Volksbank Achern. Regional verwurzelt.

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1 214 Volksank Achern. Regional verwurzelt.

2 Liee Vertreter, verehrte Mitglieder, liee Kunden und Geschäftspartner, das Zitat des deutschen Philosophen Odo Marquard ist gerade in unserer modernen und schnellleigen Zeit esonders nachdenkenswert. Verantwortung für die regionale Wirtschaft zu tragen und Menschen ei ihrer finanziellen Leensplanung individuell zu unterstützen, ist der Kern des kreditgenossenschaftlichen Geschäftsmodells. Dieses einfache und nachhaltige Prinzip hat eine lange erfolgreiche Tradition und, angereichert mit neuen Ideen und Impulsen, nach unserer Üerzeugung auch eine weiterhin glänzende Zukunftsperspektive. Im vorliegenden Jahresericht stellen wir Ihnen die guten wirtschaftlichen Ergenisse des Geschäftsjahres 214 der Volksank Achern vor, die unsere Erwartungen nochmals üertroffen haen. Wir licken aer auch nach vorne, indem wir Fragen zur zeitgemäßen Weiterentwicklung unseres genossenschaftlichen Geschäftsmodells eantworten, die uns das veränderte Kundenverhalten in einer digitalisierten Welt, die anhaltenden Niedrigzinsen, eine strenge und undifferenzierte Bankenregulierung und im wahrsten Sinne des Wortes grenzenloser Wettewer stellen. Beim Blick nach vorne haen wir festzustellen, dass künftiger Erfolg für eine regional tätige Genossenschaftsank ei den eschrieenen Belastungsfaktoren eileie kein Selstläufer ist. Aer war Erfolg denn jemals in der langen Geschichte unserer Organisation ein Selstläufer? Genossenschaften mussten wahre Anpassungskünstler sein, um die Herausforderungen jedes Zeitaschnittes ihrer langen Geschichte zu meistern. Wir sind üerzeugt, dass wir auch auf die Fragen unserer Zeit immer wieder geeignete Antworten finden. Auch deshal licken wir zuversichtlich auf die vor uns liegende Zeit, im Bewusstsein solider wirtschaftlicher Verhältnisse unserer Bank und vertrauend auf die ewährte Partnerschaft mit Ihnen, liee Mitglieder und Kunden. Wir schätzen die loyale Verundenheit und danken für das unserer Bank und den persönlichen Ansprechpartnern entgegengerachte Vertrauen. Clemens Fritz Vorstandsvorsitzender Günter Quicker Mitglied des Vorstandes 3

3 Das genossenschaftliche Geschäftsmodell scheint angesichts der vorgelegten Zahlen nach wir vor gut zu funktionieren? Clemens Fritz: In der Tat sind wir sehr zufrieden mit der stetigen Entwicklung und dem Ergenis, das wiederum üer dem langjährigen Schnitt und oerhal unserer Erwartung lag. Diese Feststellung können ürigens die allermeisten Kolleginnen und Kollegen landes- und undesweit treffen. Asehar werden wir in 214 wie auch schon in 213 die ertragsstärks- Kundeneinlagen Schulungsaufwand je Mitareiter 1 2 Neugeschäft Privat-Kredit Qualität ist der entscheidende Erfolgsfaktor. Die Volksank Achern hat auch in 214 ihre Geschäftsvolumina kontinuierlich ausgeaut und kann zufrieden auf das erreichte Ergenis licken. Die Vorstände der Volksank geen in einem Gespräch Einlicke in die Schwerpunkte ihrer Areit und äußern sich zu Hintergründen ihrer Geschäftspolitik. te Bankengruppe sein. Man kann damit in jedem Fall festhalten, dass unser auf die Wertschöpfung in der Region ausgelegtes Geschäftsmodell nachhaltig wirtschaftet und unvertretare Risiken vermeidet. Volksänker sind keine Renditejäger, sondern odenständige und verlässliche Kaufleute. Mitgliederquote (ezogen auf Einwohner des Geschäftsgeietes) 36 % Schulungstage pro Mitareiter 4 Neugeschäft Firmen-Kredit Günter Quicker: Bei der Einordnung des Erfolges genossenschaftlicher Banken ist interessant, einmal auf die wichtigsten Beweggründe zu achten, warum Kunden den Kundenkredite Volks- und Raiffeisenanken ihre Geschäfte anvertrauen. Wie Erheungen zeigen, schätzen Mitglieder und Kunden ganz esonders den persönlichen Kontakt. Kunde und Berater kennen und schätzen sich, nicht selten schon üer Generationen hinweg. Dies ist ürigens auch der Grund, warum die Qualität im Service und in der Betreuung esonders hoch sein muss. Regional tätige Dienstleister können sich unangemessen ehandelte und unzufriedene Kunden schlicht nicht leisten. In welchen Geschäftsfeldern waren Sie denn esonders erfolgreich? Clemens Fritz: Besonders profitiert haen wir von einem nach wie vor dynamischen Immoilienmarkt. Sowohl die verstärkte Ausweisung von Bauland für Familien durch die Kommunen als auch der festzustellende Trend zu stadtnaher Wohnlage, insesondere auch ei älteren Bürgern, sind für einen wahren Bauoom verantwortlich. Sowohl ei der Vermittlung von Mitareiter 184 Auszuildende 9 Privatkunden Firmenkunden Onlineanking Privatkunden 63 % Immoilien als auch ei deren Finanzierung konnten wir deshal außergewöhnliche Erfolge verzeichnen. Aer auch im Firmenkreditgeschäft läuft es gut. Bedarfsgerechte Finanzierungsstrukturen zu üerlegen und unter Einindung von öffentlichen Fördermitteln zu realisieren, würde ich als die esondere Stärke unserer Firmenmannschaft ezeichnen. Die Unternehmen schätzen dies und vertrauen auf die Expertise unserer Mitareiter. Günter Quicker: Gut, dass wir ei der Awicklung des Kreditgeschäftes mittlerweile üer schlanke und schnelle Prozesse verfügen. Sonst wären die hohen Fallzahlen in der Beareitung ei mehr als 12 Anträgen jährlich nicht mehr zu ewältigen. In einem starken Wettewer entscheidet unter Umständen auch die Flexiilität und Beareitungsdauer einer Genehmigung üer das Zustandekommen des Geschäfts. Immer wieder neue Hiosotschaften aus der Wirtschafts- und Finanzwelt führen zu einer wachsenden Verunsicherung innerhal der Bevölkerung o ihrer eigenen Finanzplanung. Wie geht die Volksank damit um? Clemens Fritz: Die Frage hat viele Facetten, von denen ich in Kürze nur einige wenige eleuchten Onlineanking Firmenkunden 79 % Marktdurchdringung (Kundenanteil ezogen auf Einwohner) 57 % 4 5 kann. Es ist richtig, eine gewisse Verunsicherung, ich möchte es sogar Misstrauen nennen, ist nicht wegzudiskutieren. Es ist nicht selten entstanden aus einer undifferenzierten medialen Schelte gegenüer Banken und deren angelich provisionsgetrieenen Beratern. Ich ezweifle nicht, dass es in unserer Branche schwarze Schafe gegeen hat oder es sie noch immer git. Deshal aer einen ganzen Berufsstand in Sippenhaft zu nehmen, halte ich für völlig asurd und ungerecht. Ürigens können aus unserer Erfahrung auch vermeintlich dem Verraucherschutz dienende Regelungen wie z. B. das Beratungsprotokoll die Verunsicherung verstärken, wenn Inhalt und Umfang Risikogewichtete Kapitalquoten Anforderung 214 5,5 % [ ] Anforderung 219 8,5 % Anforderung % [ ] Anforderung 219 1,5 % Kernkapital 14,4 % Gesamtkapital 2,2 % Wirtschaftliches Eigenkapital 81 8

4 den Verraucher schlicht üerfordern. Wir machen einen verantwortungsvollen Jo und verlieren die Interessen des Kunden nie aus dem Blick. Nach unserem Verständnis hat jeder Kunde ein Anrecht auf eine einzigartige Qualität in der Beratung. Eine fundierte Finanzplanung erfordert eine eingehende Analyse und die Erfassung von individuellen Zielen und Wünschen. Erst auf Basis dieser sorgsam erhoenen Informationen kann seriös eine Finanzstrategie entworfen und diese üer alle Leensphasen hinweg immer wieder angepasst werden. Das nennen wir Genossenschaftliche Beratung, die nachhaltig und fair ist und damit eine esondere Qualität hat. Günter Quicker: Es scheint mir wichtig, nochmals klarzustellen: Alle unsere Mitareiter eziehen ein festes tarifliches Gehalt und erhalten keine umsatzahängigen Erfolgsprämien. Bei der Mitareiterführung legen wir esonderen Wert auf Qualitätsziele. Die verantwortungsewusste Erfüllung der üertragenen Betreuungsaufgae stellen wir durch eine regelmäßige Praxisegleitung sicher. Dass am Ende jedes Unternehmen, das wirtschaftlich erfolgreich sein muss, etwas zum Verkauf anietet, steht sicher nicht im Widerspruch zur vom Kollegen eschrieenen Qualitätsphilosophie. Kunden legen Wert auf Rundumetreuung, um entspannt in die finanzielle Zukunft schauen zu können. Die Nachfrage nach Vorsorge- und Asicherungslösungen, auch mit staatlicher Förderung, war auch in 214 hoch und scheint nach wie vor ungerochen. Das genossenschaftliche Unternehmenskonzept leitet seine Akzeptanz neen dem eingangs eschrieenen Regionalprinzip auch daraus a, dass es von Mitgliedern getragen wird. Wie gelingt es Ihnen, Mitgliedern gegenüer die Besonderheit der genossenschaftlichen Rechtsform erlear zu machen? Clemens Fritz: Es wäre zu kurz gesprungen, wenn ich nur auf die seit Jahrzehnten jeweils deutlich üer Kapitalmarktniveau liegende Dividendenausschüttung mit aktuell 5 Prozent hinweisen würde. Ich halte dies ganz persönlich allenfalls für einen angenehmen Neenklang. Ich glaue, dass darauf eine nachhaltige Mitgliederstrategie nicht aufzuauen ist. Wir tun gut daran, auch weiterhin auf eine reite Streuung der Geschäftsguthaen zu achten. Um es klar zu sagen: Wir wollen Mitglieder gewinnen, aer keine Kapitalanleger. Interessanterweise sieht das Genossenschaftsgesetz auch keine kapitalorientierte Willensildung vor. Jedes Mitglied, unahängig von der Höhe des Geschäftsguthaens, hat die gleichen Rechte. Ein esonderes Alleinstellungsmerkmal, wie ich meine, das gerade auch in die heutige Zeit passt, in der die Forderung nach direkter Bürgereteiligung immer deutlicher erhoen wird! Wir entwickeln aer auch neue Ideen zur Mitgliedschaft. Günter Quicker: Die goldene Bankkarte, die jedem Mitglied zur Verfügung steht, ist ein erfolgversprechendes Beispiel, wie die Mitgliedschaft regional, aer auch in ganz Deutschland einen unmittelaren materiellen Nutzen stiften kann und damit erlear wird. Proieren Sie es einfach. Sie werden von der Vielfalt der Angeote üerrascht sein. Mitglieder freuen sich aer auch üer weitere von uns angeotene Mitgliedervorteile, z. B. üer Vergünstigungen ei regionalen Veranstaltungen und ei einzelnen Bank- und Versicherungsprodukten oder auch üer exklusive Einladun- gen zu interessanten Veranstaltungen der Bank. Wir sind ganz sicher noch nicht am Ende. Ziel wird sein, eine noch engere, attraktive Verknüpfung zu Handel und Dienstleistungspartnern in der Region zu erreichen. Wir wollen Wertschöpfung in der Region unterstützen, ganz im Sinne eines Mehrgewinnermodells. Bankkunden haen in einem weltumspannenden Markt für Bankgeschäfte asolute Angeots- und Preistransparenz. Einfache Bankdienstleistungen werden equem, zeit- und ortsunahängig und zudem günstig auf elektronische Medien verlagert. Rüttelt dies nicht massiv an den Grundfesten ihres Geschäftsmodells und an dessen wirtschaftlicher Basis? Clemens Fritz: In der Tat ist es so. Den Wettewer um einfache Bankdienstleistungen efeuern mittlerweile sogar Marktteilnehmer, mit denen man vor Jahren noch gar nicht gerechnet hat. Nicht nur die Automoilhersteller, sondern auch Google, Amazon etc. haen längst Töchter mit Banklizenzen und mischen insesondere ei den vielfältigen Bezahlsystemen im Internet und im Kreditkartengeschäft kräftig mit. Der Vorteil unseres Geschäftsmodells gegenüer den Genannten ist aer, nicht nur eindimensional unterwegs zu sein. Wir ieten die unterschiedlichsten Zugangswege zur Bank, und der Kunde entscheidet situativ. Wir können Technik und Internet, ei uns finden Kunden aer immer auch einen fachkundigen und freundlichen Ansprechpartner, persönlich in der Filiale, alternativ aer auch gerne per Telefon, Mail oder üer die sozialen Medien. Ich glaue, dass der Zugangswegemix den Unterschied und die esondere Qualität unserer Dienstleistung ausmacht. Unsere Kunden wollen sich jedenfalls nicht auf eine Dimension festlegen lassen. Günter Quicker: Parallel zur Verfügung stehende Zugangswege ieten natürlich mehr Qualität, sind aer verständlicherweise nicht ohne Mehraufwand zu ekommen. Die Herausforderung esteht darin, ein ausgewogenes Zugangswegekonzept zu haen, welches das Nutzungsverhalten unserer Kunden angemessen erücksichtigt. Die Nutzungshäufigkeit estimmt schlussendlich auch üer die Wirtschaftlichkeit der Zugangswege. Leistungen kosteneffizient zu erringen, hat ürigens auch direkten Einfluss auf die Preise, die wir für unsere Produkte stellen können. Gute Preise erhöhen ekanntlich die Marktchancen. Sie etonen immer wieder den Stellenwert von Qualität ei der Erringung Ihrer Dienstleistungen. Welchen Stellenwert nimmt daei die Filialstruktur ein? Clemens Fritz: Es ist ei der Beantwortung der vorangegangenen Frage schon angeklungen. Eine Volksank ohne persönliche Ansprechpartner hätte ihren Namen sicher nicht mehr verdient. Allein schon deshal wird es personenediente Geschäftsstellen nach unserem Verständnis immer geen, allerdings müssen sie auch eine etrieswirtschaftlich vertretare Größe haen. Der wirtschaftliche Betrie ist aer primär ahängig von einer ausreichend hohen Zahl an Kunden. Diesen Kunden steht dann aer auch das gesamte Spektrum von Bankdienstleistungen zur Verfügung. Auf Kleinstzweigstellen mit teilweise deutlich weniger als 1. Haushalts- zw. Kundeneinheiten war es aus verschiedensten Gründen nicht mehr möglich, diesen unten Strauß zu inden, weshal wir die Entscheidung zur Schließung von sieen Kleinstgeschäftsstellen zum Jahresende 214 getroffen haen. Günter Quicker: Wir haen uns die Entscheidung zur Straffung des Filialnetzes nicht leicht gemacht, auch weil die örtliche Identität eng mit der genossenschaftlichen Idee verknüpft ist, insesondere auch durch die landwirtschaftliche Prägung der Ortschaften. Aer wir sind ja innerhal des Geschäftsgeietes mit unseren verleienden Geschäftsstellen auch weiterhin engmaschig vertreten, mit rd. 2.3 von uns etreuten Kundeneinheiten im Durchschnitt je Filiale ieten wir ürigens ein dichteres Netz als viele andere Volksanken und Sparkassen im Land. Die Finanzmarktkrise hat eine deutliche Erhöhung regulatorischer Anforderungen und neue gesetzliche Regelungen geracht. Wie eeinflussen diese neuen Regeln das Bankgeschäft einer Volksank? Günter Quicker: Die Regelungen etreffen uns umfassend. Die Bank hat unzählige administrative Aufgaen zu erfüllen und die Geschäfte mit viel mehr Eigenkapital und Liquidität zu unterlegen als noch vor einigen Jahren. Beides elastet den Aufwand und damit die Ergenisse. Was uns als Volksund Raiffeisenanken esonders stört, ist die Undifferenziertheit der Regulierung. Der Umfang, die Komplexität und das Risiko von Geschäften haen zu wenig Einfluss auf die Regeldichte und den Regelungsinhalt, weshal wir auch Wettewersverzerrungen efürchten. Wir fühlen uns jedenfalls mit unserem einfachen Geschäftsmodell an verschiedenster Stelle üerstrapaziert, finden aer mit unseren Anliegen und guten Argumenten leider noch nicht ausreichend Gehör ei den politischen Entscheidungsträgern. Clemens Fritz: Gleiches gilt ürigens für üerordende Regelungen mit vermeintlich verraucherschützendem Ziel, auch hier hat unsere Branche derzeit keine Loy. Nicht selten verpflichtet uns eine gesetzliche Regelung zur Mitteilung ei Anpassungen von Geschäftsedingungen, zu umfangreichen Risikoelehrungen und zur Aushändigung zig Seiten starker Informationsroschüren zu den Produkten. Wer den Schutzwert einer gesetzlichen Regelung aer mit der Höhe des Papierstapels emessen will, ist ganz sicher auf dem Holzweg. Diese Art von Regelung schafft keine Klarheit, sondern stiftet Unverständnis und Argwohn ei unseren Kunden. Meine Meinung ist klar: Der einzig wirksame Schutz vor Schlechtleistung ei Beratungen sind fachlich versierte und persönlich integre Mitareiter sowie die wieder stärkere Betonung der Eigenverantwortlichkeit mündiger Bürger. Ich darf Ihnen versichern, dass wir Verraucherschutz in diesem Sinne sehr ernst nehmen. Kein Kunde ekommt ein Produkt, das er nicht raucht! Auch das edeutet Qualität, die unsere Führungskräfte im Tagesgeschäft ständig im Auge haen. 6 7

5 Allenthalen ist von den Auswirkungen des demographischen Wandels für unsere Gesellschaft die Rede. Spüren Sie diese ereits und wie reagieren Sie darauf? Clemens Fritz: Demographie enötigt zwei Betrachtungsdimensionen. Zum einen wissen wir, dass die Bevölkerung in Deutschland schon im Jahr 23 signifikant geschrumpft sein wird. Eine Schrumpfung, die ürigens selst ei deutlich höherer Zuwanderung und Geurtenrate nicht annähernd ausgeglichen werden kann. Auch unsere Region leit davon nicht verschont, wenngleich wir wegen der Leensqualität und des attraktiven Areitsmarktes deutlich geringer schrumpfen als andere Regionen in Deutschland. Das heißt, sowohl die Zahl potenzieller Kunden als auch Mitareiter wird auch ei uns kleiner. Beide Zielgruppen sind elementar wichtig für eine erfolgreiche Entwicklung unserer Bank. Deshal müssen wir die Attraktivität für Kunden und als Areitgeer immer wieder schärfen, wenngleich wir derzeit eine glänzende Marktdurchdringung haen und auch den oft eklagten Fachkräfte- und Auszuildendenmangel isher noch nicht feststellen. Der zweite Aspekt eeinflusst den gesellschaftlichen Wandel vielleicht noch viel mehr als die rein mengenmäßige Betrachtung. Dadurch, dass es immer mehr Ältere git und auch das Alter des Einzelnen langfristig weiter ansteigt, gleichzeitig aer in der nachwachsenden Generation das Kommunikations-, Konsum- und Freizeitverhalten sowie die Areitswelt völlig anders aussehen, ergeen sich gesellschaftliche Auswirkungen, die wir derzeit nur vage einschätzen können. Ich sehe darin aer mehr Chancen als Risiken für regional aufgestellte Unternehmen, auch für unsere Volksank. Mitteladen und die Ortenau gehören zu den wirtschaftsstärksten Regionen im Land und darüer hinaus. Was macht den Erfolg der Region aus? Clemens Fritz: Ich glaue, dass die Politik im Land, insesondere aer auch auf kommunaler Eene, vieles richtig gemacht hat. Einen Teil der landwirtschaftlich genutzten Flächen als zusammenhängende Gewereflächen zu entwickeln und in den Ortschaften attraktives Bauland zur Verfügung zu stellen, haen die wirtschaftlichen Impulse gesetzt, von denen die Region heute profitiert. Auch ein qualitativ gutes Bildungssystem hat seinen Beitrag geliefert. Dass es nicht ohne tüchtige und mutige Unternehmen gegangen wäre, liegt auf der Hand. Und auch regionale Banken, esonders natürlich die Volksank (lacht), haen ihren Beitrag geleistet. Heute eneiden uns viele um eine einzigartige Komination von esten Leens- und Areitsmarktedingungen. Üer die Steuereinnahmen von Betrieen und Bürgern profitieren ürigens auch die Städte und Gemeinden von diesem Wohlstand wieder ganz unmittelar, ein Erfolgskreislauf, wenn man so will. Günter Quicker: In unserer Bilanz zw. der Gewinnund Verlustrechnung wirkt sich die Wirtschaftskraft ürigens auch aus, nicht nur wegen der esseren Ge- schäftschancen und der Zuwächse im Kredit- und Einlagengeschäft, sondern insesondere auch eim Risiko. Die staile wirtschaftliche Situation der Unternehmen in der Region eschert uns seit Jahren allenfalls geringe Risikoaufwendungen. In 214 erga sich per Saldo sogar ein Ertrag, d. h. wir haen weniger Aufwand für die Aschirmung von Risiken ei leistungseingeschränkten Krediten als Ertrag aus der Wiedergesundung. Nochmals zurück zum erfreulichen Ergenis der Bank. Wie soll der im vergangenen Jahr erzielte Gewinn eingesetzt werden? Clemens Fritz: Die Regulatorik stellt insesondere an die Höhe und die Qualität des Eigenkapitals deutlich höhere Anforderungen. Diese werden asehar sogar noch zunehmen. Deshal ist es klug, mit dem üerwiegenden Teil des Gewinns die Reserven weiter aufzustocken. Wir haen in den letzten Jahren einen sehr erfreulichen und deutlichen Zuwachs ei den Rücklagen und sonstigen Reserven erreicht. Mit einer Kernkapitalquote von 14,4 Prozent können wir die aufsichtsrechtlichen Anforderungen auch in der perspektivischen Betrachtung gut erfüllen und auch das geplante Geschäftsvolumenwachstum ewerkstelligen. Das ist eine erfreuliche und eruhigende Botschaft gleichermaßen, denn wir wollen und müssen wachsen, um zu efürchtende Zinsergenisrückgänge in den kommenden Jahren zumindest teilweise azufedern. Günter Quicker: Eine angenehme Botschaft können wir trotzdem an die Mitglieder verkünden. Der mit dem Aufsichtsrat agestimmte Vorschlag für die Gewinnverwendung sieht wie auch schon im Vorjahr eine Dividende von 5 Prozent vor. Vorschlag für die Ergenisverwendung Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor, den Jahresüerschuss von ,46 unter Eineziehung eines Gewinnvortrages von 9.453,88 sowie nach den im Jahresaschluss mit 46., ausgewiesenen Einstellungen in die Rücklagen (Bilanzgewinn von ,34 ) wie folgt zu verwenden: Üer die Dividende hinaus haen wir auch wieder rd. 6. Euro aufgewendet für unser Hausank Plus-Programm, das eine enge Zusammenareit mit uns zusätzlich üer eine Rückvergütung elohnt. Wenn man Gewinne macht, profitieren ja nicht nur die Bank und deren Teilhaer, sondern auch die öffentliche Hand? 5, % Dividende ,68 Zuweisung zu den Ergenisrücklagen a) Gesetzliche Rücklage, ) Andere Ergenisrücklagen 1.18., Vortrag auf neue Rechnung 4.847,66 Clemens Fritz: Steuern zu ezahlen ist Bürger- und Unternehmenspflicht, der wir auch gerne nachkommen. Wir freuen uns, neen den Ertragssteuern in Höhe von rd. 1,2 Mio. Euro mit einer Geweresteuerzahlung von mehr als 9. Euro einen unmittelaren finanziellen Beitrag für die Region leisten zu können. Wichtig erscheint mir einmal darauf hinzuweisen, dass auch die indirekt durch unser Unternehmen veranlassten Steuerzahlungen nicht unerhelich sind. Durch unsere Mitareiter werden mehr als 1,6 Mio. Euro an Lohnsteuer ageführt. Auch die Gehaltszahlungen von fast 7,5 Mio. Euro führen im Wesentlichen zu Wertschöpfung in der Region. Günter Quicker: Unser finanzielles Engagement zur Unterstützung der wertvollen Areit in gemeinnützigen Vereinen und Institutionen in unserer Raumschaft wäre eenfalls nicht denkar, wenn die Volksank keine Gewinne erzielte. Die weit üer 1. Euro, die wir Jahr für Jahr aufwenden, tragen Zinsen ideeller Art in Vereinen und Hilfsorganisationen, in denen sich Menschen für andere einsetzen. Die Volksank Achern steht derzeit gut da. Wie geht es wirtschaftlich weiter? Niemand hat eine Kristallkugel, aer auf welche Erfolgsfaktoren vertrauen Sie? Günter Quicker: Wir erleen gerade eine esondere Situation. Es ging den Regionalanken, allen voran den Volks- und Raiffeisenanken, auch der Volksank Achern, noch nie so gut wie in den letzten Jahren. Gleichzeitig ist die Unsicherheit die Zukunft etreffend aer noch nie größer gewesen. Wirtschaftlich wird es für die gesamte Branche asehar schwieriger. Noch profitieren wir von den Geschäften der Vergangenheit und deren höheren Zinssätzen. Nach und nach laufen diese aer aus und werden durch neue, deutlich geringer verzinste Kreditgeschäfte ersetzt, was regionale Banken mit hoher Kostenelastung natürlich ganz esonders hart trifft. Wenn aer Wachstum gelingt und die Kosten im Auge ehalten werden, lässt sich zumindest ein Teil der erwarteten Einußen kompensieren. Clemens Fritz: Für Wachstum stehen die Chancen ja nicht schlecht. Die mittelständischen Produktionsunternehmen, das Handwerk und der Handel sind, wie erwähnt, in guter Verfassung. Deshal in ich auch von den Rahmenedingungen her optimistisch. Zwei Faktoren halte ich in der Zukunft für entscheidend, sie klangen an anderer Stelle des Gespräches auch schon an: Zum einen müssen wir weiter Ideen und Mut entwickeln für Innovation und neue Geschäftschancen, ohne daei Bewährtes üer Bord zu werfen oder unangemessene Risiken einzugehen. Wir müssen, glaue ich, nichts anderes machen, sondern nur das, was wir machen, etwas anders. Das ist ein himmelweiter Unterschied. Daneen rauchen wir weiterhin die esten Mitareiter. Mitareiter, die Botschafter unseres Geschäftsmodells sind, dieses tagtäglich verkörpern, mit Freundlichkeit, Zuverlässigkeit und hoher Sachkunde. Authentisch, nicht aufgesetzt der Kunde merkt, wer es ehrlich meint! Ich glaue, dass wir uns hier vor keinem Wettewerer verstecken müssen. Wir sind stolz auf unsere Mitareiter, die eine hervorragende Areit leisten. Vielen Dank für das Gespräch. 8 9

6 Zahlreiche Kunden durften sich in 214 üer attraktive Sach- und Geldpreise eim Gewinnsparen freuen. Bei Berufsinfomessen, Bewerertrainings und dem Berufsnavigator geen wir wertvolle Hilfen ei der Berufsorientierung. Herzlichen Dank dem Skiclu Seeach für die Ausrichtung der Wintertalentiade. Interessante Informationen ei unserem Unternehmerfrauen-Forum. Alljährlich verwandelt sich unsere Kundenhalle dank regionaler Künstler wie Andreas Schüttoff in eine Galerie. Veraschiedung des verdienten Aufsichtsrates Karl Schell (2. v. l.). Gute Resonanz ei der Vertreterversammlung 214. Mehr als 1 Mitglieder durften wir in 214 für 5 und mehr Mitgliedschaftsjahre auszeichnen. Hier die Juilare aus Achern und Renchen. Münzsprechtag 214. Ausstellung der Acherner Schulen Kunst in Bewegung zu Gast ei der Volksank. Der erühmte Musiker und Dirigent Christian Gansch egeisterte sein Pulikum ei unserer Dialoge- Veranstaltung im Kurhaus Zum Alde Gott. Sehr eliet ist der vierteljährliche Treff der Volksank-Rentner. Hier die Ehemaligen zu Gast ei unserem Kunden Fischer Rohrtechnik in Fautenach. 1 11

7 Engagement 214 erfolgten Zuwendungen an folgende Vereine, Institutionen und gemeinnützige Einrichtungen: Bildungswerk für die ältere Generation für den Raum Achern Boule Clu Achern e.v. Crazy Lions für Kunst und Kultur e.v., Wagshurst Deutsches Rotes Kreuz Ortsverein Kappelrodeck Deutsches Rotes Kreuz Ortsverein Sasach Deutsches Rotes Kreuz Ortsverein Ottenhöfen-Seeach DLRG Ortsverein Kappelrodeck-Waldulm Evangelische Kirchengemeinde Kappelrodeck Förderkreis Kinder- und Jugendchor Unterwegs / Junger Chor Fautenach e.v. Förderverein Grimmelshausenfreunde e.v., Renchen Förderverein Lions-Clu Offenurg e.v. Förderverein der Antoniusschule Oerachern e.v. Förderverein der erufl ichen Schulen Achern e.v. Förderverein der Dualen Hochschule Baden-Württemerg Karlsruhe e.v. Förderverein der Feuerwehr Sasachwalden e.v. Förderverein der Grundschule Großweier e.v. Förderverein der Grundschule Waldulm e.v. Förderverein für kreskranke Kinder e.v., Freiurg Förderverein Gymnasium Achern Förderverein Neuwindeck-Schule Lauf e.v. Förderverein Ortenau Klinikum Achern e.v. Förderverein Rieder Dorfmusikanten e.v., Sasachried Forum Illenau, Achern Freiurger Münsterauverein e.v., Freiurg Freunde der Grundschule Wagshurst e.v. Fußall-Clu 1956 Ottenhöfen e.v. Fußallverein Gamshurst 1967 e.v. Fußallverein Wagshurst 1951 e.v. FSV Kappelrodeck-Waldulm e.v. Gemeinde Kappelrodeck (Brücke der Freundschaft) Gemeinde Lauf (625 Jahre) Gemeinde Sasach (Internationales Jugendprojekt) Gemeinde Sasachwalden (Rocknacht) Gesangverein Frohsinn Ottenhöfen im Schwarzwald e.v. Grundschule Großweier Grundschule Oersasach Grundschule Sasachried Heimat- und Verschönerungsverein Oerachern e.v. Heimschule Lender, Sasach Jugendkulturverein f.a.c.t. e.v., Lauf Katholische Kirchengemeinde Sankt Anna, Ottenhöfen Katholische Kirchengemeinde Sankt Leonhard, Lauf Katholische Kirchengemeinde Sankt Nikolaus, Kappelrodeck Katholische Kirchengemeinde Heilig Kreuz, Renchen Katholische Kirchengemeinde Heilige Dreifaltigkeit, Sasachwalden Katholische Kirchengemeinde Unserer Lieen Frau, Achern Kaufmännische Schulen Offenurg Kindergarten Sankt Michael, Achern Kindergarten Sankt Nikolaus, Achern Kindergarten Sankt Stefan, Oerachern Kindergarten Sankt Michael, Renchen Kindergarten Sankt Elisaeth, Sasachwalden Kindergarten Sankt Anna, Kappelrodeck Kindergarten Sankt Josef, Kappelrodeck Kindergarten Sankt Nikolaus, Gamshurst Kindergarten Sankt Josef, Önsach Kindergarten Sankt Bernhard, Fautenach Kindergarten Sankt Johann, Wagshurst Kindergarten Sankt Roman, Mösach Kindergarten Sankt Martin, Großweier Kindergarten Waldfeld, Sasach Kindergarten Sankt Elisaeth, Sasach Kindergarten Sankt Anna, Lauf Kindergarten Sankt Josef, Lauf Kindergarten Sankt Franziskus, Ottenhöfen Kindergarten Sankt Bernhard, Ottenhöfen Kindergarten Sankt Elisaeth, Seeach Kindergarten Sankt Alin, Waldulm Kinderhaus im Rollerau, Achern Kinderhaus Oersasach Kirchenchor Sankt Bernhard, Fautenach Kiwanis Freundeskreis Achern-Ortenau e.v. Kur- und Trachtenkapelle Sasachwalden 1881 e.v. Landjugendgruppe Gamshurst e.v. Laufendhelfen e.v., Sinzheim Leenshilfe der Region Baden-Baden-Bühl-Achern e.v. Männerchor Eintracht Mösach e.v. Museumsverein Achern e.v. Musikverein Harmonie Trachtenkapelle Sasach e.v. Musikverein Lauf 197 e.v. Musik- und Kunstschlue Achern-Oerkirch Narrhalla Achern 1873 e.v. Narrenzunft Groschwierer Frösch 1971 e.v. Narrenzunft Oerachern e.v. Reitclu Achern e.v. Schützengilde Freischütz Sasachwalden e.v Skiclu Ottenhöfen e.v. Skiclu Sasach e.v. Skiclu Seeach e.v. SKM Ortenau - Katholischer Verein für soziale Dienste in der Region Ortenau e.v. Sophie-von-Harder-Schule, Sasach Sozialverand VdK Ortsverand Achern (Aktion Iss gemeinsam ) Sportverein 1926 Fautenach e.v. Sportverein Oerachern e.v. Sportverein Sasach 1928 e.v. Sportverein Sasachwalden 1957 e.v. Stadt Achern (Flurnamenuch Großweier, heimatkundlicher Rundweg Önsach) Städtische Kindertageseinrichtung Marienau, Achern Städtische Kindertageseinrichtung Sasachried Städtische Kindertagesstätte Renchen Stadt Achern (Grillplatz Wagshurst) Stadt Renchen (Stadtjuiläum) Stiftung Regenogen, Achern Tennisclu Ottenhöfen e.v. Tennisclu Renchen e.v. Tennisclu Rot Weiß Achern e.v. Trachten- und Volkstanzgruppe Ottenhöfen e.v. Turniergemeinschaft Waldeckhof Wagshurst e.v. Turnverein Kappelrodeck e.v. Turnverein 1912 Oerachern e.v. Verein für Kultur und Heimatgeschichte Sasach e.v. Verein für Ortsgeschichte Gamshurst e.v. Verein zur Förderung Lernehinderter e.v., Achern Vereinigung der Helfer und Förderer des Technischen Hilfswerk e.v. Ortsverein Achern Vereinigung der Altsasacher, Sasach Weihnachten im Schuhkarton, Berlin XXL-Drumming-Kids, Sophie-von-Harder-Schule, Sasach Zwetschgenacher Narrengilde e.v., Sasach Juilare Jahre» Monika Bäuerle» Lucia Basler» Reecca Decker» Nathalie Fauti-Braun» Frieda Kage» Sylvia Kiesel» Jean-Philipp Vogel» David Weer 15 Jahre» Carina Braun» Dominik Marzluf» Daniel Morgenthaler 2 Jahre» Jürgen Allgeier» Sigrid Lemke» Kerstin Rösch (Elternzeit)» Monika Weer 25 Jahre» Thomas Laug» Heidi Leppert» Karin Leser» Michael Panter» Thilo Rest» Theo Rudolphi» Gertrud Spinner» Klaus Strau» Beate Wiedemer 3 Jahre» Georg Wörner» Christian Zorn 35 Jahre» Monika Oeschger» Theo Ringwald» Christa Sutterer (Passivphase ATZ) Tolles Gemeinschaftserlenis eim Illenau-Lauf: Mehr als 1 Personen, darunter viele Menschen mit Handicap, ildeten die Volksank-Mannschaft. Für jedes Mitglied dieser Mannschaft lote die Bank eine Prämie von 5 zugunsten der Leenshilfe aus. Der Benefiz-Lauf wurde von Mitareitern initiiert (hier im Bild Kerstin Meyer und Matthias Seeacher (r.) ei der Schecküergae). Mit Margarete Weh, Reinhard Roth und Irene Weer (Bild unten) veraschiedeten sich drei Institutionen der Volksank in den wohlverdienten Ruhestand. 4 Jahre» Roert Hauser» Paul Moll» Roswitha Zimmer 45 Jahre» Bernd Bäuerle» Jürgen Hofmann (Passivphase ATZ) Seit 4 Jahren an Bord: Paul Moll, Roswitha Zimmer und Roert Hauser mit den Vorständen. Sterne des Sports 214: Baden- Württemerg- Sieger TV Kappelrodeck Die 25-Jährigen : Michael Panter, Beate Wiedemer, Theo Rudolphi, Karin Leser, Heidi Leppert, Thomas Laug, Thilo Rest und Klaus Strau mit den Vorständen

8 Prokuristen Bisch, Thomas Leitung Vertrie Der Aufsichtsrat hat das Wort. Dinger, Jürgen Leitung Firmenkundenetreuung (is ) Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung oliegenden Aufgaen erfüllt. Er nahm seine Üerwachungsfunktion wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsereich fallenden Beschlüsse. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse des Aufsichtsrates in regelmäßig stattfindenden Sitzungen üer die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage sowie üer esondere Ereignisse. Darüer hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen Informations- und Gedankenaustausch mit dem Vorstand. Der vorliegende Jahresaschluss 214 mit Lageericht wird vom Baden-Württemergischen Genossenschaftsverand e. V. geprüft. Üer das Prüfungsergenis wird in der Vertreterversammlung erichtet. Den Jahresaschluss, den Lageericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüerschusses hat der Aufsichtsrat geprüft und in Ordnung efunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüerschusses unter Eineziehung des Gewinnvortrages entspricht den Vorschriften der Satzung. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresaschluss zum festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüerschusses zu eschließen. Durch Alauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr die Herren Berthold Eckstein, Hans-Peter Fischer, Achim Frank und Wolfgang Springmann aus dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl der ausscheidenden Mitglieder des Aufsichtsrates ist zulässig. Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitareitern Dank für die geleistete Areit aus. Achern, 27. März 215 Mitglieder des Vorstandes Fritz, Clemens (Vorsitzender), Bühlertal Quicker, Günter, Achern-Großweier Mitglieder des Aufsichtsrates Haiss, Arno (Vorsitzender), Achern Springmann, Wolfgang (stv. Vorsitzender), Achern Eckstein, Berthold, Renchen Fischer, Hans-Peter, Seeach Frank, Achim, Achern Ossola, Armin, Kappelrodeck-Waldulm Römer, Karl, Achern Schell, Karl, Achern-Gamshurst (is ) Schmälzle, Alfons, Ottenhöfen Vogel, Uta, Sasach Zink-Sackmann, Ursula-Maria, Lauf Lang, Dr. Theo (Ehrenmitglied), Achern Herrmann, Franz Leitung Filiale Lauf Herrmann, Gerhard Leitung Kreditetreuung Moll, Paul Vorstandsassistenz und Leitung Personalentwicklung Panter, Michael Leitung Produktionsank Schülle, Joachim Leitung Unternehmenssteuerung Weer, Hansjörg stv. Leitung Firmenkundenetreuung Handlungsevollmächtigte Berger, Jochen Leitung Vermögenskundenetreuung Bürk, Viktor Kreditetreuung Hils, Wolfgang Firmenkundenetreuung Horcher, Uli Leitung Immoilien und Finanzierung Knapp, Jürgen Leitung Rechnungswesen Ringwald, Theo Leitung Privatkundeneratung Arno Haiss Vorsitzender des Aufsichtsrates Rudolphi, Theo Kreditetreuung Weiss, Christian Leitung Unternehmensservice 14 15

9 Bilanz Aktiva in in T Bilanz Passiva in in T 1 Barreserve 1 Verindlichkeiten gegenüer Kreditinstituten a Kassenestand , Guthaen ei Zentralnotenanken darunter: ei der Deutschen Bundesank , ,75 c Guthaen ei Postgiroämtern, 2 Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung ei Zentralnotenanken zugelassen sind a Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen darunter: ei der Deutschen Bundesank refi nanzierar , Wechsel, 3 Forderungen an Kreditinstitute,,, a täglich fällig , andere Forderungen , Forderungen an Kunden darunter: durch Grundpfandrechte gesichert darunter: Kommunalkredite 5 Schuldverschreiungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a aa a Geldmarktpapiere von öffentlichen Emittenten darunter: eleihar ei der Deutschen Bundesank von anderen Emittenten darunter: eleihar ei der Deutschen Bundesank , , , ,71,,,, a täglich fällig ,6 9 mit vereinarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , Verindlichkeiten gegenüer Kunden a Spareinlagen , aa mit vereinarter Kündigungsfrist von 3 Monaten , a mit vereinarter Kündigungsfrist von mehr als 3 Monaten , andere Verindlichkeiten a täglich fällig , mit vereinarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , Verriefte Verindlichkeiten , a egeene Schuldverschreiungen , andere verriefte Verindlichkeiten darunter: Geldmarktpapiere darunter: eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 4 Treuhandverindlichkeiten darunter: Treuhandkredite,,, , , ,29 5 Sonstige Verindlichkeiten , Rechnungsagrenzungsposten 53.85, Rückstellungen a Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpfl ichtungen , 54 Steuerrückstellungen 24.3, Anleihen und Schuldverschreiungen c andere Rückstellungen , 4.15 a von öffentlichen Emittenten darunter: eleihar ei der Deutschen Bundesank , , , [gestrichen], c von anderen Emittenten darunter: eleihar ei der Deutschen Bundesank eigene Schuldverschreiungen Nennetrag , , , , , Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere , Beteiligungen und Geschäftsguthaen ei Genossenschaften a Beteiligungen darunter: an Kreditinstituten darunter: an Finanzdienstleistungsinstituten Geschäftsguthaen ei Genossenschaften darunter: ei Kreditgenossenschaften darunter: ei Finanzdienstleistungsinstituten 8 Anteile an verundenen Unternehmen darunter: an Kreditinstituten darunter: an Finanzdienstleistungsinstituten 9 Treuhandvermögen darunter: Treuhandkredite , ,4, , ,, , ,,, , ,29 1 Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreiungen aus deren Umtausch, 11 Immaterielle Anlagewerte a selst geschaffene gewerliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte, entgeltlich erworene Konzessionen, gewerliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten , 24 c Geschäfts- oder Firmenwert, d geleistete Anzahlungen, 2.72, Sachanlagen , Sonstige Vermögensgegenstände , Rechnungsagrenzungsposten , Nachrangige Verindlichkeiten, 1 Genussrechtskapital darunter: vor Alauf von zwei Jahren fällig 11 Fonds für allgemeine Bankrisiken darunter: Sonderposten nach 34e As. 4 HGB 12 Eigenkapital ,, 2.1.,, a Gezeichnetes Kapital , Kapitalrücklage, c Ergenisrücklagen ca gesetzliche Rücklage 8.62., 8.39 c andere Ergenisrücklagen , d Bilanzgewinn , , Summe der Passiva , Eventualverindlichkeiten a Eventualverindlichkeiten aus weitergegeenen agerechneten Wechseln, Verindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen , c Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verindlichkeiten, 2 Andere Verpflichtungen , a Rücknahmeverpfl ichtungen aus unechten Pensionsgeschäften, Platzierungs- und Üernahmeverpfl ichtungen, c Unwiderrufl iche Kreditzusagen darunter: Lieferverpfl ichtungen aus zinsezogenen Termingeschäften , Summe der Aktiva ,

10 Gewinn- und Verlustrechnung vom is Zinserträge aus a Kredit- und Geldmarktgeschäften , festverzinslichen Wertpapieren und Schulduchforderungen , , Zinsaufwendungen , Laufende Erträge aus 214 in 213 in T , a Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 1.111,6 1 Beteiligungen und Geschäftsguthaen ei Genossenschaften , c Anteilen an verundenen Unternehmen, , Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnaführungs- oder Teilgewinnaführungsverträgen, 5 Provisionserträge , Provisionsaufwendungen , , Nettoertrag/-aufwand des Handelsestands, 8 Sonstige etrieliche Erträge , [gestrichen], 1 Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a Personalaufwand aa Löhne und Gehälter , Hinweis! Auf einen vollständigen Adruck des Jahresaschlusses gemäß 328 As. 1 HGB haen wir in unserem Jahresericht 214 verzichtet. Die Offenlegung des Jahresaschlusses und des Lageerichts in gesetzlich vorgeschrieener Form erfolgt im elektronischen Bundesanzeiger. Der vollständige Jahresaschluss liegt ei der Vertreterversammlung aus und kann auch in unseren Geschäftsräumen eingesehen werden. Auf Wunsch senden wir Ihnen gerne ein vollständiges Exemplar zu. a Soziale Agaen und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung darunter: für Altersversorgung , ,41 andere Verwaltungsaufwendungen , , Aschreiungen und Werterichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen , Sonstige etrieliche Aufwendungen , Aschreiungen und Werterichtigungen auf Forderungen und estimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft, 14 Erträge aus Zuschreiungen zu Forderungen und estimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft , , Aschreiungen und Werterichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen ehandelte Wertpapiere 584.3, 16 Erträge aus Zuschreiungen zu Beteiligungen, Anteilen an verundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen ehandelten Wertpapieren, , Aufwendungen aus Verlustüernahme, 18 [gestrichen], 19 Ergenis der normalen Geschäftstätigkeit , Außerordentliche Erträge, 21 Außerordentliche Aufwendungen, 22 Außerordentliches Ergenis, Steuern vom Einkommen und vom Ertrag darunter: latente Steuern ,76, 24 Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen , , a Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 1.., Jahresüerschuss , Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 9.453, , Entnahmen aus Ergenisrücklagen Zuständiger Prüfungsverand Baden-Württemergischer Genossenschaftsverand e. V. Lauterergstraße Karlsruhe a aus der gesetzlichen Rücklage, aus anderen Ergenisrücklagen, , Einstellungen in Ergenisrücklagen a in die gesetzliche Rücklage 23., 25 in andere Ergenisrücklagen 23., , 5 29 Bilanzgewinn , Impressum Herausgeer und verantwortlich für den Inhalt Volksank Achern eg Fotos Volksank Achern Bild Vorstand u. Aufsichtsrat: Klaus Hohnwald, Fotostudio Hohnwald Konzeption, Layout und Gestaltung Andreas Anselm Grafik Design GmH, Druck Achertäler Druckerei GmH & Co. KG Der Geschäftsericht ist gedruckt auf PlanoArt, hergestellt aus dem Holz vorildlich ewirtschafteter Wälder und anderer kontrollierter Herkünfte. 18

11 Volksank Achern eg Hauptstraße Achern Service-Telefon Telefax