die daraus resultierende weitere Steigerung der Kapitalausstattung erhöht die Krisenresistenz unseres Instituts und weitet die Gestaltungsspielräume im großvolumigen Geschäft aus. Funktionsbenchmarking schlank in die Zukunft Mit einem spezialisierten Beratungsunternehmen hat der Vorstand im Jahr 215 ein Reorganisationsprojekt gestartet. Um den weiteren Erfolgsweg der Sparkasse Bludenz sicherzustellen, sind jedenfalls gravierende künftige Entwicklungen zu antizipieren. Aus diesem Grund wurde die interne Organisation einer kritischen Analyse unterzogen, sodass auf Grundlage objektiver Erkenntnisse neue Strukturen geschaffen werden können. Eine Umsetzung der Projektergebnisse wird mit Jahresanfang 216 beginnen, erste positive Auswirkungen daraus werden bereits im Geschäftsjahr 216 sichtbar werden. Die digitale Zukunft hat bereits begonnen Der verstärkten Nachfrage nach Online-Produkten und Angeboten zur unkomplizierten Gestaltung des eigenen Geldlebens unserer Kunden kommt die Sparkasse mit George entgegen. Das modernste Banking Österreichs nehmen österreichweit bereits mehr als 5. Kunden in Anspruch, die Sparkasse Bludenz verfügt in ihrem Kundenkreis über einen Top-3-Wert beim User-Anteil. Dieser Umstand zeigt einerseits die Aufgeschlossenheit unserer Kunden gegenüber komfortablen Smartphone-Anwendungen, andererseits spiegelt dieser hohe Anteil auch das ausgeprägte Vertrauen in Qualität und Funktionalität unserer Angebote. Diese Entwicklung wird sich auch weiterhin fortsetzen, die Bank am Smartphone mit den zahlreichen Banken-Apps nutzen bereits jetzt mehr als 32 % der Smartphone- oder Tablet-Besitzer. Unsere Mitarbeiter darauf bauen wir Fachliche Weiterbildung, Persönlichkeitstraining und Teambuilding stehen im Fokus unserer Personalentwicklungsagenden. Erfreuliche Detailbewertungen in der Kundenzufriedenheitsbefragung belegen den hohen Grad an Servicebereitschaft und fachlichem Know-how unserer Kundenbetreuer. Diese wiederum stützen sich auf einen professionellen Apparat im Backoffice mit engagierten Fachspezialisten. In diesem Zusammenspiel gelingt es der Sparkasse Bludenz, den hohen Anforderungen auf dem Markt und den individuellen Kundenwünschen gerecht zu werden. Zukunftsaussichten Die sinkenden Risikokosten in der Kreditwirtschaft spiegeln die durchaus zufriedenstellenden Ergebnisse der Wirtschaft 215 wider. Trotzdem bleiben die Investitionsbereitschaft und damit die Kreditnachfrage gering. Demgegenüber steht die problematische Situation bei der Geldkapitalbildung. Mit einem Rückgang des Mittelaufkommens und einem Transfer von Bankveranlagungsprodukten hin zu Alternativveranlagungen ist zu rechnen. Unabhängig von den ungünstigen Rahmenbedingungen ist es die Aufgabe der Sparkasse Bludenz, die eigenen Strukturen den aktuellen Gegebenheiten anzupassen. Damit soll es gelingen, die Phase der Nullzinspolitik zu überbrücken. Mit dem prognostizierten mittelfristigen Konjunkturanstieg sollte auch eine schrittweise Anpassung des Zinsniveaus einhergehen, sodass beherrschbare Verhältnisse für einen soliden Bankbetrieb wieder gegeben wären. Geschäftsbericht 215 der Sparkasse Bludenz Bank AG Seite 5

6 Bericht über die Tätigkeit des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat wurde vom Vorstand der Bank über den Geschäftsgang und die Lage der Sparkasse Bludenz Bank AG regelmäßig informiert. Er hat die ihm nach Gesetz und Satzung obliegenden Aufgaben wahrgenommen. Die vom Aufsichtsrat bzw. von seinen Ausschüssen zu genehmigenden Geschäftsfälle wurden mit dem Vorstand in insgesamt fünf Sitzungen behandelt. Darüber hinaus hat der Aufsichtsrat durch seinen Vorsitzenden mit dem Vorstand laufend Kontakt gehalten. Der Jahresabschluss inklusive Anhang und Lagebericht für das Geschäftsjahr 215 wurde im Sinne des 24 Sparkassengesetz und der Prüfungsordnung für die Sparkassen geprüft. Die Prüfung ergab keine Beanstandung, sodass der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk erteilt wurde. Der Ausschuss zur Behandlung des Jahresabschlusses des Aufsichtsrates hat im Sinne des 92 Abs. 4a AktG die Prüfung und Vorbereitung der Feststellung des Jahresabschlusses in seiner Sitzung am 23. Februar 216 vorgenommen. Der Aufsichtsrat hat sich in seiner Sitzung vom 22. März 216 dem Ergebnis der Prüfung angeschlossen und sich mit dem vom Vorstand erstatteten Bericht sowie dem Vorschlag zur Gewinnverwendung einverstanden erklärt und den Jahresabschluss 215, der damit gemäß 96 Abs. 4 AktG festgestellt ist, samt Lagebericht gebilligt. Der Aufsichtsrat dankt dem Vorstand, den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für die im Jahre 215 erfolgreich geleistete Arbeit. Bludenz, Dr. Thomas Lins Vorsitzender des Aufsichtsrates Geschäftsbericht 215 der Sparkasse Bludenz Bank AG Seite 6

7 Jahresabschluss 215 Bilanz zum 31. Dezember 215 Aktiva Kassenbestand, Guthaben bei Zentralnotenbanken und Postgiroämtern , Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei der Zentralnotenbank zugelassen sind a) Schuldtitel öffentlicher Stellen und ähnliche Wertpapiere b) zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassene Wechsel ,92, , Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig b) sonstige Forderungen , , , Forderungen an Kunden , Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) von öffentlichen Emittenten b) von anderen Emittenten darunter: eigene Schuldverschreibungen , ,7, , Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere , Beteiligungen darunter: an Kreditinstituten, , Anteile an verbundenen Unternehmen darunter: an Kreditinstituten, , Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens , Sachanlagen darunter: Grundstücke und Bauten, die vom Kreditinstitut im Rahmen seiner eigenen Tätigkeit genutzt werden , , Eigene Aktien oder Anteile sowie Anteile an einer herrschenden oder an mit Mehrheit beteiligten Gesellschaft darunter: Nennwert, , Sonstige Vermögensgegenstände , Gezeichnetes Kapital, das eingefordert, aber noch nicht eingezahlt ist, 14. Rechnungsabgrenzungsposten 46.36,21 41 Summe der Aktiva , Posten unter der Bilanz Auslandsaktiva , Geschäftsbericht 215 der Sparkasse Bludenz Bank AG Seite 7

8 Jahresabschluss 215 Bilanz zum 31. Dezember 215 Passiva Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 5.23, , , Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen darunter: aa) täglich fällig bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist b) sonstige Verbindlichkeiten darunter: aa) täglich fällig bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , , , , , , , Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen b) andere verbriefte Verbindlichkeiten, , , Sonstige Verbindlichkeiten , Rechnungsabgrenzungsposten , Rückstellungen a) Rückstellungen für Abfertigungen b) Rückstellungen für Pensionen c) Steuerrückstellungen d) sonstige, , , , , a. Fonds für allgemeine Bankrisiken 6.., Ergänzungskapital gemäß Teil 2 Titel l Kapitel 4 der Verordnung (EU) Nr. 575/ , Zusätzliches Kernkapital gemäß Teil 2 Titel l Kapitel 3 der Verordnung (EU) Nr. 575/213, 8a. Pflichtwandelschuldverschreibungen gemäß 26 BWG, 8b. Instrumente ohne Stimmrecht gemäß 26a BWG, 9. Gezeichnetes Kapital 4.., Kapitalrücklagen a) gebundene b) nicht gebundene c) Rücklage für eigene Aktien,,,, 11. Gewinnrücklagen a) gesetzliche Rücklage b) satzungsmäßige Rücklagen c) andere Rücklagen d) Rücklage für eigene Aktien 4.,, , , , Haftrücklage gemäß 57 Abs. 5 BWG , Bilanzgewinn 3., Unversteuerte Rücklagen a) Bewertungsreserve auf Grund von Sonderabschreibungen b) sonstige unversteuerte Rücklagen darunter: aa) Investitionsrücklage gemäß 9 EStG 1988 bb) Investitionsfreibetrag gemäß 1 EStG 1988 cc) Mietzinsrücklage gemäß 11 EStG 1988 dd) Übertragungsrücklage gemäß 12 EStG ,69,,,,, , Summe der Passiva , Geschäftsbericht 215 der Sparkasse Bludenz Bank AG Seite 8

9 Jahresabschluss 215 Bilanz zum 31. Dezember 215 Passiva Posten unter Bilanz Eventualverbindlichkeiten darunter: a) Akzepte und Indossamentverbindlichkeiten aus weitergegebenen Wechseln b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten, , , Kreditrisiken darunter: Verbindlichkeiten aus Pensionsgeschäften, , Verbindlichkeiten aus Treuhandgeschäften 7., 7 4. Anrechenbare Eigenmittel gemäß Teil 2 der Verordnung (EU) Nr. 575/213 darunter: Ergänzungskapital gemäß Teil 2 Titel I Kapitel 4 der Verordnung (EU) Nr. 575/ , , Eigenmittelanforderungen gemäß Art. 92 der Verordnung (EU) Nr. 575/213 darunter: Eigenmittelanforderungen gemäß Art. 92 Abs. 1 lit. a bis c der Verordnung (EU) Nr. 575/213 a) Harte Kernkapitalquote von 17,73 % (Vj: 18,38 %) b) Kernkapitalquote von 17,73 % (Vj: 18,38 %) c) Gesamtkapitalquote von 18,23 % (Vj: 19,13 %) , , , , Auslandspassiva , Geschäftsbericht 215 der Sparkasse Bludenz Bank AG Seite 9

10 Jahresabschluss 215 Gewinn- und Verlustrechnung 215 Vorjahr Vorjahr 1. Zinsen und ähnliche Erträge darunter: aus festverzinslichen Wertpapieren , , Zinsen und ähnliche Aufwendungen , I. NETTOZINSERTRAG , Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen a) Erträge aus Aktien, anderen Anteilsrechten und nicht festverzinslichen Wertpapieren b) Erträge aus Beteiligungen c) Erträge aus Anteilen an verbundenen Unternehmen ,6 4., , , Provisionserträge , Provisionsaufwendungen , Erträge aus Finanzgeschäften , Sonstige betriebliche Erträge 76.18,21 96 II. BETRIEBSERTRÄGE , Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand darunter: aa) Löhne und Gehälter bb) Aufwand für gesetzlich vorgeschriebene soziale Abgaben und vom Entgelt abhängige Abgaben und Pflichtbeiträge cc) sonstiger Sozialaufwand dd) Aufwendungen für Altersversorgung und Unterstützung ee) Dotierung der Pensionsrückstellung ff) Aufwendungen für Abfertigungen und Leistungen an betriebliche Mitarbeitervorsorgekassen b) sonstige Verwaltungsaufwendungen (Sachaufwand) , , , , , , , , , Wertberichtigungen auf die in den Aktivposten 9 und 1 enthaltenen Vermögensgegenstände , Sonstige betriebliche Aufwendungen ,46 26 III. BETRIEBSAUFWENDUNGEN , IV. BETRIEBSERGEBNIS , Geschäftsbericht 215 der Sparkasse Bludenz Bank AG Seite 1

11 Jahresabschluss 215 Gewinn- und Verlustrechnung 215 Vorjahr Vorjahr Übertrag (IV. Betriebsergebnis) , /12. Saldo aus Wertberichtigungen auf Forderungen und Zuführungen zu Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten und für Kreditrisiken sowie Erträge aus der Auflösung von Wertberichtigungen auf Forderungen und aus Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten und für Kreditrisiken , /14. Saldo aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet sind, sowie auf Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen sowie Erträge aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet werden, sowie auf Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen , V. ERGEBNIS DER GEWÖHNLICHEN GESCHÄFTSTÄTIGKEIT , Außerordentliche Erträge darunter: Entnahmen aus dem Fonds für allgemeine Bankrisiken,, 16. Außerordentliche Aufwendungen darunter: Zuweisungen zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 1.., 1.., Außerordentliches Ergebnis (Zwischensumme aus Posten 15 und 16) - 1.., Steuern vom Einkommen und Ertrag , Sonstige Steuern, soweit nicht in Posten 18 auszuweisen ,71 33 VI. JAHRESÜBERSCHUSS , Rücklagenbewegung darunter: Dotierung der Haftrücklage Auflösung der Haftrücklage,, , VII. JAHRESGEWINN 3., Gewinnvortrag, 22. Auf Grund eines Gewinnabführungsvertrages abgeführte Gewinne, VIII. BILANZGEWINN 3., 3 Geschäftsbericht 215 der Sparkasse Bludenz Bank AG Seite 11

12 15 Eigentümer, Herausgeber und Verleger: Sparkasse Bludenz Bank AG Sparkassenplatz 1, 67 Bludenz, Austria Tel.: +43 () Fax: +43 () info@bludenz.sparkasse.at Besuchen Sie uns auf: facebook.com/sparkassebludenz