Albert Warnecke. Der Finanzwesir 2.0. Was Sie über Vermögensaufbau wirklich wissen müssen. 2. überarbeitete Neuauflage

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1 Albert Warnecke Der Finanzwesir 2.0 Was Sie über Vermögensaufbau wirklich wissen müssen 2. überarbeitete Neuauflage

2 Die vom Autor dieses Buchs gehandelten und/oder erwähnte Aktien, ETFs, Fonds, Staatsanleihen oder sonstige Anlageprodukte sind immer mit Risiken behaftet. Alle Texte sowie die Hinweise und Informationen stellen keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Sie wurden nach bestem Wissen und Gewissen aus öffentlich zugänglichen Quellen übernommen. Alle zur Verfügung gestellten Informationen (alle Gedanken, Prognosen, Kommentare, Hinweise, Ratschläge etc.) dienen allein der Bildung und der privaten Unterhaltung. Eine Haftung für die Richtigkeit kann in jedem Einzelfall trotzdem nicht übernommen werden. Sollten Sie als Leser dieses Buches sich die angebotenen Inhalte zueigen machen oder etwaigen Ratschlägen folgen, so handeln Sie eigenverantwortlich. Copyright: 2016 Albert Warnecke, 2. überarbeitete Auflage 2019 Lektorat: Erik Kinting Korrektorat: Susanne Rick Illustrationen & Umschlag: Sabine Abels Satz: Sabine Abels Verlag und Druck: tredition GmbH Halenreie Hamburg ISBN (Paperback) ISBN (Hardcover) Das Werk, einschließlich seiner Teile, ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung ist ohne Zustimmung des Verlages und des Autors unzulässig. Dies gilt insbesondere für die elektronische oder sonstige Vervielfältigung, Übersetzung, Verbreitung und öffentliche Zugänglichmachung. Bibliografische Information der Deutschen Nationalbibliothek: Die Deutsche Nationalbibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie; detaillierte bibliografische Daten sind im Internet über abrufbar.

3 Inhalt Einleitung 13 Wer bin ich? 14 Ist dieses Buch das, wonach Sie suchen? 15 Das sagen Leser und Profis über das Buch 18 Was können Sie von diesem Buch erwarten? 20 Warum überhaupt noch ein Buch zum Thema private Finanzen? 21 Meine Finanz-Philosophie 21 Manches muss man selber machen 21 Alle großen Dinge sind einfach 22 Cui bono wem nützt es? 22 Alles schon mal da gewesen 22 Reden hilft 23 Das Finanzwesir-Manifest 23 Es ist unmöglich, den Markt zuverlässig zu schlagen 24 Warum fallen wir immer wieder auf selbst ernannte Finanz-Gurus rein? 25 Mehr Rendite nur durch mehr Risiko 25 Hin und her macht Taschen leer 27 Die fünf Ebenen der Geldanlage 27 Geldanlage von der Planung bis zur Ausführung 28 Anlagepolitik 28 Aktien- und Anleihenmix 29 Aktives oder passives Management? 29 Konkrete Produktauswahl 30 Kauf und Verkauf 31 Die Wunschpyramide der Banken und Sparkassen sieht ganz anders aus 34 Das magische Dreieck der Geldanlage 34 Die 2-von-3-Regel 35 Rendite 35 Sicherheit 35 Liquidität

4 35 Wie positionieren sich die wichtigsten Anlageformen im Dreieck? 35 Tagesgeld 35 Aktien 36 Anleihen 36 Immobilien 37 Fazit EBENE 1 39 Die Anlagepolitik 41 Geld und Glaubenssätze 41 Was ist ein Glaubenssatz? 42 Wo kommen die Glaubenssätze her? 42 Sind Glaubenssätze schlecht? 43 Anlagepolitik macht keinen Spaß! 43 Was ist mir wichtig im Leben? 45 Aus Fehlern lernen 45 Fehler 1: Die Barrakuda-Taktik missachten 47 Fehler 2: Konsum von Investmentpornografie 49 Die Sache mit dem Reichwerden 49 Wie werde ich reich? 56 Wollen Sie reich oder finanziell unabhängig sein? 58 Immer wieder unterschätzt: Der Zinseszins 60 Gut gespart ist halb gewonnen 60 Wozu sparen? 61 Minizinsen stören nicht wirklich 63 Immer ist das Geld weg oder: Rauchen verhindert finanzielle Unabhängigkeit 64 Was man aus 7 Euro täglich machen kann 64 Was tun? 66 Offensive versus Defensive 66 Die Defensive 67 Die Offensive 68 Die Bastardprodukte 69 To build or not to build? 69 Der Weg zur eigenen Immobilie 70 Der Weg als Mieter 70 Gibt s denn keinen Kompromiss?

5 71 So machen Sie es besser 72 Checkliste Anlagepolitik 72 Wie fang ich s an? 73 Wo bin ich? 74 Wo will ich hin? 75 Der Weg ins finanzielle Glück mit der Muli-Strategie EBENE 2 83 Was ist eine Assetklasse? 84 Wozu braucht man Assetklassen? 84 Warum ist die Zusammensetzung der Anlageklassen so wichtig? 85 Depot-Beispiel 88 Die wichtigsten Konzepte der modernen Portfoliotheorie 93 Das Psychoproblem 95 Es ist ein typischer Anfängerfehler, das Portfolio nicht als Einheit zu betrachten 95 Zinsprodukte der risikoarme Teil 98 Aktien und ETFs der risikobehaftete Teil 99 Das Absicherungsproblem 100 Was soll ich tun? 101 Die Renditestellschraube 103 Niedrige Zinsen sind kein Grund, um an die Börse zu gehen 104 Was ist denn ein Grund, Aktien zu kaufen? 104 Exkurs Risiko 104 Was ist Risiko? 105 Welche Risiken gibt es? 107 Was ist Risikotoleranz? 108 Das ultimative Risiko 116 Exkurs: Was ist Rendite? 117 Das kleine Rendite-Einmaleins 119 Satte Jahresrenditen schon mit kleinsten Summen 119 Wie man Sie ausnimmt wie eine Weihnachtsgans und Ihnen dabei eine Renditesteigerung präsentiert 121 Renditen und Renditetricks so berechnen Sie, wie hart Ihr Geld wirklich arbeitet

6 121 Geometrische Durchschnittsrendite 123 Interner Zinsfuß 124 Arithmetische Durchschnittsrendite 126 Überrendite 127 Kumulierte Rendite 128 Nominalrendite versus Realrendite 129 Warum Mischfonds nichts taugen 130 Das Produktversprechen 132 Warum Garantien nichts taugen 133 Was ist eigentlich ein Vermögenswert? 133 Wie ist Vermögenswert definiert? 133 Wie ist Verbindlichkeit definiert? 133 Das sind Vermögenswerte: 134 Das sind Verbindlichkeiten: 135 Was bedeutet eigentlich investieren? 135 Konsum = Verbrauch 137 Die unechte Assetklasse: Schulden tilgen 138 Was ist Tages- und Festgeld, was ist seine Aufgabe im Depot? 139 Soll ich Tagesgeld-Hopping betreiben? 139 Was bringt Tagesgeld-Hopping? 140 Wie viel Geld kann aufs Tagesgeldkonto? 143 Das Festgeldkonto 144 Was ist eine Aktie, was ist ihre Aufgabe im Depot? 148 Was ist eine Anleihe und was ist ihre Aufgabe im Depot? 148 Der Anleihen-Zoo 148 Anleihe, Rentenpapier oder Bond? 149 Was ist eigentlich eine Anleihe? 150 Wovon hängt der Kurs einer Anleihe ab? 154 Welche Anleihetypen gibt es? 160 Was ist ein Fonds, was ist seine Aufgabe im Depot? 160 Wie kann man Fonds kategorisieren? 161 Kann man Fonds noch weiter kategorisieren? 162 Gibt es noch eine dritte Möglichkeit, Fonds zu kategorisieren? 163 Wie spielt das Ganze zusammen? 164 Was ist ein ETF? 195 Auf welchem Index basiert mein Fonds? 195 Anleihen-Fonds 200 Anleihen oder Aktien was ist komplizierter? 200 Immobilie ja/nein

7 201 Die eigene Arbeitskraft, ein unterschätztes Asset 203 Was bedeutet das für die Geldanlage? 205 Wo kommt das Geld her? 207 Passives Einkommen aus Vermögen 207 Gewinne aus selbstständiger Tätigkeit 208 Qualifiziertes Verwerfen nie gehört? 209 Rebalancing auf der Meta-Ebene 210 Der Vorteil der Diversifikation 211 Bonus-Diversifikation: Heiraten 212 Rohstoffe, ein überschätztes Asset 212 Mythos 1: Rohstoffe sind endlich und unersetzbar 213 Mythos 2: Rohstoffe helfen in Krisenzeiten 214 Mythos 3: Rohstoffe sind Vermögenswerte 215 Mythos 4: Rohstoffe sind ein Investment 217 Ich will aber trotzdem Rohstoffe kaufen 226 Alternative Anlageformen 227 Was macht alternative Investments so attraktiv? 228 Was macht alternative Investments so gefährlich? 230 Sammlungen 230 Alternatives Investment Crowdfunding 245 Alternative Anlageform: Kredite an Unbekannte vergeben 249 Sollte man alternative Investments meiden? 249 Gibt es eine optimale Depotzusammenstellung für... Buy-&-hold-Anleger? 250 Wieso sind die meisten Depots viel komplexer als nötig? 251 Der Mythos vom optimalen Depot 252 Mein Kronzeuge 257 Das Weltportfolio oder: Wie stelle ich die Anlageklassen in der Praxis zusammen? 257 Schritt 1 Finanzfeuerwehr aufbauen 257 Schritt 2 Klären der Frage: Wie mutig bin ich? 258 Schritt 3 Aufbau des Weltportfolios 261 Schritt 4 Finden eines sicheren Hafens 265 Checkliste: Richtig investieren 267 Ein Wort zum Schluss

8 EBENE Die Umsetzungsstrategie: Aktiv oder Passiv? 271 Die Marktrendite 272 Die Anleger 274 Was will Passiv? 275 Das Problem mit Passiv 276 Was will Aktiv? 277 Das Problem mit Aktiv 277 Eine große Summe sinnvoll anlegen 278 Markt-Timing versus zeitliches Diversifizieren 281 Was tun? 281 Buy & hold 283 Gebühren & Kosten was 1,8 Prozent ausmachen 283 Was wird aus ? 285 Wie wirkt sich der Ausgabeaufschlag aus? 288 Kostolanys 4 Gs, die ein erfolgreicher Anleger braucht 288 Geld 288 Gedanken 289 Geduld 290 Glück 290 Was passiert, wenn eines der 4 Gs fehlt? 291 Das harte Leben eines aktiven Anlegers 291 Das Commitment 292 Verlust oder Gewinn alles ist relativ 292 Was bedeutet das für aktive Anleger? 294 Wie halten Sie es mit dem Risiko? Sind Sie solide... oder ein Zocker? 295 Kontrollwahn 296 Schubladendenken 298 Eine aktive Anlagestrategie entwickeln 299 Eine aktive Anlagestrategie implementieren 300 Welche Aktie soll s denn sein? 302 Ihr Leben 305 Kann ich das Markttiming und die Aktienauswahl... nicht einem Profi überlassen? 305 Fondsmanager: Erfolgreich auch ohne Kompetenz.. der Finanzwesir macht Sie zum Finanz-Guru 313 Warum Sie verlassen sind, wenn Sie sich auf. Fondsmanager verlassen

9 318 Die Vorteile des Selbstentscheiders 319 Warum der Anlegerschutz gegen Sie arbeitet 319 Ihre Feinde heißen Basel III, MiFID II und MiFIR 321 Sie sind Teil des Marktes 322 Was nicht funktionieren wird 323 Was ist meine Zeit wert? 325 Zusammengefasst: Warum ist passiv besser? EBENE Die konkrete Umsetzung 329 Der Notgroschen 329 Das Vermögen 330 Wie finde ich das richtige Tages- und Festgeld? 330 Auf zur Zinsjagd 332 Wie sieht jetzt das Rendite/Risiko-Profil aus? 336 Was ist von den Angeboten der Zinsportale zu halten? 338 Wie erfolgt die Besteuerung meiner Zinseinkünfte? 339 Zinsjagd lohnt sich das denn? 343 Festgeld-Leiter 345 Anleihen-ETFs für den risikoarmen Teil 349 ETFs so kommt die Rendite ins Depot 354 Und was ist mit den anderen Indizes? 356 Wie kombiniere ich die verbleibenden Indizes jetzt am besten? 356 Wie finde ich den besten ETF? 359 Die vier Musterportfolios 370 Warum nicht sechs oder noch mehr ETFs? 373 Wo finde ich konkrete Infos zu den ETFs? 373 Wie viel Stress muss ich mir machen? 374 Was tun, wenn das Leben schon zugeschlagen hat? 377 Die Checkliste 377 Notgroschen 377 Der risikoarme Anteil 377 Der risikobehaftete Anteil

10 EBENE Transaktion, Kauf und Verkauf 381 Wozu brauche ich ein Depot? 382 Was mache ich konkret mit einem Depot? 382 Ist ein Depot so etwas wie ein Schließfach? 383 Was ist eigentlich drin im Depot? 384 Wieso gibt s zu jeder Depoteröffnung ein Verrechnungskonto mit dazu? 384 Der Broker 385 Bei welchem Broker soll ich ein Depot eröffnen? 388 Detailanalyse der vier großen deutschen Direktbroker 388 Die Kosten der Direktbroker 389 Was kostet s? 389 Einige allgemeine Anmerkungen zu den Kosten 391 Wie unterscheiden sich die Broker? 393 Brokerwahl 396 Die Anlagepolitik: Make or break 396 Wie hängen Tradegröße und -frequenz zusammen? 397 Faustregel für ETF-Hamster 398 ETF: Sparplan oder direkt kaufen? 399 Sparplan 399 Direkt kaufen 400 Wie kaufe ich? 402 Wann kaufe ich? 403 Wann kaufe ich nicht? 403 Auf welchem Handelsplatz kaufe ich? 405 Kleiner Exkurs: Wie verdient ein Handelsplatz Geld? 406 Wie kaufe ich richtig? 409 Rebalancing 411 Zielkorridor 412 Zurück zum Beispiel 413 Warum Sie eine Rebalancing-Richtlinie brauchen 416 Checkliste 416 Brokerwahl 416 Transaktionen 416 Rebalancing

11 Anhang 417 Fazit: Wie werde ich ein guter Anleger? 419 Helfen Sie anderen Menschen 420 Mehr vom Finanzwesir 421 Empfehlenswerte Bücher 422 Excel-Crashkurs 425 Index

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13 EINLEITUNG Wer bin ich? Mein Name ist Albert Warnecke, Jahrgang 1966, Ingenieur, Rheinländer, Bier statt Wein, 25 Jahre verheiratet, drei Kinder, vielseitig interessiert und seit gut 20 Jahren an der Börse aktiv. Eine formale Ausbildung als BWLer oder Banker kann ich nicht vorweisen, wohl aber eine Menge Lebenserfahrung und Fehltritte in Finanzdingen. Ich kümmere mich seit rund 15 Jahren erfolgreich selbst um die Familienfinanzen und möchte mein Wissen in diesem Buch mit Ihnen teilen. Seit 20 Jahren an der Börse aktiv, seit 15 Jahren erfolgreich Sie sehen schon: Sie dürfen von meinen Fehlern profitieren. Begonnen hat alles Anfang 2014 mit meinem Blog Der Finanzwesir. Im November 2015 haben Bloggerkollege Daniel Korth und ich dann die erste Folge unseres Podcasts Der Finanzwesir rockt veröffentlicht. 13

14 EINLEITUNG Ist dieses Buch das, wonach Sie suchen? Sie haben beschlossen: So geht das mit meinem Geld nicht weiter! Ich mach das jetzt selbst. Keine Bankberater, keine Versicherungsvertreter, keine Finanzdienstleister mehr, die mit höchster Beratungsqualität werben, es aber trotzdem nicht schaffen, eine ordentliche Rendite abzuliefern. Nur wie anfangen? Wer erklärt in einfachen Worten, worauf es bei der Geldanlage ankommt? Wenn Sie sich in dieser Beschreibung wiedererkennen, dann ist dieses Buch genau richtig für Sie. Ich zeige Ihnen, wie ich es geschafft habe, vom Unwissenden zum mündigen Selbstentscheider zu werden. Profitieren Sie von meinen Erfahrungen und vermeiden Sie die teuren Fehler, die ich gemacht habe. In diesem Buch stecken nicht nur meine Erfahrungen, sondern auch die Geschichten und Erlebnisse von gut Menschen, die ich in den letzten sechs Jahren in meinen Seminaren kennenlernen durfte, die ich gecoacht habe oder die mir per Mail ihr Schicksal schilderten. Wenn Sie dieses Buch gelesen haben, dann werden Sie wissen, wie Sie Ihre Geldangelegenheiten in den Griff bekommen. Nicht nur ETFs oder die Börse, sondern das ganze System. Ich möchte Ihnen helfen, das sichere Gefühl zu bekommen, in finanziellen Dingen alles getan zu haben, was möglich ist damit Sie sich endlich anderen Dingen widmen können. Denn das Thema Finanzen soll nach einer gewissen Einarbeitung nicht Ihr ganzes Leben bestimmen. Ich will Ihnen weder ein Hobby noch einen Zweitjob beschaffen. 14

15 EINLEITUNG Das sagen Leser und Profis über das Buch: Höchst lesenswert für Einsteiger ETF-Neueinsteiger finden in diesem Buch einen ausführlichen und doch verständlichen Leitfaden, mit dem jeder sein eigenes finanzielles Schicksal problemlos in die Hand nehmen kann. Anfänger können sich auf einige Aha- Momente gefasst machen, aber auch Fortgeschrittene können mehr lernen, als man auf den ersten Blick vermutet. Und unterhaltsam ist es allemal. Dominique Riedl, justetf.com Das Finanzwesir-Buch ist ein guter Einstieg um Licht ins Dunkel des Vermögensaufbaus zu bringen. Es gibt ganz konkrete Anleitungen, wie der Leser sich ohne großes Vorwissen ein passendes Vermögensportfolio zusammenstellen kann. Und das alles in leicht verständlicher, unterhaltsamer und nachvollziehbarer Sprache. Nico Hintze von Finanzglueck.de Albert Warneckes Buch hält, was es verspricht: Es liefert das wirklich Wichtige zum Vermögensaufbau und damit einen gelungenen Einstieg ins Thema. Ein Einstieg zum Weiterbeschäftigen. Gerade für Menschen mit niedrigem Einkommen. Was mir besonders gefällt: Warnecke bezieht jederzeit mit Witz Stellung. Und er macht deutlich, wie er mit seinem Geld umgeht. Die trockene Materie präsentiert er im Plauderton und lockert den Text zuverlässig mit Anekdoten auf. Warnecke schreibt auch nie»sie sollten das und das tun«sondern:»so mache ich das.«dani Parthum, Geldcoach und Journalistin von geldfrau.de 15

16 EINLEITUNG Albert Warnecke bietet Einsteigern zum Thema»Geldanlage und Vermögensstrukturierung«eine fundierte Anleitung. Für Anlage-Erfahrene ist das Buch ein äußerst hilfreiches Nachschlagewerk, um die vielen Klippen und Untiefen der Geldanlage zu umschiffen. Arne Scheehl, Produktmanager Lyxor ETF Unkonventionell, humorvoll, vor allem jedoch praxisbezogen. Albert Warnecke beweist, dass Finanzthemen nicht trocken sein müssen. Ein Buch, das jeder zumindest einmal gelesen haben und im Bekanntenkreis weiterreichen sollte! Thomas Zuleck, Börse Stuttgart Ich bin total begeistert. Das Buch ist sehr humorvoll und direkt geschrieben. Zudem werden quasi alle meine Fragen direkt beantwortet bzw. vielen Fragen vorweggegriffen. Ich habe schon sehr viel Finanzliteratur gelesen, aber kein Buch war so umfassend und abgerundet wie deins, insbesondere gefällt mir, dass du auf alle Facetten der Geldanlage eingehst inkl. der umfassenden Betrachtung der individuellen Ausgangssituation des Einzelnen. Leser Sebastian Ein starkes Buch über ETFs: Informativ, verständlich und unterhaltsam Dieses Buch ist informativ, liest sich so flüssig wie ein Roman, ist praxisnah und setzt keine Vorkenntnisse voraus. Man merkt auch, dass da jemand richtig Ahnung hat. Warnecke ist nicht einer dieser vielen Autoren, die gerade auf den ETF-Zug aufspringen, sondern bringt langjährige Erfahrung mit. Bei anderen Autoren habe ich mich oft gefragt: Ja und wie sieht das jetzt konkret in der Praxis aus? Warnecke beantwortet diese Fragen spätestens nach ein paar Seiten. Für mich ist es das beste Buch über ETFs. S. Sebastian 16

17 EINLEITUNG Perfekt für den Einstieg Tolles Buch für Einsteiger, die sich mit ETFs beschäftigen wollen. Gut strukturiert und verständlich geschrieben. Von den Basics, was ein Depot ist, bis hin zu klaren Beispielen, wie ein Depot aussehen kann. Klare Weiterempfehlung! "Für mich war es das perfekte Buch, um in die Themen ETFs und passives Investieren rein zu kommen. Die komplexen Inhalte werden kompetent, verständlich und vor allem humorvoll aufbereitet. Danach wusste ich, wie ich meine Geldanlage selbst in die Hand nehme und habe meinem "Bankverkäufer" erst mal die Kündigung eingereicht. Ein herrliches Gefühl! Daher kann ich jedem nur raten, sich um seine Finanzen selbst zu kümmern. Mit diesem Buch geht dies spielerisch von der Hand! Daher: klare Kaufempfehlung." Henrik Schenck, Markenexperte und Podcaster 17

18 EINLEITUNG Was können Sie von diesem Buch erwarten? Ich beschreibe das Warum und das Wie des Geldanlegens für Selbstentscheider. Dabei werden folgende Fragen beantwortet: 1. Warum soll ich mich selbst um mein Geld kümmern? 2. Wie erziele ich mit einem vertretbaren Aufwand eine vernünftige Rendite? Sich um seine eigenen Finanzen zu kümmern ist nicht schwer und man kann dabei entspannt bleiben. Mit der Erfahrung kommt die Gelassenheit. Ich erkläre, was wichtig ist: eine vernünftige Anlagepolitk, was gefährlich ist: sich von Gefühlen leiten zu lassen, und was sinnvoll ist: regelmäßig in kostengünstige breit streuende Aktien-Fonds zu investieren. Das Buch driftet im Bermudadreieck aus Philosophie, Psychologie und Excel herum: Philosophie: Wer bin ich und was will ich vom Leben? Welchen Stellenwert hat Geld in meinem Leben? Ist es nichts weiter als ein Steigbügel, der mir hilft, die eigenen Lebensziele zu erreichen, oder ist es eine wichtige Prestigequelle? Psychologie: Was muss ich tun, damit mir das Reptiliengehirn nicht alles ruiniert? Hier geht es um das Duo infernal: Angst & Gier. Alle Fehler, die Sie machen können, fallen in dieses Gebiet. Wer bei der Geldanlage scheitert, scheitert nicht an der Mathematik. Excel: Wie setze ich das alles praktisch um? Es geht darum, die wichtigen Kennzahlen zu betrachten, und nicht darum, ein möglichst komplexes und scheingenaues Zahlengebilde zu entwerfen. Unser Motto: So genau wie nötig, so lässig wie möglich. 18

19 EINLEITUNG Eine Tabellenkalkulation, wie beispielsweise Excel oder das kostenfrei erhältliche OpenOffice-Calc, hilft enorm beim Renditevergleich oder der Zinseszinsberechnung. Deshalb habe ich für diejenigen, die sich bis jetzt noch nicht mit einer Tabellenkalkulation anfreunden konnten, einen Crashkurs für den Hausgebrauch in den Anhang gepackt. 19

20 EINLEITUNG Warum überhaupt noch ein Buch zum Thema private Finanzen? Weil ich glaube, dass wir heute beim Thema Finanzen da stehen, wo wir in den 50er-Jahren des letzten Jahrhunderts beim Thema Sex standen. Ich sage nur: Kann man durch Küssen schwanger werden? Die Ahnungslosigkeit ist groß. Schule und Uni versagen kläglich bei der Aufklärung und das bei einem so grundlegend wichtigen Thema wie der eigenen Finanzplanung. Ist dieses Buch jetzt der Dr. Sommer für Privatanleger? Nicht unbedingt, obwohl mir der Ton des Dr.-Sommer-Teams schon immer gefallen hat. Ernsthaft und realistisch in der Sache, aber immer respektvoll gegenüber dem Fragesteller. Ich finde, dass dieses Thema zu wichtig ist, um es den sogenannten Profis zu überlassen. Mein Ziel ist es, Sie zu Ihrem Finanzglück zu führen. Wir werden rechnen, aber das Buch wird auch Spuren von Philosophie und Lebensweisheit enthalten. Lassen Sie uns anfangen. 20