Den Lebensstandard im Alter erhalten. Absicherung

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1 Den Lebensstandard im Alter erhalten. Absicherung

2 Wüstenrot & Württembergische. Der Vorsorge-Spezialist. Wir bieten jedem die Vorsorge, die zu seinem Leben passt. Moderne Vorsorge beruht auf vier Bausteinen: Absicherung, Wohneigentum, Risikoschutz und Vermögensbildung bilden ein stabiles Fundament für die Verwirklichung persönlicher Lebensentwürfe, Wünsche und Ziele. Wüstenrot & Württembergische bieten Ihnen ein umfassendes Vorsorge-Paket aus einer Hand. Unsere leistungsstarken und sicheren Produkte bieten Vorsorge und Schutz in allen Lebensphasen. Und wenn Bedürfnisse sich ändern: Wir begleiten Sie auf Ihrem Weg in die Zukunft. Als unabhängiger Dienstleister mit jahrzehntelanger Vorsorge-Erfahrung setzen wir auf die Kompetenz und Verlässlichkeit persönlicher Beratung und die Kraft eines erfolgreichen Finanzkonzerns. Als glaubwürdiger Partner unserer Kunden bürgen wir für die bestmögliche Erfüllung Ihrer Vorsorgewünsche. Den Lebensstandard im Alter erhalten. Sorgenfrei im Alter leben wer möchte das nicht: nach einem langen Arbeitsleben den wohlverdienten Ruhestand genießen. Das Leben nach dem Beruf wird für die Meisten immer länger. Aufgrund der guten medizinischen Versorgung steigt unsere Lebenserwartung, und viele können die Zeit nach dem Berufsleben aktiv und gesund genießen. Das hat seinen Preis. Reisen, Hobbys, mit Freunden zusammen sein das ist in der Regel mit Ausgaben verbunden. Viel Freizeit kostet Geld. Diese Ausgaben können mit der gesetzlichen Rente kaum finanziert werden. Sie reicht bei den meisten Arbeitnehmern nicht einmal um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Geschweige denn, um Hobbys und Freizeitaktivitäten zu finanzieren. Deshalb ist es wichtig, sich frühzeitig die Frage zu stellen: Wie kann ich meinen Lebensstandard im Alter halten?! Altersvorsorge ist eine Daueraufgabe. Bauen Sie Ihre Vorsorge kontinuierlich aus, prüfen Sie regelmäßig vorhandene Ansprüche und Ihren Bedarf. 2

3 Basisinformation Wer bezahlt später Ihre Rente? Warum private Vorsorge so wichtig ist. Unser staatliches Rentensystem beruht auf dem Generationenvertrag: Die Jungen zahlen für die Alten. Weil nicht mehr genug Kinder geboren werden, ist dieser Generationenvertrag in Gefahr. Da gleichzeitig die durchschnittliche Lebenserwartung von Männern und Frauen steigen wird bis zum Jahr 2040 um ca. 6 Jahre, nimmt der Anteil der Älteren in der Bevölkerung dramatisch zu. Anzahl der Beitragszahler, die für einen Rentner aufkommen ,13 : ,00 : 1! Geburtenrückgang und steigende Lebenserwartung bringen die staatliche Rentenversicherung in große Finanzierungsnöte. Deshalb kann die gesetzliche Rente nur noch eine Grundversorgung sein. Von ihr allein kann in Zukunft niemand leben ,82 : 1 Beitragszahler Rentner Dramatische Veränderung unserer Bevölkerungsstruktur: Wenige Junge müssen viele Rentner finanzieren. Alter Prognose Männer Frauen Quelle: Statistisches Bundesamt. Stand Bevölkerungsvorausberechnung und Altenquotient mit Altersgrenze 67 Jahre. 3

4 Basisinformation Warten kostet Geld. Zins und Zinseszins nutzen. Je früher Sie mit der Vorsorge beginnen, desto besser. Denn Zins und Zinseszins vermehren über die Jahre Ihre Altersvorsorge. Warten kostet Geld. Aufwand für 500 private Zusatzrente, Auszahlung ab 67 Jahre, Wertentwicklung 5 % 1) ) ) ) ) mtl. Beitrag 86 mtl. Beitrag 111 mtl. Beitrag 145 mtl. Beitrag 195 heute im Alter 25 in 5 Jahren in 10 Jahren in 15 Jahren Genius PrivatRente der Württembergischen Lebensversicherung AG. Berechnung mit Beitragsgarantie und Garantieplan. Rentengarantiezeit 10 Jahre, kein Todesfallschutz. 1) Die tatsächliche Wertentwicklung kann höher oder niedriger ausfallen und deshalb nicht garantiert werden. Diese Werte enthalten unverbindliche Überschüsse (Stand 2014) und basieren auf der Annahme gleich bleibender Wertsteigerungen der Fondsanteile in Höhe von 5 % jährlich. Sie sind nur als Beispiel anzusehen und dienen ausschließlich Illustrationszwecken. Ausführliche Erläuterungen enthalten unsere unverbindlichen Beispielrechnungen zur Überschussbeteiligung und Wertentwicklung, die Sie bei uns anfordern können. 2) Gesamtaufwand (Beiträge) bis Rentenbeginn mit 67 Jahren. 4! Wer früher mit der Vorsorge beginnt, muss weniger aufwenden.

5 Analyse Ihre persönliche Renten-Analyse. Ihre aktuelle monatliche Versorgungssituation brutto: Kunde Partner Zusammen Versorgungsziel im Ruhestand Vorhandene Altersvorsorge: gesetzlich privat über den Arbeitgeber = Versorgungslücke Faustformel für die Umrechnung einer Kapitalleistung in eine lebenslange Rente: Auszahlungssumme : 200 = monatliche Rente. Beispiel: Aus der Auszahlungssumme einer Lebensversicherung von Euro lässt sich so eine monatliche lebenslange Rente von etwa 150 Euro herleiten.! Diese Aufstellung gibt Ihnen einen Überblick über Ihre voraussichtlichen Versorgungsansprüche brutto sowie eine evtl. vorhandene Versorgungslücke. Steuern, Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung sowie der Kaufkraftverlust durch Inflation sind in der Übersicht nicht berücksichtigt. Wenn Sie wissen wollen, wie sich das auf Ihre Versorgungssituation auswirkt, empfehlen wir eine ausführliche Analyse mit unserer W&W Vorsorge-Beratung. 5

6 Lösungsansatz Entscheidungshilfe für Ihre Altersvorsorge. Was ist Ihnen wichtig? Nutzung staatlicher Förderung in der Ansparphase 1) Günstige Besteuerung im Rentenalter Freie Verfügbarkeit des Kapitals im Rentenalter Freie Vererbbarkeit und Übertragbarkeit des Altersvorsorgevermögens Sicherheit bei Insolvenz und Hartz IV in der Ansparphase weniger wichtig sehr wichtig Produkte zur Altersvorsorge: BasisRente RiesterRente Plus Nutzung staatlicher Förderung in der Ansparphase 1) Günstige Besteuerung im Rentenalter Freie Verfügbarkeit des Kapitals im Rentenalter Freie Vererbbarkeit und Übertragbarkeit des Altersvorsorgevermögens Sicherheit bei Insolvenz und Hartz IV in der Ansparphase Erläuterung: = besser geeignet, = gut geeignet, = geeignet, = ungeeignet 1) Die Nutzung der staatlichen Förderung ist an bestimmte Voraussetzungen gebunden. Wir prüfen für Sie, welche Förderung Ihnen zusteht. Betriebliche Altersvorsorge Private Rente! Anhand der Tabelle können Sie schnell feststellen, welches Produkt am besten zu Ihren Wünschen und Anforderungen an die Altersvorsorge passt. 6

7 Produktvorschlag Ausgezeichnete Produkte für Ihre Altersvorsorge. PrivatRente. Flexible Auszahlung als Rente, in einer Summe oder beides kombiniert. Frei vererbbar an jede beliebige Person. Alle Erträge aus der Sparphase sind steuerfrei und nur ein geringer Ertragsanteil der Rente ist der Steuer zu unterwerfen. Die PrivatRente ist ideal für alle, die maximale Flexibilität für ihre Altersvorsorge suchen. Betriebliche Altersversorgung. Beiträge sind steuer- und sozialabgabenfrei (bis zur gesetzlichen Obergrenze). Bei der Entgeltumwandlung ist die Versorgung sofort unverfallbar, das heißt niemand kann Ihnen Ihre Ansprüche nehmen. Die eingezahlten Beiträge sind vor Insolvenz des Arbeitgebers geschützt. Leistungen sind steuerpflichtig und unterliegen der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung. Arbeitnehmer haben einen gesetzlichen Anspruch auf Entgeltumwandlung: Teile des Gehalts werden steuerund sozialabgabenfrei in eine Betriebsrente eingezahlt. BasisRente. Sehr hohe Beiträge sind steuerlich absetzbar. Mit Zuzahlungen kann jedes Jahr die steuerliche Wirkung optimiert werden. Viel Vorsorge für wenig Aufwand. Leistungen sind steuerpflichtig (individuelle Freibeträge). Die BasisRente ist ideal für gut verdienende Arbeitnehmer, Beamte und Selbstständige. Für Selbstständige ist sie oft die einzige Möglichkeit, staatlich gefördert fürs Alter vorzusorgen. RiesterRente Plus. Hohe Zulagen, auch für Ehepartner und Kinder (solange kindergeldberechtigt). Zusätzliche Steuervorteile möglich. 30 % der Altersvorsorge kann als Kapitalsumme ausgezahlt werden. Leistungen sind steuerpflichtig. Die Riester-Förderung erhalten im Wesentlichen Arbeitnehmer, Beamte und versicherungspflichtige Selbstständige. Wer nicht zum unmittelbar geförderten Personenkreis gehört, kann über den Ehepartner eine Zulage erhalten. 7

8 Wir bieten jedem die Vorsorge, die zu seinem Leben passt. Wüstenrot & Württembergische. Der Vorsorge-Spezialist. Die vier Bausteine moderner Vorsorge: Absicherung Finanzielle Unabhängigkeit und Wohlbefinden heute und im Alter sichern Wohneigentum In den eigenen vier Wänden leben Risikoschutz Vermögen und Eigentum schützen Vermögensbildung Finanzielle Ziele sichern und Vermögen aufbauen Württembergische Lebensversicherung AG [1] 12/2013