Produktportfolio HDI Lebensversicherung AG, 17. März 2015
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- Siegfried Pfaff
- vor 8 Jahren
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1 Produktportfolio 2015 HDI Lebensversicherung AG, 17. März 2015
2 Herausforderungen im Biathlon Wettbewerb Witterung Treffsicherheit Vielseitigkeit Bei Wind und Wetter: Immer den Gegebenheiten anpassen Produktportfolio
3 HDI-Produktportfolio 2015 Für jeden Kundentyp das Richtige TwoTrust Selekt Sicher investieren, verlustfrei profitieren. Aktiv-/Kompaktrente Beruhigt vorsorgen, garantiert absichern. Unternehmensrente (ehem. QuadriGo) Effektiv absichern, dreifach stabilisieren. TwoTrust Vario (ehem. TwoTrust) Vielseitig investieren, variabel gestalten. TwoTrust Invest (ehem. Variable Fondspolice) Individuell anlegen, chancenreich punkten. EGO Top Ein Berufsleben lang top geschützt. EGO Basic Zukunftssicher durch eine zuverlässige Basis. Produktportfolio
4 Emotionale Aspekte Kaufreue Renditechancen Verlustfreie Zone Stornogefahr Transparenz Aktienmärkte Management Marktbeobachtungen Beitragsgarantie Glücksgefühl
5 TwoTrust Selekt Sicher investieren, verlustfrei profitieren TwoTrust Selekt kombiniert die Sicherheit einer Konventionellen Rentenversicherung mit den Renditechancen des MultiSelekt Konzeptes Produktportfolio
6 Der Kunde wählt zu Beginn seines Versicherungsjahres die Art der Überschussbeteiligung Jährliche Erträge aus dem MultiSelekt Konzept oder Sichere Verzinsung gemäß aktueller Deklaration Konventionelle Rentenversicherung Konventionelles Sicherungsvermögen Konsortium: HDI Lebensvers. AG, neue leben Lebensvers. AG, PB Lebensvers. AG Bruttobeitragsgarantie zum Rentenbeginn Standardmäßig ist der Kunde am MultiSelekt Konzept beteiligt! Produktportfolio
7 Funktionsweise von TwoTrust Selekt Einmalprämie Das Guthaben liegt im konventionellen Sicherungsvermögen Beispiel: Einmalige Sparprämie * MultiSelekt Konzept +5% p.a. MultiSelekt Konzept -12% p.a. MultiSelekt Konzept +10% p.a. MultiSelekt Konzept +3% p.a ,50 1. Versicherungsjahr 2. Versicherungsjahr 3. Versicherungsjahr 4. Versicherungsjahr Jährliche Erträge aus der Beteiligung am MultiSelekt Konzept Guthaben, welches am MSK beteiligt ist * Nach Abzug von Kosten. Bitte beachten Sie, dass es sich um eine modellhafte Vergangenheitsbetrachtung handelt, die nicht mit der tatsächlichen Wertentwicklung übereinstimmt und lediglich Illustrationszwecken dient. Die Wertentwicklung kann für die Zukunft nicht garantiert werden. Sie unterliegt Schwankungen und kann steigen oder fallen. Produktportfolio
8 Funktionsweise von TwoTrust Selekt Monatliche Prämie Das Guthaben liegt im konventionellen Sicherungsvermögen Beispiel: Monatlich verzinste Sparprämie* zum Ende eines Versicherungsjahres MultiSelekt Konzept +5% p.a. MultiSelekt Konzept -12% p.a. MultiSelekt Konzept +10% p.a Versicherungsjahr 2. Versicherungsjahr 3. Versicherungsjahr 4. Versicherungsjahr Jährliche Erträge aus der Beteiligung am MultiSelekt Konzept Sparprämie Guthaben ist am MultiSelekt Konzept beteiligt * Nach Abzug von Kosten. Bitte beachten Sie, dass es sich um eine modellhafte Vergangenheitsbetrachtung handelt, die nicht mit der tatsächlichen Wertentwicklung übereinstimmt und lediglich Illustrationszwecken dient. Die Wertentwicklung kann für die Zukunft nicht garantiert werden. Sie unterliegt Schwankungen und kann steigen oder fallen. Produktportfolio
9 Beispielhafte Entwicklung eines Vertrages Vertragsjahre Beispielhafter Vertragsverlauf Beispielhafter Verlauf des MultiSelekt Konzepts Entwickelt sich das MultiSelekt Konzept negativ, entstehen keine Verluste im Vertragsguthaben! Bitte beachten Sie, dass es sich bei der dargestellten Grafik um eine beispielhafte Darstellung und Vergangenheitsbetrachtung handelt, die nicht mit der tatsächlichen Wertent-wicklung übereinstimmt und nur Illustrationszwecken dient. Sie gibt keinen Aufschluss über die tatsächliche Entwicklung und Zusammensetzung des MultiSelekt Konzeptes. Die vergangene Wertentwicklung und die Überschussbeteiligung können für die Zukunft nicht garantiert werden. Sie unterliegen Schwankungen und können steigen und fallen. Produktportfolio
10 In welche Indizes kann das MultiSelekt Konzept investieren? Schwerpunktmäßige Investition im Aktienmarkt, hohe Renditechance Aktien Renten Zinsen auf Rekordtief, aktuell kaum attraktive Rendite möglich etc. Rohstoffe Aktuell höhere Kosten für die Investition in den Rohstoffmarkt Zur Auflage fokussiert sich das MultiSelekt Konzept auf Aktien. Renten oder Rohstoffe können aber zukünftig ergänzt werden Produktportfolio
11 Anlagen im MultiSelekt Konzept Kooperation Beteiligung an Aktienindizes (Zusammensetzung zum ) Deutschland (DAX) Europa (Euro Stoxx 50) Japan (Nikkei 225) Großbritannien (FTSE 100) USA (S&P 500) Schweiz (SMI) Die Kombination von mehreren Regionen und Branchen führt zu einer höheren Stabilität Produktportfolio
12 Zusammensetzung der Aktienindizes DEUTSCHLAND (DAX) USA (S&P 500) GROßBRITANNIEN (FTSE 100) 24,3% Grundstoffe 22,1% Verbrauchsgüter 16,6% Finanzdienstleistungen 15,0% Industrieunternehmen 7,4% Technologie 14,6% Sonstige 17,1% Finanzdienstleistungen 15,9% Technologie 12,8% Verbraucherdienste 12,6% Gesundheitswesen 11,9% Industrieunternehmen 29,7% Sonstige 21,1% Finanzdienstleistungen 17,4% Erdöl, -gas 15,4% Verbrauchsgüter 9,5% Verbraucherdienste 9,5% Gesundheitswesen 27,1% Sonstige EUROPA (EURO STOXX 50) JAPAN (NIKKEI 225) SCHWEIZ (SMI) 26,3% Finanzdienstleistungen 16,7% Verbrauchsgüter 13,2% Industrieunternehmen 9,8% Grundstoffe 9,6% Erdöl, -gas 24,4% Sonstige 26,4% Industrieunternehmen 19,3% Verbrauchsgüter 14,8% Verbraucherdienste 9,2% Telekommunikation 8,5% Gesundheitswesen 21,8% Sonstige 39,0% Gesundheitswesen 27,5% Verbrauchsgüter 17,2% Finanzdienstleistungen 9,8% Industrieunternehmen 4,2% Grundstoffe 2,3% Sonstige Quelle: Bloomberg, Stand Produktportfolio
13 Vergleich MultiSelekt Konzept zu Euro Stoxx 50 (inkl. Cap) Euro Stoxx 50 (mtl. Cap 3,8%) -56,4% 0% 0,9% -13,2% 0% -24,0% 0% 9,3% 10,1% MultiSelekt Konzept -13,9% 0% 7,3% 1,5% -4,7% 0% 6,3% 12,4% Unterschied 0% +6,4% +1,5% 0% -3,0% +2,3% Die breitere Streuung auf verschiedene Aktienmärkte verbessert die Renditechancen Bitte beachten Sie, dass es sich um eine beispielhafte Darstellung und Vergangenheitsbetrachtung handelt, die nicht mit der tatsächlichen Wertentwicklung übereinstimmt und nur Illustrationszwecken dient. Sie gibt keinen Aufschluss über die tatsächliche Entwicklung und Zusammensetzung des MultiSelekt Konzeptes. Die vergangene Wertentwicklung kann für die Zukunft nicht garantiert werden. Sie unterliegt Schwankungen und kann steigen und fallen. Produktportfolio
14 Wo erhalte ich Informationen zum MultiSelekt Konzept? Internetseite und Vermittlerportal Das MultiSelekt Konzept wird auf der Internetseite sowie im Vermittlerportal detailliert dargestellt Hier können Kunden die aktuelle und vergangene Wertentwicklung unter Berücksichtigung Ihres Versicherungsbeginns erfahren Zudem werden die Indizes des MultiSelekt Konzepts aufgeführt und erklärt. Produktportfolio
15 Wettbewerbsvergleich Laufender Beitrag / Einmalbeitrag Beitragsgarantie zum Rentenbeginn Garantierte Rente Garantierter Rentenfaktor Automatische Erhöhung der Garantie (Lock-In) Diversifikation auf mehrere Indizes / Anlagen Regelmäßige Überprüfung des Index bedingungsseitig garantiert Berücksichtigung von Zinsen / Dividenden im Index Kein Emittentenrisiko Indexstichtag entspricht dem Versicherungsstichtag Wechsel zwischen sicherer Verzinsung und Index Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit Wettbewerbsvergleich Rentenversicherungen mit Indexpartizipation (3. Schicht) - kleine aber feine Unterschiede im Detail - HDI TwoTrust Selekt Privatrente / Extra (RX15/RXP15) Allianz PrivatRente IndexSelect (RIU2) AXA Relax PrivatRente Classic (AI1 / AI2) Condor INDEX- Rente (C52) Generali Rente Chance Plus (REX) LV1871 Rente Index Plus (RT1i) R+V PrivatRente IndexInvest SV Leben SV IndexGarant (ARTI) VGH PrivatRente Garant (ARTKI) Hinweis: Dieser Vergleich wurde im Auftrag der HDI Kundenservice AG erstellt. Er dient nur zur Information ihrer Mitarbeiter und ist nicht zur Weitergabe an Kunden bestimmt. Die Art der Darstellung erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit, Aktualität und inhaltliche Richtigkeit. Je nach Präferenz des Kunden könnten auch andere Kriterien für die Auswahl eines Produktes entscheidend sein. Die verwendete Symbolik nimmt keine Bewertung vor, sondern signalisiert das Vorhandensein oder Fehlen einer bestimmten Produkteigenschaft. (Stand: November 2014), infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln * Schutz vor Pflegebedürftigkeit besteht nur in den ersten 8. Jahren der Rentenzahlung * Produktportfolio
16 Welche Auswirkungen hat eine Erhöhung der Lebenserwartung auf Rentenfaktoren? MÖGLICHE JAHRESRENTE BEI EINEM VERTRAGSGUTHABEN VON EUR? Ohne garantierten Rentenfaktor kann die Rente im Alter deutlich geringer ausfallen! Beispiel: Vertragsbeginn 1996, Geburtsjahr 1961, planmäßiger Rentenbeginn 2026, Vertragsguthaben , Rechnungsgrundlagen nach DAV 1994 R, DAV 2004 R. Bitte beachten Sie, dass es sich bei der dargestellten Grafik um eine beispielhafte Darstellung handelt, die nicht mit der tatsächlichen Entwicklung übereinstimmt und nur Illustrationszwecken dient. Produktportfolio
17 Highlights im Überblick Renditestark Renditechance des Aktienmarktes Jährliche Sicherung der Erträge Stabil Hohe Mischung und Streuung im MultiSelekt Konzept für eine stetigere Wertentwicklung Sicher Konventionelle Rentenversicherung auf Basis eines Konsortiums Kein Verlustrisiko durch Beteiligung am MultiSelekt Konzept Transparent Wertentwicklung und Zusammensetzung des MultiSelekt Konzeptes im Internet abrufbar Flexibel Wahlmöglichkeit zwischen Index- und Überschussbeteiligung Ergänzung um Berufsunfähigkeits-Zusatzvers. und EXTRA Produktportfolio
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