PRODUKTKATALOG WWK Unfallversicherungen

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1 PRODUKTKATALOG WWK Unfallversicherungen

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3 INHALT Die WWK Unfallversicherungen Absicherung heute wichtiger denn je Die WWK Unfallversicherungen WWK Unfallversicherung lifeconcept Eine für alle Der Rundumschutz für Kids Die Absicherung für Erwachsene Das Konzept speziell für Senioren ServicePlus Progressionsmodell und Gliedertaxen WWK Unfallversicherung invest Progressionsmodell und Gliedertaxen Anlagemöglichkeiten WWK Mitglieder-Unfallversicherung WWK Betriebliche Gruppenunfallversicherung WWK Vereinsunfallversicherung Glossar

4 ABSICHERUNG HEUTE WICHTIGER DENN JE Die WWK Unfallversicherungen Die gesetzliche Unfallversicherung bietet keinen Versicherungsschutz für Aktivitäten in der Freizeit und im Haushalt. Gerade hier belegen die Zahlen eindrucksvoll, dass private Absicherung zwingend notwendig ist. Statistik 2010 Tödliche Unfälle Unfallverletzte in Mio. 1, * 2,63 0,37* Sonstige Arbeit Verkehr (Arbeit)* Verkehr* Verkehr (Schule)* Schule Hausbereich Freizeit 2,73 1,38 Unfallkategorie Arbeit Verkehr * Schule Hausbereich Freizeit Sonstiges Gesamt Tödliche Unfälle Unfallverletzte in Mio. 1,14 0,37 1,38 2,73 2,63 0 8,25 * Die Kategorie Verkehr enthält Anteile aus dem Arbeitsbereich (522 tödliche Unfälle und 0,13 Mio. Unfallverletzte), sowie aus dem Schulbereich (44 tödliche Unfälle und 0,05 Mio. Unfallverletzte). Quellen: Todesursachenstatistik, Straßenverkehrsunfallstatistik, Statistiken der gesetzlichen Unfallversicherungsträger, BA ua-datensatz Viele alltägliche Dinge fallen nach einem Unfall sehr schwer. Die Hürden des Alltags zu meistern erfordert daher einen häufig unterschätzten finanziellen Aufwand. Mit den WWK Unfallversicherungskonzepten können Ihre Kunden zwar keine Unfälle vermeiden aber ein beruhigendes Polster für den Notfall schaffen. Zum Vergleich: Ein Kleinwagen im serienmäßigen Zustand kostet neu rund EUR. Dasselbe Fahrzeug mit behinderten gerechter Ausstattung schlägt mit knapp dem Doppelten zu Buche. Der Einbau eines Treppenliftes beginnt ab EUR. Für den Umbau der Wohnung oder des Hauses, angefangen mit der behindertengerechten Badezimmerund Küchenausstattung über bauliche Eingriffe, gibt es nach oben fast keine Grenzen. Quelle: GDV 4

5 Die gesetzliche Unfallversicherung trägt Maßnahmen zur Verhütung von Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten sowie Zur Wiederherstellung der Leistungsfähigkeit und Gesundheit nach einem Arbeitsunfall oder einer Berufskrankheit. Versichert sind alle Arbeitnehmer Schüler / Studenten Kinder Während der Arbeit Auf direktem Weg zur Arbeit oder zurück WWK Unfallversicherung lifeconcept Passiert ein Unfall während der Arbeit, so leistet die gesetzliche Unfallversicherung im Wesentlichen für: Ambulante und stationäre ärztliche Leistungen Heil- und Hilfsmittel Rehabilitationsleistungen Lohnersatz- und Entschädigungsleistungen Selbstständige, sofern freiwillig versichert Hausfrauen Rentner Gänzlich ohne gesetzlichen Versicherungs schutz Gänzlich ohne gesetzlichen Versicherungs schutz 5

6 EINE FÜR ALLE WWK Unfallversicherung lifeconcept Schließt die Versorgungslücke aus der gesetzlichen Unfallversicherung Individueller Versicherungsschutz in drei leistungsstarken Paketen: Standard-Paket: kostengünstige Grundabsicherung Komfort-Paket: umfassender Schutz mit wichtigen Leistungserweiterungen Premium-Paket: Schutz der Extraklasse Optionale Leistungsarten je Paket: Invaliditätsleistung lebenslange Unfallrente Absicherung schwerer Krankheiten speziell für Kinder Unfall-Krankenhaustagegeld mit Genesungsgeld Unfalltagegeld Tod ServicePlus Rund um die Uhr weltweiter Versicherungsschutz Hohe Kapitalleistung durch moderne Progressionsmodelle: Erhöhung der Leistung auf bis zu 600 Prozent der vereinbarten Invaliditätssumme oder Verbesserte Gliedertaxe: Neben der erhöhten Gliedertaxe wird auch bei vollständiger Berufsunfähigkeit durch Unfall eine 100-prozentige Invalidität anerkannt. 6

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8 DER RUNDUMSCHUTZ FÜR KIDS WWK Unfallversicherung lifeconcept Fast 80 Prozent aller Unfälle passieren während der Freizeit bei Sport, Spiel und Spaß. Die gesetzliche Unfallversicherung bietet in dieser Zeit keinerlei Versicherungsschutz. Auch schwere Krankheiten wie Kinderlähmung, Krebs, Hirnhautentzündung oder Nierenversagen stellen ein hohes Risiko für die Gesundheit eines Kindes dar. Die WWK kann nicht das Risiko nehmen Ihren Kunden aber finanzielle Sicherheit im Fall der Fälle bieten. 5 gute Gründe: Weltweiter Versicherungsschutz rund um die Uhr zum günstigen Beitrag Leistung bereits ab jedem messbaren Invaliditätsgrad Beitragsfreistellung bei Tod und Arbeitslosigkeit des Versicherungsnehmers Kapitalleistung auch bei schweren Krankheiten ServicePlus Tarifdaten auf einen Blick Tarifbezeichnung: Unfallversicherung lifeconcept Eintrittsalter Leistungsarten und ihre maximalen Versicherungssummen Geltungsbereich Laufzeit Ab Geburt bis einschließlich 18. Lebensjahr Invaliditätsleistung Unfall-Krankenhaustagegeld Genesungsgeld Kapitalleistung bei Eintritt schwerer Erkrankungen Todesfallleistung Lebenslange Unfallrente Weltweit / 24 Stunden 1 oder 3 Jahre. Im Standard-Paket nur 1 Jahr möglich EUR 100 EUR 100 EUR EUR EUR EUR Progressionsmodelle Ohne Progression 225 % Progression 350 % Progression 600 % Progression Verbesserte Gliedertaxe Als sinnvolle Alternative zur Progression Summenanpassung (Dynamik) Ohne 3 % jährlich 6 % jährlich 8

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10 DECKUNGSUMFANG FÜR KIDS IM ÜBERBLICK WWK Unfallversicherung lifeconcept Deckungsumfang Standard Komfort Premium Deckungsumfang Invaliditätsleistung Beginn der Invaliditätsleistung Ab jedem messbaren Invaliditätsgrad Bergungskosten EUR EUR EUR Kosten für kosmetische Operationen inkl. der Frontzähne 2 % * 5 % * 10 % * Beitragsfreistellung bei Tod des VN Beitragsfreistellung bei Arbeitslosigkeit des VN bis zum 55. Lebensjahr Übergangsleistung mit Sofortleistung 5 % * 10 % * Behandlung in Dekompressionskammern Schmerzensgeld bei Knochenbruch bis zu 1 % ** bis zu 2 % ** Mitversicherung von Neugeborenen im ersten Lebensjahr 50 % * 50 % * Kostenerstattung für prothetische Zahnbehandlung 5 % * 10 % * Kosten für medizinische Hilfsmittel 2 % * Schmerzensgeld bei HWS-Distorsion 500 EUR Kur- und Rehabeihilfe 2 % * Einmalige Nothilfe bei Erreichen einer Pflegestufe 10 % * Erweiterte Meldefristen für Invalidität 21 Monate 21 Monate 21 Monate Mitwirkungsanteil bei Vorerkrankungen 25 % 40 % 40 % Übernahme ärztlicher Gebühren zur Begründung des Leistungsanspruchs 100 % 100 % Mitversichert im Rahmen des Unfallbegriffs Rettung von Menschen, Tieren, Sachen Wärme-, Flüssigkeits-, Nahrungs-, Sauerstoffentzug Vergiftungen durch Gase / Dämpfe Tauchtypische Erkrankungen Bewusstseinsstörungen durch Herzinfarkt, Schlaganfall, Trunkenheit (beim Lenken von Kraftfahrzeugen bis zu 1,1 BAK), Medikamente Infektionen Unfallbedingt Tollwut / Wundstarrkrampf FSME Impfschäden Strahlenschäden Bandscheibenschäden durch Unfall 10

11 Deckungsumfang Standard Komfort Premium Vergiftungen durch Insektenstiche / -bisse Vergiftungen durch Lebensmittel Überdosierung ärztlich verordneter Medikamente Leistungseinschlüsse bei Unfall-Krankenhaustagegeld (UKT) mit Genesungsgeld Rooming-in Verbessertes Rooming-in bei mind. 2 Kindern unter 10 Jahren Ambulantes Unfalltagegeld Verdoppellung des UKT bei: Unfällen im Ausland Unfällen bei Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel pflegebedürftigen Angehörigen Verbessertes Genesungsgeld (100 %) Leistungseinschlüsse bei Todesfallleistung Leistung bei Verschollenheit Mehrleistung bei Organspende 25 % 50 % Leistungseinschlüsse bei lebenslanger Unfallrente Leistungsbeginn für 50 % der vereinbarten Rente ab einem Invaliditätsgrad von Leistungsbeginn für 100 % der vereinbarten Rente ab einem Invaliditätsgrad von Verdoppelung der Rentenleistung 35 % 50 % 50 % 50 % Ab 90 % Invalidität Deckungsumfang Schwere Krankheiten Leistung Krankheitenkatalog Wartezeit Kapitalleistung in vereinbarter Höhe bei Eintritt schwerer Erkrankungen unabhängig eines Invaliditätsgrades. Krebs, Nierenversagen, Hirnhautentzündung (Meningitis), Gehirnentzündung (Enzephalitis), Erblindung, Gehörlosigkeit, Hirntumor, Koma, Lähmung, Organ transplantation, Kinderlähmung (Poliomyelitis), Knochenmarksversagen (aplastische Anämie) 3 Monate ab Geburt ServicePlus ServicePlus Optional nicht versichert versichert * der Invaliditätsgrundsumme ** maximale Leistungshöhe in Abhängigkeit des Knochenbruchs und der Höhe der Invaliditätsgrundsumme. Quelle: eigene Quellen 11

12 DIE ABSICHERUNG FÜR ERWACHSENE WWK Unfallversicherung lifeconcept Arbeitnehmer genießen nur Versicherungsschutz der gesetzlichen Unfallversicherung während der Arbeit und auf dem direkten Weg dorthin und zurück. Für Unfälle bei allen anderen Aktivitäten muss selbst Vorsorge getroffen werden. Hausfrauen dagegen genießen gar keinen gesetzlichen Unfallversicherungsschutz. Mit der WWK Unfallversicherung lifeconcept schließen Sie diese enorme Lücke. Ob bei Sport und Hobby, auf Reise oder zu Hause die WWK lässt Ihre Kunden nicht im Stich. Wir ersetzen nicht den Schutzengel. Wir ergänzen ihn sinnvoll für den Fall der Fälle. 5 gute Gründe: Weltweiter Versicherungsschutz rund um die Uhr zum günstigen Beitrag Individuelle Leistungspakete Viele beitragsfrei mitversicherte Leistungen Schnelle und unkomplizierte Hilfe im Leistungsfall ServicePlus Mit der WWK Unfallversicherung lifeconcept profitieren Sie von zahlreichen Leistungen, die neue Maßstäbe setzen. Große Leistungs vielfalt zum kleinen Beitrag. Tarifdaten auf einen Blick Tarifbezeichnung: Unfallversicherung lifeconcept Eintrittsalter Leistungsarten und ihre maximalen Versicherungssummen Geltungsbereich Laufzeit 18. bis 55. Lebensjahr Invaliditätsleistung Unfall-Krankenhaustagegeld Genesungsgeld Todesfallleistung Lebenslange Unfallrente Unfall-Tagegeld bis Endalter 65 Weltweit / 24 Stunden 1 oder 3 Jahre. Im Standard-Paket nur 1 Jahr möglich EUR 100 EUR 100 EUR EUR EUR 100 EUR Progressionsmodelle Ohne Progression 225 % Progression 350 % Progression 600 % Progression bis Endalter 65 Verbesserte Gliedertaxe Summenanpassung (Dynamik) Als sinnvolle Alternative zur Progression inklusive Absicherung bei Berufsunfähigkeit durch Unfall. Ohne 3 % jährlich 6 % jährlich Quelle: Universität Erlangen 12

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14 DECKUNGSUMFANG FÜR ERWACHSENE IM ÜBERBLICK WWK Unfallversicherung lifeconcept Deckungsumfang Standard Komfort Premium Deckungsumfang Invaliditätsleistung Beginn der Invaliditätsleistung Ab jedem messbaren Invaliditätsgrad Bergungskosten EUR EUR EUR Kosten für kosmetische Operationen inkl. der Frontzähne 2 % * 5 % * 10 % * Beitragsfreistellung bei Arbeitslosigkeit des VN bis zum 55. Lebensjahr Übergangsleistung mit Sofortleistung 5 % * 10 % * Behandlung in Dekompressionskammern Schmerzensgeld bei Knochenbruch bis zu 1 % ** bis zu 2 % ** Mitversicherung von Neugeborenen im ersten Lebensjahr 50 % * 50 % * Kostenerstattung für prothetische Zahnbehandlung 5 % * 10 % * Kosten für medizinische Hilfsmittel 2 % * Schmerzensgeld bei HWS-Distorsion 500 EUR Schmerzensgeld bei Oberschenkelhalsbruch 2 % * 5 % * Kur- und Rehabeihilfe 2 % * Einmalige Nothilfe bei Erreichen einer Pflegestufe 10 % * Erweiterte Meldefristen für Invalidität 21 Monate 21 Monate 21 Monate Mitwirkungsanteil bei Vorerkrankungen 25 % 40 % 40 % Übernahme ärztlicher Gebühren zur Begründung des Leistungsanspruchs 100 % 100 % Mitversichert im Rahmen des Unfallbegriffs Rettung von Menschen, Tieren, Sachen Wärme-, Flüssigkeits-, Nahrungs-, Sauerstoffentzug Vergiftungen durch Gase / Dämpfe Tauchtypische Erkrankungen Bewusstseinsstörungen durch Herzinfarkt, Schlaganfall, Trunkenheit (beim Lenken von Kraftfahrzeugen bis zu 1,1 BAK), Medikamente Infektionen Unfallbedingt Tollwut / Wundstarrkrampf FSME 14

15 Deckungsumfang Standard Komfort Premium Impfschäden Strahlenschäden Bandscheibenschäden durch Unfall Vergiftungen durch Insektenstiche / -bisse Vergiftungen durch Lebensmittel Überdosierung ärztlich verordneter Medikamente Leistungseinschlüsse bei Unfall-Krankenhaustagegeld (UKT) mit Genesungsgeld Ambulantes Unfalltagegeld Verdoppellung des UKT bei: Unfällen im Ausland Unfällen bei Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel pflegebedürftigen Angehörigen Verbessertes Genesungsgeld (100 %) Leistungseinschlüsse bei Unfall-Tagegeld Unfall-Tagegeld Leistung wählbar ab Bis zum 65. Lebensjahr 8., 15., 29. oder 43. Tag Leistungseinschlüsse bei Todesfallleistung Leistung bei Verschollenheit Mehrleistung bei Organspende 25 % 50 % Leistungseinschlüsse bei lebenslanger Unfallrente Leistungsbeginn für 50 % der vereinbarten Rente ab einem Invaliditätsgrad von Leistungsbeginn für 100 % der vereinbarten Rente ab einem Invaliditätsgrad von Verdoppelung der Rentenleistung 35 % 50 % 50 % 50 % Ab 90 % Invalidität ServicePlus ServicePlus Optional nicht versichert versichert * der Invaliditätsgrundsumme ** maximale Leistungshöhe in Abhängigkeit des Knochenbruchs und der Höhe der Invaliditätsgrundsumme. 15

16 DAS KONZEPT SPEZIELL FÜR SENIOREN WWK Unfallversicherung lifeconcept Der wohlverdiente Ruhestand ist gekommen. Ihre Kunden haben Zeit, sich noch intensiver mit ihren Hobbys zu beschäfti gen oder noch einmal die Welt zu erkunden. Nur eines haben sie nicht mehr: Versicherungsschutz der gesetzlichen Unfall versicherung. Gerade für diese Zielgruppe ist maßgeschneiderter Versicherungsschutz dringend angeraten. Speziell der ServicePlus Baustein bietet zahlreiche Hilfestellungen zur Erhaltung der Selbstständigkeit nach schweren Unfallfolgen. 5 gute Gründe: Ausgleich des fehlenden Schutzes der gesetzlichen Unfallversicherung Zielgruppenspezifische Deckungseinschlüsse Keine Gesundheitsprüfung ServicePlus Kein automatisches Vertragsende lebenslanger Versicherungsschutz Tarifdaten auf einen Blick Tarifbezeichnung: Unfallversicherung lifeconcept Eintrittsalter 55. bis 75. Lebensjahr ohne automatisches Vertragsende. Leistungseinschränkungen ab dem 75. Lebensjahr siehe Glossar. Leistungsarten und ihre maximalen Versicherungssummen Geltungsbereich Laufzeit Invaliditätsleistung Unfall-Krankenhaustagegeld Genesungsgeld Todesfallleistung Lebenslange Unfallrente Unfall-Tagegeld bis Endalter 65 Weltweit / 24 Stunden 1 oder 3 Jahre. Im Standard-Paket nur 1 Jahr möglich EUR 100 EUR 100 EUR EUR EUR 100 EUR Progressionsmodelle Ohne Progression 225 % Progression 350 % Progression 600 % Progression Bis 65. Lebensjahr Verbesserte Gliedertaxe Als sinnvolle Alternative zur Progression inklusive Absicherung bei Berufsunfähigkeit durch Unfall. Summenanpassung (Dynamik) Ohne 3 % jährlich 6 % jährlich 16

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18 DECKUNGSUMFANG FÜR SENIOREN IM ÜBERBLICK WWK Unfallversicherung lifeconcept Deckungsumfang Standard Komfort Premium Deckungsumfang Invaliditätsleistung Beginn der Invaliditätsleistung Ab jedem messbaren Invaliditätsgrad Bergungskosten EUR EUR EUR Kosten für kosmetische Operationen inkl. der Frontzähne 2 % * 5 % * 10 % * Übergangsleistung mit Sofortleistung 5 % * 10 % * Behandlung in Dekompressionskammern Schmerzensgeld bei Knochenbruch bis zu 1 % ** bis zu 2 % ** Mitversicherung von Neugeborenen im ersten Lebensjahr 50 % * 50 % * Kostenerstattung für prothetische Zahnbehandlung 5 % * 10 % * Kosten für medizinische Hilfsmittel 2 % * Schmerzensgeld bei HWS-Distorsion 500 EUR Schmerzensgeld bei Oberschenkelhalsbruch 2 % * 5 % * Kur- und Rehabeihilfe 2 % * Einmalige Nothilfe bei Erreichen einer Pflegestufe 10 % * Erweiterte Meldefristen für Invalidität 21 Monate 21 Monate 21 Monate Mitwirkungsanteil bei Vorerkrankungen 25 % 40 % 40 % Übernahme ärztlicher Gebühren zur Begründung des Leistungsanspruchs 100 % 100 % Mitversichert im Rahmen des Unfallbegriffs Rettung von Menschen, Tieren, Sachen Wärme-, Flüssigkeits-, Nahrungs-, Sauerstoffentzug Vergiftungen durch Gase / Dämpfe Tauchtypische Erkrankungen Bewusstseinsstörungen durch Herzinfarkt, Schlaganfall, Trunkenheit (beim Lenken von Kraftfahrzeugen bis zu 1,1 BAK), Medikamente Infektionen Unfallbedingt Tollwut / Wundstarrkrampf FSME Impfschäden 18

19 Deckungsumfang Standard Komfort Premium Strahlenschäden Bandscheibenschäden durch Unfall Vergiftungen durch Insektenstiche / -bisse Vergiftungen durch Lebensmittel Überdosierung ärztlich verordneter Medikamente Leistungseinschlüsse bei Unfall-Krankenhaustagegeld (UKT) mit Genesungsgeld Ambulantes Unfalltagegeld Verdoppellung des UKT bei: Unfällen im Ausland Unfällen bei Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel pflegebedürftigen Angehörigen Leistungseinschlüsse bei Unfall-Tagegeld Unfall-Tagegeld Leistung wählbar ab Bis zum 65. Lebensjahr 8., 15., 29. oder 43. Tag Leistungseinschlüsse bei Todesfallleistung Leistung bei Verschollenheit Mehrleistung bei Organspende 25 % 50 % Leistungseinschlüsse bei lebenslanger Unfallrente Leistungsbeginn für 50 % der vereinbarten Rente ab einem Invaliditätsgrad von Leistungsbeginn für 100 % der vereinbarten Rente ab einem Invaliditätsgrad von Verdoppelung der Rentenleistung 35 % 50 % 50 % 50 % Ab 90 % Invalidität ServicePlus ServicePlus Optional nicht versichert versichert * der Invaliditätsgrundsumme ** maximale Leistungshöhe in Abhängigkeit des Knochenbruchs und der Höhe der Invaliditätsgrundsumme. Quelle: eigene Quellen 19

20 LEISTUNGSOPTION FÜR JEDERMANN ServicePlus Versorgung und Pflege im Ernstfall Leistungsoption für jedermann ein Plus an Service für alle Altersgruppen von 0 75 Jahre Eine ganzheitliche Betreuung im Ernstfall setzt dort an, wo die herkömmliche Leistung einer Unfall versicherung endet Bietet individuelle Leistungen abgestimmt auf Alter und Familiensituation der versicherten Person und deren Angehörige Die Leistungen von ServiePlus bestehen aus Dem ServicePlus Schutzbrief spezielle Hilfeleistungen mit Kostenübernahme Der ServicePlus Assistance spezielle Informations- und Beratungsleistungen ohne Kostenübernahme 20

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22 SCHUTZBRIEF ServicePlus Die Inanspruchnahme der Schutzbriefleistung erfolgt über das WWK Notfall-Telefon: 0 89/ Die Schutzbrief-Leistungen von ServicePlus dienen der Erhaltung der Selbst ständigkeit der versicherten Person bei schweren Unfallfolgen und unterstützen bei der Pflege durch Angehörige. Leistungsvoraussetzungen: Unfall gemäß AUB 2012 Invalidität (dauernde Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit) Für versicherte Personen ab 55 Jahren auch bei: Herzinfarkt, Schlaganfall, Bypass Operation Leistungen auf einen Blick Themen Hausnotruf Leistungsbeschreibung Hilfe auf Knopfdruck Installation einer Hausnotrufanlage in der Wohnung der VP mit Aufschaltung auf eine professionelle Hausnotrufzentrale Menüservice Eine warme Mahlzeit pro Tag! Einkaufsservice Z. B. Lebensmittel, Drogerie- oder Apothekenartikel, Rezepte Fahrdienst Bewahrung der Mobilität Fahrdienst zu Ärzten, Behörden, Krankengymnastik und Therapien (zweimal wöchentlich) Begleitservice Gemeinsam geht vieles leichter Begleitservice bei Arzt- und Behördengängen sowie bei Fahrten zu Krankengymnastik und Therapien Wäscheservice Waschen, Trocknen, Bügeln (einmal wöchentlich) Wohnungsreinigung Küche, Bad, WC (einmal wöchentlich) Pflegeschulung Organisation und Kostenübernahme für 2 pflegende Personen Grundpflege Z. B. Baden / Duschen, Haut-, Haar-, Zahn- und Nagelpflege (zweimal täglich) Tag- und Nachtwache Sofern medizinisch erforderlich Betreuung durch Fachpersonal für eine Dauer von bis zu 48 Stunden Leistungsumfang: Leistungsdauer: bis zu 6 Monate ab Eintritt des Versicherungsfalls Leistungshöhe je Versicherungsfall: Bis zu EUR bei Inanspruchnahme nach Unfall Bis zu EUR bei Inanspruchnahme nach Herzinfarkt, Schlaganfall, Bypass Operation für versicherte Personen ab 55 Jahren 22

23 ASSISTANCE ServicePlus Die Inanspruchnahme der Schutzbriefleistung erfolgt über das WWK Notfall-Telefon: 0 89/ Die Assistance-Leistungen von ServicePlus bestehen aus umfassenden Informations- und Beratungsleistungen zu unten beschriebenen medizinischen Themen und bieten so die Möglichkeit einer ganzheitlichen Betreuung der versicherten Person und deren Angehörigen im Falle schwerwiegender Unfallfolgen. Leistungsvoraussetzungen: Unfall gemäß AUB 2012 Versicherte Person bis 18 Jahre: bei schweren Erkrankungen (siehe Krankheitenkatalog auf Seite 11) Für versicherte Personen ab 55 Jahren: auch bei bei Herzinfarkt, Schlaganfall oder Bypass Operation Leistungen auf einen Blick Themen Präventivmaßnahmen (unfallunabhängig) Leistungsbeschreibung Z. B. Beratung zu Unfallverhütungsmaßnahmen für Klein- und Schulkinder Z. B. Gesundheitsberatung zur Erhaltung der körperlichen und geistigen Fitness für Senioren Medizinische Rehabilitation Z. B. die genaue und gesamthafte Ermittlung des individuellen Bedarfs des Betroffenen (Bedarfs analyse) und Absprache mit allen Beteiligten (Angehörige, Ärzte, Krankenhäuser etc.) Z. B. Beratung zu geeigneten Rehamaßnahmen, Heilverfahren, stationären und ambulanten Therapien, Spezialkliniken Speziell bei Unfällen von Kindern: Unterstützung bei der notwendigen Förderung der geistigen und körperlichen Entwicklung (Entwicklungsmanagement) Soziale Rehabilitation Z. B. Unterstützung bei der Planung von Maßnahmen zur Verbesserung des Wohnumfeldes, der technischen Situation am Arbeitsplatz, der Mobilität des Verletzten Berufliche Rehabilitation Z. B. Beratung und Unterstützung zur Erhaltung des bisherigen Arbeitsplatzes Hilfestellung bei der Suche nach einem geeigneten Ausbildungsplatz, einer marktgerechten Umschulungsmaßnahme sowie einem neuen Arbeitsplatz Pflegebedürftigkeit Z. B. Beratung und Unterstützung bei der Klärung des Pflegeumfangs, bei der Vermittlung von Pflegeinstitutionen / -fachkräften sowie bei der Versorgung mit Pflegehilfsmitteln (Pflege- Management) Pflegeheimplatzgarantie innerhalb von 24 Stunden im nahen Umkreis des bisherigen Wohnsitzes der versicherten Person, sofern eine häusliche oder teilstationäre Pflege nicht möglich ist Leistungsumfang: Die Assistance-Leistungen gelten ohne eine zeitliche Beschränkung als mitversichert. Etwaige anfallende Kosten von vermittelten Dienstleistern werden nicht übernommen. 23

24 PROGRESSIONSMODELL UND GLIEDERTAXE Die Optionen zur Leistungssteigerung im Invaliditätsfalle Progressionsmodell 600 % 600 % Progression 500 % 400 % 300 % 200 % 350 % Progression 225 % Progression 100 % ohne Progression 0 % 20 % 40 % 60 % 80 % 100 % Invaliditätsgrad Wie hoch ist der Invaliditätsgrad bei Verlust eines Beines? Die Gliedertaxe der WWK UnfallRente einfach dargestellt. 100 Das Beste der verbesserten Gliedertaxe! 100 % Leistung bei vollständiger Berufsunfähigkeit im Invaliditätsfall Generelle Gliedertaxe Verbesserte Gliedertaxe 24

25 Bei verbesserter Gliedertaxe auch Leistung bei Berufsunfähigkeit durch Unfall! Gliedertaxe Körperteile Verbesserte Gliedertaxe Generelle Gliedertaxe Eine Hand 75 % 55 % Ein Arm unterhalb des Ellenbogengelenks 80 % 60 % Ein Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks 85 % 65 % Ein Arm im Schultergelenk 85 % 70 % Ein Fuß mit Fußgelenk 55 % 40 % Ein Bein bis zur Mitte des Unterschenkels 65 % 45 % Ein Bein bis unterhalb des Knies 70 % 50 % WWK Unfallversicherung invest Ein Bein bis zur Mitte des Oberschenkels 80 % 60 % Ein Bein bis über die Mitte des Oberschenkels 85 % 70 % Ein Auge 60 % 50 % Daumen 30 % 20 % Zeigefinger 20 % 10 % Große Zehe 15 % 5 % Gehör auf einem Ohr 40 % 30 % Geruchssinn 15 % 10 % Geschmackssinn 15 % 5 % Stimme 100 % Eine Niere (falls die andere bereits verloren war) 25 % (100 %) Beide Nieren 100 % Milz (bei Kindern vor dem 14. Lebensjahr) 10 % (20 %) Gallenblase 10 % Magen 20 % Zwölffinger-, Dünn-, Dick-, Enddarm 25 % Ein Lungenflügel 50 % 25

26 RENDITECHANCE AN DER BÖRSE WWK Unfallversicherung invest Die Unfallversicherung mit Investmentanlage Moderne Form der Unfallabsicherung mit Vermögensaufbau durch Fondssparen Individueller Versicherungsschutz dank zwei leistungsstarker Pakete: Standard-Paket: Kostengünstige Grundabsicherung für jedermann Premium-Paket: Schutz der Extraklasse Sehr hohe Kapitalabsicherung: Bis zu 1 Million Euro bei Invalidität möglich Weltweiter Versicherungsschutz rund um die Uhr Highlight bei der WWK Unfallversicherung invest für Kinder: Beitragsfreie Weiterführung des Vertrages inklusive Fondsanteile bei Tod des Versicherungsnehmers Tarifdaten auf einen Blick Tarifbezeichnung: WWK Unfallversicherung invest Kinder Erwachsene Eintrittsalter Ab Geburt bis zum 13. Geburtstag Ab 13. bis zum 63. Geburtstag Laufzeit Mindestens 12 Jahre, maximal 25 Jahre Mindestens 12 Jahre, maximal 35 Jahre Versicherungsende Spätestens 25. Geburtstag Spätestens 75. Geburtstag Geltungsbereich Summenanpassung (Dynamik) Fondsanlage Vertragsgestaltung Weltweit ohne zeitliche Begrenzung Ohne Siehe hierzu Seite 30 ff. Anlagemöglichkeiten Beitragsfreistellung (mit und ohne Versicherungsschutz) möglich Mit der WWK Unfallversicherung invest doppelt profitieren: von ausgezeichneter Versicherungsleistung und den Chancen an der Börse. WWK Unfallversicherung invest Versicherungsschutz Investmentanlage Leistung bei Unfall Chance auf Beitragsrückzahlung 26

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28 DECKUNGSUMFANG IM ÜBERBLICK WWK Unfallversicherung invest Deckungsumfang Standard 500 Komfort 1000 Premium Leistungsmodelle 500 % Mehrleistung 1000 % Mehrleistung 400 % Progression Basis-Leistungen Invaliditätsgrundsummen Mind EUR Max EUR Mind EUR Max EUR Mind EUR Max EUR Leistungsbeginn Ab 50 % Invalidität Ab 50 % Invalidität Ab 1 % Invalidität Todesfallleistung Maximal 50 % der Invaliditätsgrundsumme Maximal 50 % der Invaliditätsgrundsumme Maximal 50 % der Invaliditätsgrundsumme Unfall-Krankenhaustagegeld (UKT) Nicht mehr als 1 der Versicherungssumme für Invalidität und Tod, maximal 100 EUR Genesungsgeld (GG) Rooming-in (falls UKT und GG eingeschlossen) In Höhe des UKT Kinder bis 10. Geburtstag Zusatzleistungen Bergungskosten bis EUR Kosmetische Operationen inkl. Frontzähne 10 % der Invaliditätssumme Vergiftungen durch Insektenstiche, Lebensmittel, Gase und Dämpfe FSME durch Zeckenbiss Impfschäden Unfälle bei Bewusstseinsstörungen durch Schlaganfall, Herzinfarkt, Trunkenheit, Medikamente Gesundheitsschädigungen durch Strahlen Bandscheibenschäden durch Unfall Tauchtypische Gesundheitsschäden Sofortleistung / Übergangsleistung 5 % der Invaliditätssumme Nothilfe bei Erreichen einer Pflegestufe Neugeborene im 1. Lebensjahr Beitragsbefreiung bei Tod des Versicherungsnehmers 50 % der Invaliditätssumme Bei Abschluss bis zum 13. Geburtstag nicht versichert versichert * der Invaliditätsgrundsumme 28

29 PROGRESSIONSMODELL UND GLIEDERTAXE Progressionsmodell Gliedertaxe % 800 % 600 % 400 % 200 % % Mehrleistung 500 % Mehrleistung 400 % Progression Körperteile Invaliditätsgrad Arm 70 % Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks 65 % Arm unterhalb des Ellenbogengelenks 60 % Hand 55 % 0 % 20 % 40 % 60 % 80 % 100 % Invaliditätsgrad Daumen 20 % Zeigefinger 10 % Anderer Finger 5 % Bein über der Mitte des Oberschenkels 70 % Bein bis zur Mitte des Oberschenkels 60 % Bein bis unterhalb des Knies 50 % Bein bis zur Mitte des Unterschenkels 45 % Fuß 40 % Große Zehe 5 % Andere Zehe 2 % Auge 50 % Gehör auf einem Ohr 30 % Geruchssinn 10 % Geschmackssinn 5 % Bei Verlust oder völliger Funktionsunfähigkeit der nebenstehend genannten Körperteile und Sinnesorgane gelten die folgenden Invaliditätsgrade: Bei Teilverlust oder teilweiser Funktionsunfähigkeit gilt der entsprechende Teil des jeweiligen Prozentsatzes. 29

30 ANLAGEMÖGLICHKEITEN Individuelle Fondsauswahl Bei der Fondsanlage haben Sie die freie Auswahl aus einer Vielzahl von Investmentfonds aller Risikoklassen, aller Anlageschwerpunkte und aller Länder. Passive Anlagestrategien Die passiven Anlagestrategien machen Ihnen Ihr Investment aus zwei Gründen besonders einfach: Zum einen können Sie je nach Anlagementalität und Risikobereitschaft investieren. Zum anderen müssen Sie sich selbst nicht mehr um die Auswahl einzelner Investmentfonds kümmern das übernehmen die Investmentexperten der WWK für Sie. WWK Depot Wachstum Die Anlagestrategie WWK Depot Wachstum investiert in internationale Aktien fonds. Anlageziel ist langfristiges Kapitalwachstum bei marktgerechten Erträgen. 30 % 40 % 30 % 30 % DWS Vermögensbildungsfonds I LD 30 % Templeton Growth (Euro) Fund 40 % WWK Select Chance WWK Depot Rendite Die Anlagestrategie WWK Depot Rendite investiert überwiegend in internatio nale Aktienfonds. Daneben werden Rentenfonds aus dem Euroraum erworben. Insgesamt wird eine Aufteilung in 70 Prozent Aktien- und 30 Prozent Rentenfonds angestrebt. Anlageziel ist langfristiges Kapi talwachstum bei gleichzeitiger Begrenzung von Kursschwankungen. 30 % 40 % 30 % 30 % Templeton Growth (Euro) Fund 30 % WWK Rent 40 % WWK Select Chance WWK Depot Ertrag Die Anlagestrategie WWK Depot Ertrag investiert in internationale Aktien- und Rentenfonds aus dem Euro raum. Dabei wird eine Aufteilung im Verhältnis 40 Prozent Aktien- und 60 Prozent Rentenfonds angestrebt. Anlageziel ist es, die größeren Ertrags chancen der Aktienanlage mit der relativ stabilen Wertentwicklung der Ren tenanlage zu kombinieren. 30 % 40 % 30 % 30 % DWS Euroland Strategie (Renten) 30 % WWK Rent 40 % WWK Select Chance WWK Premium Basket Die Anlagestrategie WWK Premium Basket umfasst eine breit diversifizierte Aktienanlage durch Investmentfonds. Den Anlage schwerpunkt stellt der deutsche sowie europäische Markt dar. Er wird durch einen global ausgerichteten Investmentfonds ergänzt % 10 % 40 % 30 % 30 % % Fondak 30 % Fidelity Funds 30 % Tempelton Growth (Euro) Fund 10 % JPM Europe Small Cap Fund 30

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32 ANLAGEMÖGLICHKEITEN Shift Das angesparte Vermögen wird in neue Fondsanteile umgeschichtet. Mit der laufenden Sparrate werden weiter Anteile des bisherigen Fonds gekauft. Sparrate Vermögen bisher Shift Sparrate Vermögen neu Switch Das angesparte Vermögen bleibt im bestehenden Fonds. Mit der laufenden Sparrate werden Anteile neuer Fonds gekauft. Cost-Average-Effekt Bei einer regelmäßigen Investmentanlage mit gleich bleibendem Beitrag erwerben Sie bei fallenden Kursen aufgrund des niedrigen Preises mehr Fondsanteile. Bei steigenden Kursen werden weniger Anteile gekauft. Insgesamt erzielen Sie so bei regelmäßigen Einzahlungen einen günstigeren Durchschnittspreis als bei Erwerb einer stets gleichen Anzahl von Investmentanteilen. Durch den Cost-Average-Effekt ist die Chance auf gute Gewinne bei einem Sparplan über einen längeren Zeitraum gesehen damit höher als bei der Einmalanlage. Das Risiko eines Verlustes ist dabei niedriger. Beispiel: Vergleich von Einmalanlage über EUR und Sparplan mit einer monatlichen Sparrate von 100 EUR Einmalanlage Regelmäßig investieren Sparrate Vermögen bisher Switch Sparrate Vermögen neu Monat Kurs Investiert (EUR) Investiert (EUR) Fondsanteile Fondsanteile Januar , ,00 Februar , ,33 März , ,09 April 9 0 0, ,11 Ablaufmanagement Intervallabhängiges Ablaufmanagement Ein fest definierter Anteil Ihres Fondsguthabens wird monatlich in einen risikoärmeren Investmentfonds umgeschichtet. Mai 8 0 0, ,50 Juni 7 0 0, ,29 Juli 6 0 0, ,67 August 5 0 0, ,00 September 6 0 0, ,67 Oktober 7 0 0, ,29 November 8 0 0, ,50 Dezember , ,00 Gesamt , ,45 Wert der Fondsanteile 120,00 x 10 = 1.200,00 EUR 155,45 x 10 = 1.554,50 EUR 32

33 WWK Mitglieder-Unfallversicherung

34 EXKLUSIV FÜR KUNDEN DER WWK WWK Mitglieder-Unfallversicherung Der Unfallschutz für Mitglieder Exklusiv für Kunden der WWK: Sie erhalten die Möglichkeit, zu besonders günstigen Kondi tionen sich und Ihre Familie durch diesen speziell entwickelten Unfall-Invaliditätsschutz abzusichern Hohe Kapitalabsicherung möglich: aufgrund 500 Prozent Mehrleistung bis zu EUR Sehr günstiger Beitrag: Nur 5 EUR Monatsbeitrag für Erwachsene 2,50 EUR Monatsbeitrag für Kinder Weltweiter Versicherungsschutz rund um die Uhr Versicherung schließt die Versorgungslücke aus der gesetzlichen Unfallversicherung Tarifdaten auf einen Blick Tarifbezeichnung: WWK Mitglieder-Unfallversicherung Eintrittsalter Geltungsbereich Laufzeit maximal Ab Geburt bis zum 66. Geburtstag Weltweit 1 oder 3 Jahre Beiträge 5 EUR Monatsbeitrag für Erwachsene 2,50 EUR Monatsbeitrag für Kinder Mehrleistung 500 % Leistungsbeginn Ab 50 % Invalidität Versicherungssummen Bei Berufen ohne handwerkliche bzw. körperliche Arbeit bzw. Kinder-Unfallversicherung: Vollinvalidität: EUR Versicherungssumme (Grundsumme EUR) Bei Berufen mit handwerklicher bzw. körperlicher Arbeit: Vollinvalidität: EUR Versicherungssumme (Grundsumme: EUR) 34

35 MEHRLEISTUNGSMODELL UND GLIEDERTAXE Mehrleistungsmodell Gliedertaxe 500 % 400 % 300 % 200 % 100 % 500 % Mehrleistung Körperteile Invaliditätsgrad Arm 70 % Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks 65 % Arm unterhalb des Ellenbogengelenks 60 % Hand 55 % 0 % 20 % 40 % 60 % 80 % 100 % Invaliditätsgrad Daumen 20 % Zeigefinger 10 % Anderer Finger 5 % Bein über der Mitte des Oberschenkels 70 % Bein bis zur Mitte des Oberschenkels 60 % Bein bis unterhalb des Knies 50 % Bein bis zur Mitte des Unterschenkels 45 % Fuß 40 % Große Zehe 5 % Andere Zehe 2 % Auge 50 % Gehör auf einem Ohr 30 % Geruchssinn 10 % Geschmackssinn 5 % Bei Verlust oder völliger Funktionsunfähigkeit der nachstehend genannten Körperteile und Sinnesorgane gelten die folgenden Invaliditätsgrade: WWK Betriebliche Gruppenunfallversicherung Bei Teilverlust oder teilweiser Funktionsunfähigkeit gilt der entsprechende Teil des jeweiligen Prozentsatzes. 35

36 UNFALLSCHUTZ FÜR ARBEITGEBER UND SEINE ARBEITNEHMER WWK Betriebliche Gruppenunfallversicherung 3 Gute Gründe Leistungsstarker und preisgünstiger Unfallschutz mit individuellen Gestaltungsmöglichkeiten Steuervorteile Mitarbeiterbindung und Imagegewinn Unfallschutz als betriebliche Sozialleistung steigert die Attraktivität des Unternehmens bei der Gewinnung neuer Mitarbeiter und trägt zur Bindung und Motivation qualifizierter Mitarbeiter bei. Tarifdaten auf einen Blick WWK Gruppenunfallversicherung Vertragslaufzeit Versicherbarer Personenkreis Mindestanzahl an versicherten Personen Gesundheitsprüfung 1 oder 3 Jahre Arbeitgeber und Arbeitnehmer mit Namensnennung Vorteil: unterschiedliche Versicherungssummen möglich ohne Namensnennung Vorteil: geringer Verwaltungsaufwand bei Personenänderungen Bereits ab 2 Personen je Vertrag möglich Keine Versicherbarer Deckungsumfang Berufliche und außerberufliche Unfälle (24-Stunden-Deckung) Berufsunfälle mit Wegerisiko Leistungsarten Invaliditätskapital Unfall-Tagegeld Unfall-Krankenhaus-Tagegeld Genesungsgeld Todesfallleistung Unfallrente UnfallService (automatisch beitragsfrei mitversichert) Progression Höchstversicherungssumme für Invalidität Mindestversicherungssumme für Invalidität Mit verbesserter Gliedertaxe Ohne Progression 225 % 350 % EUR bei Vollinvalidität EUR Ohne verbesserte Gliedertaxe Ohne Progression 225 % 350 % 600 % Summenanpassung (Dynamik) Ohne 3 % jährlich 6 % jährlich Gruppen-Nachlässe 10 % ab 3 Versicherten 20 % ab 6 Versicherten 25%ab 21 Versicherten 30 % ab 101 Versicherten 35 % ab Versicherten Ende des Versicherungsschutzes Mit Ausscheiden aus dem Arbeits- / Dienstverhältnis 36

37 PROGRESSIONSMODELLE UND GLIEDERTAXE Die Optionen zur Leistungssteigerung im Invaliditätsfalle Progressionsmodelle Eine Progression steigert die Invaliditätsleistung ab einem Invaliditätsgrad von 25%. 600 % 600 % Progression 500 % 400 % 300 % 200 % 350 % Progression 225 % Progression 100 % ohne Progression 0 % 20 % 40 % 60 % 80 % 100 % Invaliditätsgrad Gliedertaxe Körperteile Verbesserte Gliedertaxe Generelle Gliedertaxe Eine Hand 75 % 55 % Ein Arm unterhalb des Ellenbogengelenks 80 % 60 % Ein Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks 85 % 65 % Ein Arm im Schultergelenk 85 % 70 % Ein Fuß mit Fußgelenk 55 % 40 % Ein Bein bis zur Mitte des Unterschenkels 65 % 45 % Ein Bein bis unterhalb des Knies 70 % 50 % Ein Bein bis zur Mitte des Oberschenkels 80 % 60 % Ein Bein bis über die Mitte des Oberschenkels 85 % 70 % Ein Auge 60 % 50 % Daumen 30 % 20 % Zeigefinger 20 % 10 % Große Zehe 15 % 5 % Gehör auf einem Ohr 40 % 30 % Geruchssinn 15 % 10 % Geschmackssinn 15 % 5 % Stimme 100 % Eine Niere (falls die andere bereits verloren war) 25 % (100 %) Beide Nieren 100 % Milz (bei Kindern vor dem 14. Lebensjahr) 10 % (20 %) Gallenblase 10 % Magen 20 % Zwölffinger-, Dünn-, Dick-, Enddarm 25 % Ein Lungenflügel 50 % 37

38 Leistungsumfang auf einen Blick WWK Betriebliche Gruppenunfallversicherung Leistungsumfang Sofern eine Invaliditäts- oder Unfallrentenleistung vereinbart ist: Beginn der Invaliditätsleistung. Ab jedem messbaren Invaliditätsgrad. Erhöhte Kraftanstrengungen an Gliedmaßen und Wirbelsäule Rettung von Menschen, Tieren oder Sachen Tauchtypische Gesundheitsschädigungen Ertrinken, Ersticken unter Wasser Wärme-, Flüssigkeits-, Nahrungs-, Sauerstoffentzug Vergiftungen durch Gifte, Dämpfe, Gase etc Vergiftungen durch Lebensmittel Versicherungsschutz bei überraschendem Kriegsausbruch während einer Auslandsreise bis zu 14 Tagen Fahrtveranstaltungen zur Erzielung einer Durchschnittsgeschwindigkeit (z. B. Stern-, Orientierungs-, Zuverlässigkeitsfahrten) Gesundheitsschäden durch Röntgen-, Laser-, Maser- sowie künstlich erzeugte ultraviolette Strahlen Gesundheitsschäden durch das Schneiden von Nägeln sowie das Entfernen von Hühneraugen und Hornhaut Blutvergiftungen (Sepsis) Infektionen infolge Hautverletzungen durch Tiere (Tollwut, Wundstarrkrampf) Infektionen durch Zeckenbiss (Frühsommer-Meningo-Enzephalitis/FSME) Allergische Reaktionen infolge Insektenstich Gesundheitsschäden durch Schutzimpfungen Bewußtseinsstörungen durch Herzinfarkt oder Schlaganfall Alkoholbedingte Bewußtseinsstörungen (beim Lenken von Kraftfahrzeugen jedoch nur bis zu einem Blutalkoholgehalt von 1,1 ) Bewußtseinsstörungen durch die Einnahme ärztlich verordneter Medikamente Übermüdung bzw. Einschlafen durch Übermüdung Kosten für Such-, Bergungs-, Rettungseinsätze inklusive Transportkosten Rückreise-Mehrkosten Kosten für Dekompressions-/Druckkammer Überführungskosten bei unfallbedingtem Tod im Inland Bestattungs- oder Überführungskosten bei Unfalltod im Ausland EUR Sofern eine Invaliditätsleistung vereinbart ist: Kosten für kosmetische Operationen inklusive Kosten für Zahnbehandlung/-ersatz 10% * Psychische und nervöse Störungen 5% * Kosten für prothetische Zahnbehandlung und Zahnersatz 5% * Übergangsleistung mit Sofortleistung 5% * UnfallService (24-Std.-Experten-Hotline / Telefonische Beratung) 38

39 WWK Betriebliche Gruppenunfallversicherung Leistungsumfang Sofern eine Unfallrente vereinbart ist: Garantierte Hinterbliebenenrente für eine Dauer von 5 Jahren Sofern eine Todesfallleistung vereinbart ist: Anspruch auf Todesfallleistung bis max EUR trotz Ausschluss-Tatbestand Anspruch auf Todesfallleistung bei Unfalltod bis 2 Jahre ab Unfalltag Mehrleistung von 25% im Todesfall bei Organtransplantation Sofern ein Unfall-Krankenhaustagegeld vereinbart ist: Leistungszeitraum für Unfall-Krankenhaustagegeld 3 Jahre Anspruch auf Unfall-Krankenhaustagegeld bei Entfernung von Osteosynthesematerial auch nach Ende des Leistungszeitraums von 3 Jahren Anspruch auf Unfall-Krankenhaustagegeld bei Heilbehandlung in gemischten Instituten Anspruch auf Unfall-Krankenhaustagegeld bei stationärer Reha-Maßnahme Anspruch auf Unfall-Krankenhaustagegeld bei ambulanter Operation (für max. 3 Tage) Verbessertes Unfall-Krankenhaustagegeld bei Unfällen im Ausland (für max. 14 Tage) Sonstige Leistungserweiterungen Erweiterte Meldefrist bei Invalidität (21 Monate) Erweiterte Meldefrist im Todesfall (7 Tage) Übernahme ärztlicher Gebühren zur Begründung des Leistungsanspruchs zu 100% Berücksichtigung von Krankheiten oder Gebrechen erst ab einem Mitwirkungsanteil von 40% Vorschussleistung unabhängig von einer Todesfallleistung Verdienstausfall Keine Obliegenheitsverletzung bei verspätetem Arztbesuch wegen zunächst geringfügig erscheinenden Unfallfolgen Sonstige Leistungsoptionen diese gelten nur sofern ausdrücklich vereinbart Verbesserte Gliedertaxe Dynamik (Summenanpassung) mit jährlich 3% oder 6% nicht versichert versichert * der Invaliditätsgrundsumme 39

40 Wie unterscheiden sich die Leistungen der gesetzlichen und privaten Unfallversicherung? Gesetzliche Unfallversicherung Leistung bei Arbeits- und Wegeunfällen sowie Berufskrankheiten Unfallschutz innerhalb Deutschlands Leistungsbeginn ab 20 % Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE) Private Unfallversicherung Leistung bei beruflichen und außerberuflichen Unfällen Weltweiter Unfallschutz Leistungsbeginn ab 1 % Invalidität Leistungen: Heilbehandlungskosten Pflegekosten Verletztengeld / Übergangsgeld Verletztenrente Sterbegeld Hinterbliebenenrente Leistungen: Invaliditätsleistung Bergungskosten Unfall-Krankenhaus-Tagegeld Genesungsgeld Unfall-Tagegeld Todesfallleistung Im Todes- und Invaliditätsfall grundsätzlich Rentenzahlung Geldleistungen bemessen sich nach Jahresarbeitsverdienst Leistungsverrechnung mit Leistungen anderer Vorsorgeeinrichtungen Im Todes- und Invaliditätsfall immer Kapitalzahlung Leistung entsprechend der vereinbarten Versicherungssumme Leistung unabhängig von anderen Vorsorgeeinrichtungen und gegebenenfalls Schadenersatzzahlungen Steuerliche Behandlung von freiwilligen Unfallversicherungen Die einkommens- / lohnsteuerliche Behandlung von Beiträgen und Leistungen aus Unfallversicherungen des Arbeitgebers zugunsten seiner Arbeitnehmer richtet sich nach dem Erlass des Bundesministeriums der Finanzen (BMF) vom Maßgeblich für die steuerliche Behandlung ist, wer die Rechte aus dem Versicherungsvertrag ausüben kann bzw. wer die Versicherungsleistungen vom Versicherer fordern kann. Das ist davon abhängig, ob ein Direktanspruch für den Arbeitnehmer vertraglich vereinbart wurde oder nicht. Betriebliche Gruppenunfallversicherung: Diese Info ersetzt keine Steuerberatung! Mit Direktanspruch (die Ausübung der Rechte steht dem Arbeitnehmer/ versicherten Person zu) Ohne Direktanspruch (die Ausübung der Rechte steht dem Arbeitgeber/ Versicherungsnehmer zu) Beitrag = Arbeitslohn (steuerpflichtig) Beitrag = kein Arbeitslohn (nicht steuerpflichtig) Pauschalbesteuerung nach 40 b (3) EStG: Achtung: Durchschnittsbeitrag je Arbeitnehmer beträgt max. 62! Individuelle Versteuerung der Beiträge (durch den Mitarbeiter als geldwerter Vorteil) Im Leistungsfall nachgelagerte Besteuerung der Beiträge Leistungen = steuerfrei* Leistungen = steuerfrei* * Versicherungsleistungen sind kein steuerpflichtiger Arbeitslohn und unterliegen nicht dem Lohnsteuerabzug. Leibrenten (z. B. Unfall-Renten) sind als sonstige Einkünfte mit dem Ertragsanteil zu versteuern. Eine Todesfall-Leistung unterliegt der Erbschaftssteuerpflicht. Diese Information beinhaltet eine vereinfachte Darstellung der steuerlichen Behandlung von freiwilligen Unfallversicherungen. Die Ausführungen sind weder abschließend noch sind diese als Rechtsberatung zu betrachten. Die WWK übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit der Angaben. Maßgeblich ist das BMF-Schreiben vom (IV C 5-S2332 / 09 / 10004). Zur Sicherheit sollte in jedem Fall der Steuerberater / Wirtschaftsprüfer bzw. das Betriebsstättenfinanzamt befragt werden. Ausführliche Informationen finden Sie auf dem Steuermerkblatt welches dem AVANTI-Angebot beiliegt. 40

41 WWK UNFALLSERVICE Telefonische Information und individuelle Beratung unabhängig von einem Unfall Präventivmaßnahmen zur Unfallverhütung Abgestimmt auf das Alter und die berufliche Tätigkeit der versicherten Person. Gesundheitsmanagement Z. B. Ernährung, Vorsorge, Fitness abgestimmt auf die Lebenssituation der versicherten Person. Spezielle Krankheitsbilder Z. B. Depression, Burn-Out, Demenz, Parkinson und deren Behandlungs-möglichkeiten. Telefonische Information und individuelle Beratung infolge eines versicherten Unfalls Reha-Management z. B. Ermittlung des individuellen Reha-Bedarfs Erstellung eines geeigneten Therapie- und Maßnahmenplans und dessen Finanzierung Auswahl von Hilfsmitteln, Ärzten/Therapeuten und Kliniken Arbeitsplatzsicherung oder Neuorientierung Pflege-Management & Pflegeheimplatz-Garantie z. B. Pflegeeinstufung Inanspruchnahme und Finanzierung von Pflegeleistungen Erstellung von Vorsorgevollmachten, Betreuungs- und Patientenverfügung Vermittlung einer vollstationären Pflegeeinrichtung (innerh. 24 Std., im nahen Umfeld des bisherigen Wohnsitzes der versicherten Person.) Leistungsspektrum gesetzlicher/sozialer Einrichtungen Leistungsbeantragung Abgestimmt auf die Unfallfolgen und die individuelle Lebenssituation der versicherten Person wird über das Leistungsspektrum gesetzlicher und/oder sozialer Einrichtungen und deren Beantragung sowie über Sonderleistungen informiert. Erklärung medizinischer Gutachten Erläuterung der Inhalte und Abstimmung der weiteren Vorgehensweise Familienmanagement und Hilfeleistungen z. B. Erstberatung Babysitting/Kinderbetreuung Hausnotruf Menü-, Fahr-, Einkaufs-, Wohnungsreinigungsservice Grundpflege und Pflegeschulung WWK Vereinsunfallversicherung 41

42 UNFALLSCHUTZ FÜR DIE GEMEINSCHAFT WWK Vereinsunfallversicherung Der Unfallschutz für die Gemeinschaft Weltweiter Versicherungsschutz Weitreichender Versicherungsschutz: leistungsstarker Deckungsumfang, viele versicherbare Leistungen, hohe Kapitalleistung WWK Vereins-Unfallversicherung Versichert sind zum Beispiel: Vereinsabende Festlichkeiten und Festzüge Sonstige Vereinsveranstaltungen Unfallschutz für Mitglieder des Vereins, zum Beispiel: Während der Vereinsübungsstunden und Proben Bei Vereinsversammlungen und -veranstaltungen Bei Vereinsfestlichkeiten und Festzügen im Auftrag des Vereins Mitversicherung von Unfällen auf dem direkten Weg zu und von solchen Veranstaltungen Tarifdaten auf einen Blick WWK Vereinsunfallversicherung Vertragslaufzeit Versicherbarer Personenkreis Gesundheitsprüfung 1 oder 3 Jahre Aktive und passive Mitglieder Keine Leistungsarten Invaliditätskapital Unfall-Krankenhaus-Tagegeld Progressionsmodelle Ohne Progression 225 % Genesungsgeld Todesfallleistung 350 % 600 % Höchstversicherungssumme für Invalidität Mindestversicherungssumme für Invalidität EUR bei Vollinvalidität / inklusive Progression EUR Summenanpassung (Dynamik) Ohne 3 % jährlich 6 % jährlich Ende des Versicherungsschutzes für die Mit Ausscheiden aus dem Verein 42

43 Leistungsumfang auf einen Blick WWK Vereinsunfallversicherung Leistungsumfang Sofern eine Invaliditätsleistung vereinbart ist: Beginn der Invaliditätsleistung. Ab jedem messbaren Invaliditätsgrad. Erhöhte Kraftanstrengungen an Gliedmaßen und Wirbelsäule Rettung von Menschen, Tieren oder Sachen Tauchtypische Gesundheitsschädigungen Ertrinken, Ersticken unter Wasser Wärme-, Flüssigkeits-, Nahrungs-, Sauerstoffentzug Vergiftungen durch Gifte, Dämpfe, Gase etc Vergiftungen durch Lebensmittel Versicherungsschutz bei überraschendem Kriegsausbruch während einer Auslandsreise bis zu 14 Tagen Fahrtveranstaltungen zur Erzielung einer Durchschnittsgeschwindigkeit (z. B. Stern-, Orientierungs-, Zuverlässigkeitsfahrten) Gesundheitsschäden durch Röntgen-, Laser-, Maser- sowie künstlich erzeugte ultraviolette Strahlen Gesundheitsschäden durch das Schneiden von Nägeln sowie das Entfernen von Hühneraugen und Hornhaut Blutvergiftungen (Sepsis) Infektionen infolge Hautverletzungen durch Tiere (Tollwut, Wundstarrkrampf) Infektionen durch Zeckenbiss (Frühsommer-Meningo-Enzephalitis / FSME) Allergische Reaktionen infolge Insektenstich Gesundheitsschäden durch Schutzimpfungen Bewußtseinsstörungen durch Herzinfarkt oder Schlaganfall Alkoholbedingte Bewußtseinsstörungen (beim Lenken von Kraftfahrzeugen jedoch nur bis zu einem Blutalkoholgehalt von 1,1 ) Bewußtseinsstörungen durch die Einnahme ärztlich verordneter Medikamente Übermüdung bzw. Einschlafen durch Übermüdung Kosten für Such-, Bergungs-, Rettungseinsätze inklusive Transportkosten Rückreise-Mehrkosten Kosten für Dekompressions-/Druckkammer Überführungskosten bei unfallbedingtem Tod Bestattungs- oder Überführungskosten bei Unfalltod im Ausland EUR Kosten für kosmetische Operationen inklusive Kosten für Zahnbehandlung/-ersatz 10 %* Psychische und nervöse Störungen 5 %* Kosten für prothetische Zahnbehandlung und Zahnersatz 5 %* Übergangsleistung mit Sofortleistung 5 %* 43

44 WWK Vereinsunfallversicherung Leistungsumfang Sofern eine Todesfallleistung vereinbart ist: Anspruch auf Todesfallleistung bis max EUR trotz Ausschluss-Tatbestand Anspruch auf Todesfallleistung bei Unfalltod bis 2 Jahre ab Unfalltag Mehrleistung von 25 % im Todesfall bei Organtransplantation Sofern ein Unfall-Krankenhaustagegeld vereinbart ist: Leistungszeitraum für Unfall-Krankenhaustagegeld 3 Jahre Anspruch auf Unfall-Krankenhaustagegeld bei Entfernung von Osteosynthesematerial auch nach Ende des Leistungszeitraums von 3 Jahren Anspruch auf Unfall-Krankenhaustagegeld bei Heilbehandlung in gemischten Instituten Anspruch auf Unfall-Krankenhaustagegeld bei stationärer Reha-Maßnahme Anspruch auf Unfall-Krankenhaustagegeld bei ambulanter Operation (für max. 3 Tage) Verbessertes Unfall-Krankenhaustagegeld bei Unfällen im Ausland (für max. 14 Tage) Sonstige Leistungserweiterungen: Erweiterte Meldefrist bei Invalidität (21 Monate) Erweiterte Meldefrist im Todesfall (7 Tage) Übernahme ärztlicher Gebühren zur Begründung des Leistungsanspruchs zu 100 % Berücksichtigung von Krankheiten oder Gebrechen erst ab einem Mitwirkungsanteil von 40 % Vorschussleistung unabhängig von einer Todesfallleistung Verdienstausfall Keine Obliegenheitsverletzung bei verspätetem Arztbesuch wegen zunächst geringfügig erscheinenden Unfallfolgen Sonstige Leistungsoptionen diese gelten nur sofern ausdrücklich vereinbart: Dynamik (Summenanpassung) Rechtsverhältnisse Die Ausübung der Rechte aus dem Vertrag stehen ausschließlich dem Versicherungsnehmer zu nicht versichert versichert * der Invaliditätsgrundsumme 44

45 Die Optionen zur Leistungssteigerung im Invaliditätsfalle Progressionsmodelle Eine Progression steigert die Invaliditätsleistung ab einem Invaliditätsgrad von 25%. 600 % 600 % Progression 500 % 400 % 300 % 200 % 350 % Progression 225 % Progression 100 % ohne Progression 0 % 20 % 40 % 60 % 80 % 100 % Invaliditätsgrad Gliedertaxe Bei Verlust oder völliger Funktionsunfähigkeit der untenstehend genannten Körperteile und Sinnesorgane gelten die folgenden Invaliditätsgrade. Bei Teilverlust oder teilweiser Funktionsunfähigkeit gilt der entsprechende Teil des jeweiligen Prozentsatzes. Körperteile Invaliditätsgrad Arm 70 % Arm bis oberhalb des Ellenbogengelenks 65 % Arm unterhalb des Ellenbogengelenks 60 % Hand 55 % Daumen 20 % Zeigefinger 10 % Anderer Finger 5 % Bein über der Mitte des Oberschenkels 70 % Bein bis zur Mitte des Oberschenkels 60 % Bein bis unterhalb des Knies 50 % Bein bis zur Mitte des Unterschenkels 45 % Fuß 40 % Große Zehe 5 % Andere Zehe 2 % Auge 50 % Gehör auf einem Ohr 30 % Geruchssinn 10 % Geschmackssinn 5 % 45 Glossar

46 GLOSSAR Übergangsleistung mit Sofortleistung Die Leistung erfolgt, wenn die normale körperliche oder geistige Leistungs fähigkeit der versicherten Person im beruflichen oder außerberuflichen Bereich unfallbedingt Nach Ablauf von sechs Monaten vom Unfalltag an gerechnet und Ohne Mitwirkung von Krankheiten oder Gebrechen noch um mindestens 50 Prozent beeinträchtigt ist. Diese Beeinträchtigung muss innerhalb der sechs Monate ununterbrochen bestanden haben. Sie ist von Ihnen spätestens sieben Monate nach Eintritt des Unfalles unter Vorlage eines ärztlichen Attestes bei uns geltend gemacht worden. Einmalige Nothilfe bei Erreichen einer Pflegestufe Führt der Unfall zu einer Einstufung in eine Pflegestufe im Sinne des Sozial gesetzbuches, so entsteht der Anspruch auf Nothilfe. Pflegestufenschritt Entschädigungsbetrag Stufe 0 auf Stufe I Stufe 0 auf Stufe II Stufe 0 auf Stufe III Stufe I auf Stufe II Stufe I auf Stufe III 4 % der versicherten Invaliditätsgrundleistung 8 % der versicherten Invaliditätsgrundleistung 12 % der versicherten Invaliditätsgrundleistung 4 % der versicherten Invaliditätsgrundleistung 8 % der versicherten Invaliditätsgrundleistung Verbessertes UKT mit Genesungsgeld Es erfolgt eine Verdoppelung des vereinbarten Unfall- Krankenhaustagegeldes bei Unfällen im Ausland, Bei Unfällen im Zusammenhang mit der Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel, Bei pflegebedürftigen Angehörigen. Darüber hinaus entfällt die bisherige Staffelung des Genesungsgeldes. Kur- und Rehamaßnahmen Führt der Versicherte innerhalb von 3 Jahren, vom Unfalltag an gerechnet, für einen zusammenhängenden Zeitraum von mindestens drei Wochen eine unfallbedingte medizinisch notwendige stationäre Kur- oder Rehamaßnahme durch, entsteht Anspruch auf Kur- oder Rehabeihilfe. Die Kur- oder Rehabeihilfe wird in Höhe der im Versicherungsschein genannten Versicherungssumme einmal je Unfall gezahlt. Rooming-in Die notwendigen Übernachtungskosten des Versicherungsnehmers oder einer von ihm bestimmten Person, die bei Betreuung des stationär behandelten versicherten Kindes anfallen. Dieser Einschluss gilt, wenn das versicherte Kind zum Zeitpunkt des Unfalls das 10. Lebensjahr noch nicht vollendet hat. Verbessertes Rooming-in Falls mindestens 2 Kinder unter 10 Jahren mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft leben, erhöht sich die Leistung auf das maximal 2-fache des versicherten täglichen Krankenhaustagegeldes. Die Nothilfe ist abhängig von der Einstufung in eine gesetzlich festgelegte Pflegestufe und wird sofort nach Feststellung und Mitteilung der erreichten Pflegestufe fällig. 46

47 Mitwirkungsanteil bei Vorerkrankungen Haben Krankheiten oder Gebrechen bei der durch ein Unfallereignis verursachten Gesundheitsschädigung oder deren Folgen mitgewirkt, mindert sich Im Falle einer Invalidität der Prozentsatz des Invaliditätsgrades, Im Todesfall und, soweit nichts anderes bestimmt ist, in allen anderen Fällen die Leistung entsprechend dem Anteil der Krankheit oder des Gebrechens. Beträgt der Mitwirkungsanteil weniger als 25 Prozent Standard Paket, 40 Prozent Komfort- und Premium Paket unterbleibt jedoch die Minderung. Medizinische Hilfsmittel Hierunter fallen z. B. orthopädische Schuheinlagen, Bandagen, Gummistrümpfe, Leibbinden, Bruchbänder, Hörgeräte, Stützapparate und Prothesen). FSME Die Frühsommer-Meningo-Enzephalitis (FSME) ist eine entzündliche Erkrankung des Gehirns oder der Hirnhäute, die durch das FSME-Virus ausgelöst wird. Das Virus wird durch Zeckenbisse übertragen. Ambulantes Unfall-Tagegeld Wird der Versicherte wegen eines Unfalles ambulant operiert und ist deswegen, vom Tag der Operation an gerechnet, ununterbrochen vollständig arbeits unfähig, wird für maximal sieben Tage ambulantes Unfall- Tagegeld in Höhe des vereinbarten Unfall-Krankenhaustagegeledes gezahlt. Dies gilt auch für nicht Berufstätige, die vollständig in ihrem Aufgaben- und Tätigkeitsbereich beeinträchtigt sind. Tauchtypische Erkrankungen Hierunter fallen beispielsweise die Caissonkrankheit oder Dekompressionskrankheit (entsteht durch zu schnelle Druckentlastung beim Auftauchen eines Tauchers aus der Tiefe) oder Trommelfellverletzungen HWS-Distorsion Umgangssprachlich auch als Schleudertrauma bezeichnet. Häufige Verletzung bei Autounfällen. 47

48 Profitieren Sie von einer starken Gemeinschaft. Mit den WWK Versicherungen haben Sie bei Vorsorge und Vermögen einen zuverlässigen Partner an Ihrer Seite. Eine starke Gemeinschaft für beste Leistungen. Mit über 1,3 Millionen Mitgliedern. Als substanz- und wachstumsstarker, unabhängiger und moderner Finanzdienstleister kümmert sich die WWK seit mehr als 125 Jahren um die Interessen ihrer Kunden. Darauf können Sie sich auch in Zukunft verlassen. Sowohl die WWK Unternehmen als auch ihre Finanz- und Versicherungsprodukte erzielen regelmäßig Bestnoten in Produkt- und Unternehmensratings. Die Leistungsstärke der WWK ist Ihr Vorteil ID WWK Lebensversicherung a. G. WWK Allgemeine Versicherung AG Marsstraße 37, München wwk.de