BasisRente mit staatlicher Förderung Nutzen Sie die BasisRente, auch Rürup-Rente genannt, für Ihre Altersvorsorge und profitieren Sie von hohen Steuervergünstigungen.
Hohe Steuervorteile für Ihre Altersvorsorge Ein finanzielles Polster für den Ruhestand ist wichtig, um das Leben später genießen zu können. Doch die gesetzliche Rente alleine reicht dafür nicht mehr aus. Insbesondere Selbstständige müssen rechtzeitig Vorsorge treffen. Der Staat unterstützt Sie Ab dem ersten Euro können Sie die Beiträge zur BasisRente als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. In 2018 können 86 % von maximal 23.712 Euro bei Ledigen und 47.424 Euro bei Ehepaaren/ eingetragenen Lebenspartnern steuerlich berück sichtigt werden. Jedes Jahr steigt die Absetzbarkeit der Beiträge um 2 % an, bis im Jahr 2025 schließlich 100 % erreicht sind. 100 % 60 % 0 % Jedes Jahr 2 % mehr Absetzbarkeit 86 % Staatliche Förderung durch hohe Steuervorteile 100 % seit 2005 2018 2025 Für wen eignet sich die BasisRente besonders? Selbstständige und Freiberufler In vielen Fällen sind sie sozialversicherungsfrei oder entrichten nur Mindestbeiträge zur gesetzlichen Rente. Die BasisRente eignet sich hervorragend als Grundbaustein und ist vor allem durch die flexiblen Zuzahlungsmöglichkeiten interessant. So ist eine Altersvorsorge auch bei schwankendem Einkommen möglich. Häufig ist die BasisRente für Selbstständige die einzige Möglichkeit einer staatlich geförderten Altersvorsorge. Arbeitnehmer mit hohem Verdienst Die BasisRente verschafft Angestellten eine wichtige Zusatzrente. Vor allem Gutverdienende gleichen damit ihre Rentenlücke aus und profitieren besonders vom Steuerabzug der Beiträge, der von Jahr zu Jahr wächst. Beamte Sie wählen die BasisRente als Ausgleich zu den sinkenden Pensionsansprüchen. Gleichzeitig profitieren sie in hohem Maße von der steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge. Alle, die nur noch wenige Jahre bis zum Ruhestand haben Auch für Späteinsteiger ist die BasisRente attraktiv. Entscheiden Sie sich für einen Einmalbeitrag. Wenige Jahre vor dem Ruhestand sparen Sie damit doppelt Steuern. Zum einen durch den Sonderausgabenabzug der Beiträge und zum anderen durch die noch niedrige Rentenbesteuerung. 2
Vorsorgen mit der BasisRente lohnt sich Mit der BasisRente profitieren Sie mehrfach: Sie bauen sich eine eigene Altersvorsorge auf und sparen schon heute kräftig Steuern. Die staatliche Förderung finanziert Ihnen somit einen Teil Ihrer Beiträge. Eigenbetrag Eigenbetrag Eigenbetrag Förderquote Förderquote Förderquote 60 % 62 % 76% 40 % 38 % 24 % Selbstständige Arbeitnehmer Ehepaare 30 Jahre, ledig, Einkommen von 72.000 Euro/Jahr, Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag, keine gesetzliche Rentenversicherung. Ziel: Eigene Altersvorsorge aufbauen und mit 67 Jahren in Ruhestand gehen. 55 Jahre, verheiratet, Alleinverdiener mit hohem Einkommen von 120.000 Euro/Jahr. Ziel: Rentenlücke schließen und mit 63 Jahren in Rente gehen. Beide 63 Jahre mit einem gemeinsamen Einkommen von 60.000 Euro/Jahr. Ziel: Jetzt noch durch einen Einmalbeitrag die gesetzliche Rente aufstocken. Jahresbeitrag 18.000 Steuerersparnis 7.242 Effektiver Aufwand 10.758 Jahresbeitrag 24.000 Steuerersparnis 9.155 Effektiver Aufwand 14.845 Einmalbeitrag 34.000 Steuerersparnis 8.021 Effektiver Aufwand 25.979 Hinweis: Die Förderquote gilt für die gesamte Vertragslaufzeit und ist auf die volle Stelle gerundet, ebenso die Beispielrechnungen für das Jahr 2018. Ihre Vorteile Private Vorsorge ist heute wichtiger denn je. Sorgen Sie deshalb frühzeitig vor und legen Sie mit der BasisRente den Grundstein für Ihre Altersvorsorge. Lebenslange Rente Individueller Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr Zuzahlungen sind jedes Jahr möglich, um Ihre Rente aufzustocken Steuervergünstigung gilt auch für Ergänzungen wie Berufsunfähigkeitsrente Ausgezeichnete Produktauswahl, sicherheits- und chancenorientiert 3
Eine Vorsorge, die zu Ihnen passt Vorsorgen heißt, in die Zukunft zu investieren. Dabei ist es wichtig, stets flexibel zu bleiben. Die BasisRente sorgt dafür, dass Ihnen das spielend gelingt. Zwei Wege führen zum Ziel Für Ihre Altersvorsorge bietet Ihnen unser Partner Münchener Verein zwei Wege an: Die BasisRente Balance und die BasisRente Classic. Ihr angespartes Guthaben erhalten Sie bei Rentenbeginn als monatliche Rente. Flexible Altersvorsorge 1. BasisRente Balance 2. BasisRente Classic Die fondsgebundene BasisRente verbindet finanzielle Sicherheit, Ertragschancen und Flexibilität. Sie profitieren von den Rendite chancen der Kapitalmärkte und der Sicherheit, dass Ihnen zum Rentenbeginn Ihr garantiertes Rentenkapital zur Verfügung steht. Die klassische BasisRente erwirtschaftet kontinuierlich Zinsen und Überschüsse. So profitieren Sie von Anfang an von einer garantierten Wertentwicklung. Bei der Beitragszahlung sind Sie flexibel Bei der BasisRente entscheiden Sie frei über die Beitragszahlung. Monatliche oder beispielsweise jährliche Beiträge sorgen für kontinuierlichen Aufbau Ihrer Altersvorsorge Flexible Zuzahlungen können Sie jährlich neu festlegen, das sorgt für eine Erhöhung Ihrer Rente Einmalbeiträge können Sie für eine spätere Rentenzahlung anlegen Ihren Rentenbeginn bestimmen Sie selbst Ihre Rente können Sie flexibel abrufen. Frühestens ab dem 62. Lebensjahr und spätestens bis zum 85. Lebensjahr. flexibler Rentenbeginn 55 62 65 70 75 80 85 90 4
Vorteilhafte Besteuerung im Rentenbezug Im Rentenbezug wird Ihre BasisRente nur anteilig besteuert. Wie hoch der steuerfreie Anteil Ihrer Rente ist, hängt davon ab, in welchem Jahr Sie die BasisRente beziehen. Dieser bleibt Ihnen lebenslang erhalten. Rentenbeginn im Jahr Besteuerungsanteil Rentenbeginn im Jahr Besteuerungsanteil 2018 76 % 2030 90 % 2019 78 % 2031 91 % 2020 80 % 2032 92 % 2021 81 % 2033 93 % 2022 82 % 2034 94 % 2023 83 % 2035 95 % 2024 84 % 2036 96 % 2025 85 % 2037 97 % 2026 86 % 2038 98 % 2027 87 % 2039 99 % 2028 88 % 2040 100 % 2029 89 % Sicherheit der eingezahlten Beiträge in Ihrem Interesse Hartz-IV-sicher Bei Insolvenz und Arbeitslosigkeit geschützt Gläubiger können nicht darauf zugreifen Keine Beleihung, Veräußerung oder Übertragung
Ergänzen Sie Ihre Altersvorsorge Mit der BasisRente sorgen Sie für Ihre Zukunft vor. Mit wichtigen Ergänzungen behalten Sie gleichzeitig das Jetzt im Blick. Zudem profitieren Sie von der staatlichen Förderung, denn die Beiträge zum Zusatzschutz können Sie steuerlich absetzen. Staatlich geförderter Berufsunfähigkeits-Schutz Jeder vierte Arbeitnehmer wird mindestens einmal im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Das führt zu großen Einkommenslücken und kann auch Ihre Altersvorsorge gefährden. Kombinieren Sie die BasisRente doch einfach mit einer Rente bei Berufsunfähigkeit. Das sichert Ihnen viele Vorteile: Die Berufsunfähigkeitsrente gleicht Ihre Einkommensverluste aus Sie greift, wenn Sie Ihren Beruf bereits zu 50 % nicht mehr ausüben können Die Beiträge sind steuerlich begünstigt, sofern der Beitragsanteil maximal 49 % beträgt Bei Berufsunfähigkeit übernimmt der Münchener Verein die Beiträge zu Ihrer BasisRente. So genießen Sie weiterhin finanzielle Sicherheit für den Ruhestand Absicherung der Beiträge zur Altersvorsorge Bei Berufsunfähigkeit ist der Lebensstandard oft nicht mehr zu halten und es fehlt das Geld für die wichtige Altersvorsorge. Mit dem RentenSchutzbrief ist Ihre Altersvorsorge bei Berufsunfähigkeit gesichert. So entsteht keine Versorgungslücke und Sie erreichen sicher Ihr Rentenziel. Keine Gesundheitsfragen Im Leistungsfall übernehmen wir die Beiträge für Ihre BasisRente Beitragsbefreiung greift bis zu einem Gesamtjahresbeitrag von 3.000 Euro pro Person Voller Schutz bereits nach 3 Jahren Sofort-Schutz bei Berufsunfähigkeit durch Unfall 6
Schutz für Ihre Familie Mit der BasisRente können Sie Ihre Hinterbliebenen (Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner sowie Kinder bis zum 17. Lebensjahr) optimal absichern. In der Ansparphase erhalten Ihre Bezugsberechtigten die eingezahlten Beiträge in Form eines Todesfallschutzes steuerfrei ausbezahlt. Dieser Schutz ist automatisch integriert. Für die Rentenphase können Sie bei Vertragsbeginn eine Rentengarantiezeit von bis zu 30 Jahren vereinbaren. Diese beginnt mit der ersten monatlichen Rentenauszahlung. Tritt der Todesfall in diesem Zeitraum ein, wird Ihre Rente für die verbleibende Garantiezeit an Ihre Hinterbliebenen weitergezahlt. Lassen Sie sich beraten Ihr persönlicher Berater zeigt Ihnen gerne, wie Sie die Steuervorteile der BasisRente optimal nutzen. Agentur finden: www.muenchener-verein.de/agentursuche
Beim Versorgungswerk in besten Händen Für das Handwerk Die handwerklichen Versorgungswerke sind Vorsorgeeinrichtungen, die von selbstständigen Handwerksmeistern und deren Innungen gegründet wurden. Sie bieten moderne, maßgeschneiderte Vorsorge- und Versicherungslösungen für den privaten und betrieblichen Bereich. Über spezielle Rahmenverträge können die Mitglieder hier von besonders günstigen Konditionen profitieren. Qualität und Service Der Münchener Verein, der 1922 selbst vom Handwerk gegründet wurde, ist Partner des Versorgungswerks. Er besteht aus den drei Gesellschaften Kranken-, Lebens- und Allgemeine Versicherung. Die Zufriedenheit der Mitglieder steht an erster Stelle. Darum wird besonderer Wert auf Qualität und Service gelegt. Die speziell ausgebildeten Beauftragten des Versorgungswerks beraten die Mitglieder kompetent in allen Fragen rund um Vorsorge und Versicherungen. Ihr Ansprechpartner Arbeitsgemeinschaft der handwerklichen Versorgungswerke e. V. Goethestr. 52 80336 München Service Telefon 089/54 04 19 01 info@versorgungswerk-handwerk.de www.versorgungswerk-handwerk.de 900 01 59/02 (09.18) Die in dieser Marketingunterlage gezeigten Personen sind Mitarbeiter unseres Partners Münchener Verein. Es gelten die jeweils aktuellen Allgemeinen Versicherungsbedingungen und Tarifbestimmungen. Diese Unterlagen stellen wir Ihnen auf Wunsch gerne zur Verfügung.