MEHR FREIHEIT MEHR VERANTWORTUNG

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1 MEHR FREIHEIT MEHR VERANTWORTUNG Was Schüler und Studenten über private Sach-Versicherungen wissen sollten! Referent: Heiko Bartels business4school BusinessCollege "Verbraucher - Welfenakademie

2 NICHT FÜR DIE SCHULE, FÜR DAS LEBEN LERNEN Eine gute Ausbildung ist und bleibt die wichtigste Basis für eine erfolgreiche berufliche Zukunft. Damit die Zukunft egal ob im Beruflichen oder Privaten auch bei unerfreulichen Ereignissen nicht ins Schlingern gerät, sollten Sie die Weichen für eine solide Vorsorge stellen. Denn das, was Sie in Schule und Studium alles lernen, ersetzt nicht eine vorausschauende Planung der Eltern. 2

3 NOCH MITVERSICHERT?!? Für die Dauer der Schulausbildung bzw. des Studiums genießen Sie in einigen Fällen noch Schutz über die Versicherungsverträge der Eltern. Lassen Sie uns die wichtigsten Sparten einzeln betrachten: 3

4 INHALT 1. Lösungen der Aufgaben 2. Wozu braucht man eine Versicherung? 3. Hausratversicherung 4. Privathaftpflichtversicherung 5. KFZ-Versicherung 6. Unfallversicherung 7. Rechtschutzversicherung 8. Obliegenheiten 9. Welche Versicherungen gibt es noch? 4

5 Versicherungen als Student Geb.: Versicherung Summe /EUR Prämie p.a. /EUR Krankenversicherung Eltern Eltern Krankentagegeldversicherung???? Unfallversicherung Berufs- / Erwerbsunfähigkeitsversicherung 1000 Rente pro M. Risikolebensversicherung 0 0,00 Privathaftpflichtversicherung 5,0 Mio Hausratversicherung Sonstige Gesamt X,00 5

6 Versicherungen als Single im Beruf Geb.: Versicherung Summe /EUR Prämie p.a. /EUR Krankenversicherung pro M. Krankentagegeldversicherung p.m pro M. Unfallversicherung Berufs- / Erwerbsunfähigkeitsversicherung 2450 Rente pro M. Risikolebensversicherung pro M. Privathaftpflichtversicherung 5,0 Mio Hausratversicherung Sonstige Gesamt X,00 6

7 Versicherungen für Verdiener in Familie (Beispiel) Einkommen EUR im Monat / Geb.: Versicherung Summe /EUR Prämie p.a. /EUR Krankenversicherung pro M. Krankentagegeldversicherung p.m pro M. Unfallversicherung Berufs- / Erwerbsunfähigkeitsversicherung 2450 Rente pro M. Risikolebensversicherung pro M. Privathaftpflichtversicherung 5,0 Mio Hausratversicherung Sonstige Gesamt X,00 7

8 WOZU BRAUCHT MAN EINE VERSICHERUNG? Sie schützt vor verschiedenen Risiken, die Leib und Eigentum des Versicherten betreffen. Wie dringend man sie braucht, merkt man erst im Schadenfall! 8

9 HAUSRATVERSICHERUNG Mit Beginn des Studiums/Ausbildung lockt auch die erste eigene Wohnung. Schnell sammeln sich hohe Werte an. Auch in der sichersten Wohnung sind Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Einbruchdiebstahl unvermeidbar. Eine Hausratversicherung sehen wir als must have. Über 50 Mio. Personen in Deutschland besitzen eine Hausratversicherung. 9

10 WAS ZÄHLT ALS HAUSRAT? Zum Hausrat gehören alle Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände sowie Wertsachen und Bargeld Hausrat außerhalb der Wohnung z.b. Grill, Handtasche im Auto ist über die Außenversicherung versichert. 10

11 WAS VERSICHERT EINE HAUSRATVERSICHERUNG? - Brand, Blitzschlag, Explosion - Einbruchdiebstahl, Vandalismus nach einem Einbruch, Raub - Leitungswasser - Sturm und Hagel - Ggf. Fahrraddiebstahl und Glasbruch 11

12 12 GUTE GRÜNDE FÜR EINE HAUSRATVERSICHERUNG versicherte Wohnungseinbrüche allein im letzten Jahr versicherte Brandschäden versicherte Leitungswasserschäden versicherte Sturmschäden 5. Zahlreiche, wichtige Einschlüsse möglich - Fahrraddiebstahl, Elementarschäden, Glasbruch, Überspannungsschäden durch Blitz 6. Weltweiter Versicherungsschutz 7. Beruflicher Hausrat 8. Unterbringungskosten im Schadenfall 9. Versicherungsschutz bei grober Fahrlässigkeit 10. Transport und Lagerung im Schadenfall 11. Hausratversicherung ist eine Neuwertversicherung 12. Ein Gefühl von Sicherheit 12

13 Einbruchstatistik 13

14 WICHTIG FÜR STUDENTEN BEI DER HAUSRAT Schüler und Studenten die in einem Zimmer in einem Wohnheim oder WG wohnen, können ihren Hausrat unter bestimmten Voraussetzungen über den elterlichen Vertrag versichern. 14

15 PRIVATHAFTPFLICHTVERSICHERUNG Eine Privathaftpflichtversicherung ist für jede Privatperson unerlässlich! Wer vorsätzlich oder fahrlässig das Leben, den Körper, die Gesundheit, die Freiheit, das Eigentum oder ein sonstiges Recht eines anderen widerrechtlich verletzt, ist dem anderen zum Ersatz des daraus entstehenden Schadens verpflichtet. ( 823 BGB). 15

16 12 GUTE GRÜNDE FÜR EINE PHV 1. Schon eine kleine Unachtsamkeit kann für einen großen Schaden sorgen 2. Weltweite Deckung 3. Abwehr unberechtigter Schadenersatzansprüche inkl. passivem Rechtschutz 4. Schutz für die ganze Familie 5. Forderungsausfalldeckung 6. Gebrauch von versicherungspflichtigen Luftfahrzeugen 7. Gefälligkeitshandlungen 8. Ehrenamt 9. Schäden durch deliktunfähige Personen 10. Mietsachschäden 11. Schlüsselverlust 12. Elektronischer Datenaustausch/Internetnutzung 16

17 WAS VERSICHERT EINE PRIVATHAFTPFLICHT? Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden z.b. Bei einem Besuch bei Freunden kippt ein Glas Rotwein auf den weißen Teppich, geschätzte Schadenhöhe 200 EUR. oder Sie werfen eine Zigarette beim Waldspaziergang weg und entfachen einen Brand, geschätzte Schadenhöhe EUR. 17

18 WICHTIG FÜR STUDENTEN BEI DER PHV Wenn Sie sich im Erststudium bzw. Erstausbildung befinden und noch zu Hause bei Ihren Eltern wohnen (polizeilich gemeldet sind), dann sind Sie über den Vertrag ihrer Eltern mit versichert. 18

19 KFZ-VERSICHERUNG Eine private KFZ-Versicherung benötigt jeder, der ein Fahrzeug (PKW, Motorrad, Kraftrad) besitzt. Die Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung! Wenn die eigenen vier oder zwei Räder dann aufgrund eines Schadens ausfallen ist schnelles Handeln gefragt. Mit einer KFZ-Versicherung können Sie finanzielle Folgen von Schäden am Fahrzeug aufgrund eines Unfalls, Diebstahls, Marderbiss, Glasbruch oder Wildunfalls gut abwenden. 19

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21 WAS VERSICHERT EINE KFZ-VERSICHERUNG? Je nach Umfang, den jeder Versicherer selbst festlegt kann man folgendes versichern: Teilkaskoversicherung (Marderbiss, Wildunfall, Sturmschäden, Hagelschäden, Glasbruch, Diebstahl, Brand) Vollkaskoversicherung (selbstverschuldeter Unfall und mut- oder böswillige Zerstörung fremder Personen) Schutzbriefversicherung (Abschleppen, Bergen, Pannenhilfe) 21

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23 UNFALLVERSICHERUNG (WEIL DAS LEBEN NICHT IN WATTE GEPACKT IST) Pro Jahr ereignen sich in Deutschland rund 9 Mio. Unfälle, davon 70% in der Freizeit und 30% im Beruf. 23

24 WICHTIG ZU BEACHTEN! Die private Unfallversicherung ist für jede natürliche Person, neben der gesetzlichen Unfallversicherung empfehlenswert. Über die gesetzliche Unfallversicherung besteht nur dann Versicherungsschutz, wenn es sich um Arbeitsunfälle oder Unfälle auf dem direkten Arbeitsweg handelt. Somit besteht vor und nach der Arbeit, an Wochenenden, Feiertagen, im Urlaub usw. automatisch kein Versicherungsschutz. 24

25 12 GUTE GRÜNDE FÜR EINE UNFALLVERSICHERUNG 1. Man hat wesentlich mehr Freizeit als Arbeitszeit 2. Kleinkinder, Hausfrauen/-männer und Rentner haben sonst keinen Versicherungsschutz 3. Kapitalleistungen für Haus- oder Wohnungsumbau 4. Ergänzung zur Berufsunfähigkeit 5. Spezielle Gliedertaxen für bestimmte Berufe 6. Verzicht auf Mitwirkung von Erkrankungen 7. Kinder haben einen höheren Absicherungsbedarf 8. Umfangreiche Hilfeleistungen 9. Leistung bereits ab einem Invaliditätsgrad von 1 % 10. Weltweiter Versicherungsschutz rund um die Uhr. 11. Verzicht auf Ausschlüsse 12. Ein sinnvoller Schutz für Jedermann 25

26 WAS VERSICHERT EINE UNFALLVERSICHERUNG? Sie mindert die finanziellen Folgen durch einen Unfall. Ein Unfall liegt vor, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf den Körper wirkendes Ereignis (Unfallereignis) unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. 26

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28 SCHADENBEISPIEL UNFALLVERSICHERUNG Fahrradunfall Ein Kind bekam zum 10. Geburtstag ein Fahrrad geschenkt. Um das Rad auszuprobieren, fuhr es eine abschüssige Straße hinunter. Dabei verlor es die Kontrolle und prallte gegen ein parkendes Fahrzeug. Das Kind wurde über die Windschutzscheibe geschleudert. Beim Aufprall auf dem Asphalt zog es sich tiefe Schürfwunden im Gesicht zu. Trotz sofortiger medizinischer Versorgung war das Gesicht durch die Narben stark entstellt. Da eine Operation aus medizinischen Gründen nicht notwendig war, erhielt die Familie von der Krankenkasse keine Unterstützung. Die private Unfallversicherung übernahm die Kosten für die kosmetische Operation. 28

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33 RECHTSCHUTZVERSICHERUNG Die Rechtsschutzversicherung stellt quasi das Gegenstück zur Privathaftpflichtversicherung dar. Sie übernimmt u. a. die Kosten eines Rechtsstreits, in dem Sie eigene Ansprüche durchsetzen möchten. Je nach gewähltem Umfang deckt ein solcher Vertrag verschiedene Rechtsbereiche ab. 33

34 WAS VERSICHERT DIE RECHTSCHUTZVERSICHERUNG? Je nach individueller Vereinbarung: Privat- und Berufs-Rechtsschutz Rechtsschutz für Eigentümer, Mieter und Vermieter von Wohnungen und Grundstücken Verkehrs-Rechtsschutz Fahrer-Rechtsschutz 34

35 SCHADENBEISPIEL RECHTSCHUTZ Wohnungs-Rechtsschutz - Streitigkeiten mit dem Vermieter Sie ziehen aus Ihrer Wohnung aus. Bei der Schlüsselübergabe weigert sich ihr Vermieter, die Kaution zurück zu erstatten. Als Grund gibt er an, dass die Wände nicht neu gestrichen wurden. An die Vereinbarung bei Einzug, dass die vom Vormieter nicht renovierte Wohnung auch bei Auszug nicht mehr geweißelt werden müsse, will sich der Vermieter nicht mehr erinnern. Da Sie eine Zeugin für die Aussage und Bilder vom Einzug haben, die den Zustand der Wohnung dokumentiert, möchten Sie Ihre Kaution einklagen. Ihr Rechtsschutzversicherer erteilt eine Deckungszusage. 35

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37 OBLIEGENHEITEN (VERTRAGSPFLICHTEN DES VERSICHERUNGSNEHMERS) Obliegenheiten sind z.b. unverzügliche Meldung von Schadenfällen Maßnahmen zur Schadenvorbeugung bzw. Schadenminderung nach Eintritt eines Schadens Anzeige von gefahrerhöhenden Umständen z.b. Aufstellung eines Gerüsts an der Hauswand Bezahlung der Beiträge (Erstbeitrag innerh. 14 Tagen), ansonsten droht der Wegfall des Versicherungsschutzes 37

38 WELCHE VERSICHERUNGEN GIBT ES NOCH? Handy-Schutzbrief Fahrrad-Vollkaskoversicherung Tier(Krankheiten/Leben/OP)versicherung Online-Rechtschutz Camping Musikinstrumente Sportboote und Yachten ud viele weitere 38

39 The End VIELEN DANK FÜR IHRE AUFMERKSAMKEIT