Optimale Ertragschancen

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1 Mit der fondsgebundenen Direktversicherung bav Direktgarant Premium nutzen Sie attraktive Renditechancen und gehen dabei gleichzeitig auf Nummer sicher. Ihre Beiträge werden Ihnen zum Rentenbeginn garantiert. Vorteile Optimale Ertragschancen geringer finanzieller Eigenaufwand aufgrund von Steuer- und Sozialversicherungsersparnis einzigartiges Investment-/Garantiemodell im Markt für Fondsgebundene Rentenversicherungen mit dem DWS Modell mit Ablaufstabilisator und dem DWS Premium Modell Balance optimale Renditechancen durch individuelles tagesaktuelles Fondsmanagement Aufteilung in renditeorientierte Fonds und sichere, auf Kapitalerhalt ausgerichtete Fonds Reduzierung des Schwankungsrisikos möglich keine Stornokosten bei Beitragsfreistellung oder vorzeitiger Vertragsbeendigung Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag professionelle Verwaltung durch den führenden Fondsrentenversicherer in der betrieblichen Altersversorgung Flexible Vertragsgestaltung volle Ausnutzung der Förderung durch Zuzahlungen möglich Option auf flexiblen Rentenbeginn Wahl zwischen lebenslanger Rentenzahlung und Teilkapitalisierung mit bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des verbleibenden Vertragsguthabens, 100 % Kapitalauszahlung durch Kapitaloption, wählbar in den letzten 5 Monaten vor vereinbartem Abruftermin, Auszahlung kann grundsätzlich auch in Fondsanteilen erbracht werden flexible Regelungen bei Beitragsfreistellung während der Elternzeit Besondere Vorteile für den Arbeitnehmer auf individuelle Versorgungsbedürfnisse ausgerichtete Altersvorsorge geringer finanzieller Eigenaufwand aufgrund attraktiver staatlicher Förderung und Sozialabgabeersparnis bei einer Förderung nach 3 Nr. 63 EStG bis 4 % der BBG West Möglichkeit zur Übertragung auf einen neuen Arbeitgeber oder private Weiterführung des Vertrages bei vorzeitigem Ausscheiden Leistungen Vermögensaufbau Damit Sie Renditechancen optimal nutzen können, haben wir mit

2 unserem strategischen Partner DWS Investments ein einzigartiges Investment-/Garantiemodell entwickelt: Dabei überprüfen die Experten von DWS Investments mithilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageportfolio auf Kundendepotebene immer auf optimalen Ertrag aus bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie. Kapitalzuführung Während der Vertragslaufzeit können Sie durch Zuzahlungen den Wert Ihrer Fondsanlage erhöhen. Das ist jederzeit bis zur steuerlich maximalen Höchstgrenze möglich. Abrufmanagement Mit dem professionellen Abrufmanagement der bav Direktgarant Premium garantiert Ihnen DWS Investments bei Abschluss des Vertrags, dass auch bei vorzeitigem Renteneintritt gemäß 6 Betriebsrentengesetz ab einem Alter von 63 Jahren der Erhalt der Beiträge garantiert ist. Flexible Vertragsgestaltung volle Ausnutzung der Förderung durch Zuzahlungen möglich Option auf flexiblen Rentenbeginn Wahl zwischen lebenslanger Rentenzahlung und Teilkapitalisierung mit bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des verbleibenden Vertragsguthabens, 100 % Kapitalauszahlung durch Kapitaloption, wählbar in den letzten 5 Monaten vor vereinbartem Abruftermin, Auszahlung kann grundsätzlich auch in Fondsanteilen erbracht werden flexible Regelungen bei Beitragsfreistellung während der Elternzeit Strategien der Fondsanlage Optimale Renditechancen bei gleichzeitiger Beitragsgarantie Damit Sie mit der bav Direktgarant Premium Ihr Renditepotenzial optimal nutzen, ohne Sicherheitsaspekte zu vernachlässigen, haben wir zusammen mit unserem strategischen Partner DWS Investments ein einzigartiges Investment-/Garantiemodell entwickelt: Dabei überprüfen die Experten der DWS mit Hilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageportfolio Ihres Kundendepots immer auf größtmöglichen Ertrag aus bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie* zum Abruftermin. In guten Börsenzeiten wird verstärkt in renditeorientierte Dachfonds angelegt, während in schlechten Börsenzeiten je nach Restlaufzeit automatisch in sichere Rentenfonds investiert wird. Zurich und DWS Investments sind mit dieser tagesaktuellen Arbeitsweise einzigartig am Markt. Sie können zwischen dem DWS Modell mit Ablaufstabilisator und dem DWS Premium Modell Balance wählen. * Garantiegeber DWS Investments Garantien Allgemein gilt: Je höher die Renditechancen, desto höher das Risiko. Bei besonders spekulativen Anlagen droht im schlimmsten Fall der Verlust des eingesetzten Kapitals. Mit bav Direktgarant Premium werden Ihre Beiträge zum Ablauftermin durch unseren Partner DWS Investments garantiert ab dem ersten gezahlten Beitrag. Mit Sicherheit ans Ziel kommen DWS Investments garantiert bei Abschluss des Vertrags, dass der Wert

3 des Fondsdeckungskapitals zum Ende der Laufzeit mindestens den gezahlten Beiträgen entspricht. Selbst wenn es an den Börsen sehr schlecht läuft, erhalten Sie mindestens Ihr eingesetztes Kapital zurück. Garantierte Sicherheit im Überblick Beitragsgarantie zum Abruftermin lebenslange garantierte Rente professionelles Abrufmanagement Anhebung des Garantieniveaus möglich individuelle Höchststandsicherung in den letzten fünf Jahren möglich Verringerung starker Kursschwankungen von Anfang an durch DWS Premium Modell Balance Anwartschaften sind Hartz IV- und pfändungssicher optimale Absicherung der Arbeitskraft durch eine hochwertige Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Hinterbliebenenabsicherung durch Todesfallschutz in individueller Höhe wählbar Beitragszusage mit Mindestleistung (BZML) Bei der BZML vereinbaren Arbeitnehmer und Arbeitgeber, dass zum Ende der Laufzeit mindestens die eingezahlten Beiträge zur Verfügung gestellt werden (abzüglich Kosten für den biometrischen Risikoausgleich, z. B. Invalidität oder Tod). Alle darüber hinaus erzielten Erträge stehen ebenfalls dem Arbeitnehmer zu. Zusatzbaustein: Berufsunfähigkeit absichern Die Absicherung Ihrer Arbeitskraft ist unverzichtbar. Kombinieren Sie Ihre Direktversicherung mit einer kostengünstigen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ). Diese schützt Sie vor den finanziellen Folgen, falls Sie Ihren erlernten Beruf nicht mehr ausüben können. Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente Wird die versicherte Person während der Versicherungsdauer zu mindestens 50 % berufsunfähig, so zahlen wir die vertraglich vereinbarte Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens bis zum Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer. Leistungsumfang im Überblick volle Beitragsbefreiung und Rentenzahlung ab 50 % Berufsunfähigkeit Zahlung der Leistungen auch bei Pflegebedürftigkeit dynamisch wachsende Rente durch laufende Überschussbeteiligung während der Berufsunfähigkeit Kundenfreundliche Bedingungen rückwirkende Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit, auch bei verspäteter Anzeige Verzicht auf die abstrakte Verweisung für Berufsgruppe 1 und Berufsgruppe 2 ab Alter 50 Verzicht auf die abstrakte Verweisung für die Berufsgruppe 3 Leistungen erfolgen bereits, wenn feststeht, dass die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate bestehen wird Prognosezeitraum beträgt nur sechs Monate weltweiter Versicherungsschutz für fast alle Berufe weltweiter Versicherungsschutz für fast alle nicht körperlich tätigen Berufe, für alle anderen Berufe auf Antrag

4 organisatorische Hilfe bei Reha-Maßnahmen: Bei Eintritt des Versicherungsfalls organisiert Zurich kostenfrei die Möglichkeit einer Rehabilitations- und Berufsberatung durch anerkannte Fachleute Verzicht auf 19 VVG: Beitragsanpassung/Kündigung wegen unverschuldeter Falschaussage zum Gesundheitszustand bei der Antragstellung Verzicht auf 163 VVG: Der Bruttobeitrag ist über die gesamte Laufzeit garantiert Flexible Vertragsgestaltung Fortsetzung einer Dynamik auch bei Berufsunfähigkeit möglich Beitragsreduzierung durch Vereinbarung einer Karenzzeit möglich Unsere starken Partner Deutsche Asset & Wealth Management Das Unternehmen Mit 1,16 Bio. Euro verwaltetem Vermögen (Stand 31. März 2015) ist Deutsche Asset & Wealth Management 1 einer der führenden Vermögensverwalter weltweit. Deutsche Asset & Wealth Management bietet Privatanlegern und Institutionen weltweit eine breite Palette an traditionellen und alternativen Investmentlösungen über alle Anlageklassen. Deutsche Asset & Wealth Management steht zudem für maßgeschneiderte Wealth Management-Lösungen und eine ganzheitliche Betreuung wohlhabender Privatanleger und Family Offices. DWS Investments DWS Investments ( steht für das Publikumsfondsgeschäft der Deutsche AWM in Deutschland und ermöglicht Kunden den Zugang zu einer umfassenden Palette an Anlageprodukten. Mehr als 500 Research- und Investment-Experten weltweit identifizieren Markttrends und setzen diese zum Nutzen unserer Anleger um. Führende Positionen in Rankings unabhängiger Ratingagenturen und Auszeichnungen belegen diesen Erfolg, die überdurchschnittliche Performance der DWS-Produkte und den herausragenden Service. 1 Deutsche Asset & Wealth Management ist der Markenname für den Asset-Management- und Wealth-Management- Geschäftsbereich der Deutsche Bank AG und ihrer Tochtergesellschaften. Die jeweils verantwortlichen rechtlichen Einheiten, die Kunden Produkte oder Dienstleistungen der Deutsche Asset & Wealth Management anbieten, werden in den entsprechenden Verträgen, Verkaufsunterlagen oder sonstigen Produktinformationen benannt. Invesco Ltd. ( zählt zu den weltweit größten konzerunabhängigen Investmentgesellschaften und verfügt über ein breit gefächertes Angebot an Investmentprodukten, die von spezialisierten Investmentteams nach verschiedenen Investmentansätzen oder Anlageklassen gemanagt werden. Die Produktpalette umfasst alle wichtigen Anlagekategorien. Invesco

5 verwaltet mehr als 745 Mrd. US-Dollar für private und institutionelle Anleger weltweit. Invesco Ltd., Stand: Gegründet 1804 in London, ist Schroders ( eine der großen unabhängigen, global aktiven Vermögensverwaltungen und betreut derzeit rund 298 Mrd. Euro für private und institutionelle Anleger. Weltweit sind über Mitarbeiter beschäftigt, darunter 382 Analysten und Fondsmanager an 37 Standorten. Die Unabhängigkeit ermöglicht es Schroders, sein umfassendes Wissen und die gesamte Erfahrung auf das Kerngeschäft des Unternehmens zu konzentrieren: das Managen von Investmentfonds. UBS Global Asset Management ( ein Unternehmensbereich von UBS, ist ein bedeutender Asset Manager mit Geschäftssparten, die über Regionen, Aktivitäten und Vertriebskanäle gut diversifiziert sind. UBS bietet Anlagelösungen und -stile in allen wichtigen traditionellen und alternativen Anlagekategorien. Hierzu zählen Aktien, Anleihen, Devisen, Hedge Funds, Immobilien-, Infrastruktur- und Private-Equity-Anlagen, die auch zu Multi-Asset-Strategien zusammengefasst werden können. Mit Stand vom 30. Juni 2012 verwaltete UBS Global Asset Management Kundenvermögen in Höhe von rund 569 Mrd. CHF. In Europa ist UBS ein führendes Fondshaus und in der Schweiz die Nummer eins im Fondsgeschäft*. UBS ist einer der größten "Fund of Hedge Funds"-Anleger und Immobilien Vermögensverwalter weltweit. Mit rund 3800 Mitarbeitern in 26 Ländern ist UBS Global Asset Management ein globales Unternehmen, das diesen Namen wirklich verdient. Geschäftsstellen unterhält UBS in London, Chicago, Frankfurt, Hartford, Hongkong, New York, Paris, Singapur, Sydney, Tokio, Toronto und Zürich. * Quelle: Lipper/Swiss Fund Data Swiss Promoters report. Stand: November 2013 Gut bewertet Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer sicher gehen:

6 Mit fundierten Gutachten zur Eignung von Finanzprodukten hat sich das Institut für Vorsorge und Finanzplanung ( seit einigen Jahren in der Finanzdienstleistungsbranche einen Namen gemacht. Die Auszeichnung "Exzellent" ergibt sich aus den Bewertungen der Teilbereiche Beratung, Haftung, Service und Verwaltung.