Janitos Österreich der Existenzversicherer. Jänner 2016 Maklervertrieb Österreich
Kurzgeschichte. 2000: Unternehmensgründung als MLP Versicherung AG 08/2005: Verkauf/Tochterunternehmen der Gothaer Allgemeine Versicherung AG 10/2005: Umfirmierung in Janitos Versicherung AG 10/2006: Markteintritt Janitos Versicherung AG in Österreich 2
Die Janitos Unfallversicherung. Prämiert von Maklern im Rahmen des ÖVM-Forums. 2008 2010 2012 2014 Schadenquoten der letzten Jahre. Bestand per 31.12.2015. 2012 53,06 2013 42,18 2014 69,04 2015 34,40 Verträge 25.735 Prämie 6,483.146 3
Die Janitos Unfallversicherung. Passt. Schützt. Hilft. Einfach. Anders.
Der Janitos Unfalltarif. 3 Bedingungswerke + 2 optionale Pakete FREI KOMBINIERBARE Bedingungswerke und Gliedertaxen Paket Plus 5 Gliedertaxen Basic Paket Plus Paket Medic Balance Paket Medic Best Selection Med (nur Ärzte) Sinne Hand Top Trend 5
Die (kunden)optimale Unfallversicherung. Es sind 3 Entscheidungen für die (kunden)optimale Unfallversicherung zu treffen: Tarif: Basic, Balance, Best Selection Gliedertaxe: Top, Trend, Hand, Sinne, Med Progression: linear, 225 %, 300 %, 400 %, 500 % und 750 % Solide Grundabsicherung. 6
Highlights Basic. Zahlreiche Erweiterungen beim Unfallbegriff, u. a.: Ertrinken, Erfrierungen, Sauerstoff- u. Nahrungsentzug etc. Basic Erhöhte Kraftanstrengungen u. Bauch- / Unterleibsbrüche Infektionen durch Tierbisse u. -stiche (z. B. Zeckenbisse) Generell kein Ausschluss bei Vergiftungen Bergungskosten u. kosmetische Operationen bis 20.000 Solide Grundabsicherung. 7
Highlights Balance. Frist Invaliditätseintritt: 15 Monate Frist Feststellung u. Geltendmachung: 21 Monate Balance Mitwirkungsanteil erst ab 50 % Bergungskosten bis 30.000 Kosmetische Operationen bis 30.000, inkl. Zahnersatz Sofortleitungen bei schweren Verletzungen 15.000, (max. VS) Umfangreiche Assistanceleistungen im Ausland Hochwertige Absicherung mit Extras. 8
Highlights Best Selection. Frist Invaliditätseintritt: 18 Monate Frist Feststellung u. Geltendmachung: 21 Monate Anrechnung einer Mitwirkung ab 50 % Mitwirkung und nur bei Invalidität unter 50 % Best Selection Kur- und Rehakosten bis 30.000 Bergungskosten bis 40.000 Kosmetische Operationen bis 40.000, inkl. Zahnersatz für alle Zähne Behinderungsbedingte Mehrkosten bis 8.000 Absicherung auf höchstem Niveau. 9
Mögliche Haftungsfallen - Leistungsminderung. Leistungsminderung durch Mitwirkung von Vorerkrankungen (i.d.r. Anrechnung ab 25 % Mitwirkung) z.b. 100.000 / 500 % Kunde ist schwerer Diabetiker, steigt im Garten auf einen rostigen Nagel, der Fuß muss amputiert werden. SV stellt 50 DI und 100 % Mitwirkung fest Janitos Best Selection: 25.000 x 1 = 25.000 25.000 x 3 = 75.000 100.000 Mitbewerber: 100 % Mitwirkung = glatte Leistungsablehnung 10
Fünf unterschiedliche Gliedertaxen. 5. 4. 3. 2. 1. Med (nur Ärzte) Hand Sinne Top Trend Sehr leistungsstarke Gliedertaxe. U. a. Hand und Daumen mit je 100 % bewertet. Sehr leistungsstarke Gliedertaxe mit Schwerpunkt auf den Arm- und Handbereich. Sehr leistungsstarke Gliedertaxe mit dem Schwerpunkt auf Sinnesorgane. Leistungsstarke und ausgewogene Gliedertaxe mit Topleistungen. Preisorientierte Gliedertaxe mit verbesserten Leistungen. Klare Leistungsstruktur. 11
Gliedertaxenwerte. Gliedertaxe Trend Top Hand Sinne Med ein Auge 50 % 50 % 50 % 70 % 70 % Gehör eines Ohres 30 % 35 % 35 % 70 % 70 % Geruchsinn 15 % 20 % 20 % 25 % 25 % Stimme 60 % 100 % 100 % 100 % 100 % Arm 70 % 75 % 100 % 80 % 100 % Hand 65 % 65 % 100 % 65 % 100 % Daumen 25 % 30 % 60 % 30 % 100 % Zeigefinger 10 % 20 % 20 % 60 % 75 % Bein 70 % 70 % 70 % 80 % 80 % eine Niere 25 % 25 % 25 % 25 % 25 % 12
Abrechnungsbeispiel Unfallversicherung. Abrechnungsbeispiel: 100.000 / 500 %, Handgliedertaxe, komplette Gebrauchsunfähigkeit des Zeigefingers: Janitos: Mitbewerber: 60 % für Zeigefinger, aufgrund Progression: Entschädigung für 150.000 10 % für Zeigefinger, keine Progression: Entschädigung 10.000 13
Sechs verschiedene Progressionen. 14
Regionalprämien. Gruppe 1: Burgenland/Wien/Steiermark/Niederösterreich Gruppe 2: Kärnten/Salzburg/Oberösterreich ca. 8 % Gruppe 3: Tirol/Voralberg ca. 18 % 15
Rabattmöglichkeiten. Laufzeitrabatte: 3 Jahre: 3 % Laufzeitrabatt 5 Jahre: 5 % Laufzeitrabatt Familienrabatte: (im gleichen Haushalt) ab 2 Personen: 15 % Rabatt ab 4 Personen: 20 % Rabatt Cross Selling Rabatt: 10 % Rabatt bei gleichzeitigem Abschluss einer Janitos Multi-Rente Dauerrabatt: DR-Übernahme bis zu einer halben JNP bei Abschluss eines 5-Jahresvertrages 16
Gesundheitsfragen. Nicht versicherbar: Pflegestufe IV, V, VI, VII Knochenkrebs Glasknochenkrankheit Gegen 50 % RZ versicherbar: Diabetes mellitus Osteoporose Nicht mehr gefragt wird nach: MS Epilepsie Morbus Bechterew Down Syndrom Alzheimer Parkinson Fehlsichtigkeit 17
Sportrisiken. Bedingungsgemäß ausgeschlossen: motorsportliche Fahrveranstaltungen Luftfahrtrisiko Schikaderzugehörigkeit entgeltliche Sportausübung (nicht aber Aufwandsentschädigung) D.h. mitversichert ist, was nicht ausgeschlossen ist, z.b.: Bergwandern ohne Einschränkung Tauchen Nahkampfsportarten Segeln Kitesurfen Radfahren 18
Die Janitos Multi-Rente. Die moderne Form der Absicherung bei Krankheit und Unfall.
Zielsetzung. Absicherung der finanziellen Folgen durch Unfall und Krankheit / Grundfähigkeitsverlusten. Existenzabsicherung 20
Sinn der Janitos Multi-Rente. Die Multirente ist keine BU light. Ob der Kunde noch (s)einen Beruf oder irgend eine Erwerbstätigkeit ausüben kann, ist nicht relevant, sondern 21
Versicherungsumfang der Janitos Multi-Rente. Invalidität Organschäden Schwere Erkrankungen durch Unfall ab Invalidität 50 % durch Unfall o. Krankheit bei Beeinträchtigung von Organen durch Unfall o. Krankheit bei Eintritt einer von 9 schweren Erkrankungen Verlust von Grundfähigkeiten Pflegebedürftigkeit durch Unfall o. Krankheit bei Verlust bestimmter Grundfähigkeiten durch Unfall o. Krankheit ab Pflegestufe IV (Sozialgesetzbuch) Fünf Leistungsbereiche. 22
Leistungsbereich 1: Invalidität durch Unfall. Auge 60% Stimme 100% Arm Hand Bein über der Mitte des Oberschenkels Fuß 70% 60% 70% 50% Die Multi-Rente leistet nach einem Unfall ab einem Invaliditätsgrad von mindestens 50 % in voller Rentenhöhe, z.b. bei einem Verlust eines Auges durch einen Silvesterböller. 23
Leistungsbereich 2: Organschäden (durch Krankheit oder Unfall). Hirn (zentrales Nervensystem) Lungen Herz Leber Nieren Dauerhafte, irreversible Beeinträchtigungen körperlicher oder geistiger Fähigkeiten als Folge eines Unfalls oder einer Krankheit Wird anhand von objektiven medizinischen Kriterien gemessen damit eindeutig definierter Leistungsfall, z.b Dialysepatient 24
Leistungsbereich 3: Schwere Erkrankungen. Krebs: Leistung ab Stadium II für Kinder und Erwachsene Balance: 12 Monatsrenten ab Stadium II Best Selection: 18 MR bei Stadium II, 36 MR bei Stadium III, 60 MR bei Stadium IV Fortgeschrittene Demenz HIV-Infektion erworben während der beruflichen Tätigkeit oder durch Bluttransfusion Schwere Verbrennungen Organtransplantationen Creutzfeld-Jakob-Syndrom Schwere Motoneuronerkrankung (Erkrankung der motorischen Nervenzellen) Polio (Kinderlähmung) Psychische Störungen oder Geisteskrankheiten 25
Leistungsbereich 4: Grundfähigkeiten (durch Krankheit oder Unfall). Grundfähigkeiten der Kategorie A - Verlust des Sehvermögens (100 Punkte) - Verlust des Hörvermögens (100 Punkte) - Verlust des Sprachvermögens (100 Punkte) - Verlust der Orientierung (100 Punkte) Grundfähigkeiten der Kategorie B - Hände gebrauchen (34 Punkte) - Heben und Tragen (34 Punkte) - Arme bewegen (34 Punkte) - Treppe hinauf gehen (17 Punkte) - Treppe hinunter gehen (17 Punkte) - Gehen (34 Punkte) - Stehen (34 Punkte) - Knien oder Bücken (34 Punkte) - Sitzen und sich erheben (34 Punkte) - Beugen (34 Punkte) - Auto/Kraftrad fahren (34 Punkte) - Autos/ Kraftrad fahren (Kinder) (34 Punkte) Bei mind.100 Punkten tritt der Leistungsfall ein z.b. Lähmung durch Rückenmarkstumor 26
Leistungsbereich 5: Pflegebedürftigkeit durch Krankheit oder Unfall. Die vereinbarte Rentenhöhe wird ab Pflegestufe IV gezahlt. Ergänzung einer allgemeinen Pflegefalldefinition zusätzlich zur gesetzlichen Pflegestufenlogik. Vorteil Kunde: frühere Anspruchstellung möglich (Pflegebescheid muss nicht abgewartet werden) 27
Die Janitos Multi-Rente Zwei Produktlinien. Verbesserter Grundfähigkeitsschutz Balance 12 Monatsrenten bei Krebserkrankungen ab Stadium II Verbesserter Grundfähigkeitsschutz Erweiterte Leistungen bei Krebserkrankungen (bis max. 60 Monatsrenten) 18 Monatsrenten bei Stadium II 36 Monatsrenten bei Stadium III 60 Monatsrenten bei Stadium IV Kapitalsofortleistungen Best Selection 28
Produktdetails. Versicherbare Personen: Alle Personen von 1 bis 59 Jahre Endalter (Erwachsene): Versicherungsschutz endet zum 67. Lebensjahr Endalter (Kinder): Umstellung ohne Gesundheitsprüfung in Erwachsenentarif; Ausnahme: Vertrag wurde bereits reaktiviert. Rentenhöhe: Kinder: 500-2.000 EUR (in 100-Schritten) Erwachsene: 500-3.000 EUR (ohne Nachweise. Darüber Verdienstnachweis bzw. ärztliches Attest erforderlich.) Beitragszahlungspflicht endet bei Rentenbezug Rentenbezugsdauer: Bei allen Produktvarianten lebenslang Aktivdynamik: keine, 3 %, 5 % Passivdynamik: keine, 1 %, 2 % 29
Produktdetails. Altersrisikoprämien ohne Rückstellungen 3 Monatsrenten Sofortleistung bei Anerkennung der Rentenpflicht und bei Ableben während des Rentenbezugs 1 Jahresvertrag mit automatischer Verlängerung Verzicht auf einzelvertragliches Kündigungsrecht Prämienfreistellung bei Arbeitslosigkeit bis zu 6 Monate 30
Einsatz, Funktion und Vorteile. Kunden, die in psychischer Behandlung waren Kunden, die fragen wann kann ich BU werden? (Geschäftsführer, kaufm.angestellte, Informatiker) Kunden die aufgrund des Berufs keine BU bekommen (z.b. LKW-Fahrer, Schauspieler) Kunden ab Berufsgruppe 2 in BU Existenzgründer, als temporäre Ergänzung zur BU Kunden mit leichter Diabetes Kunden mit Neurodermitis Kunden mit Migräne Kunden mit Kindern ab 4 Jahren Elternteile, die die Kinder betreuen Neuer Beratungsansatz. 31
Janitos Multi-Rente für Erwachsene Prämienbeispiele. Brutto-Monatsprämien in Euro für 1.000 Euro Monatsrente Balance Alter keine Passivdynamik 1 % Passivdynamik 2 % Passivdynamik 18 Jahre 10,33 12,81 16,35 25 Jahre 10,33 12,81 16,35 30 Jahre 10,33 12,81 16,35 40 Jahre 17,57 19,94 22,94 50 Jahre 34,61 37,97 41,98 59 Jahre 64,46 68,94 74,04 Stand: 01. April 2014 32
Janitos Multi-Rente für Erwachsene Prämienbeispiele. Brutto-Monatsprämien in Euro für 1.000 Euro Monatsrente Best Selection Alter keine Passivdynamik 1 % Passivdynamik 2 % Passivdynamik 18 Jahre 10,88 13,40 19,96 25 Jahre 10,88 13,40 19,96 30 Jahre 10,88 13,40 19,96 40 Jahre 19,88 22,30 25,31 50 Jahre 42,73 46,16 50,23 59 Jahre 87,05 91,66 96,86 Stand: 01. April 2014 33
Janitos Multi-Rente für Kinder Prämienbeispiele. Brutto-Monatsprämien in Euro für 1.000 Euro Monatsrente (ohne Kapitalsofortleistung) Alter Balance Ohne Passivdynamik 1 % Passivdynamik 2 % Passivdynamik 1 Jahr 5,86 7,44 9,77 4 Jahre 5,86 7,44 9,77 10 Jahre 5,86 7,44 9,77 17 Jahre 5,86 7,44 9,77 Brutto-Monatsprämien in Euro für 1.000 Euro Monatsrente (mit Kapitalsofortleistung) Alter Balance Ohne Passivdynamik 1 % Passivdynamik 2 % Passivdynamik 1 Jahr 6,67 8,26 10,59 4 Jahre 6,67 8,26 10,59 10 Jahre 6,67 8,26 10,59 17 Jahre 6,67 8,26 10,59 34 Stand: 01. April 2014
Janitos Multi-Rente für Kinder Prämienbeispiele. Brutto-Monatsprämien in Euro für 1.000 Euro Monatsrente (ohne Kapitalsofortleistung) Alter Best Selection Ohne Passivdynamik 1 % Passivdynamik 2 % Passivdynamik 1 Jahr 6,40 7,98 10,35 4 Jahre 6,40 7,98 10,35 10 Jahre 6,40 7,98 10,35 17 Jahre 6,40 7,98 10,35 Brutto-Monatsprämien in Euro für 1.000 Euro Monatsrente (mit Kapitalsofortleistung) Alter Best Selection Ohne Passivdynamik 1 % Passivdynamik 2 % Passivdynamik 1 Jahr 7,22 8,80 11,17 4 Jahre 7,22 8,80 11,17 10 Jahre 7,22 8,80 11,17 17 Jahre 7,22 8,80 11,17 35 Stand: 01. April 2014
Leistungsfälle Multi-Rente/funktionelle Invalidität Österreich. Mann, 23 Jahre, Tischler Diagnose: Arbeitsunfall, Sehverlust auf einem Auge, 60 % DI Leistungsfall: 500 lebenslang Mann, 45 Jahre, Immobilienmakler Diagnose: Motorradunfall, multiple Frakturen an mehreren Gliedmaßen, 90 % DI Leistungsfall: 1.000 lebenslang Frau, 29 Jahre, Rauchfangkehrerin Diagnose: Operation bei gutartigem Hirntumor mit Komplikationen: Dialysepflicht und Nierentransplantation Leistungsfall: 1.500 lebenslang Schwere Erkrankungen/Organschäden 36
Zielsetzung von Janitos. Für jeden Kunden die individuell bestmögliche, leistbare und langfristige Absicherung gegen existenzgefährdende Risiken finden Schwere Erkrankungen/Organschäden 37
Berechnungsbeispiel Existenzversicherung. Fliesenleger, 30 Jahre UV: 80.000 DI-Summe, 750 % Progression Balance/Top 10.000 Unfalltod => 14,66 monatlich MR: 1.000 monatlich/lebenslang Best Selection => 13,88 monatlich Das sind 28,54 monatlich für die Absicherung der Existenz! Baustein: Grundfähigkeit, Pflege und Unfall 38
Berechnungsbeispiel Existenzversicherung. Physiotherapeutin 40 Jahre UV: 80.000 DI-Summe, 500 % Progression Balance / Hand 10.000 Unfalltod => 12,55 monatlich MR: 1.000 inkl. 1 % Passivdynamik Best Selection => 19,88 Das sind 32,43 monatlich für die Absicherung der Existenz (inkl. Handtarif)! 39
Berechnungsbeispiel Existenzversicherung. Kind, 12 Jahre UV: 70.000 DI-Summe, 750% Progression Balance / Top 7.000 Unfalltod 30.000 Bergungskosten => 5,36 monatlich MR 700 inkl. 2 % Passivdynamik, Best Selection => 7,25 monatlich Das sind 12 monatlich für die Existenzabsicherung! Baustein: Grundfähigkeit, Pflege und Unfall 40
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. 41