SAQ Swiss Association for Quality Zertifizierungsstelle für Personen (SCESe 0016), Schweizerische Akkreditierungsstelle SAS)

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1 SAQ Swiss Association for Quality Zertifizierungsstelle für Personen (SCESe 0016), Schweizerische Akkreditierungsstelle SAS) Zertifizierung Kundenberater Bank Prüfungsreglement Version August 2014 Zur besseren Lesbarkeit wird im vorliegenden Dokument ausschliesslich die männliche Schreibform verwendet. Die Formulierungen gelten jedoch explizit für beide Geschlechter.

2 Inhaltsverzeichnis 1. Überblick Ziel und Zweck Geltungsbereich Prüfungselemente Zielgruppen Schriftliche Prüfung Zielsetzungen Prüfungsaufbau und -bedingungen Prüfungssystem, Prüfungsfragen und Hilfsmittel Voraussetzungen Vorbereitung Nichtbestehen der schriftlichen Prüfung Mündliche Prüfung Zielsetzungen Prüfungsaufbau und -bedingungen Prüfungssystem, Prüfung und Hilfsmittel Voraussetzungen Vorbereitung Nichtbestehen der mündlichen Prüfung Zertifikat Laufzeit Rezertifizierung Allgemeine Richtlinien Sprache Abmeldung Prüfungsort Prüfungsergebnisse Benotung der Prüfungen Archivierung Prüfungskosten Konsequenzen bei Verletzung der Prüfungsregeln Einsichtnahme / Einsprache Grundsatz Verhinderung Benachteiligung Kosten Einsichtnahme / Einsprache Rekurs Grundsatz Kosten Rekurs Beschwerde Grundsatz Kosten Beschwerde Zertifizierung Kundenberater Bank Prüfungsreglement 2

3 1. Überblick 1.1 Ziel und Zweck Mit den Allgemeinen Prüfungsrichtlinien sollen die Regeln für die Durchführung der Prüfungen gemäss den in separaten Dokumenten beschriebenen Zertifizierungsprogrammen durchgeführt werden. 1.2 Geltungsbereich Die Allgemeine Prüfungsrichtlinie Kundenberater Bank gilt für folgende Zertifizierungsprogramme: Kundenberater Bank Vermögensverwaltung Kundenberater Bank Firmen- und institutionelle Kunden Kundenberater Bank Individualkunden Kundenberater Bank Privatkunden 1.3 Prüfungselemente Folgende Prüfungen sind davon betroffen: Kundenberater Bank Vermögensverwaltung Kundenberater Bank Firmen- und institutionelle Kunden Kundenberater Bank Individualkunden Kundenberater Bank Privatkunden Schriftliche Prüfung Teilprüfung 1: Finance & Wealth Management Teilprüfung 2: Products & Solutions Teilprüfung 3: Risk, Legal & Compliance Teilprüfung 1: 1. Grundlagen des Finanzwissens 2. Recht 3. Steuern 4. Beratung Teilprüfung 2: 5. Finanzierungsgeschäft 6. Transaktionsgeschäft Gesamtprüfung: 1. Strategie PK 2. Vorsorgen 3. Zahlen und Sparen 4. Anlegen 5. Finanzieren 6. Risk, Legal & Compliance: Gesamtprüfung: 1. Strategie PK 2. Vorsorgen 3. Zahlen und Sparen 4. Anlegen 5. Risk, Legal & Compliance: Teilprüfung 4 7. Anlagegeschäft (länderspezifische Vorgaben, ohne CH) 8. Risk, Legal & Compliance Mündliche Prüfung Kundengespräch (Simulation) Simulationsgespräch (2 Gesprächsphasen) Kundengespräch (Simulation) Kundengespräch (Simulation) Zertifizierung Kundenberater Bank Prüfungsreglement 3

4 1.4 Zielgruppen Folgende Voraussetzungen bestehen: Allgemein Schriftliche Prüfung Mündliche Prüfung bei einem Finanzinstitut beschäftigt sein keine alle erforderlichen schriftlichen Prüfungen bestanden haben über ein Kundenbuch verfügen oder daran beteiligt sein bzw. als Spezialist eigenständig für Kunden arbeiten und mit ihnen im Kontakt stehen. 2. Schriftliche Prüfung 2.1 Zielsetzungen In der schriftlichen Prüfung wird das Fachwissen getestet. Der Kandidat soll zeigen, dass er das Fachwissen beherrscht. 2.2 Prüfungsaufbau und -bedingungen Absolvieren der notwendigen Prüfungen Die schriftliche Prüfung besteht aus der erforderlichen Anzahl Prüfungen gemäss 1.3 mit den entsprechenden Modulen. Wenn mehrere Prüfungen erforderlich sind, kann der Kandidat wählen, wie viele er pro Prüfungstag absolvieren will. Die genauen Zeiten und Termine entnimmt der Kandidat der Registrationsbestätigung. Er findet sich rechtzeitig im Prüfungslokal ein. Die Prüfung beginnt pünktlich. Jede erforderliche Prüfung muss erfolgreich bestanden werden Jede erforderliche Prüfung (vgl. 1.3) muss mit dem pro Zertifizierungsprogramm erforderlichen Wert bestanden werden. Ergebnisse von Teilprüfungen können nicht verrechnet werden. Die Mitteilung der Prüfungsergebnisse erfolgt gemäss Vorgaben in Abschnitt Prüfungssystem, Prüfungsfragen und Hilfsmittel Identifikation Der Kandidat präsentiert seine Identitätskarte, den Führerausweis oder seinen Pass, damit seine Identität überprüft werden kann. Ein Personalausweis des Arbeitgebers ist hierzu nicht ausreichend. Die Aufsichtspersonen sind verpflichtet, die Identität der Kandidaten zu überprüfen. Hat der Kandidat kein zulässiges Identifikationsmittel dabei, darf er die Prüfung nicht absolvieren und die Aufsichtspersonen darf ihm keine Prüfung aushändigen. Seine Anwesenheit wird dennoch als Versuch gezählt. Prüfungsablauf Die Prüfungsdauer und -umfang richten sich nach den Vorgaben der einzelnen Zertifizierungsprogramme. Die Kandidaten haben die Instruktionen der Prüfungsaufsicht zu befolgen. Die Prüfungsleitung kann andernfalls Sanktionen verhängen. Zertifizierung Kundenberater Bank Prüfungsreglement 4

5 Auf Papier oder elektronisch Die Prüfung wird entweder auf Papier oder am Computer abgenommen, abhängig von der vorhandenen Infrastruktur. Auf jeden Fall findet die Prüfung in einem geschlossenen Raum und unter Aufsicht durch von der externen Zertifizierungsstelle beauftragten Personen statt. Diese Aufsichtspersonen sind über ihre Aufgaben, Verantwortlichkeiten und Kompetenzen instruiert. Bei Prüfung auf Papier können unterschiedliche Serien eingesetzt werden. Bei der elektronischen Prüfung erfolgt die Auswahl der Fragen nach dem Zufallsprinzip. Bei Prüfung auf Papier erhält der Kandidat die Aufgabenstellung und das Lösungsblatt separat. Auf dem Lösungsblatt kreuzt er seine Antworten an und unterschreibt es. Am Ende der Prüfung muss er alle verwendeten Unterlagen abgeben. Ohne Unterschrift wird das Lösungsblatt nicht ausgewertet und zählt als nicht bestandener Versuch. Eine oder zwei korrekte Antworten Die Aufgaben bestehen aus Einfach- oder Zweifach-Auswahl-Fragen: Einfach-Auswahl: eine von (normalerweise) vier Antworten ist korrekt Zweifach-Auswahl: zwei von (normalerweise) vier Antworten sind korrekt Nur Antworten ankreuzen, bei denen Sie sicher sind Die Anzahl Fragen pro Modul ist abhängig vom Zertifizierungsprogramm. Jede korrekt angekreuzte ("angeklickte") Antwort ist 2 Punkte wert. Fragen mit einer richtigen Antwort sind maximal 2 Punkte wert, und Fragen mit zwei richtigen Antworten maximal 4 Punkte. Jede falsch angekreuzte Antwort bringt 2 Punkte Abzug. Pro Frage können nicht weniger als 0 Punkte erzielt werden. Wenn der Kandidat eine Antwort korrekt ankreuzt und eine falsch, erhält er keine Punkte. Wenn er mehr als zwei Antworten ankreuzt, erhält er 0 Punkte für diese Frage. Zwei Hilfsmittel sind erlaubt Die folgenden zwei Hilfsmittel sind erlaubt: Eigenes Schreibzeug Taschenrechner gemäss Zertifizierungsprogramm: Die Kandidaten müssen ihre eigenen Taschenrechner mitbringen. Finanztaschenrechner sind erlaubt, hingegen sind elektronische Geräte mit Text- oder File- Speicherfunktionen nicht erlaubt. Andere Hilfsmittel sind nicht zugelassen. Es handelt sich um eine "Closed-Book"-Prüfung, d.h. es ist nicht erlaubt, Lernunterlagen mitzubringen oder das Intranet zu benützen. Die Prüfung ist eine Einzelarbeit. Die Aufsichtspersonen werden während der Prüfung keine inhaltlichen Fragen beantworten. Taschen sowie elektronische Geräte (Natels, Smartphones, Tablet PC (z.b. ipad), Notebooks etc.) sind am Prüfungsplatz nicht erlaubt. Bitte deponieren Sie diese an den Wänden des Raumes. Müssen Sie während der Prüfungszeit auf die Toilette, hinterlegen Sie Ihre Prüfungsunterlagen bei der Aufsicht. Die Prüfungszeit läuft weiter. Es darf nur jeweils eine Person die Toilette aufsuchen. Verstösse gegen die Prüfungsrichtlinien führen zum Ausschluss des Kandidaten von den Prüfungen. Audit Die schriftliche Prüfung untersteht der Leitung der externen Zertifizierungsstelle. Diese führt Stichprobenkontrollen bezüglich der Einhaltung der Vorschriften durch. Zertifizierung Kundenberater Bank Prüfungsreglement 5

6 2.4 Voraussetzungen Für das Ablegen der schriftlichen Prüfung müssen keine Voraussetzungen erfüllt werden. 2.5 Vorbereitung Es besteht keine obligatorische Vorbereitung, der Kandidat ist selber für seine Vorbereitung verantwortlich. 2.6 Nichtbestehen der schriftlichen Prüfung Hat ein Kandidat die Prüfung drei Mal nicht bestanden (schriftlich oder mündlich), kann er die ganze Prüfung (schriftlicher und mündlicher Teil) nach einer Frist von drei Jahren wiederholen. In begründeten Ausnamefällen kann eine vierte Teilnahme an der Prüfung mit schriftlichem Antrag an die Zertifizierungskommission formuliert werden. Die Zertifizierungskommission entscheidet abschliessend. Eine bestandene Prüfung kann nicht wiederholt werden, um ein besseres Resultat zu erzielen. Hat der Kandidat keine Identitätskarte, keinen Führerausweis oder Pass dabei bzw. hat er sich nicht rechtzeitig abgemeldet oder bleibt unbegründet der Prüfung fern, so gilt dies als ein absolvierter Versuch. Verfügt der Kandidat über zwingende Gründe für das Fernbleiben von der Prüfung, so reicht er das ärztliche Zeugnis oder andere schriftliche Belege für Ihre Begründung der zuständigen Stelle bis spätestens fünf Arbeitstage nach der Prüfung ein. Diese entscheidet abschliessend, ob die Begründung ausreichend ist und übermittelt den Entscheid mit Begründung und Beilage an die Prüfungsleitung. In diesem Fall wird der Versuch nicht gezählt. Es finden keine Nachprüfungen statt. Wiederholungen sind nur an den ordentlich aufgesetzten Prüfungsterminen möglich. 3. Mündliche Prüfung 3.1 Zielsetzungen Während der mündlichen Prüfung beobachten und bewerten Prüfungsexperten auf systematisierte Weise, ob die Kandidaten in der Lage sind, die segmentspezifische Beratung innerhalb eines möglichst realitätsnahen Rahmens zu vermitteln. Verhaltens- und Fachkompetenz werden mit einem simulierten Kundengespräch geprüft. 3.2 Prüfungsaufbau und -bedingungen Absolvieren der mündliche Prüfung (simuliertes Kundengespräch) Die mündliche Prüfung stellt die folgenden Anforderungen an die Kandidaten: die Ziele und Bedürfnisse des Kunden selbst und seines Unternehmens entlang der Wertschöpfungskette sowie seine strategische Ausrichtung vollständig verstehen dem Kunden entlang der Wertschöpfungskette Lösungen vorschlagen und, wenn möglich, zu einem Abschluss oder zumindest zu einem nächsten weiterführenden Gespräch kommen je nach Zertifizierungsprogramm, dem Kunden auf gezielte Fragen eine fachlich fundierte Beratung geben zu können Die fachlichen Fragen beziehen sich dabei auf die Inhalte der schriftlichen Prüfung Beratungs- und Verkaufstechniken anwenden (z.b. Nutzenargumentation, Einwandbehandlung) vertrauensvolle Kundenbeziehungen aufbauen ein Kundengespräch auf strukturierte und effiziente Weise durchführen Zertifizierung Kundenberater Bank Prüfungsreglement 6

7 Bestehen der mündlichen Prüfung Die mündliche Prüfung muss mit dem pro Zertifizierungsprogramm erforderlichen Wert bestanden werden. Die Mitteilung der Prüfungsergebnisse erfolgt gemäss Vorgaben in Abschnitt Prüfungssystem, Prüfung und Hilfsmittel Identifikation Der Kandidat präsentiert seine Identitätskarte, den Führerausweis oder seinen Pass, damit seine Identität überprüft werden kann. Ein Personalausweis des Arbeitgebers ist hierzu nicht ausreichend. Die Aufsichtspersonen sind verpflichtet, die Identität der Kandidaten zu überprüfen. Hat der Kandidat kein zulässiges Identifikationsmittel dabei, darf er die Prüfung nicht absolvieren und die Aufsichtspersonen darf ihm keine Prüfungsunterlagen aushändigen. Seine Anwesenheit wird dennoch als Versuch gezählt. Prüfungsformat Die mündliche Prüfung besteht aus einem simulierten Kundengespräch. Dieses wird von zwei von der externen Zertifizierungsstelle mandatierten Prüfungsexperten mit einem strukturierten Beobachtungs- und Bewertungsbogen beurteilt. Der Kandidat erhält am Prüfungstag Vorbereitungszeit, um sich mit dem Prüfungsfall auseinanderzusetzen. Das Kundengespräch kann in einer oder in zwei Gesprächsphasen durchgeführt werden. Maximal dauert die mündliche Prüfung für den Kandidaten eine Stunde (exkl. Vorbereitungszeit). Aufgabenstellung Die Aufgabe für das Kundengespräch wird dem Kandidaten erst am Prüfungstag ausgehändigt. Die Prüfungsleitung beantwortet keine Fragen zum Inhalt. Vor dem bewerteten Kundengespräch erhalten die Kandidaten die Aufgabenstellung und Unterlagen für das Kundengespräch mit einer bestimmten Vorbereitungszeit. Prüfungsexperten oder Aufsichtspersonal beantworten keine inhaltlichen Fragen. Die Vorbereitung ist eine Einzelarbeit in einem separaten Raum, dieser darf während der Vorbereitungszeit nicht verlassen werden. Persönliche Gegenstände, Unterlagen und elektronische Geräte etc. sind während der Vorbereitungszeit nicht zugelassen und sind am Ausgang zum Raum zu deponieren. Der Kandidat erhält nach der Anmeldung eine detaillierte Information zur mündlichen Prüfung. Hilfsmittel Es handelt sich um eine "Closed-Book"-Prüfung. Während der Gesprächsvorbereitung sowie während der mündlichen Prüfung dürfen nur die von der Prüfungsleitung zur Verfügung gestellten Unterlagen benützt werden. Ebenso ist die Verwendung von elektronischen Hilfsmitteln nicht erlaubt. Hingegen darf der Kandidat seine Notizen aus der Vorbereitung verwenden. Schreibzeug nimmt er mit, Papier ist vor Ort vorhanden. Am Ende der Prüfung muss er sämtliche verwendeten Unterlagen den Prüfungsexperten abgeben. Audit Die mündliche Prüfung untersteht der Leitung der externen Zertifizierungsstelle. Diese führt Stichprobenkontrollen bezüglich der Einhaltung der Vorschriften durch. 3.4 Voraussetzungen Um an der mündlichen Prüfung teilnehmen zu können, müssen die Kandidaten die Voraussetzungen gemäss 1.4 erfüllen. 3.5 Vorbereitung Im Grundsatz besteht keine obligatorische Vorbereitung, der Kandidat ist selber für seine Vorbereitung verantwortlich. Falls eine solche dennoch verlangt wird, muss ein entsprechendes Training angeboten werden. Zertifizierung Kundenberater Bank Prüfungsreglement 7

8 3.6 Nichtbestehen der mündlichen Prüfung Hat ein Kandidat die Prüfung drei Mal nicht bestanden (schriftlich oder mündlich), kann er die ganze Prüfung (schriftlicher und mündlicher Teil) nach einer Frist von drei Jahren wiederholen. In begründeten Ausnamefällen kann eine vierte Teilnahme an der Prüfung mit schriftlichem Antrag an die Zertifizierungskommission formuliert werden. Die Zertifizierungskommission entscheidet abschliessend. Eine bestandene Prüfung kann nicht wiederholt werden, um ein besseres Resultat zu erzielen. Hat der Kandidat keine Identitätskarte, keinen Führerausweis oder Pass dabei bzw. hat er sich nicht rechtzeitig abgemeldet oder bleibt unbegründet der Prüfung fern, so gilt dies als ein absolvierter Versuch. Verfügt der Kandidat über zwingende Gründe für das Fernbleiben von der Prüfung, so reicht er das ärztliche Zeugnis oder andere schriftliche Belege für Ihre Begründung der zuständigen Stelle bis spätestens fünf Arbeitstage nach der Prüfung ein. Diese entscheidet abschliessend, ob die Begründung ausreichend ist und übermittelt den Entscheid mit Begründung und Beilage an die Prüfungsleitung. In diesem Fall wird der Versuch nicht gezählt. Es finden keine Nachprüfungen statt. Wiederholungen sind nur an den ordentlich aufgesetzten Prüfungsterminen möglich. 3.7 Zertifikat Der Zertifikatsinhaber darf während der Gültigkeitsdauer den entsprechenden Titel und die Abkürzung führen. Das Zertifikat wird grundsätzlich in der absolvierten Prüfungssprache ausgestellt. Privatkunden Individualkunden Firmen- und institutionelle Kunden Zertifizierter Privatkundenberater Conseiller à la clientèle privée certifié Consulente alla clientela privata certificato Zertifizierter Individualkundenberater Conseiller à la clientèle individuelle certifié Consulente alla clientela individuale certificato Certified Corporate Banker CCoB Vermögensverwaltung Certified Wealth Management Advisor CWMA 3.8 Laufzeit Die Gültigkeitsdauer der Zertifikate ist auf 3 Jahre begrenzt. 3.9 Rezertifizierung Für die Rezertifizierung ist spätestens zum Zeitpunkt des Ablaufs des Zertifikats ein Nachweis zu erbringen. Der Nachweis bezieht sich auf die Komponenten Fachwissen und Verhalten. Die Zertifikatsinhaber weisen gegenüber der Zertifizierungsstelle nach, dass sie in der bisherigen Zertifikatslaufzeit ihr Fachwissen und ihre Praxiskompetenz auf dem Gebiet der Kundenberatung Bank aktuell gehalten haben. Voraussetzungen Teilnahme an ausgewiesenen Lern- und/oder Ausbildungseinheiten oder modulen, in denen nachgewiesen werden kann, dass Neuerungen und/oder Erweiterungen in den Themenfeldern Fachwissen und Verhaltensregeln behandelt wurden oder ein Nachweis einer abgelegten schriftlichen Prüfung, welche die Themenfelder Fachwissen und Verhaltensregeln abdeckt; Die Teilnehmer sind zum Zeitpunkt der Rezertifizierung bei einem Finanzinstitut beschäftigt; Sie verfügen über ein Kundenbuch oder sind daran beteiligt sein bzw. arbeiten als Spezialist eigenständig für Kunden und stehen mit diesen im direkten Kontakt; Das Zertifikat kann nur in demjenigen Programm erneuert werden, in welchem der Zertifikatsinhaber zum Zeitpunkt der Rezertifizierung tätig ist. Zertifizierung Kundenberater Bank Prüfungsreglement 8

9 4. Allgemeine Richtlinien 4.1 Sprache Die schriftliche Prüfung und die mündliche Prüfung werden in der Schweiz in den drei Landessprachen Deutsch, Französisch und Italienisch durchgeführt. Für Auslandprüfungen gelten spezielle Vorgaben. 4.2 Abmeldung Eine Abmeldung kann nur akzeptiert und bearbeitet werden, wenn diese mindestens 14 Kalendertage vor Beginn der Prüfung erfolgt ist. 4.3 Prüfungsort Die SAQ bezeichnet den Ort, an welchem die schriftliche bzw. die mündliche Prüfung abgelegt werden muss. 4.4 Prüfungsergebnisse Die Kandidaten erhalten die Mitteilung in elektronischer oder schriftlicher Form spätestens einen Monat nach der Prüfung. 4.5 Benotung der Prüfungen Die schriftliche Prüfung wird elektronisch oder manuell ausgewertet, das Resultat (Prozentangabe) ergibt sich aus der erzielten Punktzahl im Vergleich zur maximal möglichen Punktzahl. Die mündliche Prüfung wird durch die Fachexperten beurteilt und anhand eines Rasters beurteilt. Das Resultat (Prozentangabe) ergibt sich aus der erzielten Punktzahl im Vergleich zur maximal möglichen Punktzahl. 4.6 Archivierung Die Archivierung der Prüfungsresultate erfolgt elektronisch. 4.7 Prüfungskosten Die Kosten der Prüfungen richten sich nach der Preisliste, welche unter verfügbar ist. 4.8 Konsequenzen bei Verletzung der Prüfungsregeln Verstösse gegen diese Prüfungsrichtlinien (Abschreiben, Verwendung unerlaubter Hilfsmittel, Beizug Dritter, Nichteinhalten von Anweisungen etc.) führen zum Ausschluss des Kandidaten von den Prüfungen. 5. Einsichtnahme / Einsprache 5.1 Grundsatz Der Kandidat hat die Möglichkeit, bei nicht erfolgreich absolvierter mündlicher Prüfung innert 30 Tagen nach Erhalt des Resultates schriftlich bei der Zertifizierungsstelle eine Einsichtnahme zu verlangen. Die Einsichtnahme ist kostenpflichtig. 30 Tage nach der Einsichtnahme kann der Kandidat bei der Zertifizierungskommissi- Zertifizierung Kundenberater Bank Prüfungsreglement 9

10 on Einsprache erheben. Die Einsprache ist schriftlich einzureichen. Die Gebühr wird dem Kandidaten im Falle einer Gutheissung seiner Einsprache zurückerstattet. 5.2 Verhinderung Benachteiligung Die Zertifizierungsstelle stellt sicher, dass dem Kandidaten durch eine Einsprache keine Benachteiligungen entstehen; weder bei der Einreichung, noch während der Untersuchung und nach dem getroffenen Entscheid. Die Kommunikation findet ausschliesslich zwischen Zertifizierungsstelle und dem Kandidaten statt. 5.3 Kosten Einsichtnahme / Einsprache CHF 200. MwSt. frei, fällig bei Einreichung der Bitte um Einsichtnahme. 6. Rekurs 6.1 Grundsatz Wenn der Kandidat mit dem Entscheid seiner Einsprache nicht einverstanden ist, hat er die Möglichkeit, Rekurs an die 2. und endgültige Instanz einzureichen. Dieser Rekurs ist schriftlich und innert 30 Tagen nach Erhalt des Entscheides (Poststempel) an den Programmausschuss der SAQ zu richten. 6.2 Kosten Rekurs CHF 200. MwSt. frei, fällig bei Einreichung des Rekurses. 7. Beschwerde 7.1 Grundsatz Beschwerden über den Ablauf und die Organisation der Zertifizierung sind in schriftlicher Form an den Programmausschuss der SAQ zu richten. Diese Beschwerde muss innerhalb von 30 Tagen nach dem schriftlichen Entscheid eingereicht werden. 7.2 Kosten Beschwerde CHF 200. MwSt. frei, fällig bei Einreichung der Beschwerde. Zertifizierung Kundenberater Bank Prüfungsreglement 10