Betriebsunterbrechungsversicherung für Gewerbetreibende und freiberuflich Tätige BUFT. Gerhard Veits

Transkript

1 für Gewerbetreibende und freiberuflich Tätige BUFT

2 Allgemeine Information Nur richtig versichern beruhigt!

3 Allgemeine Information aus Schaden wird man??? arm!!!

4 Allgemeine Information Vor jedem Versicherungsabschluss dringend zu empfehlen: Riskmanagement

5 Allgemeine Information Die Riskmanagement Aufgaben: Risikoerkennung Risikobewertung Maßnahmen (Sicherheitsgüterdisposition) terdisposition)

6 Risiko: Betriebsunterbrechung durch Krankheit durch Unfall durch Sachschaden (z.b.: Brand, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm) Risikobewertung?

7 Zweck einer Betriebsunterbrechungsversicherung BUFT Absicherung möglicher Einkommenseinbußen wegen Betriebsstillstand nach einem versicherten Schadenereignis Geeignet für: Kleinere Gewerbebetriebe und freiberuflich Tätige (Ärzte, Anwälte, etc.)

8 Allgemeines: Bei der BUFT handelt es sich um eine Sachversicherung! Es gelten: die jeweiligen Versicherungsbedingungen die einschlägigen Bestimmungen des VersVG

9 Allgemeines: Steuerliche Behandlung: Prämien sind Betriebsausgaben Schadenzahlungen sind betriebliche Erträge

10 Wann besteht Versicherungsschutz? 100%ige Arbeitsunfähigkeit (ärztlich dokumentiert) der namentlich genannten Person durch Krankheit, Unfall oder Quarantäne Beschädigung oder Zerstörung einer dem Betrieb dienenden Sache durch: Feuer (Blitzschlag, Explosion und Flugzeugabsturz) Einbruch oder Vandalismus Leitungswasserschaden Sturmschaden (Hagel, Schneedruck, Felssturz, Steinschlag oder Erdrutsch) Achtung: abhängig vom einzelnen Anbieter sind unterschiedliche Deckungskombinationen möglich!

11 Was ist nicht versichert? (Ausschlüsse) Beispiele: Kriegsereignisse, Terrorakte Erdbeben und andere außergewöhnliche Naturereignisse Kernenergie als Ursache Krankheit, die vor Versicherungsbeginn entstanden ist Unfall der vor Versicherungsbeginn eingetreten ist Schwangerschaftsbeschwerden und Entbindung Pilotenrisiko, Extremsportarten, motorsportl. Wettfahrten missbräuchlicher Genuss von Alkohol oder Suchtgift Selbst- oder Fremdgefährdung, Selbstmordversuch psychische und psychosomatische Erkrankungen

12 Höhe der Versicherungsleistung - Versicherungssumme die Basis für die Festlegung der (maximalen) Versicherungssumme bildet der Deckungsbeitrag: Umsatz abzüglich variable Kosten oder: Fixkosten plus entgangener Gewinn Es wird eine Tages-Tagestaxe vereinbart (= 1/360 der Versicherungssumme) Haftungszeit: üblicherweise 360 Tage

13 Karenzzeit Leistungspflicht des Versicherers beginnt erst mit Ablauf der Karenzfrist Als Karenzfrist werden z.b. vereinbart: 3, 7, 10, 14, 20, 21, 28 Tage Keine oder verkürzte Karenzfristen gelten bei Sachschäden und bei Spitalaufenthalten der versicherten Person Auch in Bezug auf die Karenzfristen gibt es wesentliche Unterschiede zwischen den Anbietern!

14 Grundlagen für die Prämienberechnung Alter der versicherten Person Berufsgruppe Karenzzeit Haftungszeit Versicherungssumme (Tagestaxe) Deckungsbausteine

15 Worauf ist vor dem Vertragsabschluss zu achten? Vergleich der Deckung, Zusatzdeckungen Vergleich der Versicherungsbedingungen Vereinbarung von Kündigungsmöglichkeiten Klärung möglicher Dauerrabattrückforderungen Erfahrungswerte zur Schadenabwicklung des Versicherers Vergleich der Prämie

16 Worauf ist bei Vertragsabschluss zu achten? Korrekte Angabe aller relevanten Informationen richtige Berufs-/Gewerbebezeichnung Vorerkrankungen Verletzungen Extremsportarten Schwangerschaft, etc.

17 Worauf ist nach Vertragsabschluss zu achten? regelmäßige Prüfung der Versicherungssumme Worauf ist im Schadensfall zu achten? unverzügliche Schadenmeldung Schadenminderungspflicht Unterstützung bei der Feststellung der Schadenhöhe

18 Bitte beachten Sie: Eine Betriebsunterbrechungsversicherung (BUFT) bietet nur eine temporäre Deckung! Im Falle einer dauerhaften Berufsunfähigkeit ist dieser Schutz nicht ausreichend! Ideal ist daher eine Kombination von: Betriebsunterbrechungsversicherung (max. 360 Tagsätze) Berufsunfähigkeitsversicherung (Rentenzahlung auf vereinbarte Dauer)

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20 Herzlichen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!!!